შესაძლებელია თუ არა სესხის რეფინანსირება შემოსავლის დადასტურების გარეშე?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დაკრედიტება ძალიან პოპულარული სერვისია მოსახლეობაში. თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში, პირი ვერ ახერხებს სესხის დაფარვას შეთანხმებულ ვადაში, ან მიდის დასკვნამდე, რომ ნასესხები თანხებისთვის შეიძლება არც ისე დიდი საკომისიო გადაიხადოს.

დაკრედიტების განაკვეთის შემცირების მიზნით, ბევრი იღებს გადაწყვეტილებას მიმართოს სხვა ბანკს და მიიღოს არსებული სესხის რეფინანსირება. მას ასევე შეუძლია დაზოგოს ბევრი ფული. ასევე, ბევრი დაინტერესებულია ბანკებით რეფინანსირების სესხებით შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე. არსებობს რაიმე? როგორ ტარდება სესხის გაცემის პროცედურა?

ზოგადი სქემა

სესხის გაცემის პრინციპი საკმაოდ მარტივია. ზოგადად, კლიენტი უბრალოდ აფორმებს ახალ სამომხმარებლო სესხს, რომლის წყალობითაც წინა სესხი ავტომატურად იხსნება. ეს პროცედურა შესაძლებელია იმავე ფინანსურ დაწესებულებაში, სადაც პირველადი სესხი გაიცა, ან სხვა ბანკში. თუმცა, ყოველთვის არ არის შესაძლებელი ერთი და იგივე თანხის აღება.

სიტუაციებშიროდესაც ახალი სესხის მოცულობა აღემატება ძველი სესხის დასაფარად საჭირო თანხას, თანხის დარჩენილი ნაწილი კლიენტს შეუძლია გამოიყენოს თავისი შეხედულებისამებრ. ზოგადად, ამ პროცედურაში აბსოლუტურად არაფერია რთული.

იმ შემთხვევაშიც კი, თუ სესხი გაცემულია გირაოს გამოყენების გათვალისწინებით, გირაოს ან ძირის თანდასწრებით, ნებისმიერ შემთხვევაში, შესაძლებელია რეფინანსირება. ერთადერთი პრობლემა შეიძლება წარმოიშვას მათთვის, ვისაც ცუდი ვალის ისტორია აქვს ან მათთვის, ვისაც სურს სხვა ბანკებიდან სესხების რეფინანსირება შემოსავლის დადასტურების გარეშე. თუმცა, ამ შემთხვევაშიც ყველაფერი არ არის დაკარგული.

რატომ გჭირდებათ სესხის გაცემა

ბევრ ადამიანს აინტერესებს რატომ ხდება საერთოდ რეფინანსირება. ამის რამდენიმე მიზეზი არსებობს. უპირველეს ყოვლისა, დაფინანსების წყალობით, შესაძლებელი ხდება პირველადი სესხის გადახდაზე საპროცენტო განაკვეთის ნაწილობრივი შემცირება. გარდა ამისა, ამ პროცედურის წყალობით, მნიშვნელოვნად იზრდება ვადა, რომელიც მსესხებელს ეძლევა ვალის დასაფარად.

თუმცა, სანამ მსგავსი დოკუმენტების შედგენას დაიწყებთ, მეტი უნდა გაეცნოთ ასეთი საბანკო სერვისის ყველა ნიუანსს.

სესხების რეფინანსირების პრინციპი მითითებების გარეშე

რეფინანსირება არის საკრედიტო სახსრების გაცემის პროცესი წინა ვალების დასაფარად. ამ ტიპის სესხი ითვლება მიზნობრივად, შესაბამისად, კლიენტმა ზუსტად უნდა მიუთითოს რაზე წავა ფინანსები.

საუბარიასესხის რეფინანსირება შემოსავლის გარეშე, მაშინ ეს შეიძლება გაკეთდეს, მაგრამ არა ყველა დაწესებულებაში. დღეს შეგიძლიათ იპოვოთ ორგანიზაციები, რომლებსაც აქვთ უფრო ლოიალური დამოკიდებულება მომხმარებლების მიმართ. თუმცა ეს საერთოდ არ ნიშნავს იმას, რომ მოქალაქე შეიძლება იყოს უმუშევარი.

როდესაც საქმე ეხება სესხის რეფინანსირებას შემოსავლის დადასტურების გარეშე, ეს ნიშნავს, რომ კლიენტმა უბრალოდ არ უნდა წარმოადგინოს სერთიფიკატი 2-NDFL-ის სახით ან რაიმე სხვა დოკუმენტი, რომელიც დაადასტურებს მის მუდმივ შემოსავალს.

მიუხედავად ამისა, საკრედიტო ინსტიტუტების უმეტესობაში, ნებისმიერ შემთხვევაში, მოწმდება მსესხებლის დასაქმების ფაქტი. ამისათვის თქვენ არ გჭირდებათ დამატებითი საბუთები, საკმარისია მიუთითოთ სამუშაო ტელეფონის ნომერი. ამის შემდეგ ბანკის თანამშრომელი აუცილებლად დარეკავს ორგანიზაციაში და ამოწმებს დამსაქმებელთან არის თუ არა ოფიციალურად რეგისტრირებული ესა თუ ის პირი მასთან. თუმცა, არავინ და არც აქვს უფლება დააკონკრეტოს ხელფასის ოდენობა.

