აუცილებელია თუ არა იპოთეკის დაზღვევა? ბანკის მოთხოვნები და საჭიროა თუ არა ასეთი დაზღვევა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველას სურს დაზოგოს რაც შეიძლება მეტი უძრავი ქონების კრედიტით შეძენისას. ასეთი სურვილი სავსებით გამართლებულია, რადგან დღეს საპროცენტო განაკვეთები საკმაოდ მაღალ დონეზეა. გარდა ამისა, უნდა გაუმკლავდეთ სხვადასხვა დამატებით ხარჯებს, რის გამოც საცხოვრებლის ღირებულება მნიშვნელოვნად იზრდება. ერთ-ერთი მათგანია დაზღვევა. ზოგიერთი ბანკი უარს ამბობს სესხის გაცემაზე, ზოგი კი უარეს პირობებს გვთავაზობს. ამიტომ, ბევრ მოქალაქეს უჩნდება კითხვა, სავალდებულოა თუ არა იპოთეკური დაზღვევა. მოდით განვიხილოთ ეს საკითხი უფრო დეტალურად და გავარკვიოთ, რატომ არის საჭირო ეს სერვისი, შეიძლება თუ არა მასზე უარის თქმა და რით შეიძლება იყოს სავსე.

ზოგადი ინფორმაცია

სანამ ისაუბრებთ იმაზე, საჭიროა თუ არა იპოთეკური დაზღვევა, უნდა გესმოდეთ მისი მიზანი. ეს ძალიან მნიშვნელოვანია, რადგანმსესხებლების უმეტესობას ამის მიმართ ნეგატიური დამოკიდებულება აქვს და მიაჩნია, რომ ფინანსური ინსტიტუტები ცდილობენ აიძულონ ეს სერვისი საკუთარი მოგების გაზრდის მიზნით. ეს ნაწილობრივ მართალია, მაგრამ არის თავად კლიენტის ინტერესებიც. იპოთეკის დაზღვევის მთავარ სარგებელს შორისაა შემდეგი:

• უძრავი ქონების დაზიანების ან დაკარგვის შემთხვევაში ფულადი კომპენსაციის მიღების შესაძლებლობა;
• დაცვა თაღლითებისგან, ვალის დაფარვის და დიდი ბრიტანეთის ხარჯზე უკვე გადახდილი თანხის დაბრუნების შესაძლებლობა;
• ბინის შენარჩუნება ინვალიდობის ან გარდაცვალების შედეგად გადახდისუუნარობის შემთხვევაში;
• შესაძლებლობა მიიღოთ უფრო ხელსაყრელი საკრედიტო პირობები დამატებითი სერვისების შეძენისას.

თუმცა, არის არა მხოლოდ პლიუსები, არამედ მინუსებიც, რომლებიც ასევე გასათვალისწინებელია. მათ შორის მთავარია შემდეგი:

• საბინაო ფასების ზრდა;
• ყოველთვის არ არის შესაძლებელი იმის მტკიცება, რომ კონკრეტული შემთხვევა მიეკუთვნება დაზღვევის კატეგორიას.

სწორედ ამიტომ ბევრ ადამიანს უჩნდება კითხვა, საჭიროა თუ არა სიცოცხლის დაზღვევა იპოთეკაში. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ გაერთიანებული სამეფოს მიერ კონტრაქტით გაუთვალისწინებლად აღიარებს კონკრეტულ სიტუაციას, მაშინ თქვენ ვერ მიიღებთ რაიმე კომპენსაციას და თქვენი ფული ქარში გადაიქცევა. ბევრი პრობლემის თავიდან ასაცილებლად საჭიროა ყურადღებით შეისწავლოთ სესხის გაცემის ყველა პირობა.

აუცილებელია თუ არა?

იპოთეკის სავალდებულო დაზღვევა თუ არა? ეს არის ძალიან მნიშვნელოვანი ასპექტი უძრავი ქონების კრედიტით ყიდვისას, რადგან თითოეული ბანკი მოითხოვსმსესხებლებისგან, რათა ისინი ერთდროულად ყიდულობენ რამდენიმე სახის მომსახურებას, რაც საკმაოდ ადვილია დაბნეული. ფაქტია, რომ დაზღვევის ზოგიერთი სახეობა იპოთეკის განუყოფელი ნაწილია, ზოგი კი შეიძლება იურიდიულად უარი თქვას. თუმცა, ამ შემთხვევაში, თქვენ რისკავთ გარკვეული პრობლემების წინაშე, როგორიცაა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. ამის თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა იყოთ კარგად გათვითცნობიერებული ყველა ნიუანსსა და დახვეწილობაში. ამაზე უფრო დეტალურად მოგვიანებით იქნება განხილული.

