საკრედიტო კავშირები: საკრედიტო პირობები, დოკუმენტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საკრედიტო კავშირები ბევრად ადრე იყო პოპულარული და ამჟამად არ ნელდება. მართალია, ყველა მსესხებელს არ ესმის, რა სახის ფორმირებაა და რით განსხვავდება იგი ჩვეულებრივი ბანკისგან. ორივე მათგანი სესხის გაცემას იყენებს, მაგრამ მათი არსი ფუნდამენტურად განსხვავებულია.

საკრედიტო კავშირის მიზანი

პირველ რიგში უნდა გესმოდეთ ის ფაქტი, რომ საკრედიტო კავშირები, საკრედიტო კოოპერატივები ან კოოპერატიული ბანკები არ არიან კომერციული ორგანიზაციები. ასეთი სტრუქტურა თავის თავს არ აყენებს სესხის გაცემიდან მოგების მიღების ამოცანას. საკრედიტო კავშირი ფინანსურ დახმარებას უწევს იმ პირებს, რომლებსაც დახმარება სჭირდებათ და ამ საზოგადოების წევრები არიან. ასეთ ალიანსში გაწევრიანება ნებისმიერს შეუძლია, მთავარია მისი შეხედულებები ემთხვევა ერთიან სოციალურ პრინციპს. მაგალითად, ერთი და იგივე საკრედიტო კავშირის წევრები შეიძლება იყვნენ კონკრეტული კომპანიის თანამშრომლები, იმავე უბნის მაცხოვრებლები ან ადამიანები, რომლებიც იზიარებენ ერთსა და იმავე ჰობის.

როგორ მუშაობს საკრედიტო კავშირი

საკრედიტო კავშირები პოპულარული გახდა 90-იან წლებში. ეკონომიკის მდგომარეობის მიუხედავად, ასეთი ორგანიზაციები განსხვავდებოდნენგამძლეობა. დეპოზიტების რაოდენობა სტაბილურად იზრდებოდა, ასე რომ მონაწილეებს ყოველთვის შეეძლოთ დაეყრდნოთ მომგებიან სესხს.ამ დროისთვის რუსეთის ფედერაციაში რეგისტრირებულია 2,5 ათასზე მეტი საკრედიტო კავშირი. ასეთი მაღალი პოპულარობის მიზეზი არის მცირე სესხის მარტივად აღება, რომელიც არ საჭიროებს დოკუმენტების დიდ პაკეტს და ბევრად უფრო მომგებიანი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე კომერციულ ბანკში.

საკრედიტო კავშირის საქმიანობა უაღრესად მარტივი და გასაგებია ნებისმიერი ერისკაცისთვის და ამიტომ იზიდავს ხალხს. თითოეულ მონაწილეს უფლება აქვს განათავსოს დეპოზიტი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ ელოდოთ გარკვეული პროცენტის მიღებას. თუ ასეთი საჭიროება გაჩნდა, მონაწილემ შეიძლება სთხოვოს მისთვის ფულის სესხება. პეტიციების უმეტესობა დადებითი შედეგით სრულდება, მაგრამ არსებობს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი. მსესხებლისთვის მიწოდებული თანხის ოდენობა ყალიბდება მეანაბრეების მიერ შეტანილი სახსრებიდან, ამიტომ ეს უკანასკნელნი იღებენ გარკვეულ პროცენტს. ეს არის ასეთი წარმონაქმნების არსებობის საიდუმლო.

საკრედიტო კოოპერატივების ასოციაციები

ამჟამად, ბევრ საკრედიტო ორგანიზაციას აქვს სურვილი, გაერთიანდეს საკრედიტო კოოპერატივების კავშირში.

ასეთ ასოციაციას ახასიათებს დახმარების გაწევა და სხვადასხვა სერვისი, რომელიც მიმართულია კოოპერატივის ეფექტურობის ამაღლებასა და განვითარების დაჩქარებაზე. საკრედიტო ორგანიზაციების გაერთიანებები 2 ტიპისაა:

1. რეგიონული გაერთიანება– კოოპერატივები, რომელთა მდებარეობა კონცენტრირებულია ერთ რეგიონში.
2. ეროვნული კავშირი არის საკრედიტო ორგანიზაციების ასოციაცია, რომელიც მდებარეობს რუსეთის ნებისმიერ წერტილში.

