როგორ გავხსნათ საკუთარი ბანკი რუსეთში: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები და საჭირო დოკუმენტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღევანდელ სამყაროში არის საკმარისი მდიდარი ადამიანი, რომლებმაც არ იციან სად დახარჯონ ფული გონივრულად. ვიღაც მხოლოდ საკუთარი სიამოვნებისთვის ცხოვრობს, არაფერს აკეთებს, მაგრამ არიან ისეთებიც, ვინც ფინანსებს საკუთარი ბიზნესის განვითარებაში ინვესტირებს. ბიზნესში ერთ-ერთი ყველაზე რთული, მაგრამ მომგებიანი სფერო საბანკო სექტორია. მასში მუშაობის დასაწყებად, შთამბეჭდავი კაპიტალის ინვესტიციების გარდა, საჭიროა ფინანსური მომსახურების სფეროში დიდი გამოცდილება და სპეციალური ცოდნის ხელმისაწვდომობა. როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, საკმაოდ რთულია საკრედიტო დაწესებულების გახსნა და კიდევ უფრო რთული მისი წარმატებით მართვა. სტატისტიკის მიხედვით, ბევრი კომპანია იხურება გახსნიდან რამდენიმე წლის შემდეგ. მიუხედავად ამისა, წარმატებული მეწარმეები კვლავ აინტერესებთ, როგორ გახსნან თავიანთი ბანკი რუსეთის ფედერაციაში ნულიდან. ამ სტატიაში მოცემული ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები დაგეხმარებათ ამაში.

საკრედიტო ინსტიტუტების კლასიფიკაცია

ასე რომ, თქვენ თავად გადაწყვიტეთ, რომ სწორედ ამის გაკეთება გსურთსაქმიანობის ტიპი და ასევე გაქვთ დიდი საწყისი კაპიტალი. თუმცა, სანამ გავარკვევთ, თუ როგორ გავხსნათ ბანკი რუსეთში ნულიდან, მოდით გადავხედოთ ამ ტიპის ბიზნესის ძირითად ფორმატებს.

დღევანდელი აქტივობის ხაზები შეიძლება იყოს შემდეგი:

1. საბაზრო ბანკები. ისინი სპეციალიზირებულნი არიან სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის ურთიერთობების დამყარებასა და შენარჩუნებაში. აქტივების ძირითადი ნაწილი ამ შემთხვევაში წარმოიქმნება სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების ფინანსური რესურსებიდან. ბიზნესის კეთების ამ ფორმატით შემოსავალი შედგება სპეკულაციური ტრანზაქციების განხორციელებაში, მაგალითად, აქციებში ან ობლიგაციებში ინვესტირებაში.
2. საკრედიტო ბანკები. როგორც სახელიდან მიხვდით, ისინი აძლევენ სამომხმარებლო ნაღდი ფულის სესხებს.
3. ანგარიშსწორება ფინანსური ინსტიტუტები. მიაწოდეთ მომსახურება მდიდარ კლიენტებს და მართეთ მათი სახსრები.
4. საცალო ბანკები. ყველაზე მრავალრიცხოვანი ჯგუფი, რომელიც აერთიანებს ცოტას ზემოთ განხილული თითოეული ორგანიზაციიდან. მათი უპირატესობა მრავალმხრივობასა და მრავალფეროვნებაშია.

ამგვარად, თუ გსურთ გქონდეთ საკუთარი ბანკი, ჯერ უნდა გადაწყვიტოთ, რა ფორმატით იმუშავებს იგი. კვალიფიციური ფინანსისტები, რომლებსაც აქვთ დიდი გამოცდილება ფინანსურ სექტორში, ამბობენ, რომ საცალო ვაჭრობის ორგანიზაციები საუკეთესო ვარიანტია.

იურიდიული

მოდი უფრო ახლოს მივხედოთ ამას. როგორც ნებისმიერი სხვა ტიპის ბიზნესის შემთხვევაში, იწყება ფინანსური მომსახურების პროექტის განხორციელებარეგისტრაციიდან. ეს ბადებს სრულიად ლოგიკურ კითხვას, თუ რა დოკუმენტებია საჭირო ბანკის გასახსნელად. დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ასეთი კომპანიებისთვის სტანდარტული ფორმაა ღია ან დახურული სააქციო საზოგადოება. რაც შეეხება მთლიანად რუსული პროდუქციის კლასიფიკატორს, თქვენ უნდა აირჩიოთ საქმიანობის ტიპი "ფინანსური მომსახურება, გარდა დაზღვევისა და პენსიისა."