რას ამბობს კანონი?

სრულიად გასამჟღავნებლად კითხვა, საჭიროა თუ არა იპოთეკური დაზღვევა, თქვენ უნდა შეისწავლოთ ძირითადი სამართლებრივი ასპექტები. რუსეთის კანონმდებლობის თანახმად, იპოთეკით დადებული ქონება უნდა იყოს დაზღვეული ყველა სახის რისკისგან. თუ რაიმე მიზეზით მსესხებელმა არ იზრუნა ამაზე საკუთარ თავზე, მაშინ გამსესხებელმა უნდა გააკეთოს ეს მისთვის. თუმცა, ამ უკანასკნელ შემთხვევაში ფინანსური ინსტიტუტი იტოვებს უფლებას მისგან მთელი თანხა სრულად შეაგროვოს.

ამგვარად, სახლის დაზღვევა მისი იპოთეკით შეძენისას სავალდებულოა და მისგან თავის დაღწევა არ არის. ეს საკითხი სახელმწიფო დონეზე რეგულირდება, ამიტომ ამის თავიდან აცილება არ გამოდგება. ერთადერთი, რაც თქვენზეა დამოკიდებული, არის კონკრეტული სერვისების არჩევანი. თქვენ გაქვთ უფლება უარი თქვათ ყველაფერზე, რაც კანონით არ არის გათვალისწინებული.

საბანკო პრეტენზიები

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, საკრედიტო ორგანიზაციები ყოველთვის არ ითვალისწინებენ კლიენტების ინტერესებს, ამიტომ ცდილობენ ყველა შესაძლო გზითმათზე რაც შეიძლება მეტი სერვისის დაწესების გზები. მოტყუების თავიდან ასაცილებლად, თითოეულმა ადამიანმა უნდა იცოდეს, რა დაზღვევაა საჭირო იპოთეკური სესხისთვის. ამ კითხვაზე დაწვრილებით პასუხს ცოტა მოგვიანებით გაგცემთ, მაგრამ ახლა გავარკვიოთ რას მოითხოვენ ბანკები მსესხებლებისგან. ყველაზე ხშირად ხელშეკრულების დადებისას გაიძულებენ იყიდო შემდეგი სახის დაზღვევა:

• საცხოვრებლის დაზიანება და დაკარგვა;
• მფლობელობის დაკარგვა თაღლითობის გამო;
• სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ დაზღვევის შეძენა, რომელიც მოიცავს ყველა ზემოთ ჩამოთვლილს. რაზეც შეგიძლიათ უარი თქვათ, შემდგომ გაიგებთ.

რა სახის დაზღვევაა საჭირო იპოთეკური სესხისთვის

ხელშეკრულების გაფორმებისას სესხის ოფიცერი შეეცდება მოგყიდოთ რაც შეიძლება მეტი მონათესავე მომსახურება. ამაში მენეჯერს ნუ დააბრალებთ, რადგან ეს მათი საქმეა. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ უარი თქვათ ყველაფერზე, რაც არ გჭირდებათ და რაც არ არის გათვალისწინებული კანონით. რა დაზღვევაა საჭირო იპოთეკური სესხისთვის? მხოლოდ ორი - ქონების დაზიანების ან დაკარგვისგან, ასევე სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისგან. მოგწონს თუ არა, მათში უნდა გადაიხადო. პირველი ტიპი მოიცავს შემდეგ რისკებს:

• კანალიზაციის სისტემის და წყლის მილების დაზიანება;
• ცეცხლი;
• შეტევების უკანონო ქმედებები;
• ბინის დანგრევა ტერაქტის, სტიქიის, საყოფაცხოვრებო გაზის აფეთქების და ა.შ. შედეგად.

ასევე სავალდებულო იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა. უფრო სწორად, ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება უარი თქვას, მაგრამ კანონი უფლებას იტოვებს ბანკებსაიძულეთ მომხმარებელი შეიძინოს მომსახურება. მასში შედის:

• I და II ჯგუფის ინვალიდობის მიღება;
• ფატალური;
• მძიმე დაავადებები, რომლებსაც მკურნალობდნენ ოცდაათ დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში.

