განაცხადი სესხის დაზღვევის დაბრუნებისთვის: ნიმუში, განაცხადის წესები, წარდგენის ვადები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საკრედიტო სესხის აღების პროცესში ბანკები პოტენციურ მსესხებლებს სთავაზობენ სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებას. თუ კლიენტი ვერ ახერხებს დავალიანების გადახდას, ბანკთან მისი დახურვის ვალდებულება სადაზღვევო კომპანიას ეკისრება. მაგრამ პრაქტიკაში ხშირად ჩნდება საპირისპირო სიტუაცია და კეთილსინდისიერ გადამხდელებს აინტერესებთ ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში საკრედიტო დაზღვევის დაბრუნების შესაძლებლობა. მაგრამ რამდენს მიიღებენ? და ვინ უნდა გადაიხადოს ფული - მზღვეველმა თუ ბანკმა?

საკრედიტო დაზღვევის კონცეფცია

სანამ სესხზე სადაზღვევო პრემიის დაბრუნებამდე უნდა შეისწავლოთ ასეთი დაზღვევის არსი. ბანკი სთავაზობს დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებას კლიენტს, რომელმაც მოითხოვა სესხი, რათა შეამციროს მათი რისკები, რომლებიც დაკავშირებულია გადაუხდელობასთან.ვალი. კლიენტმა, სანამ ასეთ შეთავაზებაზე დათანხმდება, უნდა განასხვავოს სამომხმარებლო სესხის თანმხლები სავალდებულო და ნებაყოფლობითი დაზღვევა, ვინაიდან თითოეული ასეთი პოლისი საკმაოდ ძვირია.

სავალდებულო დაზღვევა

კანონის თანახმად, დაზღვევა, რომელიც თან ახლავს საკრედიტო სახსრების მიღებას, არ არის სავალდებულო მსესხებლისთვის, ის შეიძლება გაიცეს ექსკლუზიურად ნებაყოფლობით საფუძველზე. მაგრამ ამ წესს აქვს გამონაკლისი. თუ ქონება უზრუნველყოფილია სესხისთვის, მაშინ ის უნდა იყოს დაზღვეული შემდეგი ტიპის სასესხო ხელშეკრულებებით:

1. იპოთეკური სესხი. უძრავი ნივთებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემისა და იპოთეკურ სესხზე განაცხადის უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა უნდა იყოს დაზღვეული.
2. მანქანის სესხი. საკრედიტო დაწესებულებას უფლება აქვს დაავალოს მსესხებელს მანქანის სესხის გაცემის შემთხვევაში გასცეს CASCO შეძენილ ტრანსპორტზე.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა

ყველა სხვა სახეობა, რომელიც თან ახლავს სამომხმარებლო დაკრედიტების ხელშეკრულების დადებას, ნებაყოფლობითია ბანკის კლიენტისთვის. იმისათვის, რომ გაარკვიოთ, შესაძლებელია თუ არა დაზღვევის დაბრუნება გადახდილ სესხზე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ხელშეკრულება. თქვენ შეგიძლიათ დააბრუნოთ ეს ზედმეტად გადახდილი სესხზე, თუ ამას ხელშეკრულება ითვალისწინებს. სწორედ ამ დაზღვევებს აწესებენ საკრედიტო ორგანიზაციები ყველაზე ხშირად:

1. ფინანსური რისკები.
2. იპოთეკის საკუთრების დაზღვევა.
3. სამსახურის დაკარგვა.
4. ჯანმრთელობა, მსესხებლის სიცოცხლე(ქმედუნარიანობა, ინვალიდობა, სიკვდილი).
5. კლიენტის სხვა ქონება, გარდა უძრავი ქონებისა და მანქანისა.

სამართლებრივი რეგულაცია

2016 წლის 1 ივნისიდან ნებაყოფლობით დაზღვევასთან დაკავშირებით კანონმდებლობაში ცვლილებები შევიდა ძალაში. ეს ცვლილებები მუშაობს მსესხებლის სასარგებლოდ, მათი შესაბამისად, ბანკის მომხმარებლებს შესაძლებლობა აქვთ დააბრუნონ თანხა ვალის დაფარვის შემდეგ დაწესებული დაზღვევის შეწყვეტით. ამისათვის თქვენ უნდა შეადგინოთ განაცხადი სესხის დაზღვევის დაბრუნების შესახებ, რომლის ნიმუშის მიღება შეგიძლიათ კომპანიისგან ან ბანკიდან. საკანონმდებლო დონეზე ეს უფლება გათვალისწინებულია შემდეგი რეგულაციებით:

1. 3 მუხლის მეოთხე პუნქტი 4015-1-FZ.
2. მუხლი 31 102-FZ.
3. მუხლი 7 353-FZ მეათე ნაწილი.
4. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 343-ე მუხლი.
5. 3854-CBR.

