გაძლევენ თუ არა მანქანის სესხს ცუდი საკრედიტო ისტორიით: მიღების პირობები, პროცედურა, საჭირო დოკუმენტები, რჩევები და მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ნასესხები სახსრებით მანქანის შეძენისას კლიენტები ურჩევნიათ მიზნობრივი სესხის გაცემას ბანკებში. ეს საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, რაც საბოლოოდ ამცირებს ზედმეტ გადახდას და საშუალებას გაძლევთ სწრაფად დაფაროთ თქვენი დავალიანება. ვინაიდან მისი უმეტესი ნაწილი მოხმარდება ძირი თანხის დაფარვას და არა დარიცხული პროცენტის გადახდას. პოტენციურ კლიენტებს შორის არიან ისეთებიც, რომლებსაც აინტერესებთ, გასცემენ თუ არა მანქანის სესხს ცუდი საკრედიტო ისტორიით.

მიმოხილვა

ბევრი მზადაა გაუზიაროს საკუთარი გამოცდილება. მათ შორის არიან კლიენტები, რომლებმაც მიიღეს მოწონება წინა სესხების დაგვიანების შემთხვევაშიც კი. თუმცა, ამას არ მოჰყოლია უარი მანქანის სესხზე განაცხადის დროს. მნიშვნელოვანია დაადასტუროთ საკუთარი გადახდისუნარიანობა. გარდა ამისა, ხშირადასეთ მსესხებლებს სთავაზობენ ნაკლებად ხელსაყრელ პირობებს.

სხვანაირი სიტუაციაა იმ მოქალაქეებთან, რომლებსაც მანქანის სესხის მისაღებად ბანკს მიმართავენ, ვალები აქვთ. სხვა სესხებზე მიმდინარე დაგვიანების არსებობა შეიძლება იყოს კარგი მიზეზი საბანკო ორგანიზაციამ უარი თქვას პოტენციურ მსესხებელზე.

ფუნქციები

კითხვას, გაიცემა თუ არა მანქანის სესხი ცუდი კრედიტით, ჩვეულებრივ სვამენ მათ, ვისაც აქვს ვადაგადაცილება, დავალიანება ან უკვე შეექმნა უარი რამდენიმე ბანკისგან. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, მიზეზი შეიძლება იყოს ის, რომ პოტენციური მსესხებელი წარადგენს განცხადებას ერთდროულად რამდენიმე საფინანსო ინსტიტუტში, თანხის პროცენტის გაცემით.

ასე რომ, ცალსახად ვერავინ გიპასუხებს, გასცემს თუ არა მანქანის სესხს ცუდი საკრედიტო ისტორიით. მიზეზი ის არის, რომ საბანკო სესხების პირობები მუდმივად იცვლება. საფინანსო ბაზარზე არსებული მდგომარეობა ასევე დამოკიდებულია ქვეყნის ეკონომიკის ცვლილებებზე. სწორედ ამიტომ, უნაკლო ისტორიის მქონე კლიენტებსაც კი შეუძლიათ უარი თქვან სახსრების გაცემაზე. თითოეული შემთხვევა განსხვავებულია.

თუ მოგცეს მანქანის სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით, ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება. ამ შემთხვევაში ბანკი, პრობლემურ მსესხებელთან თანამშრომლობით, იღებს გაზრდილ რისკებს. მათი კომპენსაციის მცდელობისას საკრედიტო დაწესებულებამ შეიძლება დააწესოს გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთი კლიენტისთვის. თუ თქვენთვის ეს ოც პროცენტზე მეტია, გაითვალისწინეთ, რომ ეს არახელსაყრელი შეთავაზებაა. არ არის გამორიცხული, რომ უფრო ლოიალური პირობების პოვნა შეგეძლოთ. თუმცა, ამისთვისამას დრო და მოთმინება სჭირდება. ასევე, თქვენ კვლავ მოგიწევთ კითხვა, თითქმის რიტორიკულად, გაიცემა თუ არა მანქანის სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით.

