გაფუჭებული საკრედიტო ისტორია - რა არის ეს? სად ავიღოთ სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბევრი ადამიანი იცნობს "კრედიტის" ცნებას. ოჯახების უმეტესობაში ერთმა ადამიანმა მაინც ისესხა ფული ფინანსური ინსტიტუტებიდან. მაგრამ მსესხებელი ყოველთვის ადეკვატურად არ აფასებს თავის შესაძლებლობებს, რაც იწვევს დაგვიანებას და გადასახადებს. თქვენი ვალდებულებების შეუსრულებლობა იწვევს დაზიანებულ საკრედიტო ისტორიას, რაც კიდევ უფრო ამცირებს შემდეგი სესხის დამტკიცების ალბათობას. გარდა ამისა, ბანკს აქვს უფლება დააკისროს ჯარიმები და ჯარიმები, ისინი უნდა გადაიხადოს აღებულ თანხასთან და პროცენტებთან ერთად.

მოგზაურობა ისტორიაში

სესხების გაცემის ისტორია ჩვენს წელთაღრიცხვამდე III საუკუნიდან დაიწყო. ე., ძველ ეგვიპტეში. იმ დროს სესხებს მხოლოდ გადაუდებელ შემთხვევაში იღებდნენ და თუ ვალის დაფარვა შეუძლებელი იყო, მსესხებელი მონობაში ჩავარდა.

რუსეთში, ფულის გამსესხებლებმა თავიდან დაიწყეს ფულის სესხება, ისინი დიდ ინტერესს იჩენდნენ მათი მომსახურებისთვის, მათ მიმართავდნენ როგორც გლეხები, ასევე გაღატაკებული დიდებულები. ასეთი სესხის გადაუხდელობამ შეიძლება გამოიწვიოს დავალიანება და გლეხები იძულებულნი გახდნენ უვადო მუშები გამხდარიყვნენ.

დაიწყო XVIII საუკუნეშიგაჩნდა პირველი სახელმწიფო ბანკები, მათი სესხის პროცენტი საგრძნობლად დაბალი იყო, ვიდრე მეზღვაურების პროცენტი, მაგრამ ყველა ვერ იღებდა საჭირო სესხს. უპირატესობა მიენიჭა მიწის მესაკუთრეებს და ვაჭრებს. ამავდროულად, სახელმწიფომ აკრძალა კერძო სესხები მასზე მოგებით. და მხოლოდ ერთი საუკუნის შემდეგ გაიხსნა გლეხთა მიწის ბანკი, სადაც ჩვეულებრივ ადამიანებს შეეძლოთ სესხის აღება მემამულეებისგან მიწის შესაძენად.

რა არის საკრედიტო ისტორია

საკრედიტო ისტორია არის პიროვნების ფინანსური ჩანაწერი. აქვს ყველა მოქალაქეს, რომელმაც ერთხელ მაინც აიღო სესხი ან მიმართა მასზე, მაგრამ ფული არ მიუღია. რა არის ცუდი საკრედიტო ისტორია?

თავდაპირველად, თუ ადამიანს სესხი არ ჰქონდა, ეს არის ნული. პირველი სესხის მიღებისა და ვალდებულებების წარმატებით შესრულების შემდეგ ის პოზიტიური ხდება. თუ მსესხებელი რეგულარულად აჭიანურებს გადახდას ან საერთოდ წყვეტს გადახდას, მისი ფაილი უარესდება.

1. საკრედიტო ისტორია ინახავს ინფორმაციას ყველა გადახდილი სესხისა და იმ სესხების შესახებ, რომლებიც ამჟამად ხელმისაწვდომია. ამ მონაცემების სისტემატური შეგროვება რუსეთში 2005 წელს დაიწყო.
2. საკრედიტო ბიურო აღრიცხავს ყველა განაცხადს ფინანსურ ინსტიტუტებში და გადაწყვეტილებებს განაცხადებზე.
3. დოსიე ასევე შეიცავს ინფორმაციას ორგანიზაციების შესახებ, რომლებიც ითხოვენ კლინიკური კვლევის განხილვას.
4. თითოეულ სესხს აქვს დეტალური ინფორმაცია საჭირო გადახდების რაოდენობის, მათი დროული დაფარვისა და დავალიანების სტატუსის შესახებ.
5. ასევე, ფაილი შეიცავს მოქალაქის სრულ სახელს, რეგისტრაციისა და საცხოვრებელი ადგილის მისამართს, პასპორტის მონაცემებს და ტელეფონის ნომრებს.
6. ზოგჯერ CI ასევე მოიცავს შეუსრულებელ ვალდებულებებს საბინაო და კომუნალური მომსახურების ვალები და ალიმენტები.