ყველა იურიდიული ფორმალობის მოგვარების შემდეგ, თქვენ უნდა წარუდგინოთ ინფორმაცია საკრედიტო დაწესებულების და მისი სრული სახელის შესახებ თქვენი საცხოვრებელი რეგიონის მთავარ ტერიტორიულ ადმინისტრაციაში. ეს ძალიან მნიშვნელოვანი ნაბიჯია, რადგან წერილობითი შეთანხმების გარეშე საბანკო მომსახურების გაწევის ლიცენზიის მიღებას აზრი არ აქვს.

კითხვაზე, თუ როგორ უნდა გახსნათ საკუთარი ბანკი, რამდენიმე სიტყვა უნდა ითქვას საწესდებო კაპიტალზე. ლიცენზიის მისაღებად, თქვენს განკარგულებაში უნდა გქონდეთ მინიმუმ 300 მილიონი რუბლი უფასო ცურვის სახით. როდესაც ხელთ გაქვთ წერილობითი შეთანხმება, თქვენ უნდა წარუდგინოთ ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს. სწორედ ის წყვეტს, დაუშვას თუ აკრძალოს საკრედიტო დაწესებულების გახსნა. თუ თქვენი პროექტი დამტკიცდა, მაშინ ინფორმაცია ახალი კომპანიის შესახებ გადაეცემა საგადასახადო ოფისს, რომელიც შეიტანს მას საკრედიტო რეესტრში. როგორც კი ეს მოხდება, თქვენ გექნებათ მხოლოდ 1 თვე სააქციო კაპიტალის ანგარიშზე თანხის შესატანად.

რაც შეეხება საჭირო დოკუმენტების პაკეტს, მასში შედის:

1. განცხადება.
2. დამფუძნებელი დოკუმენტების სია.
3. ბიზნეს გეგმაბანკის გახსნა.
4. დამფუძნებელი კრების ოქმი.
5. სახელმწიფო მოსაკრებლების გადახდის ქვითარი.
6. სახელმწიფო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტის ასლი.
7. კითხვარები მენეჯერული პოზიციების მქონე თანამშრომლების.
8. დამოუკიდებელი კომპანიის აზრი ფინანსური ანგარიშგების რეალობასთან შესაბამისობის შესახებ.
9. საბუთების პაკეტი, რომელიც საჭიროა ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციების განხორციელებისას ძირითადი წესების დაცვაზე დასკვნის მისაღებად.
10. დოკუმენტი გაცემული ფედერალური ანტიმონოპოლიური სამსახურის მიერ.
11. წერილობითი თანხმობა ახალი საკრედიტო ინსტიტუტის გახსნაზე.
12. ყველა დამფუძნებლების სრული სია.

საბუთების პაკეტი სტანდარტულია, მიუხედავად იმისა, თუ რა ბანკის ფორმატს გახსნით. დაწესებულების ამოქმედების პროცესის დასაჩქარებლად რეკომენდებულია მისი მომზადება ძალიან სერიოზულად, რადგან ამას დიდი დრო სჭირდება.

მომსახურებების შესაძლო სია

თქვენ უკვე იცით რა საბუთებია საჭირო ბანკის გასახსნელად, ასევე პროექტის განხორციელების პროცედურა. ახლა თქვენ თავად უნდა განსაზღვროთ საქმიანობის ძირითადი მიმართულება. ნებისმიერი ფინანსური ორგანიზაციის მთავარი მიზანი შემოსავლის გაზრდაა.

მისი განხორციელებისთვის არსებობს შემდეგი მეთოდები:

1. მომხმარებელთა ბაზის გაზრდა.
2. მოწოდებული სერვისების სპექტრის გაფართოება.
3. ბაზრის წილის ზრდა.

საბანკო სექტორში კონკურენციის დონე ძალიან მაღალია, ამიტომ ბიზნესის მასშტაბირება გაუჭირდება. ამის საფუძველზე ერთადერთიგამოსავალი არის რაც შეიძლება მეტი სერვისის მიწოდება.

მთავართა შორის არის:

1. რჩევა ნებისმიერ ფინანსურ საკითხთან დაკავშირებით.
2. ფულადი ნაკადების მართვა.
3. ბროკერის სერვისი.
4. კლიენტის საინვესტიციო პორტფელის მენეჯმენტი.
5. დაზღვევის მომსახურება.
6. ტრასტის, ლიზინგისა და ფაქტორინგის ოპერაციების დასრულება.