დაბრუნების შესაძლებლობა

საკრედიტო კანონის ახალი წესების შესაბამისად, ბანკს არ აქვს უფლება დააწესოს კლიენტს დამატებითი მომსახურება. მაგრამ არსებობს ორი განსხვავებული სიტუაცია: როდესაც კლიენტი უარს ამბობს სესხის მიღებამდე სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებაზე და სესხის ხელშეკრულების შეწყვეტა კლიენტის მიერ დავალიანების დაფარვის შემდეგ. თითოეულ ამ შემთხვევაში კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას მომსახურებაზე, მათ შორის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგაც. ანუ დაბრუნდება დაზღვევა, თუ სესხი ვადაზე ადრე დაიხურება? სამწუხაროდ, ბევრი საბანკო ორგანიზაცია არ ჩქარობს სასესხო ვალდებულების პრემიის დაბრუნებას.

შემთხვევები, როდესაც დაბრუნება შეუძლებელია

საკრედიტო კანონის წესების მიხედვით, კლიენტს აქვს კანონიერი უფლება სესხის დაფარვის შემდეგ დაუბრუნოს დაზღვევა. თუმცა, დაზღვეული ბანკის კლიენტებისთვის კანონმდებლობაში მნიშვნელოვანი ცვლილებების მიუხედავად, არის გარკვეული სიტუაციები, როდესაც სესხის თანხის დაფარვის შემდეგ ზედმეტად გადახდის საკითხი კვლავ პრობლემატურია და უნდა გადაწყდეს სასამართლოში:

1. საკრედიტო და სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადების ვადა. 2016 წლის 1 ივნისიდან ძალაში შესული საკანონმდებლო ნორმები მხოლოდ ახალ ხელშეკრულებებზე ვრცელდება. დაზღვევის დაბრუნება შეუძლებელია მითითებულ თარიღამდე დადებული ხელშეკრულებებით.
2. კოლექტიური დაზღვევა. საკანონმდებლო ნორმები ვრცელდება ხელშეკრულებებზე, რომლებსაც მოქალაქე დებს უშუალოდ მზღვეველთან. თუ საკრედიტო დაწესებულება უზრუნველყოფს დაზღვევას კოლექტიური ხელშეკრულებით, მაშინ დაზღვევის დაბრუნება შეუძლებელია დადგენილ 5 დღეში.
3. სესხის ვარიანტის არჩევა. იმ შემთხვევებში, როდესაც საბანკო ორგანიზაცია პოტენციურ მსესხებელს სთავაზობს სესხის ორი მოდელის არჩევანს - უფრო მაღალი პროცენტით დაზღვევის გარეშე ან დაბალი პროცენტით, მაგრამ დაზღვევით და კლიენტი ირჩევს ამ უკანასკნელ ვარიანტს, მაშინ სიტუაცია განიხილება როგორც ნებაყოფლობითი გადაწყვეტილება. მსესხებლის დაზღვევის ასაღებად.
4. დაზღვევის ხელშეკრულების პირობები. თუ ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტისას გამოუყენებელი სადაზღვევო პრემიის დაბრუნება არ არის გათვალისწინებული ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო პირობებით, მაშინ კლიენტი იტოვებს სესხის ვადამდე დაფარვის უფლებას, მაგრამ სადაზღვევო სახსრების ნაშთი ამ საქმე არ არის დაბრუნებული.

დოკუმენტები, რომლებიც უნდა მიეწოდოს მზღვეველს დაზღვევის დასაბრუნებლად

თუ ბანკმა სესხზე განაცხადის დროს დააწესა სადაზღვევო ხელშეკრულება, მაშინ მის შესაწყვეტად უნდა დაუკავშირდეთ უშუალოდ მზღვეველს დოკუმენტების შემდეგი პაკეტის მიწოდებით:

1. სესხის ხელშეკრულების ორიგინალი და ასლი.
2. პასპორტი.
3. განაცხადი სესხზე დაზღვევის დაბრუნების შესახებ (ნიმუში წარმოდგენილია ქვემოთ) ან ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმების სურვილი.