საკრედიტო კოოპერატივების კავშირი არის საკრედიტო ბაზრის ინსტრუმენტი, რომლის ამოცანაა უზრუნველყოს საკრედიტო განათლების ყველაზე კომფორტული პირობები და პროდუქტიულობის მაღალი ხარისხი. ასოციაციაში გაერთიანება ხსნის დამატებით ფინანსურ და სხვა სახის რესურსებს საკრედიტო კოოპერატივისთვის, რაც ხელს უწყობს მრავალი პრობლემის გადაჭრას, რომელსაც იზოლირებული საკრედიტო კავშირი მარტო ვერ უმკლავდება. მოწოდებული სერვისების სპექტრი ძალიან მრავალფეროვანია და დამოკიდებულია კონკრეტული კოოპერატივის საჭიროებებზე.

მომსახურება საკრედიტო კოოპერატივების ასოციაციის მიერ

საკრედიტო კავშირების ასოციაციის პრაქტიკის უზრუნველყოფა:

• ტექნიკური მომსახურება, რაც გულისხმობს: საკრედიტო კოოპერატივების თანამშრომლების მომზადებას, კოოპერატივის ბაზარზე პოპულარიზაციას, კოოპერატივის მუშაობის სისტემასთან და მართვასთან დაკავშირებული საკითხების მოგვარებას..
• ფინანსური მომსახურება - კონსულტაციები, რომლებიც მიზნად ისახავს პერსონალის ინფორმატიზაციას საკრედიტო კოოპერატივის ხარჯვითი და შემოსავლის ნაწილების ლიკვიდურობის კუთხით, ასევე საკრედიტო კოოპერატივში დეპოზიტების მთლიანი რაოდენობის მართვასთან დაკავშირებული საკითხების გადაჭრას.

საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანებებს აქვთ უფლება-მოვალეობების ფართო სპექტრი. მაგალითად, კავშირის ფუნქციების თვალსაზრისით, შეგიძლიათ მონიშნოთ:

• დახმარება კოოპერატივის წევრის ნებისმიერი საკითხის განხილვისას სახელმწიფოს ანსაერთაშორისო ავტორიტეტი;
• მარეგულირებელი დოკუმენტების გაუმჯობესება;
• ახალი სერვისების განვითარება;
• კონტროლი საკრედიტო კოოპერატივის საქმიანობაზე.

გარდა ამისა, საკრედიტო კოოპერატივების გაერთიანება აუმჯობესებს ფინანსური ურთიერთდახმარების რეგიონულ და ეროვნულ სისტემას. ასოციაცია ახორციელებს კვლევა-განვითარებას, რომლის მთავარი ამოცანაა ბიზნესის კეთების ახალი გზის აღმოჩენა.

რა განსხვავებაა საკრედიტო კავშირსა და ბანკს შორის?

მთავარი განსხვავებები საკრედიტო კავშირსა და ბანკს შორის:

1. ბანკებისგან განსხვავებით, საკრედიტო კავშირები არ ცდილობენ სასესხო სახსრების მოგებას.
2. მხოლოდ აქციონერს შეუძლია მიმართოს საკრედიტო ფორმირების სერვისებს და ბანკის კლიენტთა ბაზას არანაირი შეზღუდვა არ აქვს.
3. კავშირების საქმიანობას არ შეიძლება ეწოდოს საჯარო. ორგანიზაცია და კლიენტი ურთიერთობენ წევრობის საფუძველზე, მათი ურთიერთობა არ არის კლიენტი.