მოთხოვნები სესხის რეფინანსირებისთვის შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე

ამ შემთხვევაში მოქმედებს ბანკების უმეტესობის სტანდარტული პირობები. უპირველეს ყოვლისა, მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეს, რომელიც არის მინიმუმ 21 წლის, შეუძლია განაცხადოს რეფინანსირებაზე. ამავე დროს, ის უნდა იყოს დასაქმებული მინიმუმ ექვსი თვის ვადით.

ასევე გასათვალისწინებელია, რომ განაცხადის განხილვისას ბანკის მენეჯერი აუცილებლად დააზუსტებს პოტენციური კლიენტის საკრედიტო ისტორიას. თუ რაიმე პერიოდის განმავლობაში მან დროულად არ დაფარა საკრედიტო დავალიანებაან მთლიანად უარი თქვით მის გადახდაზე, მაშინ ამ შემთხვევაში არ მოგიწევთ რეფინანსირების იმედი. ასეთ ვითარებაში არცერთი ბანკი არ გასცემს თანხებს. ერთადერთი ვარიანტი ამ შემთხვევაში მიკროსესხის სერვისთან დაკავშირებაა.

რა საბუთები უნდა მივაწოდო

პირველ რიგში, მსესხებელმა უნდა თან იქონიოს რუსეთის ფედერაციის შიდა პასპორტი. თუ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს ასეთი მოთხოვნა, მაშინ მან ასევე უნდა მოამზადოს შემოსავლის ცნობა 3-დან 6 თვემდე ვადით.

გარდა ამისა, მსხვილი ბანკების უმეტესობას სამუშაო წიგნის ასლი სჭირდება. ასევე აუცილებელია თან წაიღოთ სესხის ხელშეკრულება წინა სესხის აღწერით, რომელზეც კლიენტს სურს ფულის დახარჯვა. ასევე დაგჭირდებათ სერთიფიკატები ბანკებიდან, სადაც მითითებული იქნება მიმდინარე მონაცემები, ანუ სესხის ოდენობა, საგადასახდელო ბალანსი, დავალიანება, საპროცენტო განაკვეთები და სხვა ინფორმაცია. გარდა ამისა, საჭიროა დეტალები, რომელზედაც გადაირიცხება მიღებული თანხები.

კონკრეტული ბანკის მიხედვით, დოკუმენტების ეს სია შეიძლება გადაიხედოს. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ზოგიერთ ორგანიზაციაში შესაძლებელია სესხის რეფინანსირება შემოსავლის დადასტურების გარეშე. უნდა ითქვას, რომ თუ მოქალაქეს არ შეუძლია უზრუნველყოს 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი ან დაადასტუროს თავისი სამუშაო ადგილი, ან უბრალოდ არ სურს მისი უფროსის გამოძახება, მაშინ ამ შემთხვევაში მას შეუძლია გადაამოწმოს ფინანსურ ინსტიტუტთან, შესაძლებელია თუ არა მიიღეთ უზრუნველყოფილი სესხი. ამ შემთხვევაში მას შეუძლია დაადასტუროს თავისი გადახდისუნარიანობა პირადად დაგირავებითმანქანა, საცხოვრებელი ან სხვა ძვირფასი ნივთები.

აქვს თუ არა აზრი სამომხმარებლო სესხის რეფინანსირებაზე თანხმობა მუდმივი შემოსავლის გარეშე

პირველ რიგში, თუ მოქალაქეს არ აქვს მუდმივი სამუშაო ან მისი ხელფასი არ აღემატება საარსებო მინიმუმს, მაშინ უნდა დაფიქრდეს, შეუძლია თუ არა ახალი სესხის დაფარვას. თუ ამა თუ იმ მიზეზით კლიენტი ვერ ახერხებს ყოველთვიური გადასახადის გადახდას, როგორც ეს ხელშეკრულებაშია მითითებული, მაშინ ამ შემთხვევაში მას შეიძლება ჰქონდეს პრობლემები არა 1 საკრედიტო დაწესებულებასთან, არამედ ერთდროულად ორთან. ღირს მეორედ დაფიქრება.

თუ თანხა მიკროსესხების კომპანიიდან არის ნასესხები, მაშინ პრობლემები ძალიან სწრაფად ჩნდება. საბოლოო ჯამში, სასამართლოს გადაწყვეტილებით, საფინანსო დაწესებულებას უფლებაც კი აქვს, კლიენტის ქონება მანდატურების მეშვეობით გაყიდოს. ამიტომ, საბოლოო თანხმობის მიცემამდე ღირს ყურადღებით შეისწავლოთ პოტენციური გარიგების ყველა პირობა, ხელშეკრულება და სხვა დოკუმენტები. აუცილებლად მიაქციეთ ყურადღება საპროცენტო განაკვეთებს არა მხოლოდ მიმდინარე სესხზე, არამედ ახალ სესხზეც.