უარყოფის მიზეზი

თუ წარსულში გაგიჭირდათ სესხის დაფარვა, როგორც ჩანს, ეს არის ერთადერთი მიზეზი, რის გამოც ბანკები უარს ამბობენ. თუმცა, რეალურად, საფინანსო ინსტიტუტებს უფრო ფართო მიზეზები აქვთ მანქანის სესხის განაცხადის არ დამტკიცებისთვის. ცუდი საკრედიტო ისტორიით, პოტენციური მსესხებლის შანსები კიდევ უფრო ნაკლები ხდება. განვიხილოთ წარუმატებლობის ყველაზე გავრცელებული მიზეზები:

• დაბალი ხელფასი. წესების შესაბამისად, სესხის გადახდის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს შემოსავლის გარკვეულ ნაწილს. სწორედ ამიტომ, პოტენციურ მსესხებლებს, რომლებსაც დაბალი ხელფასი აქვთ, შეიძლება უარი თქვან მანქანის სესხზე. მიმართავენ თუ არა ცუდი კრედიტით, არ აქვს მნიშვნელობა.
• არაოფიციალური სამუშაო. ასეთ მსესხებლებს უჭირთ საკუთარი შემოსავლის დონის დადასტურება. შესაბამისად, ბანკები მათ დიდი უნდობლობით ეპყრობიან და ხშირად უარს ამბობენ სესხზე, მათ შორის მანქანის სესხზე. ცუდი საკრედიტო ისტორიით და ვადაგადაცილებით, სესხის მიღების შანსი კიდევ უფრო მცირდება. თუმცა, მხოლოდ არაფორმალური დასაქმება უკვე საკმარისია უარის თქმისთვის.
• სხვა სესხების ხელმისაწვდომობა. მიუღებელია, რომ მსესხებელმა საკუთარი შემოსავლის უმეტესი ნაწილი უნდა გადაიხადოს ბანკის დავალიანების გადასახდელად. თუ პოტენციურ კლიენტზე საკრედიტო ტვირთი ძალიან მაღალია, დეფოლტის რისკი იზრდება და ყველა ბანკს არ აქვს სურვილი დადოს ხელშეკრულება ასეთ მსესხებელთან.
• მოქალაქეობა არ არის ანრეგისტრაცია. ეს არის კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს სესხზე უარის თქმაზე.
• გაკოტრების არსებობა. თუ პოტენციურმა მსესხებელმა ადრე ჩაატარა მსგავსი პროცედურა, დიდია ალბათობა იმისა, რომ ბანკი მას მანქანის სესხს არ გასცემს. ცუდი საკრედიტო ისტორიითა და ვადაგადაცილებით, დამტკიცების შანსები ასევე სუსტი ხდება.

რჩევები

არ არსებობს ისეთი საბანკო ორგანიზაციები, რომლებიც დაამტკიცებენ განაცხადების ასი პროცენტით სხვადასხვა სესხებზე. უპირველეს ყოვლისა, ისინი ცდილობენ მიიღონ მაქსიმალური ინფორმაცია პოტენციური მოვალის შესახებ. უკვე მის საფუძველზე შესაძლებელია ნებისმიერი შემდგომი დასკვნის გაკეთება. როგორც წესი, იშვიათად ვინმე თანამშრომლობს არასანდო კლიენტებთან. ამიტომ წინასწარ შეუძლებელია იმის თქმა, რამდენად სავარაუდოა მანქანის სესხის ცუდი კრედიტით აღება.

მაშ, რა ვარიანტები აქვთ მსესხებლებს? უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გაარკვიოთ, რომელი ბანკები არიან ყველაზე ლოიალური თქვენი საკრედიტო ისტორიის ბნელ წერტილებზე. როგორც წესი, ეს არის მცირე ან ნაკლებად ცნობილი ინსტიტუტები, რომლებიც ავითარებენ კლიენტთა ბაზას და ამ მიზეზით მზად არიან შეხვდნენ პრობლემურ მსესხებლებს.

ასევე ძალიან მნიშვნელოვანი მახასიათებელია პრობლემური სესხი იხურება თუ არა ახლის განაცხადის მომენტში. თუ მოგეჩვენებათ, რომ ამაში განსხვავება არ არის, სერიოზულად ცდებით. თუ წინა დავალიანება სრულად არ დაიფარება, ბანკში ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მანქანის სესხის მიღების ალბათობა ნულამდე მცირდება..

მიღების პირობები

თუ ადრე გქონიათ სესხების დაფარვის პრობლემა, მოემზადეთ ამ შეთავაზებისთვისარ იქნება საუკეთესო თქვენთვის. მიზეზი ის არის, რომ ბანკები უფრთხილდებიან ასეთ კლიენტებს. ბოლოს და ბოლოს, ყოველთვის არის შანსი, რომ დაგვიანებები კვლავ განმეორდეს.