თუმცა, პრაქტიკაში ყველაფერი ისეთი მარტივი არ არის, როგორც ჩვენ გვსურს. ფულადი კომპენსაციის მისაღებად საჭიროა დაამტკიცოთ, რომ ინციდენტი ნამდვილად მიეკუთვნება დაზღვევის კატეგორიას და ეს ძალიან ხშირად იწვევს პრობლემებს. ამიტომ, სანამ გაერთიანებულ სამეფოს დაუკავშირდებით, უმჯობესია დაუყოვნებლივ მოამზადოთ დოკუმენტები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ დაიცვათ თქვენი უფლებები.

რა სიხშირით გჭირდებათ დაზღვევის გადახდა?

საცხოვრებლის კრედიტით აღებით თქვენ დადებთ ხელშეკრულებას დიდ ბრიტანეთთან. შეგიძლიათ თავად აირჩიოთ ან გამოიყენოთ ბანკის მიერ შემოთავაზებული ვარიანტი. დღემდე, ბევრ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს საკუთარი სადაზღვევო განყოფილება, ამიტომ მათში მომსახურების პირობები შეიძლება იყოს უფრო ხელსაყრელი. ნუ ჩქარობთ და ნაჩქარევად მიიღეთ გადაწყვეტილება. გამოიკვლიეთ ყველა ხელმისაწვდომი შეთავაზება და აირჩიეთ საუკეთესო.

რაც შეეხება თავად დაზღვევას, უმეტეს შემთხვევაში ის ყოველწლიურად განახლებას საჭიროებს. მაგრამ აქ ყველაფერი დამოკიდებულია ხელშეკრულებაში დადგენილ იპოთეკური სესხის პირობებზე. პოლისი შეიძლება გაიცეს არა ერთი, არამედ რამდენიმე წლის განმავლობაში. ამავდროულად, მსესხებელი ვალდებულია უდავოდ შეასრულოს თავისი ვალდებულებები, რადგან მათ თავიდან აცილებისთვის გათვალისწინებულია ჯარიმები..

რა მოხდება დაზღვევაზე უარის თქმა?

თუ ვსაუბრობთ გათვალისწინებულ სავალდებულო პროდუქტებზეკანონმდებლობა, მაშინ შესყიდვის თავიდან აცილება შეუძლებელია. რაც შეეხება დამატებით სერვისებს, შესაძლებელია უარი თქვას, მაგრამ ეს სავსეა გარკვეული შედეგებით. მაგალითად, ბევრი ადამიანი განიცდის შემდეგს:

• ბანკის უარი სესხის გაცემაზე;
• დაკრედიტების უფრო მაღალი განაკვეთები.

გარდა ამისა, თუ მთავარი დაზღვევით დაუფარავი მიზეზით დაკარგავთ ბინას, ძალიან მძიმე მდგომარეობაში აღმოჩნდებით, რადგან საცხოვრებელი არსად გექნებათ და ვალის დაფარვა მოგიწევთ.

შემიძლია უარი ვთქვა სესხზე განაცხადის დროს?

როგორც ზემოთ აღინიშნა, ბინის იპოთეკის დაზღვევა საჭიროა დაზიანების ან დაკარგვის შემთხვევაში. ნებისმიერ დამატებით მომსახურებაზე უარის თქმა შეიძლება, რადგან ისინი ექსკლუზიურად ნებაყოფლობითია და ფინანსური ორგანიზაციების მიერ იძულებითი დაწესება კანონის უხეშ დარღვევად ითვლება.

შეგიძლიათ უარი თქვათ როგორც იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს, ასევე მის შემდეგ. მაგრამ ამ შემთხვევაში ბანკი გადათვლის სესხის პირობებს. პირველ შემთხვევაში, ყველაფერი ძალიან მარტივია. თქვენ უბრალოდ აცნობებთ მენეჯერს თქვენი სურვილის შესახებ და ის არ შეიცავს ხელშეკრულებაში რაიმე დაკავშირებულ მომსახურებას. თუ სესხზე განაცხადის შეტანის შემდეგ უარს იტყვით დაზღვევაზე, უნდა წარადგინოთ დადგენილი ფორმის განაცხადი, თან დაურთოთ შემდეგი დოკუმენტები:

• პოლისის ასლი;
• შეთანხმება;
• პრემიის მთლიანი ქვითრები.