ორგანიზაციას საკრედიტო ისტორიაზე წვდომა შეუძლია მხოლოდ მსესხებლის თანხმობით. და თანხმობა დასტურდება ჩვეულებრივი ან ელექტრონული ხელმოწერით.

საკრედიტო ბიურო

2018 წლის ივლისის მდგომარეობით, ცენტრალური ბანკის სახელმწიფო რეესტრში შედის 13 ორგანიზაცია, რომლებიც აგროვებენ ინფორმაციას რუსული სესხების შესახებ. მათგან ყველაზე დიდი და პოპულარული:

• NBKI;
• "Equifax";
• გაერთიანებული საკრედიტო ბიურო;
• "რუსული სტანდარტი".

ბიუროები შეიძლება შეიცავდეს არასრულ ინფორმაციას პირის ყველა სესხის შესახებ, რადგან თითოეული საბანკო ორგანიზაცია თანამშრომლობს სხვადასხვა ინსტიტუტთან. ამის გამო შეიძლება მოხდეს, რომ გამსესხებელმა ვერ ნახოს მსესხებლის რაიმე დავალიანება. მაგრამ ყველა საკრედიტო და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს სახელმწიფო ლიცენზია, ვალდებულია შეიტანოს ცვლილება ინფორმაცია კონკრეტული მომენტიდან 10 დღის განმავლობაში.

საკრედიტო ისტორია ინახება ბიუროს მიერ ბოლო ცვლილების შემდეგ 10 წლის განმავლობაში.

როგორ გავიგო, ჩემი საკრედიტო ისტორია ცუდია?

რუსეთში ფინანსური წიგნიერება ჯერ კიდევ დაბალ დონეზეა და ბევრმა მსესხებელმა არ იცის, რომ მათ, ისევე როგორც კრედიტორებს, შეუძლიათ გაარკვიონ თავიანთი საკრედიტო რეპუტაცია. ეს უფლება სასარგებლოა იმის გასაგებად, თუ რატომ უარს ამბობენ კრედიტორები სესხზე ან არასწორი ინფორმაციის გამოსწორებისთვის.

ნებისმიერ პირს აქვს უფლება წელიწადში ერთხელ მიიღოს თავისი დოსიე უფასოდ. ამისთვის მანჯერ უნდა გაარკვიოთ რომელ ბიუროში ინახება. ამის გაკეთება შეგიძლიათ ცენტრალურ დირექტორიასთან დაკავშირებით:

• მოთხოვნილი ინფორმაციის გაცნობის შემდეგ ფიზიკურ პირს შეუძლია ინტერნეტის საშუალებით გაგზავნოს მოთხოვნა ცენტრალურ ბანკში სპეციალური კოდის გამოყენებით, რომელიც მოქმედებს როგორც პინ კოდი.
• ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია საკრედიტო და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების, საკრედიტო კოოპერატივებისა და ნოტარიუსის მეშვეობით. ამ შემთხვევაში, საგნის კოდის მიწოდება არჩევითია.

ბევრი ბანკი და MFI გთავაზობთ ფასიან მომსახურებას მათი ისტორიის მისაღებად. ეს პროცედურა შეიძლება განმეორდეს რამდენჯერაც საჭიროა. ზოგიერთ საკრედიტო დაწესებულებაში ეს კეთდება პირადი ანგარიშის მეშვეობით.

არის ბევრი ონლაინ შუამავალი, რომელიც განსაზღვრული საფასურის სანაცვლოდ დაეხმარება ადამიანს გაარკვიოს ცუდი საკრედიტო ისტორია აქვს თუ არა. ეს საიტები ასრულებენ იგივე ფუნქციას, რასაც ბანკები: აგზავნიან მოთხოვნას, მაგრამ ვერანაირად ვერ ახდენენ გავლენას არსებულ სიტუაციაზე.

გატეხილი CI მიზეზები

ფინანსური რეპუტაცია განსხვავდება სხვადასხვა გარემოებიდან და ყველა მათგანი არ არის დამოკიდებული მოვალეზე. თქვენ არ უნდა იყოთ ცუდი მოვალე, რომ გქონდეთ ცუდი საკრედიტო ისტორია. გამოსასწორებლად, თქვენ უნდა იცოდეთ უარყოფითი სტატუსის მიზეზი:

1. ფინანსური ვალდებულებების შეუსრულებლობა არის მუდმივი ხანგრძლივი დაგვიანება და დავალიანება, რომლის გადახდა საერთოდ არ ხდება.
2. ხშირი მიმართვები და ბევრი სესხის განაცხადი მოკლე დროში. ბანკები ხედავენ შემაშფოთებელ ტენდენციას, როდესაცკლიენტი მუდმივად მიმართავს ვალში ფულს, ეჭვობს, რომ მას აქვს არასტაბილური ფინანსური მდგომარეობა და უპასუხისმგებლო დამოკიდებულება ფულის მიმართ.
3. ხშირად, საკრედიტო ორგანიზაციები არც კი განიხილავენ მსესხებელს, თუ მას ადრე რამდენიმე დაწესებულება უარყვეს.
4. ვალის ნაადრევი დაფარვა. ბანკირები იღებენ პროცენტს გასესხებულ ფულზე, რაც უფრო სწრაფად დაფარავს კლიენტი სესხს, მით უფრო ნაკლებ სარგებელს მიიღებს ხელშეკრულების მეორე მხარე. ზოგჯერ კრედიტორები თვლიან ამ მიზეზს, როგორც კონტრაგენტის უუნარობას, სწორად გამოთვალონ თავიანთი ფინანსები.
5. მაღალი საკრედიტო ტვირთი. სესხების კომფორტული დაფარვისთვის ფიზიკურმა პირმა არ უნდა დახარჯოს შემოსავლის 30-40%-ზე მეტი გადახდაზე. ბანკები და MFO-ები ამოწმებენ კლიენტის რეალურ ფინანსურ მდგომარეობას, სესხის ტვირთი უარყოფითად მოქმედებს საკრედიტო ისტორიაზე.
6. ბანკების მიერ გაფუჭებული საკრედიტო ისტორიები. ჩვეულებრივ აქ ადამიანური ფაქტორი თამაშობს - ფინანსური ორგანიზაციის მენეჯერს დაავიწყდა დაფარვის მონაცემების გადაცემა, სესხის ბალანსი დროულად არ ჩამოიწერა და ა.შ. არის სიტუაციები, როდესაც ბანკის თანამშრომლებმა შეცდომა დაუშვეს სახელში ან პასპორტის მონაცემებში. რის შემდეგაც დავალიანება დაფიქსირდა აუტსაიდერზე.

შესწორების ვარიანტები

ზოგიერთ შემთხვევაში შესაძლებელია დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის გამოსწორება. რა უნდა გააკეთოს, მითხარით უარის მიზეზი. მაგრამ ნებისმიერ სიტუაციაში, რეპუტაცია მაშინვე არ აღდგება.

• თუ გამსესხებელი უარს იტყვის მუდმივი დაგვიანების გამო, თქვენ უნდა აჩვენოთ თქვენი შესწორება. ამას მინიმუმ სჭირდებაექვსი თვე ყოველთვიური გადასახადების დროულად განსახორციელებლად. მისაღებია მცირე სესხის აღება და დროულად დაფარვა, მაგრამ არა ნაადრევად. ამ სესხებიდან რამდენიმე დადებით ტენდენციას შექმნის დაზიანებულ საკრედიტო ისტორიაში.
• ბევრი აპლიკაციის მიზეზი უბრალოდ მოგვარებულია - გარკვეული პერიოდი სჯობს თავი შეიკავოთ საბანკო დაწესებულებებთან დაკავშირებისგან.
• არ არის რეკომენდებული გრძელვადიანი სესხის დაფარვა რეგისტრაციიდან ექვს თვეზე ადრე. თუ თქვენ გჭირდებათ დიდი ოდენობის დავალიანება, რეკომენდებულია თავდაპირველად აიღოთ მცირე სესხი ხანგრძლივი ვადით და დაფაროთ იგი გადახდის გრაფიკის მიხედვით.
• ფინანსური ტვირთის შესამცირებლად, თქვენ უნდა მიმართოთ სესხების რეფინანსირებას ორგანიზაციას, რომელიც უზრუნველყოფს ასეთ მომსახურებას ვადაგადაცილებამდე.
• თუ შეცდომა დაუშვა ბანკმა, თქვენ უნდა შეადგინოთ განცხადება პრობლემის შესახებ და გაგზავნოთ ფოსტით საკრედიტო ბიუროში. ეს ორგანიზაცია პრეტენზიას გადასცემს კრედიტორს, რის შემდეგაც საკითხი გადაწყდება ხელშეკრულების ერთ-ერთი მხარის სასარგებლოდ.

როგორ და სად ავიღოთ სესხი ცუდი კრედიტით?

ბევრი ფინანსური ინსტიტუტია, ისინი ყველა იბრძვიან მომხმარებლისთვის, ამიტომ ზოგჯერ მზად არიან შვება მისცენ თუნდაც უარყოფითი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლებს. ბუნებრივია, ამ სტატუსის მიზეზები გადამწყვეტ როლს თამაშობს. მაგრამ თითქმის ყოველთვის შეგიძლიათ იპოვოთ ვარიანტი.

მაშ, სად შემიძლია ავიღო სესხი ცუდი საკრედიტო ისტორიით იმ პირისთვის, რომელსაც აქვს პასუხისმგებლობის პრობლემა თავის ვალდებულებებთან დაკავშირებით?

