აუცილებელია იპოთეკის დაზღვევა (Sberbank)?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ჩვენს ქვეყანაში ბევრ ადამიანს სურს შეიძინოს ბინა სესხების დახმარებით. ბუნებრივია, მათ აინტერესებთ, საჭიროა თუ არა დაზღვევა სბერბანკში იპოთეკური სესხისთვის? წაიკითხეთ მეტი ამ სერვისის შესახებ სტატიაში.

დაზღვევის სახეები

სბერბანკში არსებობს იპოთეკის დაზღვევის 2 ტიპი:

• სიცოცხლე და ჯანმრთელობა;
• საკუთრება.

პირველი ტიპის მომსახურება არ ითვლება სავალდებულოდ, მაგრამ უარის შემთხვევაში სესხის განაკვეთი იზრდება. სბერბანკში იპოთეკის დაზღვევა სავალდებულოა. უძრავი ქონების შეძენით კლიენტი მას გადასცემს გირავნობის სახით იმ პერიოდის განმავლობაში, როდესაც ხელშეკრულება მოქმედებს. ამიტომ, სბერბანკში იპოთეკური დაზღვევაზე უარის თქმა არ იმუშავებს. შეძენილ ობიექტზე გაიცემა დაზღვევა.

დიზაინი

დაზღვევა გაიცემა სესხის ხელშეკრულების დადებისას. თუ თქვენ გჭირდებათ პოლიტიკის განახლება, მაშინ ამის გაკეთება შეგიძლიათ Sberbank ვებსაიტზე. მომხმარებელს შეუძლია გამოიყენოს 2 პროდუქტი:

1. "დაცული მსესხებელი ონლაინ".
2. "იპოთეკის დაზღვევა ონლაინ".

პირველი პოლიტიკა ემსახურება როგორც დაცვას ჯანმრთელობის ან მოვლის დაკარგვის რისკებისგანცხოვრებიდან. ხოლო მეორე შექმნილია დანაკარგისგან, უძრავი ქონების დაზიანებისგან დასაცავად, რაც არის გირავნობა.

დაცული მსესხებლის ონლაინ პროგრამა

ამ სერვისის შესაკვეთად:

1. გადადით Sberbank-ის ვებსაიტზე;
2. ეწვიეთ განყოფილებას "დააზღვიე საკუთარი თავი და ქონება";
3. თქვენ უნდა იპოვოთ სერვისი და დააკავშიროთ იგი.

ეს პროგრამა მოიცავს 1 და 2 ჯგუფის ინვალიდობის და სიკვდილის რისკებს. კომპენსაციის ოდენობა უდრის დასაფარი სესხის ოდენობას. პოლიტიკა მოქმედებს 1 წლის განმავლობაში.

იპოთეკის დაზღვევის ონლაინ პროგრამა

ამ პროგრამის პოლიტიკა განახლებულია ვებსაიტზე. ამისათვის თქვენ უნდა იპოვოთ შესაბამისი განყოფილება და გაააქტიუროთ სერვისი. იგი ფარავს გირაოს ობიექტის რისკებს:

• კედლები;
• ტიხრები;
• ფანჯარა;
• კარი;
• სახურავი.

დაზღვევის პოლისი ანაზღაურდება, როდესაც:

• ცეცხლი;
• გაზის აფეთქება;
• ელვის დარტყმა;
• სტიქიური უბედურებები;
• მესამე მხარის უკანონო ქმედებები.

პოლისი მოქმედებს 1 წლის განმავლობაში.

სადაზღვევო კომპანიები

თუ იპოთეკის დაზღვევა გაიცემა სბერბანკში, მაშინ ზიანის სრული ანაზღაურება გარანტირებულია სადაზღვევო შემთხვევის დადგომით. სადაზღვევო კომპანიის საქმიანობას ახორციელებს სბერბანკ დაზღვევა.

მომხმარებელს შეუძლია აირჩიოს 17 კომპანიიდან:

1. "VTB დაზღვევა";
2. "ინგოსტრახი";
3. "RESO-Garantia";
4. "აბსოლუტური დაზღვევა";
5. როსგოსტრახი.

თითოეული პროგრამა სთავაზობს თავის პირობებს, აყენებს მოთხოვნებს კლიენტებისთვის. ხელშეკრულება გაფორმებულია სბერბანკში, რის შემდეგაც სერვისი იწყებს მუშაობას. დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში, თითოეული კომპანია გარანტიას იძლევა ზარალის ანაზღაურებას.

რისკების აღრიცხვა

დაზღვეული მოვლენები მოიცავს:

• ობიექტის დაზიანება;
• მოპარვა;
• ხანძარი, წყალდიდობა;
• გაზის აფეთქება;
• სტიქიური უბედურება.