ახლა გასაგებია, სავალდებულოა თუ არა იპოთეკის დაზღვევის გადახდა, ასევე, კანონიერად უარის თქმა. მაგრამ კარგად უნდა იფიქრორადგან ვერავინ იცის რა მოუვა მას ხვალ. ხოლო უძრავი ქონების კრედიტით ყიდვა დიდ დატვირთვას უქმნის ოჯახის ბიუჯეტს, ამიტომ, თუ სამსახურში ინვალიდობა შეგექმნებათ ან მძიმედ დაავადდებით, საკმაოდ რთული იქნება მასთან გამკლავება.

რა ღირს დაზღვევა?

ყველა SC გვთავაზობს განსხვავებულ პირობებს და ფასებს, ამიტომ ზუსტი თანხის დასახელება შეუძლებელია. ღირებულებაზე მოქმედ მთავარ კრიტერიუმებს შორის შეიძლება გამოიყოს შემდეგი:

• საკუთრების ღირებულება;
• ტექნიკური მდგომარეობა;
• დაზღვევის ვადა;
• წინა გარიგება.

თუ ფულის დაზოგვა გსურთ, უმჯობესია აირჩიოთ ყოვლისმომცველი დაზღვევა სტანდარტული პროგრამის ნაცვლად. იგი მოიცავს მომსახურების სრულ სპექტრს, ამიტომ დიდი ბრიტანეთი გთავაზობთ კარგ ფასდაკლებას. მისი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ დაიცვათ თავი ყველა შესაძლო რისკისგან, არამედ მიიღოთ მნიშვნელოვანი სარგებელი.

იპოთეკური სესხი სბერბანკიდან

ეს ბანკი უდავო ლიდერია შიდა ბაზარზე. როგორც ოფიციალური სტატისტიკა აჩვენებს, მასში რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების ნახევარზე მეტი ემსახურება. რა დაზღვევაა საჭირო სბერბანკში იპოთეკის მისაღებად? ბანკი სახელმწიფო საკუთრებაშია და ექვემდებარება მოქმედ კანონმდებლობას. ამიტომ, თქვენ მოგიწევთ სტანდარტული პროდუქტის შეძენა, რომელიც ფარავს ხანძრის ან სტიქიური უბედურების შედეგად ქონების დაზიანებას ან ზარალს. თუმცა, ექსპერტების აზრით, უმჯობესია გამოიყენოთ სხვა სადაზღვევო კომპანიების სერვისები, რადგან Sberbankგანაკვეთები ძალიან მაღალია. მაგრამ მენეჯერები შეეცდებიან დაგარწმუნოთ, რომ მათგან იყიდოთ პოლისი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ მოლაპარაკება სესხის უფრო ხელსაყრელ პირობებზე.

მაგრამ ამ ბანკს აქვს ერთი დიდი პლუსი. სბერბანკში იპოთეკაზე განაცხადისას, სიცოცხლის დაზღვევა ყოველთვის არ არის საჭირო. არავინ გაიძულებს შენს ცოდნის გარეშე შეადგინო ან ხელშეკრულებაში შეიტანო. ამ მხრივ ყველაფერი ძალიან გულწრფელი და გამჭვირვალეა.

რა მოხდება, თუ არ განახორციელებთ წლიურ გადახდებს?

თუ გადაწყვეტთ სახლის კრედიტით ყიდვას, უნდა გადაიხადოთ იპოთეკური დაზღვევა. ამის თავიდან აცილება არ არსებობს და თუ უარს იტყვით ვალდებულებების შესრულებაზე, გარკვეული შედეგები გელით. ისინი შეიძლება იყოს შემდეგი:

• მუდმივი ზარები ბანკიდან;
• სესხებზე საპროცენტო განაკვეთის გაზრდა;
• ფულადი ჯარიმები;
• შევიწროება კოლექციონერების მიერ;
• საცდელი.

აქედან გამომდინარე, შედეგები საკმაოდ სერიოზულია, ამიტომ ჯობია სწორად შეასრულოთ ვალდებულებები. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ბევრი პრობლემა მომავალში.

დასკვნა

დაბოლოს, აღსანიშნავია, რომ იპოთეკური დაზღვევით სარგებლობენ არა მხოლოდ ბანკები, არამედ მსესხებლებიც. ამიტომ მასზე დაზოგვა არ ღირს, მით უმეტეს, თუ ქონება დიდი ხნით კრედიტით არის აღებული. მაგრამ არჩევანი, რა თქმა უნდა, შენია.