შესაძლებელია თუ არა სესხის რეფინანსირება ცუდი საკრედიტო ისტორიით? როგორ განვახორციელოთ რეფინანსირება ცუდი საკრედიტო ისტორიით?

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

„დიდი და ძვირადღირებული“სესხის მიღებისას, ბევრ მსესხებელს არც კი წარმოუდგენია, რომ მათ შეუძლიათ ველოდოთ დეფოლტის ბედს. თუმცა დრო გადის და გარკვეულ ეტაპზე ფინანსური პრობლემები ექმნებათ. საკრედიტო ისტორია მთლიანად დანგრეულია და ვალები თოვლის ბურთივით იწყებს ზრდას. ამ შემთხვევაში იდეალური ვარიანტი იქნება ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე სესხის რეფინანსირება. რა არის ეს სერვისი? და რეალურია თუ არა მისი მიღება სასოწარკვეთილი გადამხდელებისთვის?

მოქმედებს თუ არა უარყოფითი მიმოხილვა საკრედიტო ისტორიაში ბანკის გადაწყვეტილებაზე?

არავისთვის დიდი საიდუმლო არ არის, რომ საკრედიტო ინსტიტუტების მხრიდან არის ნდობის ნაკლებობა ახალი კლიენტების ან არასანდო მოქალაქეების მიმართ. კერძოდ, საუბარია მსესხებლებზე, რომელთა საკრედიტო ისტორია გარკვეული მიზეზების გამო დაზიანდა. ეს არის ის, ვინც შეიძლება გახდეს ბოლო კენჭი სასწორზე, რაც გამოიწვევს უპირატესობას არაშიმოვალის სარგებელი. მაგრამ მაინც, დაზიანებული რეპუტაციის მქონე მსესხებლებს აქვთ შანსი განახორციელონ რეფინანსირება ცუდი საკრედიტო ისტორიით. როგორ არის ეს შესაძლებელი?

როგორ ხდება სესხების რეფინანსირება?

პირველ რიგში, აღსანიშნავია, რომ რეფინანსირება არის სპეციალური საბანკო სერვისი, რომელიც საშუალებას აძლევს მსესხებლებს შეცვალონ ორიგინალური სესხის პირობები თავის სასარგებლოდ. რა თქმა უნდა, ეს არ ნიშნავს, რომ თქვენი ვალი ჩამოიწერება. თუმცა, ამ სერვისის წყალობით, არაგადამხდელებს აქვთ დიდი შესაძლებლობა, მიაღწიონ სასესხო ხელშეკრულების გადახედვას. რას გულისხმობ?

მარტივი სიტყვებით, მსესხებელი მიდის საკრედიტო დაწესებულებაში და ითხოვს სესხის რეფინანსირებას. რა თქმა უნდა, ამისათვის მას უნდა ჰქონდეს ძალიან კარგი მიზეზები და მტკიცებულებები. მაგალითად, უბედური შემთხვევის ან სტიქიის შედეგად მან დაკარგა ერთადერთი სახლი. გაათავისუფლეს სამსახურიდან, მძიმედ დაშავდა სამსახურში, გაათავისუფლეს და ა.შ.

ასეთ სიტუაციებში ბანკი ახდენს ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე სესხის რეფინანსირებას. იმათ. ის ახანგრძლივებს სესხის ვადას და ამით ამცირებს ყოველთვიური გადახდის ოდენობას კლიენტის ამჟამინდელ ფინანსურ შესაძლებლობებთან შესატყვისად.

ასევე, რეფინანსირებას ახორციელებენ აგრეთვე მესამე მხარის ბანკები, გარდა კრედიტორის ფინანსური ინსტიტუტისა. ეს პროგრამები მიზნად ისახავს კონკურენტებისგან მომხმარებლების მოზიდვას და, მარტივად რომ ვთქვათ, „ბრაკონიერებს“. ასეთ სესხებს მოიხსენიებენ, როგორც „შერეულ სესხებს“(რამდენიმესამომხმარებლო სესხები, ფულადი სესხები, საკრედიტო ბარათები) და მსხვილი სესხები (ავტოსესხები და იპოთეკები). რას აქცევენ ყურადღებას ბანკები ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე სესხის რეფინანსირებისას და რომელ მათგანში შეიძლება ამ სერვისის მიღება?

რომელი ბანკები გვთავაზობენ რეფინანსირების პროგრამებს?

რეფინანსირების პროგრამები მოქმედებს ბევრ რუსულ ბანკში. ისინი არიან ისეთ ორგანიზაციებში, როგორიცაა:

• რუსეთის სბერბანკი (საბინაო სესხები და სამომხმარებლო სესხები რეფინანსირებისთვის);
• VTB24 (ფულადი სესხების, საკრედიტო ბარათების, მანქანის სესხების და სასაქონლო სესხების რეფინანსირება);
• როსელხოზბანკი (სამომხმარებლო სესხები);
• "ალფა-ბანკი" (იპოთეკა) და სხვა.