როდესაც გაინტერესებთ როგორ აიღოთ მანქანის სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით, მოემზადეთ უფრო მკაცრი პირობებისთვის, ვიდრე ჩვეულებრივი მსესხებლები. ეს შეიძლება შეიცავდეს:

• მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. ამ გზით ბანკი ცდილობს აანაზღაუროს საკუთარი რისკები და შესაძლო ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია ვალის დაბრუნებასთან. მაგალითად, დაგვიანების შემთხვევაში ოპერატორები იწყებენ მევალეებთან დარეკვას, რომელთა შრომაც ანაზღაურებას საჭიროებს.
• სესხის ნაკლები თანხა. თუ სალონში უვლიდით ძვირადღირებულ მანქანას, მოემზადეთ იმისთვის, რომ ბანკი დაგიმტკიცებთ სესხს უფრო მცირე ოდენობით. ამიტომ ჯობია წინასწარ გადახედოთ რამდენიმე ვარიანტს, რომ უარის შემთხვევაში არ ინერვიულოთ, არამედ გქონდეთ თქვენთვის შესაფერისი დამატებითი ვარიანტები.
• მოკლე სესხის ვადა. არ არის გამორიცხული, მოსკოვში (ან ნებისმიერ სხვა ქალაქში) ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მანქანის სესხზე განაცხადის დროს მსესხებელს მოუწიოს დაეთანხმოს დაფარვის შემცირებულ ვადას. წინასწარ გამოთვალეთ, შესაძლებელი იქნება თუ არა გადახდები თქვენთვის, თუ შეფერხებების თავიდან აცილება შეუძლებელია.
• უფრო მაღალი განვადება. საბანკო ორგანიზაციებისთვის ეს არის კიდევ ერთი გზა საკუთარი რისკების შესამცირებლად. მაგრამ პოტენციური მსესხებლისთვის - დამატებითი ხარჯები. მართლაც, მანქანის ღირებულების სტანდარტული ათიდან ოცი პროცენტის ნაცვლად, ახლა შეიძლება მოგიწიოთ გადახდათანხის თითქმის ნახევარი.

მოქმედების პროცედურა

როგორც გესმით, შესაძლებელია სესხის აღება. თუმცა, თქვენ მოგიწევთ დაეთანხმოთ არახელსაყრელ პირობებს. შესაძლებელია, რომ ბანკმა გადაწყვიტოს მანქანის სესხის უზრუნველყოფით გაცემა. ცუდი საკრედიტო ისტორიით, ეს საკმაოდ კარგი ვარიანტია და სახსრების მიღების შესაძლებლობა მაინც. ახლად შეძენილი მანქანა ან სხვა საკუთრებაში არსებული ქონება შეიძლება იყოს უზრუნველყოფილი.

შესაძლებელია საჭირო გახდეს გარანტი. ამიტომ კარგი იდეა იქნება გონიერი მსესხებლისთვის მოლაპარაკება გაემართოს ნაცნობ ადამიანთან, რომელსაც აქვს ოფიციალური შემოსავალი და შეუძლია უზრუნველყოს უნაკლო საკრედიტო ისტორია.

გარდა ამისა, თავად მსესხებელიც უნდა იყოს ოფიციალურად დასაქმებული, ასევე ჰქონდეს შთამბეჭდავი სტაჟი. ეს საშუალებას მისცემს პოტენციურ კრედიტორს შეამოწმოს თქვენი გადახდისუნარიანობა და სანდოობა. ზოგიერთ შემთხვევაში შეგიძლიათ მიმართოთ ახლობლებს, რათა გაუთვალისწინებელი სიტუაციის შემთხვევაში ისინი დაგეხმარონ.

შეიძლება უარი თქვან მანქანის სესხზე ცუდი საკრედიტო ისტორიით, მაგრამ რეკომენდირებულია სცადოთ ბანკს დაუმტკიცოთ, რომ წინა დაგვიანებები არ იყო თქვენი ბრალი.

სესხის მიღებისას ავტოდილერს უნდა გადაიხადოთ ორ ეტაპად. ჯერ კლიენტი დებს თავდაპირველ დეპოზიტს, შემდეგ კი საბანკო ორგანიზაცია გადარიცხავს დარჩენილ თანხას დილერს.