4. საკრედიტო კავშირის წევრი შეიძლება გახდეს მხოლოდ მოქალაქე, ფიზიკური პირი. გარდა ამისა, მათ უნდა აერთიანებდეს ერთი საზოგადოება, უნდა იცნობდნენ ერთმანეთს. გადამწყვეტი როლი ენიჭება ბოლო გარემოებას, რომელიც გულისხმობს ურთიერთპასუხისმგებლობას.
5. საკრედიტო კავშირი ვერ რისკავს აქციონერთა შენატანებს. საკრედიტო კავშირის მიერ მიღებული შემოსავალი უნდა გადანაწილდეს აქციონერებს შორის ან მიმართული იყოს მომსახურების ღირებულების შემცირებაზე, ანუ იქცეს კავშირის წევრების საჭიროებების ყველაზე ეფექტურად დაკმაყოფილების საშუალებად..
6. ნებისმიერისაკრედიტო კავშირის მუშაობაში ცვლილება ურთიერთშეთანხმებით უნდა იყოს მიღებული კავშირის ყველა წევრმა, მეანაბრეებმა, მსესხებლებმა და თანამშრომლებმა.

„ახალი საკრედიტო კავშირის“შესახებ

ბანკი "საკრედიტო კავშირი" არის სააქციო კომერციული საბანკო დაწესებულება, რომლის წმინდა აქტივები შეიძლება ეწოდოს შედარებით მცირე. ეს ინსტიტუტი ოფიციალურად დარეგისტრირდა მოსკოვში. აღწერილი ფინანსური ინსტიტუტი ძირითადად რუსეთის დედაქალაქში მდებარეობს.

ძირითადი საქმიანობა, რომელსაც ეს საკრედიტო კომპანია ყველაზე აქტიურად ავითარებს მოიცავს:

• საბანკო სესხის გაცემა კორპორატიული კლიენტებისთვის;
• იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშები;
• ფინანსების მოზიდვა რუსეთის მოქალაქეებისგან საბანკო დეპოზიტების მეშვეობით.

თუ საცალო ბიზნესზე ვსაუბრობთ, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ბანკი "ახალი საკრედიტო კავშირი" განვითარების საკმაოდ დაბალ დონეზეა.

"ახალი საკრედიტო კავშირის" დამფუძნებლები

სს "ახალი საკრედიტო კავშირი" არის პატარა კომერციული ბანკი, რომელიც ეწევა კორპორატიული კლიენტების ანგარიშების დაკრედიტებასა და მომსახურებას. ბანკი პრაქტიკულად არ არის ჩართული საცალო ბიზნესის განვითარებაში, რესურსების ბაზა ძირითადად საკუთარ სახსრებს მოიცავს.

1994 წელს დაარსებული საკრედიტო ინსტიტუტის დამფუძნებლები არიან შემდეგი იურიდიული პირები:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• დეპუტატი Intelekom.

მოზიდვის უფლებაახალმა საკრედიტო კავშირმა მიიღო დეპოზიტები 2009 წელს.

საკრედიტო კავშირის შენატანების დაბეგვრა

საკრედიტო კავშირის ხარჯთაღრიცხვას ამტკიცებს სამეთვალყურეო საბჭო, რომელიც წარმოადგენს საკრედიტო კავშირის წევრთა ინტერესებს საერთო კრებებს შორის პერიოდებში. ხარჯთაღრიცხვა აუცილებელია იმისათვის, რომ შესაძლებელი იყოს შემოსავლებისა და ხარჯების მხარის დაგეგმვა. შემოსავლის ძირითად წყაროს წარმოადგენს შენატანები, ხოლო ხარჯებში შედის საკრედიტო კავშირის შენარჩუნება და ნორმატიული ამოცანების შესრულება, მათი მოსალოდნელი შემოსავლიდან გამომდინარე.

საკრედიტო კავშირის შესახებ კანონის „საკრედიტო კავშირის შესახებ“კანონის მე-19 მუხლში ნათქვამია, რომ საკრედიტო კავშირის საკუთრებაში შედის: შესვლის საფასური, სავალდებულო წილობრივი შენატანები, საკრედიტო კავშირის წევრების სხვა შენატანები (გარდა სადეპოზიტო ანგარიშებზე განთავსებული დეპოზიტებისა), საქველმოქმედო შენატანები..

და ხელოვნების მე-4 პუნქტში. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 157-ე პუნქტში ნათქვამია, რომ არ არის საჭირო გადასახადის დაწესება საკრედიტო კავშირის შესასვლელზე, სავალდებულო, დამატებით და მიზნობრივ შენატანებზე. თუმცა, სხვა პირისგან ან ერთეულისგან მიღებული საქველმოქმედო შენატანები იბეგრება.

