იპოთეკის დაზღვევა: მიმოხილვები. იპოთეკის ყოვლისმომცველი დაზღვევა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საჭიროა იპოთეკის დაზღვევა ქონების კრედიტით შეძენისას. მსესხებელზე სესხის გაცემისას ბანკები ადგენენ დამატებით მოთხოვნას - იპოთეკის სადაზღვევო პოლისის შეძენას.

ფედერალური კანონი "იპოთეკის (უძრავი ქონების გირავნობის) შესახებ" მოითხოვს ქონების სავალდებულო დაზღვევას დაზიანებისა და განადგურებისგან. სესხის გაცემისას ბევრი ბანკი დაჟინებით მოითხოვს დამატებით ან ყოვლისმომცველ დაზღვევას საკუთარი რისკების შესამცირებლად.

რატომ მჭირდება დაზღვევა?

იპოთეკა - სესხი მაქსიმალური ვადით მინიმალური პროცენტით. ამიტომ, ბანკები ცდილობენ შეამცირონ დეფოლტის რისკი და შესთავაზონ ყოვლისმომცველი იპოთეკური დაზღვევა. ქონების დაზღვევის ობიექტია გირავნობა, ანუ ბინა. მაგრამ სრული დაცვისთვის ბანკებს ურჩევნიათ კლიენტმა დააზღვიოს სიცოცხლე და ჯანმრთელობა, ასევე საკუთრების უფლების დაკარგვის რისკი.

მომხმარებლები, რომლებიც წყვეტენ დამატებით პოლიტიკას, ხშირად იღებენ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს. მაგრამ ყველაზე ხშირად, თავად მსესხებლებს ესმით, რომ ცხოვრებაში ყველაფერი შეიძლება მოხდეს და ნებაყოფლობით აფორმებენ დამატებით სადაზღვევო ხელშეკრულებებსსიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

რაც შეეხება საკუთრების დაზღვევას, ის ეხება არა მხოლოდ მეორად ბაზარზე შეძენილ სახლებს, არამედ ახალ შენობებსაც. პრაქტიკაში არის ბინების წინა მფლობელებთან პრობლემების და მშენებარე ბინების ორმაგი გაყიდვის შემთხვევები. ახალ მფლობელს ესაჭიროება ამ ტიპის დაზღვევა მხოლოდ პირველი 3 წლის განმავლობაში, უძრავი ქონების გასაჩივრების ხანდაზმულობის ვადის გასვლამდე.

იპოთეკის დაზღვევის სპეციფიკა

იპოთეკური სესხის დაზღვევას აქვს გარკვეული მახასიათებლები. სადაზღვევო კომპანიასთან ხელშეკრულება იდება კრედიტორის სასარგებლოდ, ანუ ბენეფიციარი, რომელიც მიიღებს სადაზღვევო კომპენსაციას, არის ბანკი და არა მსესხებელი. შესაბამისად, სადაზღვევო თანხა, როგორც წესი, შეესაბამება სესხის ზომას.

ვალის ოდენობა თანდათან მცირდება და შესაბამისად მცირდება პოლისის ღირებულება. სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში ბანკი იღებს კომპენსაციას გაცემული სესხის ოდენობით, ხოლო სახლის მესაკუთრე კარგავს დამოუკიდებლად ჩადებულ სახსრებს, თავდაპირველი გადახდის ჩათვლით. ამის თავიდან ასაცილებლად, შეგიძლიათ დაზღვევის ხელშეკრულება გააფორმოთ ბინის სრულ ღირებულებაზე. მაშინ მისი მფლობელი გახდება სადაზღვევო თანხის თავისი ნაწილის ბენეფიციარი.

ასეთ პირობებს გვთავაზობს ბევრი კომპანია, მათ შორის ვითიბი დაზღვევა. იპოთეკის დაზღვევას შეუძლია უზრუნველყოს როგორც ბანკის, ისე მსესხებლის დაცვა.