თქვენთვის დაადგინეთ ძირითადი სამუშაო პუნქტები, შეგიძლიათ დაიწყოთ პასუხის ძებნა კითხვაზე, თუ როგორ უნდა გახსნათ საკუთარი ბანკი. ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები, რომლებსაც განვიხილავთ ამ სტატიაში, დაგეხმარებათ გააკეთოთ ყველაფერი სწრაფად, რაც შეიძლება ეფექტურად და ზედმეტი პრობლემების გარეშე.

მოძებნეთ შენობა

უპასუხეთ კითხვას, თუ როგორ უნდა გახსნათ საკუთარი ბანკი ნულიდან რუსეთში, ღირს ცალკე ვისაუბროთ ოპტიმალურ ქონებაზე, რომელშიც ის დაფუძნდება. ჩვეულებრივი ოფისი არ არის შესაფერისი ფინანსური ინსტიტუტის წარმატებული მუშაობისთვის, რადგან ისინი პასუხისმგებელნი არიან შემდეგ ფუნქციებზე:

1. მომხმარებელთა მომსახურება.
2. ნაღდი ოპერაციები.
3. დიდი ნაღდი ფულის და მატერიალური მარაგის შენახვა.

აქედან გამომდინარე, აქედან გამომდინარეობს, რომ შენობა უნდა აკმაყოფილებდეს მთელ რიგ კრიტერიუმებს, რომლებიც მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ობიექტის მშენებლობისა და სარემონტო სამუშაოების შესრულების ეტაპზე. ექსტერიერის და ინტერიერის გაფორმება კორპორატიულ სტილში უნდა იყოს გაფორმებული, განლაგება კი საგულდაგულოდ გააზრებული და ზონებად დაყოფილი. გარდა ამისა, შენობა უნდა იყოს ტექნიკურად გამაგრებული, ასევე აღიჭურვოს ყველა თანამედროვე დაცვასაშუალებები და სისტემები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან უსაფრთხოების მაღალი დონის შექმნაზე.

თუ წარმოდგენა არ გაქვთ როგორ გახსნათ ბანკი, მოთხოვნები, რომლებიც უნდა დაკმაყოფილდეს, შეგიძლიათ იხილოთ ისეთი სტრუქტურების ვებსაიტზე, როგორიცაა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, შინაგან საქმეთა სამინისტრო, სახანძრო ინსპექცია და როსპოტრებნადზორი. თითოეულ ორგანიზაციას აქვს საკუთარი კრიტერიუმები იმ შენობების ვარგისიანობის შესაფასებლად, რომელშიც განთავსდება საკრედიტო დაწესებულება, ამიტომ აუცილებელია ყველა მარეგულირებელი დოკუმენტაციის გულდასმით შესწავლა.

მასალები

თუ ფიქრობთ როგორ გახსნათ საკუთარი ბანკი, უნდა იცოდეთ, რომ ყოველდღიურად მოგიწევთ ძალიან დიდი თანხებით მუშაობა. ამას დასჭირდება სპეციალიზებული აღჭურვილობა და ძლიერი მატერიალურ-ტექნიკური ბაზა. მისი საშუალებით შეგიძლიათ სწრაფად და ზუსტად დათვალოთ ნაღდი ფული, დაალაგოთ ბანკნოტები ნომინალური ღირებულებით და ასევე შეამოწმოთ მათი ავთენტურობა. ბაზარზე არის როგორც ინდივიდუალური, ასევე მრავალფუნქციური მოწყობილობების ფართო ასორტიმენტი. გარდა ამისა, თქვენ არ შეგიძლიათ ბანკომატების გარეშე, რომლებიც უნდა იყოს განთავსებული ქალაქის სხვადასხვა უბანში.

პერსონალი

ზემოთ, დეტალურად იყო აღწერილი, თუ როგორ უნდა გახსნათ თქვენი ბანკი ნულიდან. თუმცა, მისი ნორმალური და უწყვეტი ფუნქციონირებისთვის, ასევე მაღალი ხარისხის მომხმარებელთა მომსახურებისთვის, საჭიროა შექმნათ კვალიფიციური სპეციალისტების გუნდი. ნებისმიერი ფინანსური მომსახურების მიწოდება არის ძალიან საპასუხისმგებლო ოკუპაცია, რომელიც მოითხოვს მაქსიმალურ კონცენტრაციას და პასუხისმგებლობას თანამშრომლებისგან. ამიტომ, ძალიან სერიოზულად უნდა მოეკიდოთ დაქირავებას დაპერსონალის მომზადება, რადგან უმცირესი შეცდომაც კი შეიძლება გამოიწვიოს დიდი ფინანსური ზარალი. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ლიდერის პოზიციებზე თანამშრომლების ძიებას, რადგან მათზეა დამოკიდებული მთელი ორგანიზაციის ეფექტურობა.