1. მცირე და ახალგაზრდა ბანკი. ასეთ ორგანიზაციებს უჭირთ ზვიგენებთან კონკურენცია.ფინანსური ინდუსტრია, ისინი უფრო ლოიალურები არიან თავიანთი მომხმარებლების მიმართ.
2. საკრედიტო ბარათის გაცემა. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დიდი ლიმიტი დამტკიცდება, მაგრამ მისი სანდოობის ჩვენების შემდეგ, დროთა განმავლობაში შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ მის ზრდაზე. ბანკებს აქვთ მინიმალური განაცხადის მოთხოვნები ამ პროდუქტისთვის.
3. სასაქონლო კრედიტი. განაცხადისთვის საჭიროა მხოლოდ პასპორტი, ხოლო საკრედიტო ისტორია მოწმდება ქულით, დეტალურად არ შეისწავლება.
4. მიკროსაფინანსო კომპანიები ასევე გასცემენ სასწრაფო სესხებს დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის მქონე კლიენტებზე. დეფოლტის რისკი ჩაშენებულია მათ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებში.
5. სესხის ბროკერები მართავენ ფინანსური ინსტიტუტებისა და პროდუქტების ფართო სპექტრს, ხშირად კერძო კრედიტორებთანაც.

რა არის ცუდი CI მინუსი

ყველაზე ხშირად, ვადაგადაცილებისა და გადაუხდელობის გამო უარყოფითი საკრედიტო ჩანაწერი ყალიბდება ახალგაზრდებში, რომლებიც სერიოზულად არ აღიქვამენ შესაძლო შედეგებს.

ზოგჯერ ახალგაზრდობის შეცდომებმა შეიძლება ზიანი მიაყენოს მომავალს. სავარაუდოა, რომ მომწიფების და დაქორწინების შემდეგ, ახლად შექმნილ ცოლ-ქმარი მოისურვებენ საცხოვრებლის შეძენას. არ უნდა გქონდეთ იმედი დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის მქონე იპოთეკურ სესხზე, რადგან ასეთი აპლიკაციების შესახებ ინფორმაცია მოწმდება ძალიან მკაცრად.

იგივე მოხდება ნებისმიერ გაუთვალისწინებელ რთულ სიტუაციაში, რომელიც მოითხოვს ფულს - დიდი ორგანიზაცია არ დაამტკიცებს სესხს.

არის შესაძლებლობა, რომ სამსახურზე განაცხადის შეტანისას, დაცვის სამსახურმა არ დაუშვას მოვალეს, განსაკუთრებით თუ ის განაცხადებს მენეჯერულ პოზიციაზე ან თანამდებობაზე, რომელიც იძლევა ფინანსურ რესურსებზე წვდომას.

დაზღვევის კომპანიების პოლისებში წარუმატებლობის პროცენტიც დიდია. არასანდო კლიენტს შეუძლია მოატყუოს უბედური შემთხვევა ან უბედური შემთხვევა.

უფრთხილდით თაღლითებს

იმ სიტუაციაში, როცა მოვალემ ყველაფერი სცადა, ფულია საჭირო, ცუდი საკრედიტო ისტორიით სესხის აღება კი არ გამოდგება, დიდია რისკი, გადაეყარონ თაღლითებს, რომლებიც სარგებლობენ ადამიანის გაუნათლებლობით და უჭირთ. სიტუაცია.

თაღლითები ამტკიცებენ, რომ მათ შეუძლიათ ცვლილებები შეიტანონ CI-ში, ან შესთავაზებენ დახმარებას სესხის დამტკიცებაში, იმის მტკიცებით, რომ მათ ჰყავთ საკუთარი ხალხი ბანკებში. მართლაც, ზოგიერთ სიტუაციაში, რომელიც არ მუშაობს, ვინმეს შეუძლია გავლენა მოახდინოს საკრედიტო დაწესებულების უსაფრთხოების სამსახურზე, რათა თვალი დახუჭოს და მოვალე გაუშვას. მაგრამ ეს ნიშნავს, რომ მსესხებელს შეუძლია სცადოს იგი თავად, ზღაპრული ანაზღაურების გარეშე.

ყველა სხვა შემთხვევაში, როცა მათ სთხოვენ საბუთების გაგზავნას ან წინასწარ გადახდას, დაუყოვნებლივ უნდა შეწყვიტოთ დიალოგი და კიდევ უკეთესი, შეატყობინოთ პოლიციას.

შესაძლებელია სესხის აღება დაზიანებული CI-ით, მაგრამ ამისთვის მოგიწევთ ძალისხმევა მის გამოსწორებაზე და ლოდინი. იმავდროულად, უმჯობესია მიმართოთ სესხს ნათესავებისგან, რომლებსაც პროცენტი ნამდვილად არ დასჭირდებათ.