ასევე, ზოგიერთ ფინანსურ დაწესებულებაში მოქმედებს საკომისიო სესხის გაცემისა და დაფარვისთვის. ბანკების უმეტესობაში მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა სავალდებულოა. თუ ამ პროცედურაზე უარს იტყვის, მაშინ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება. გარდა ამისა, ღირს ყურადღება მიაქციოთ ვალის ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობას. ფაქტია, რომ კანონის მიხედვით, ბანკებს არ შეუძლიათ ამ ოპერაციაზე მორატორიუმების დაწესება.აქვს უფლებები. თუმცა, ორგანიზაციების უმეტესობა იძულებით სთხოვს კლიენტებს ასეთი განზრახვის შესახებ აცნობონ მინიმუმ 30 დღით ადრე.

რეფინანსირების ეტაპები

თუ კლიენტს, რომელსაც არ სურს წარმოადგინოს შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი, აქვს სრული ნდობა, რომ შეძლებს დავალიანების დაფარვას, მაშინ შეგიძლიათ თავად განაგრძოთ ახალი სესხის პირდაპირი შესრულება. ეს პროცედურა რამდენიმე ეტაპად მიმდინარეობს.

პირველ რიგში, მსესხებელი ამზადებს ყველა საჭირო დოკუმენტს, ავსებს კითხვარს და მიაქვს საბუთები ბანკის ფილიალში. ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომელი ამოწმებს მათ და განსახილველად აგზავნის განცხადებას სათაო ოფისში. თუ პასუხი დადებითია, მაშინ კლიენტი ისევ მოდის ბანკში და ხელს აწერს ახალ სესხის ხელშეკრულებას. ის ასევე სწავლობს ვალების გადახდის ახალ გრაფიკს და ადასტურებს თანამშრომლობის სურვილს. შემდეგ ეტაპზე თანხა ირიცხება კლიენტის მიერ მოწოდებული ბანკის რეკვიზიტებზე, რომელშიც სესხი უკვე აღებულია.

ამის წყალობით ხდება სხვა ფინანსურ ინსტიტუტში დავალიანების სრული დაფარვა.

ასევე ღირს ყურადღება მიაქციოთ იმ კომპანიებს, რომლებშიც შეგიძლიათ სესხის რეფინანსირება გირაოს ან მოგების განცხადების გარეშე.

MTS ბანკი

ამ საფინანსო დაწესებულებაში შესაძლებელია სესხის გაცემა მათთვის, ვინც უკვე ამ ბანკის კლიენტია. ამ შემთხვევაში, გირაო არ არის საჭირო რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისგან, ხოლო დაზღვევა იდება თავად კლიენტის მოთხოვნით. ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა ის არის, რომ ეს არ არისარ არის საჭირო მითითებები. განაცხადები განიხილება 3 დღის განმავლობაში. ამავდროულად, სესხის ვადა შეიძლება იყოს 60 თვე, ხოლო სესხის თანხა - 3 მილიონი რუბლი. ზედმეტად გადახდის საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში იქნება 11,9%.

ასევე, შემოსავლის დადასტურების გარეშე სესხის რეფინანსირებისას შეგიძლიათ ოდნავ შეამციროთ ზედმეტად გადახდა - 1,2%-ით. ეს შესაძლებელი ხდება, თუ კლიენტი მზად არის შეუერთდეს ფინანსური დაცვის პროგრამას.

რუსეთის ბანკი

ამ ფინანსურ დაწესებულებაში ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ რეფინანსირების სესხებს სერტიფიკატებისა და თავდების გარეშე. ამ შემთხვევაში კლიენტი თავად ირჩევს ნებისმიერ სადაზღვევო კომპანიას, რომელშიც სურს პოლისის გაცემა. განაცხადები ამ შემთხვევაში განიხილება დაახლოებით 10 სამუშაო დღის განმავლობაში, ხოლო სახსრები გაიცემა 1 წლის განმავლობაში. სესხის თანხა შეიძლება იყოს 3 მილიონ რუბლამდე. საპროცენტო განაკვეთი იქნება 12%.

Sovcombank

ამ ფინანსური ინსტიტუტის პროგრამა საკმაოდ საინტერესოა. ამ შემთხვევაში, იმ კლიენტებსაც კი, რომლებსაც აქვთ ცუდი ვალის ისტორია, შეუძლიათ მიმართონ სესხის რეფინანსირებას შემოსავლის დადასტურების გარეშე. თანხის ოდენობა 50 ათასი რუბლიდან 1 მილიონამდე მიიღება, თუ პირად მანქანას გირავნად დაარეგისტრირებთ. ზედმეტ გადახდაზე საპროცენტო განაკვეთი იქნება 17%, ხოლო სესხის ვადა 1-დან 5 წლამდე. თუმცა, ამავდროულად, კლიენტებმა უნდა იმუშაონ ერთ ადგილზე მინიმუმ 4 თვის განმავლობაში.