სესხების სარგებელი

პირველ რიგში, იპოთეკური დაზღვევა იცავს ბანკსზარალი, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას მსესხებლის მიერ ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის გამო. ეს განსაკუთრებულ როლს ასრულებს იმ სიტუაციებში, როდესაც გირაოს გაყიდვა შეუძლებელია ან არ ფარავს დავალიანების მთელ ოდენობას.

დაზღვევის არსებობის წყალობით, იპოთეკური სესხები უფრო მეტი ადამიანისთვის ხელმისაწვდომი ხდება შემცირებული განაკვეთით.

ქონების დაზღვევა

იპოთეკის დაზღვევა უპირველეს ყოვლისა გულისხმობს უზრუნველყოფის დაცვას. დაზღვევის ობიექტი ამ შემთხვევაში შეიძლება იყოს შენობის სტრუქტურული ელემენტები და ინტერიერის გაფორმება.

ამ ბაზრის ერთ-ერთი მთავარი მოთამაშეა როსგოსტრახი. იპოთეკის დაზღვევა ამ კომპანიაში მოიცავს შესაძლო დაზღვეული მოვლენების ყველაზე ფართო ჩამონათვალს. ჩვეულებრივ, ეს არის ხანძარი, აფეთქება, წყალდიდობა, ელვისებური დარტყმა, სტიქიური უბედურება, მესამე მხარის უკანონო ქმედებები, დიზაინის ხარვეზები და ა.შ.

სიცოცხლის დაზღვევა

ზოგიერთი ბანკი დაჟინებით მოითხოვს მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას. ასეთი დაზღვევა მოიცავს შემდეგ რისკებს:

• დაზღვეული პირის დროებითი ინვალიდობა;
• მუდმივი ინვალიდობა და ინვალიდობა;
• სიკვდილი.

პოლისიზე განაცხადის შეტანისას შეიძლება საჭირო გახდეს სამედიცინო გამოკვლევა. თუ ამავე დროს გამოვლინდება ფაქტორები, რომლებიც საფრთხეს უქმნის კლიენტის სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას, დაზღვევის ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს.

ტიტული დაზღვევა

ასევე საკუთრების უფლების დაკარგვის რისკის ამ ტიპის დაზღვევა შედის ყოვლისმომცველ დაზღვევის პროგრამაში. მსესხებელი აზღვევსსაკუთრების უფლების დაკარგვის რისკი მესამე პირების მიერ გასაჩივრების შემთხვევაში. თანამედროვე პირობებში, ასეთი სერვისი ძალიან აქტუალურია და შეუძლია დაიცვას სახლის გამყიდველის თაღლითობისგან. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება რთული იყოს სახლის კანონიერი სისუფთავის შემოწმება.

ფასი და პირობები

ბევრი მზღვეველი უზრუნველყოფს იპოთეკის დაზღვევას. მიმოხილვები მიუთითებს, რომ საბოლოო ღირებულება განსხვავდება კომპანიის მიხედვით. თქვენ არ უნდა გააფორმოთ ხელშეკრულება პირველ შემოთავაზებულ სადაზღვევო კომპანიასთან, უმჯობესია გაეცნოთ პირობებს და ფასს მინიმუმ რამდენიმე წარმომადგენლობით ოფისში. ბანკი მსესხებელს აწვდის სანდო მზღვეველთა სიას, რომელშიც შედის ბაზრის უმსხვილესი მოთამაშეები, მაგალითად, ვითიბი დაზღვევა..

იპოთეკის დაზღვევა გათვალისწინებულია იპოთეკის ხელშეკრულების ხანგრძლივობის განმავლობაში. სადაზღვევო თანხა დგინდება მიღებული სესხის ოდენობის ტოლი, გაზრდილი კიდევ 10%-ით. მსესხებლის მოთხოვნით შესაძლებელია ქონების სრული ღირებულების დაზღვევა.