თუ ქონება მთლიანად განადგურდა, ხდება სესხის სრული დაფარვა. ასევე ანაზღაურდება ნაწილობრივი ზიანი. დაფარვის ოდენობა განისაზღვრება ინდივიდუალურად.

პირობები

დაზღვევის პირობები განსხვავდება კომპანიის მიხედვით. ყველა პოლიტიკა არ არის მიღებული ბანკის მიერ. მნიშვნელოვანია, რომ ის შეესაბამება კრედიტორის ყველა მოთხოვნას. Sberbank მუშაობს ფირმებთან, რომლებიც ფარავს საერთო რისკებს. ეს საშუალებას გაძლევთ დარწმუნებული იყოთ თანხის დაბრუნებაში.

სბერბანკის ვებსაიტზე შეგიძლიათ იპოვოთ სადაზღვევო კომპანიების სია. ამავდროულად, კრედიტორმა არ უნდა დააკისროს იმ მზღვეველებს, რომლებთანაც დადებულია ხელშეკრულება. კლიენტს შეუძლია თავად აირჩიოს კომპანია.

პოლისის გაცემის თავისებურებები

სბერბანკში იპოთეკის დაზღვევის გაცემამდე, ყურადღება უნდა მიაქციოთ მნიშვნელოვან ასპექტებს:

• დაფარვის თანხა – სტანდარტული ხელშეკრულების მიხედვით, გათვალისწინებულია სესხის ექვივალენტური თანხა ზედმეტად გადახდით;
• კომპანიის პრემიის ზომა სბერბანკის მსესხებლებისთვისშემოთავაზებულია ერთიანი ტარიფი - საცხოვრებლის ფასის 0.15%;
• პოლისის ხანგრძლივობა - ჩვეულებრივ უდრის ხელშეკრულების ვადას;
• გაცვლის პირობები - ზოგიერთი ფირმა ზრდის საპროცენტო განაკვეთს 1 დღის შემდეგ;
• ნაადრევი დაფარვა - ჩვეულებრივ სადაზღვევო პრემია ბრუნდება სესხის ნაადრევად დაფარვისას. თუ ეს ინფორმაცია არ არის ხელშეკრულებაში, მაშინ შეიძლება წარმოიშვას სირთულეები დაბრუნების დროს.

დაზღვევის ამოქმედება მხოლოდ იმ შემთხვევაში უნდა მოხდეს, თუ ამისთვის ყველა პირობა გიხდებათ. სასურველია გაეცნოთ რამდენიმე ფირმის წესებს, რათა აირჩიოთ სწორი.

რა გჭირდებათ?

რა არის საჭირო სბერბანკისთვის ბინის დაზღვევისთვის? ამ სერვისით იპოთეკა გაიცემა ერთად. პოლისის მისაღებად საჭიროა პასპორტი, სესხის ხელშეკრულება, ცნობა ობიექტის ღირებულების შეფასებით. ბოლო 2 დოკუმენტის მიხედვით დადგენილია პოლისის ფასი. სადაზღვევო პრემიაზე გავლენას ახდენს:

• ქონებრივი მდგომარეობა;
• დაზღვევის ხელშეკრულების ხანგრძლივობა;
• რისკების რაოდენობა.

ღირებულება

რა ღირს იპოთეკის დაზღვევა სბერბანკში? ფასი განისაზღვრება ქონების მდგომარეობით და ბინის ღირებულებით. კომპანია ახორციელებს ინდივიდუალურ გამოთვლებს ყველა კლიენტისთვის.

არის არჩევის 2 ვარიანტი:

• იყიდება პოლისი ბინის მთლიან ღირებულებაზე;
• პოლისი შეძენილია ბანკში გადასახდელი თანხისთვის.

საშუალო განაკვეთი არის სესხის თანხის 0,225%. მაგალითად, უძრავი ქონება 3 მილიონი რუბლი ღირს,პირველი გადახდა იყო 1 მილიონი რუბლი, ხოლო პოლისი იყიდება ვალის ოდენობით, შემდეგ სბერბანკში იპოთეკური დაზღვევა ეღირება 4500 რუბლი. დოკუმენტის ღირებულება სხვა დაწესებულებებში დაახლოებით იგივეა.

პოლისი მოქმედების ვადაა 1 წელი. როდესაც ვადა ამოიწურება, შესაძლებელია გაფართოების გამოყენება ან ახალი დოკუმენტის გაცემა სხვა კომპანიაში. იგი შეძენილია წლიური გადასახადით. დაზღვევაში შეღავათები არ არის.