ამ შემთხვევაში დოკუმენტში მითითებული უნდა იყოს ფულის მიღების სასურველი მეთოდი. თუ ხელშეკრულება ვადაზე ადრე წყდება, მაშინ იდება განცხადება დაზღვევის დარჩენილი ნაწილის დაბრუნების შესახებ.

4. საბანკო სერთიფიკატი ვალის ვადამდე დახურვის დამადასტურებელი.

სესხზე დაზღვევის დაბრუნების განაცხადის შევსების წესები შეგიძლიათ იხილოთ ბანკში, რომელმაც უზრუნველყო თანხა, ან იმ კომპანიის ოფისში, რომელთანაც გაფორმდა ხელშეკრულება.

დაზღვევის დაბრუნება სესხის ხელშეკრულების გაფორმებიდან 5 დღის განმავლობაში

რუსეთის ბანკის ინსტრუქცია, რომელიც არეგულირებს ქვეყნის საკრედიტო და სადაზღვევო ბაზარს, მიუთითებს დროის მონაკვეთზე, რომელიც არის გაგრილების პერიოდი, რომლის დროსაც შეგიძლიათ გააუქმოთ დადებული ხელშეკრულება. სესხზე დაზღვევის დაბრუნების შესახებ განაცხადის წარდგენის ბოლო ვადაა 14 სამუშაო დღე. აღსანიშნავია, რომ თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა მითითებულ 14 დღეში და იწყება დოკუმენტის მოქმედების ვადა, მაშინ შეგიძლიათ დაბრუნდეთარ იქნება პრემიის მთელი ოდენობა. თუ კლიენტი აკმაყოფილებს ვადას და დაზღვევა ჯერ არ დაწყებულა, მაშინ თანხის დაბრუნების მთელი პროცესი უნდა განხორციელდეს შემდეგი თანმიმდევრობით:

1. მოქალაქემ ხელშეკრულების დადების დღიდან 14 სამუშაო დღის ვადაში უნდა მიმართოს სადაზღვევო კომპანიას და წარადგინოს განცხადება დადებული ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულების გაუქმების სურვილის შესახებ, სადაც მითითებულია დეტალები, რაზეც უნდა იყოს თანხები. რეჟისორი.
2. მზღვეველმა აუცილებლად უნდა დაურთოს ვიზა, რომელიც დაადასტურებს, რომ მან მიიღო განაცხადი განსახილველად განმცხადებლის ასლზე, ან გამოაგზავნოს იგი განმცხადებლის მისამართზე რეგისტრირებული ფოსტით დაბრუნების შეტყობინებისა და აღწერილობით.
3. მზღვეველი ვალდებულია 10 დღის ვადაში დაუბრუნოს მსესხებელს თანხა.

დაზღვევის პრემიის დაბრუნების თავისებურებები კოლექტიური ხელშეკრულებით

კოლექტიური დაზღვევის შესახებ კანონმდებლობის ახალი ნორმები არ მოქმედებს. დაზღვევის ამ სახეობას აქვს თავისებურება და ის მდგომარეობს იმაში, რომ ბანკი მოქმედებს როგორც დაზღვეული და არა ფიზიკური პირი, რომელიც მხოლოდ უერთდება ხელშეკრულებას. ასეთ შემთხვევაში, თქვენ უნდა შეისწავლოთ ხელშეკრულება და სადაზღვევო წესები, რათა გაეცნოთ სხვა პირობებს, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ უარი თქვათ დაზღვევაზე. მზღვეველები და საბანკო ორგანიზაციები დამოუკიდებლად ავითარებენ პირობებს, რომლებიც ითვალისწინებს კოლექტიური დაზღვევის შეწყვეტას სესხის დაფარვისას. ანუ ხელშეკრულება შეიძლება არ ითვალისწინებდეს ვადაზე ადრე თანხის დაბრუნების შესაძლებლობასვალის დაფარვა.

სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში სადაზღვევო პრემიის დაბრუნების პროცედურა

აზრი აქვს დაზღვევის დაბრუნების პროცედურის დაწყებას, თუ სადაზღვევო პრემია წინასწარ იყო გადახდილი. მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა აუცილებელია გადაუხდელი სესხის შემთხვევაში. იგივე ეხება გირაოს. და ეს ნიშნავს, რომ მსესხებელს უფლება აქვს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში დააბრუნოს დაზღვევა. ამ შემთხვევაში შესაძლებელია დარჩენილი გადახდილი პრემიის დაბრუნება. ასეთ ვითარებაში ჯერ უნდა დაუკავშირდეთ საბანკო ორგანიზაციას, რომელსაც შეუძლია მსესხებლის გადამისამართება მზღვეველთან პრობლემის მოსაგვარებლად. განაცხადი თანხის დაბრუნების შესახებ უნდა გაკეთდეს სესხის ვადამდე დახურვის განაცხადთან ერთად. ან ამის შემდეგ. სესხის დაზღვევის დაბრუნების განაცხადის ფორმა შეგიძლიათ მიიღოთ როგორც ბანკის ოფისში, ასევე სადაზღვევო კომპანიაში.

პრემიის დაბრუნება გაგრილების პერიოდის შემდეგ

თუ მოწოდებული 14 დღე ამოიწურა, ჯერ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს. სადაზღვევო პრემიის დაბრუნების გახანგრძლივებულ პერიოდებს ითვალისწინებენ შემდეგი საკრედიტო ინსტიტუტები: Home Credit, VTB24, Sberbank. თუმცა, ყველა ბანკი ასე ლოიალური არ არის. ხშირად, ფინანსური ინსტიტუტები პრეტენზიის საპასუხოდ უგზავნიან უარს იმ მოტივით, რომ მსესხებელმა დაზღვევის ხელშეკრულებას ნებაყოფლობით მოაწერა ხელი. ამ შემთხვევაში საკითხის მოგვარება შესაძლებელია მხოლოდ სასამართლოში. უფრო მეტიც, სესხზე დაზღვევის დაბრუნების შესახებ განაცხადის შედგენისას უმჯობესია ნიმუშის კოორდინაცია იურისტებთან. წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეგიძლიათ ბევრი შეცდომა დაუშვათ.

აპლიკაციის შეტანა

ჩვეულებრივ, ბანკებსა და მზღვეველებს აქვთ საკუთარი ნიმუშები დოკუმენტების შესავსებად. სესხის დაზღვევის დაბრუნების შესახებ განაცხადის გაკეთებამდე უნდა შეამოწმოთ, რომ ის შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:

1. დოკუმენტის სახელი.
2. მომხმარებლის მონაცემები - მისი სრული სახელი, პასპორტის ინფორმაცია, მისამართი.
3. დაზღვევის ხელშეკრულების ხელმოწერის თარიღი.
4. ხელშეკრულების შესრულების ადგილი.
5. ხელმოწერა.
6. ინფორმაცია სესხის ხელშეკრულების (მისი ნომერი, მოქმედების ვადა, ღირებულება) და ვადამდელი დაფარვის (თარიღი, როდესაც სესხი რეალურად დაიხურა).
7. დეტალები, რომლებზეც ორგანიზაციამ უნდა გამოაგზავნოს სახსრები.

სესხის დაზღვევის დაბრუნების განაცხადის ნიმუში დაგეხმარებათ მის სწორად მიღებაში.

დაბრუნება სასამართლოში

ეს ვარიანტი არ არის შესაფერისი ყველა მოქალაქისთვის. სტატისტიკა აჩვენებს, რომ ხშირ შემთხვევაში სასამართლო გადაწყვეტილებები დაკისრებულ დაზღვევასთან დაკავშირებით უარყოფითია. თუმცა, მოსკოვსა და რუსეთის რეგიონებში იდენტურ საქმეებზე გადაწყვეტილებები განსხვავებულია. ასეთი პრეტენზიები დაკავშირებულია მომხმარებელთა უფლებების დაცვასთან, რაც ნიშნავს, რომ მოქალაქეს აქვს უფლება აირჩიოს სარჩელის შეტანის ადგილი (ხელშეკრულების შესრულების ადგილზე, ან ბენეფიციარის საცხოვრებელი ადგილი). ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ სარჩელი შეიტანოთ ქვეყნის რეგიონში, სადაც მსგავსი საქმეები მთავრდება მოსარჩელის სასარგებლოდ, ანუ დადებითად.