პრემიები ყოველწლიურად უნდა გადაიხადოთ. სესხის დაფარვით მათი ზომა შემცირდება. ასევე, სადაზღვევო პრემიის ოდენობა პირდაპირ დამოკიდებულია სადაზღვევო თანხაზე, დაზღვეულის ასაკზე, სესხის ხელშეკრულების ტიპზე და შეძენილ ქონებაზე, მსესხებელთა რაოდენობაზე..

დაზღვევის პოლისის ღირებულება განისაზღვრება ინდივიდუალურად, ზემოთ ჩამოთვლილი ფაქტორებიდან გამომდინარე. მსესხებლისთვის იპოთეკის დაზღვევა ეღირება სადაზღვევო თანხის დაახლოებით 1,5–2%. ეს არის თითქმის სრული დაზღვევის ფასიყველა შესაძლო რისკი.

დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება გაფორმდეს საბუთებისა და განაცხადის წარდგენიდან მეორე დღეს.

მოქმედებები დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, მაშინ მსესხებლის პირველი მოვალეობაა აცნობოს სადაზღვევო კომპანიას და ბანკს. ამრიგად, დაზღვევის მექანიზმი ამოქმედდება. ვინაიდან ბენეფიციარი, ანუ ის, ვინც ფულს იღებს, არის კრედიტორი ბანკი, ყველა საკითხი საფინანსო ინსტიტუტების დონეზე გადაწყდება. თუმცა, მსესხებელი უნდა იყოს დაინტერესებული პროცესის მიმდინარეობით.ბევრი მსესხებელი შიშობს, რომ სადაზღვევო კომპანიის მიერ გადახდილი თანხა არ იქნება საკმარისი ვალის სრულად დასაფარად. საბანკო და სადაზღვევო უწყების წარმომადგენლები ამტკიცებენ, რომ მსგავსი სიტუაციის წარმოშობა შეუძლებელია. სადაზღვევო ხელშეკრულების განახლებისას კომპანიები თანხმდებიან დავალიანების ოდენობაზე ისე, რომ მისი მთლიანი თანხა შევიდეს პოლისში.

შემიძლია უარი ვთქვა დაზღვევაზე

იპოთეკის დაზღვევა ლეგიტიმური მოთხოვნაა. თუმცა, ბევრი მსესხებელი ცდილობს დაზოგოს ფული და თავიდან აიცილოს სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება. თუ თავდაპირველი უარი ემუქრება სესხზე საპროცენტო განაკვეთის გაზრდას, მაშინ შემდეგი სადაზღვევო პრემიის გადახდაზე უარის თქმამ შეიძლება გამოიწვიოს უფრო სერიოზული შედეგები.

ბანკები სესხის ხელშეკრულებაში განსაზღვრავენ დაზღვევაზე უეცარი უარის შესაძლებლობას. ასეთი შემთხვევებისთვის არის გათვალისწინებული სანქციები და საკმაოდ მკაცრი. ბანკს შეუძლია უბრალოდ მოითხოვოს დავალიანების მთელი დარჩენილი თანხის ერთჯერადი დაბრუნება.

სურვილის შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია შეცვალოს დაზღვევაკომპანია. ახალი კანდიდატი უნდა შეთანხმდეს ბანკთან. საკრედიტო ინსტიტუტები არ თანამშრომლობენ ყველა სადაზღვევო კომპანიასთან, მაგრამ მხოლოდ უმსხვილესებთან. ამიტომ, ახალი მზღვეველიც უნდა იყოს დამტკიცებულ სიაში.

ბანკსაც და მსესხებელსაც სჭირდება დაცვა და არა გაუთვალისწინებელი მოვლენა. მისი უზრუნველყოფა შესაძლებელია იპოთეკის დაზღვევით. მსესხებლების გამოხმაურება მიუთითებს იმაზე, რომ მზღვეველის არჩევანი არანაკლებ მნიშვნელოვანია, ვიდრე ბანკის არჩევანი და სესხის გაცემის პირობები.