შესვლის საფასურის დაბრუნება საკრედიტო კოოპერატივიდან გასვლისას არ ხორციელდება, ხოლო წილის და სხვა შენატანების გადახდა უნდა განხორციელდეს საკრედიტო კავშირის წესდების შესაბამისად.

შექმნის პირობების შესახებ

საკრედიტო კოოპერატივის შექმნა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სულ მცირე ორმოცდაათი ადამიანი იზიარებს საერთო მახასიათებელს. ყოველ ახალ საკრედიტო კავშირს უნდა ჰქონდეს საკუთარი კაპიტალი, რომელიც ჩამოყალიბებულია საწევრო გადასახადებიდან.

Uთითოეულ აქციონერს აქვს ერთი ხმის უფლება, რომლის დარღვევა ან შეცვლა შეუძლებელია, ეს არ არის დამოკიდებული საწყისი შენატანის ზომაზე, ან საკრედიტო კავშირში შესვლის დროზე. ასეთ ფორმირებაში გაწევრიანება შეუძლია ნებისმიერ ადამიანს, რომელიც ახლოსაა ალიანსის ნიშნებთან, ისევე როგორც ის, ვინც რეკომენდირებულია ერთ-ერთი მონაწილე მაინც. არ არის შეზღუდვა გასვლის დროს.

საკრედიტო კავშირის ძირითადი სარგებელი

ასეთი ასოციაციები ყველაზე მიმზიდველია იმით, რომ დაცულია ყველა პერსონალური ფონდი, რომელიც წარმოადგენს მთლიანი კაპიტალის კომპონენტებს. საჭიროების შემთხვევაში, საკრედიტო კავშირის წევრს შეუძლია იმედი ჰქონდეს მომგებიან სესხზე, რომელიც აუცილებელია სოციალური, სამედიცინო, საბინაო და სხვა საჭიროებების გადასაჭრელად. ყოველი მოქალაქე, რომელსაც აქვს დეპოზიტი საკრედიტო კავშირში, იღებს წესდებით განსაზღვრულ პროცენტს.

საკრედიტო კოოპერატივის საქმიანობა შეიძლება შევადაროთ კომერციული ბანკის მუშაობას, რადგან მათ აერთიანებს მსგავსი ფუნქციები და უფლებამოსილებები. მაგრამ მათ შორის ასევე არის მნიშვნელოვანი განსხვავება, კერძოდ, ამ ორგანიზაციების საქმიანობის მიზანი. პირველი უზრუნველყოფს ფინანსურ მომსახურებას და არ მისდევს ფულად მოგებას, მეორენი კი მთელ ძალისხმევას მიმართავენ მოგების მისაღებად.

რა საკომისიო უნდა გადაიხადოს საკრედიტო კოოპერატივის წევრმა?

ყველა სამომხმარებლო საკრედიტო კავშირი მოითხოვს ახლად გაწევრიანებულ კლიენტებს, შეიტანონ თანხები, რომლებიც მიმართულია დაფარვისკენ:

• საწევრო გადასახადი არის ყოველი ახალი აქციონერის მიერ შეტანილი და საკრედიტო კოოპერატივის ხარჯების დაფარვაზე და მისი რეგულარული უზრუნველყოფისთვის დახარჯული თანხის ოდენობა.აქტივობები.
• შესვლის საფასური. ეს გადახდა გათვალისწინებულია მხოლოდ ზოგიერთ კოოპერატივში. თუ ეს ვალდებულება გაწერილია წესდებაში, მაშინ აქციონერის მიერ გადახდილი თანხა მიდის დოკუმენტების ხელახლა გაცემაზე, არსებული დოკუმენტების შესწორებაზე, იურიდიულ მომსახურებაზე და ა.შ.
• წილი შენატანი - თანხა, რომელიც გადადის საკრედიტო კოოპერატივის საკუთრებაში და აუცილებელია ფორმირების საქმიანობის შესანარჩუნებლად. წილი შეიძლება იყოს როგორც სავალდებულო, ასევე ნებაყოფლობითი.