შესაძლო ვარიანტები

ასე რომ, ნებისმიერ პოტენციურ მსესხებელს აქვს დამტკიცების შანსი. თუმცა ღარიბების არსებობასაკრედიტო ისტორია საგრძნობლად ამცირებს მათ, მაგრამ სრულად არ აღმოფხვრის. არასრულყოფილ კლიენტებსაც კი აქვთ არჩევანის შესაძლებლობა რამდენიმე ვარიანტიდან:

• პირველი. ცუდი საკრედიტო ისტორიით უარის თქმის გარეშე მანქანის სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა დაეთანხმოთ პირობებს, თუნდაც ისინი არახელსაყრელი იყოს. დიდი ალბათობით, ბანკი გაზრდის განვადებით და გაზრდის პროცენტს. ასევე შესაძლებელია დაზღვევის ვარიანტი. ზოგიერთი მსესხებლისთვის ეს სცენარი შეიძლება ძალიან რთული ჩანდეს. არსებობს ალტერნატივები.
• მეორე. მიმოხილვების თანახმად, ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე მანქანის სესხის მიღება შესაძლებელია, თუ პირდაპირ არ დაუკავშირდებით ბანკს, არამედ მიმართავთ დილერის მეშვეობით. ამ შემთხვევაში ორგანიზაციამ შეიძლება საერთოდ არ შეამოწმოს საკრედიტო ისტორია, იმ მიზეზით, რომ ეს არის ფასიანი მომსახურება. თუმცა ამ შემთხვევაში სესხის დამტკიცების გარანტიას არავინ იძლევა. სესხს ხომ მაინც გასცემს ბანკი და არა დილერი ორგანიზაცია.
• მესამე. მოაწყეთ სესხი უძრავი ქონების უზრუნველყოფის სახით. ეს ვარიანტი აქტუალურია მათთვის, ვინც, მაგალითად, ფლობს უძრავ ქონებას. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ მიიღოთ არა მანქანის სესხი, არამედ მარტივი სამომხმარებლო სესხი. გაცემული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი მიზნით, მათ შორის ახალი ავტომობილის შესაძენად.

დიზაინი

მოვალესთვის დაგვიანებით მანქანის სესხის აღების პროცესი არაფრით განსხვავდება სხვა კლიენტზე მსგავსი სესხის გაცემისგან. თქვენი ამოცანაა გადასცეთ დოკუმენტების მთელი ნაკრები მენეჯერს, განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ მასშემოსავლის დონის დამადასტურებელი სერთიფიკატები. მოემზადეთ გარანტიის საჭიროებისთვის. ბანკისთვის ეს არის სესხის დაფარვის დამატებითი გარანტია, პოტენციური კლიენტისთვის კი დამატებითი უბედურება. ყოველივე ამის შემდეგ, ყველა არ დათანხმდება გარანტიის როლის შესრულებას, რაც გარკვეულ პასუხისმგებლობას მოიცავს.

ჩვეულებრივ, წარმოდგენილი დოკუმენტების განხილვა ხდება ორი დღის განმავლობაში. ამის შემდეგ საბანკო ორგანიზაცია აცნობებს პოტენციურ მსესხებელს საკუთარი გადაწყვეტილების შესახებ. თუ უარი მიიღება, შეგიძლიათ ხელახლა მიმართოთ, მაგრამ არა დაუყოვნებლივ, არამედ მხოლოდ სამოცი დღის შემდეგ. ხელახალი მოთხოვნისას წინა განაცხადის განხილვის შედეგი არ არის გათვალისწინებული.

საჭირო დოკუმენტები

სესხზე განაცხადის მიღებისას პოტენციურმა მსესხებელმა უნდა შეაგროვოს და ბანკში წარუდგინოს საკმაო რაოდენობის დოკუმენტები. მათი სია მოიცავს შემდეგს.

• განაცხადის ფორმა. მასში მსესხებელი მიუთითებს პირად ინფორმაციას თავის შესახებ. თქვენ უნდა იყოთ გულწრფელი და არ შეიყვანოთ ბანკი შეცდომაში.
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი. თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ ბანკები არ გასცემენ სესხებს უცხო ქვეყნის მოქალაქეებზე. გამონაკლისი არც მანქანის სესხებია.
• სერთიფიკატი ბოლო ექვსი თვის შემოსავლის დამადასტურებელი. რა ფორმით უნდა იყოს წარმოდგენილი, გადაწყვეტს საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელსაც მიმართავს პოტენციური მსესხებელი.
• სამუშაო წიგნი ან კონტრაქტი. ეს დოკუმენტი ადასტურებს ოფიციალურ მუშაობას. გარდა ამისა, რაც უფრო გრძელია გამოცდილება, მით უფრო საიმედო ჩანს მსესხებელი. შესაბამისად იზრდება მანქანის სესხის აღების შანსები.
• დაზღვევის კონტრაქტი. პირობების მიხედვით, ბანკი უნდა იყოს მითითებული,როგორც ბენეფიციარი.

ასევე, თქვენ უნდა მიაწოდოთ მანქანის საბუთები ბანკს, კერძოდ:

• მანქანის ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება;
• PTS;
• ანგარიში მანქანის შეძენისთვის.