დაბრუნება

მსესხებელს უფლება აქვს დააბრუნოს იპოთეკის ვადის მიღმა შესრულებული გადახდები. ამ საკითხში არის რამდენიმე დახვეწილობა:

• თუ პოლისი მოქმედებს 11 თვის ან მეტი ხნის განმავლობაში, მაშინ მთელი თანხა ბრუნდება;
• თუ სესხი დაფარულია და პოლისი მოქმედებს ვადის კიდევ ნახევარი, კლიენტი იღებს სადაზღვევო პრემიის ნახევარს;
• თუ პოლისის ვადის უმეტესი ნაწილი გავიდა, მაშინ თანხის დაბრუნებას აზრი არ აქვს.

როგორ დავაბრუნოთ სბერბანკის იპოთეკური დაზღვევა? თქვენ უნდა წარადგინოთ განცხადება, თან ერთვის საბანკო ამონაწერი, რომელიც დაადასტურებს ვალის არარსებობას. თანხის დაბრუნება ასევე შესაძლებელია სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევით.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა

სიცოცხლის დაზღვევა სბერბანკში იპოთეკით არ არის სავალდებულო მოთხოვნა. მაგრამ, როგორც წესი, თანამშრომლები დაჟინებით ითხოვენ სერვისის რეგისტრაციას, რათა შეამცირონ დავალიანების გადაუხდელობის რისკები. თუ დაზღვევა არ არის გაფორმებული, მაშინ განაკვეთი იზრდება 1%-ით.

სიცოცხლის დაზღვევა სბერბანკში იპოთეკით გულისხმობს დამატებითი ფინანსური ტვირთის დაკისრებას და უფრო მეტს, ვიდრე ქონების სავალდებულო დაზღვევას. მაგრამმისი უპირატესობებიდან გამომდინარე, სერვისი მოთხოვნად ითვლება.

რატომ გჭირდებათ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა?

პოლისი უზრუნველყოფს ბანკისთვის თანხის ანაზღაურებას ჯანმრთელობის დაკარგვისა და გარდაცვალების შემთხვევაში. ვინაიდან იპოთეკა გაიცემა დიდი ხნის განმავლობაში, სბერბანკი იცავს თავს ასეთი რისკებისგან. კლიენტისთვის პოლისი ითვლება გარანტიად იმისა, რომ უბედური შემთხვევის შემთხვევაში მისი საკრედიტო ვალდებულებები არ გადაეცემა თავდებს და ახლობლებს, ვინაიდან დავალიანებას ანაზღაურებს სადაზღვევო კომპანია.

თუ მსესხებელი დროებით ვერ მუშაობს, მის სესხსაც კომპანია იხდის. თუ უარს იტყვით ასეთი სერვისის გაცემაზე, ტარიფი იზრდება. რისკების სია შეიძლება შეიცავდეს:

• სიკვდილი;
• ინვალიდობა;
• სამსახურის დაკარგვა.

Sberbank-Insurance მუშაობს შემდეგი პროგრამებით:

• სტანდარტული პროგრამა - 1.99%;
• ჯანმრთელობა და სამუშაოს დაკარგვა - 2.9%;
• პარამეტრების თვითშერჩევა - 2.5%.

ტიტული დაზღვევა

Sberbank გთავაზობთ საკუთრების დაზღვევას, რომელიც გულისხმობს საკუთრების უფლების დაზღვევას. თუ კლიენტი, რომელიც იხდის იპოთეკურ სესხს საცხოვრებლისთვის, ჩამოერთმევა მასზე უფლებები, მაშინ მზღვეველი იღებს ყველა მატერიალურ ვალდებულებას დავალიანების გადასახდელად.

მსესხებელს, რომელმაც იპოთეკით იყიდა ბინა, რამდენიმე შემთხვევაში ჩამოერთვა ქონებრივი უფლება:

• დოკუმენტებში არის შეცდომები, რის გამოც ტრანზაქცია ბათილად არის გამოცხადებული;
• აღმოაჩინეს საავტორო უფლებების ახალი მფლობელები, რომელთა ინტერესები არ იქნა გათვალისწინებული ხელშეკრულების გაფორმებისას;
• პირი, რომლის სახელითაც განხორციელდა გარიგება, აღიარებულ იქნა იურიდიულად არაკომპეტენტურად;
• გამოყენებულია თაღლითობა.

ტიტულის დაზღვევა უფრო შესაფერისია ხელახალი გაყიდვებისთვის, რადგან ახალი შენობები მსესხებლებს პირველ მფლობელებად აქცევს. სერვისის განაკვეთი არის 0.3-0.5%.

დოკუმენტები

იპოთეკის დაზღვევა სბერბანკში მოსკოვში და ნებისმიერ სხვა ქალაქში გაიცემა დოკუმენტების შემდეგი ჩამონათვალით:

• განცხადება;
• პასპორტი;
• სესხის ხელშეკრულება.