მითხარი სად აიღე სესხი და გეტყვი ვინ ხარ

პირველი, რასაც ბანკი მიაქცევს ყურადღებას, იქნება საკრედიტო დაწესებულება, სადაც მოვალემ სესხი აიღო. ყოველივე ამის შემდეგ, არა მხოლოდ მსესხებლებს აქვთ რეპუტაცია, არამედ ფინანსურ ინსტიტუტებსაც. და მართალი გითხრათ, არასანდოობის ჩრდილი უკვე დიდი ხანია ეცემა ზოგიერთ ბანკს. გარდა ამისა, ბანკის მენეჯერის ბანალური შეცდომა, რომელმაც შემთხვევით აირია სახელები და ა.შ.

ამ ფაქტის მტკიცება რეალურია, თუ მსესხებელი 100%-ით დარწმუნებულია თავის უდანაშაულობაში. ამისთვის, ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე სესხის რეფინანსირებამდე მიმართვამდე უნდა დაუკავშირდეთ ცენტრალურ ბანკს ან BKI-ს ადგილობრივად (თუ იცით, რომელს ეკუთვნის თქვენი CI). შემდეგ კი, კრედიტორის გაცნობა, რომელმაც გაანადგურა შენიამბავი, თქვენ შეგიძლიათ დაამტკიცოთ თქვენი უდანაშაულობა სასამართლოში. მოგვიანებით, სასამართლოს განაჩენით და თქვენი რეპუტაციის დადასტურებით, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ დაუკავშირდეთ ბანკს.

იგივე ეხება საკრედიტო თაღლითობას, მაგალითად, თუ თქვენ ხართ თაღლითების მსხვერპლი, რომლებმაც გასცეს სესხი თქვენს სახელზე.

გადახდისუუნარობის ოდენობა, პირობები და მიზეზები

სანამ გეტყვით, თუ როგორ უნდა დააფინანსოთ სესხი ცუდი კრედიტით, ბანკი აუცილებლად შეეცდება გაარკვიოს თქვენი გადაუხდელობის მიზეზები. ფინანსური ინსტიტუტის წარმომადგენლები განსაკუთრებით დაინტერესდებიან შემდეგი პუნქტებით:

• უბრუნებადი თანხა;
• გადაუხდელობების სიხშირე (რამდენად რეგულარული იყო);
• რამდენი ხანია თქვენი ვალი (დღე, თვე, ორი, წელი);
• რამდენი ხნით გადაიდო გადახდა (ერთი თვე, ორი და ა.შ.).

როგორც წესი, მცირე ოდენობის დავალიანება (და ერთჯერადი გადაუხდელობა) არ არის საბედისწერო, ამიტომ ასეთ მსესხებლებს შეუძლიათ რეფინანსირების იმედი ჰქონდეთ ცუდი საკრედიტო ისტორიით. მაგრამ რა მოხდება, თუ კვლავ შავ სიაში ხართ, როგორც მუდმივი არაგადამხდელები და უარვყოფთ რეფინანსირებას?

პრობლემის გადაჭრის ვარიანტები "ძვირადღირებული" სესხებით

თუ რამდენიმე ბანკმა ერთდროულად გიპასუხეს, თქვენს არასანდოობაზე დაყრდნობით, არ უნდა დაასხუროთ ნაცარი თავზე. ბევრი სხვა ალტერნატიული ვარიანტია. მაგალითად, ყოველთვის შეგიძლიათ მიმართოთ არა დიდ ბანკებს, არამედ პატარაებს. პირველებს, როგორც წესი, არ აკლიათ მომხმარებლები, ამიტომ ისინი შეიძლება ძალიან მიკერძოებულნი იყვნენ მიმართნაგულისხმევი. მცირე საკრედიტო ორგანიზაციები (მაგალითად, Tempbank) იბრძვიან თითოეული კლიენტისთვის და, შესაბამისად, უფრო ლოიალურები არიან არაგადამხდელების მიმართ.

გარდა ამისა, თუ არ გაქვთ ბანკებში ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე სესხის რეფინანსირების შესაძლებლობა, ყოველთვის შეგიძლიათ ისარგებლოთ არასაბანკო ორგანიზაციების მომსახურებით. ეს შეიძლება იყოს MFIs. ისინი ასევე ლოიალურები არიან მომხმარებლების მიმართ, მაგრამ მათი წარმომადგენლები, როგორც წესი, არ აძლევენ დიდ თანხას პირველ სტუმრებს.

როდესაც პირველად განაცხადებთ, შეგიძლიათ მიიღოთ დაახლოებით 4,000-10,000 რუბლი. სესხის დროულად დაფარვის შემთხვევაში სესხის თანხა გაიზრდება. მაქსიმალური, რისი იმედიც შეგიძლიათ MFI-ში, არის 1-2 მილიონი რუბლი. ბანკებისგან განსხვავებით, მიკროსაფინანსოები გასცემენ სესხებს მოკლე ვადით და ასეთი სესხით სარგებლობის პროცენტი გაცილებით მაღალია.

თუ თქვენ გადაწყვეტთ რეფინანსირებას ბანკში აუცილებლად, მაშინ შეგიძლიათ უზრუნველყოთ თქვენი საიმედოობის გარანტი. ან შეგიძლიათ მიმართოთ გარანტიების მომსახურებას.

ერთი სიტყვით, საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ იპოვოთ პრობლემის გადაწყვეტა. ეს იქნებოდა სურვილი.