გარდა ამისა, ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენელს შეუძლია მოითხოვოს ოჯახის წევრების შემოსავლის, დამატებითი შემოსავლის და ა.შ. მოწმობა. ასეთი მოთხოვნები გამართლებულია რისკების შემცირების მცდელობით კლიენტზე სესხის გაცემისას. ცუდი საკრედიტო ისტორია.

კონტრაქტის პუნქტები

ცუდი საკრედიტო ისტორიის შემთხვევაშიც არ უნდა დაეთანხმოთ არანაირ პირობებს. ხელმოწერამდე ექსპერტები გვირჩევენ, ყურადღებით წაიკითხოთ სესხის ხელშეკრულება პოტენციურ მსესხებელსა და საბანკო ორგანიზაციას შორის. გარდა ამისა, ეს მიდგომა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ უსიამოვნო სიურპრიზები მომავალში.

• პირველ რიგში, თქვენ უნდა გაეცნოთ საპროცენტო განაკვეთს. ზედმეტად გადახდის ზომა დამოკიდებულია ამაზე.
• დაფარვის გრაფიკი არ უნდა შეიცავდეს დამატებით საკომისიოს და სხვა საკომისიოს, რაც კიდევ უფრო ზრდის მანქანის სესხის მომსახურების ღირებულებას, რაც მას ნაკლებად მომგებიანი გახდის პოტენციური მსესხებლისთვის.
• დარწმუნდით, რომ არ არის დამატებითი გადასახადი განაცხადის დამუშავებისთვის, ანგარიშის გახსნისთვის ან შენახვისთვის, ბარათის გაცემისთვის და ა.შ.
• წინასწარ გაარკვიეთ, შეუძლია თუ არა ბანკს ცალმხრივად შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი თქვენ მიერ დადებული ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში.
• წინასწარ გაარკვიეთ ჯარიმები, რომლებსაც ბანკი მიმართავს დაგვიანებულ გადახდაზე. მაგალითად, როდისრეგულარული დაგვიანებით, ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი კლიენტისთვის. ვალის არსებობა შეიძლება იყოს გირაოს მიზეზი
• გაეცანით არის თუ არა დამატებითი გადასახადი, თუ მოულოდნელად გადაწყვეტთ მანქანის სესხის დახურვას ვადაზე ადრე. თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ეს ბანკისთვის წამგებიანია, რადგან ის კარგავს შემოსავლის გარკვეულ ნაწილს პროცენტის სახით. სწორედ ამიტომ ზოგიერთი საკრედიტო ინსტიტუტი ცდილობს მინიმუმამდე დაიყვანოს საკუთარი ზარალი კლიენტებისთვის დავალიანების ვადამდე დაფარვისთვის ჯარიმების დაწესებით.
• მიაქციეთ ყურადღება მანქანის სესხის რესტრუქტურიზაციის ან რეფინანსირების შესაძლებლობას. ასეთი საჭიროება შეიძლება წარმოიშვას, თუ მსესხებელს ყოველთვიური გადასახადები გაუსაძლისად მიაჩნია. გარდა ამისა, არავინ არ არის დაზღვეული უეცარი გათავისუფლებისგან. ასეთ ვითარებაში რესტრუქტურიზაცია გაზრდის დაფარვის ვადას, მაგრამ ამავდროულად საშუალებას მოგცემთ შეამციროთ ყოველთვიური გადასახადი და არ გააფუჭოთ საკუთარი საკრედიტო ისტორია, რაც შეიძლება იდეალური არ იყოს სესხის მიღებისას.

ხშირად, მანქანის სესხის ხელშეკრულებაში შედის პუნქტი ავტომობილის CASCO დაზღვევის შესახებ. ზოგიერთი ბანკი საშუალებას გაძლევთ არ გააკეთოთ ეს, მაგრამ საპასუხოდ ისინი ზრდის საპროცენტო განაკვეთს. შედეგად, სესხზე ზედმეტად გადახდილი თანხა შეიძლება იყოს CASCO-ს დაზღვევის ღირებულების ტოლი ან თუნდაც აღემატებოდეს. ამიტომ ყველაფერი უნდა გამოთვალოთ და არ იჩქაროთ ასეთ პირობაზე უარის თქმა. რადგან პირველ შემთხვევაში შეგიძლიათ შეიძინოთ CASCO დაზღვევა საკუთარი მანქანისთვის, მეორე შემთხვევაში კი გაზრდილი პროცენტის გადახდა არაფრის მიღების გარეშე.ამის ნაცვლად.