ზოგჯერ საჭიროა გაყიდვის ხელშეკრულება.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები

დაზღვევას აქვს შემდეგი უპირატესობები:

• განახლება საიტის მეშვეობით;
• არ არის საჭირო ბანკში და სადაზღვევო კომპანიაში მისვლა, რადგან ყველა მოქმედებას ახორციელებს მზღვეველი დამოუკიდებლად;
• პოლისი გაიცემა ელექტრონულად;
• პოლისის ფასი დამოკიდებულია დავალიანების ოდენობაზე;
• ხელსაყრელი ტარიფები;
• ინფორმაციის სანდო გადაცემა;
• დაზღვევის პრემიის დაბრუნების შესაძლებლობა.

მინუსებიდან გამოირჩევა შემდეგი ასპექტები:

• იპოთეკით აუცილებელია მომსახურების გაცემა;
• მიუხედავად იმისა, რომ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა არ ითვლება სავალდებულოდ, სესხის განაკვეთი იზრდება 1%-ით, თუ მასზე უარს იტყვით;
• პოლისი მოქმედებს 1 წლის განმავლობაში, რის შემდეგაც ის მოითხოვს განახლებას;
• დოკუმენტის განახლება 1,5 მილიონი რუბლის ანაზღაურებით ონლაინ არ იმუშავებს;
• დამატებითი ხარჯები.

საბინაო სესხი

იპოთეკის დაზღვევა ფარავს ყველაფერსსბერბანკის მიერ შემოთავაზებული პროგრამები:

1. იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით. პირველი გადახდა არის მინიმუმ 20%. მაქსიმალური ვადა 30 წელია. ზედმეტად გადახდა ხდება ინდივიდუალურად, მაგრამ 11,4%-დან. სესხის გაცემის საკომისიო არ არის, მაგრამ არის უძრავი ქონების შეფასების ხარჯები.
2. მზა ბინის შეძენა. ასეთი სესხი მეორად ბაზარზე უძრავი ქონების შეძენისას გაიცემა. თანხა გაიცემა 300 ათასი რუბლიდან 12,5% განაკვეთით და არაუმეტეს 30 წლის ვადით. პირველი გადახდის ოდენობა განისაზღვრება რამდენიმე ფაქტორით, მაგრამ არანაკლებ საცხოვრებლის ღირებულების 15%. პირველი განვადება იხდის სამშობიარო კაპიტალს.
3. მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა. ამ პროგრამის ფარგლებში სესხის პირობები გულისხმობს ახალ შენობებში საცხოვრებლის შესაძენად თანხების უზრუნველყოფას. მისი თანხა, როგორც მზა ობიექტის შეძენისას, უდრის 300 ათას რუბლს. მინიმალური მაჩვენებელია 13%. იპოთეკა გაიცემა 30 წლამდე. პირველი გადახდა შესაძლებელია სამშობიარო კაპიტალის ხარჯზე.
4. სახლის ინდივიდუალური მშენებლობა. სესხი გაიცემა 300 ათასი რუბლიდან 13,5%. პირველი გადახდა უდრის საცხოვრებლის ღირებულების 30%-ს. სესხი გაიცემა 30 წლამდე.
5. იპოთეკა აგარაკის ასაშენებლად ან შესაძენად. წინასწარი გადახდა არის 30%, ხოლო სესხის ვადა 30 წელი. თანხა - 300 ათასი რუბლიდან.
6. სამხედრო იპოთეკა. გაიცემა სამხედრო მოსამსახურეებზე. თანხა არ აღემატება 1 მილიონ 900 ათას რუბლს. მაჩვენებელი არის 12.5%.

მოთხოვნები მოიცავს 21 წლის დაბრუნებას და დაბრუნების დროს უნდა იყოს მაქსიმუმ 75 წელი. უნდა ჰქონდეს მინიმუმ 6 თვიანი სამუშაო გამოცდილება. აუცილებელია თანამსესხებლების მოწვევა - 3-მდე ფიზიკური პირი.

იპოთეკაზე განაცხადისთვის საჭიროა პასპორტი, განაცხადის ფორმა, საკუთრება, უფლებათა რეგისტრაციის მოწმობა. ასევე საჭიროა ექსპერტიზის დასკვნა ობიექტის შეფასებასა და ღირებულებაზე, ობიექტის საკადასტრო და ტექნიკური პასპორტი. იპოთეკის რეგისტრაციასთან ერთად დგება სადაზღვევო ხელშეკრულება. მაგრამ თუ სახლის დაზღვევა სავალდებულოა, მაშინ სიცოცხლე და ჯანმრთელობა არჩეულია მსესხებლის მოთხოვნით. ამ სერვისებით იზრდება მატერიალური ხარჯები. ამიტომ, საჭიროა ყურადღებით განიხილოს, იქნება თუ არა მატერიალური შესაძლებლობები ასეთი მომსახურებისთვის გადახდისათვის.