ბანკის ორგანიზაციული სტრუქტურა განისაზღვრება მისი წესდებით, რომელიც უნდა შეიცავდეს დეტალურ ინფორმაციას მმართველი ორგანოების შესახებ. უმაღლესი დონეა აქციონერები, რომლებიც წელიწადში ერთხელ მაინც იკრიბებიან ყველაზე მნიშვნელოვანი საკითხების გადასაჭრელად და კომპანიის შემდგომი განვითარების პოლიტიკის დასადგენად. გარდა ამისა, დაგჭირდებათ მუშაკთა კვალიფიციური პერსონალის ჩამოყალიბება. როგორ გავხსნათ საკუთარი ბანკი, რომ ის ეფექტურად მუშაობდეს და თანმიმდევრულად გამოიმუშავებს დიდ მოგებას? ამისათვის თქვენ უნდა ჩამოაყალიბოთ შემდეგი ერთეულები:

• საკრედიტო და აუდიტის დეპარტამენტები. პირველი არის ახალი პროდუქტების შემუშავება, ხოლო მეორე აკონტროლებს ფინანსური ინსტიტუტის მუშაობას.
• დაგეგმვის დეპარტამენტი. ბიზნესის დაგეგმვა, ეკონომიკა, მარკეტინგი, საზოგადოებასთან ურთიერთობა და კომპანიის ლიკვიდურობა.
• სადეპოზიტო ოპერაციების მართვა. იმუშავეთ კლიენტებთან, რომლებსაც სურთ გახსნან საბანკო დეპოზიტი, მართონ ფასიანი ქაღალდების ტრანზაქციები და ფულის გამოშვება მიმოქცევაში.
• საკრედიტო მენეჯმენტი. მოკლევადიანი და გრძელვადიანი ფულადი სესხების გაცემა.
• საერთაშორისო ოპერაციების მართვა. დეპოზიტების განთავსება უცხოურ ვალუტაში.
• ბუღალტერია და ოპერატიული მენეჯმენტი. მეშვეობით განხორციელებული ტრანზაქციების განხორციელება და აღრიცხვაგადახდა.

გარდა ამისა, სავალდებულოა ეკონომიკური და ადმინისტრაციული, აღრიცხვისა და იურიდიული განყოფილებები, ასევე პერსონალის მომსახურება. ახლა თქვენ გაქვთ დეტალური იდეა, თუ როგორ უნდა გახსნათ თქვენი ბანკი რუსეთში. თუმცა, აქ ყველა მეწარმეს აქვს კითხვა, რა დაჯდება პროექტის შემუშავება და დაწყება. საწყისი ინვესტიციის საჭირო ოდენობა განხილული იქნება ქვემოთ.

სასტარტო კაპიტალი

მოდით უფრო დეტალურად განვიხილოთ ეს ასპექტი. თუ ბანკის გახსნას გადაწყვეტთ, უნდა დაიწყოთ ბიზნეს გეგმის შედგენა დარეგისტრირებამდე და ყველა საჭირო ნებართვის მიღებამდე. ეს შესაძლებელს გახდის საჭირო ფინანსური რესურსების და ინვესტიციების მიზანშეწონილობის რეალისტურ შეფასებას. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, მინიმალური საწესდებო კაპიტალი მინიმუმ 300 მილიონი რუბლია. გარდა ამისა, კიდევ ორასამდე დაიხარჯება ოფისების ორგანიზებაზე, მატერიალურ-ტექნიკური აღჭურვილობის შექმნაზე, უსაფრთხოების სისტემის განვითარებასა და პერსონალის დაქირავებაზე. ზუსტი თანხის დასახელება ძალიან რთულია, რადგან ეს დამოკიდებულია ბიზნესის მასშტაბზე, თუმცა საორიენტაციო მაჩვენებლები ასეთია:

• ლეგალური რეგისტრაცია - 50,000,000 რუბლი;
• უფლებამოსილი კაპიტალი - 300000000 რუბლი;
• შენობის დაქირავება და რემონტი - 50,000,000 რუბლი;
• აღჭურვილობისა და საოფისე ავეჯის შეძენა - 70,000,000 რუბლი;
• მარკეტინგი - 500000 რუბლი;
• ასოცირებული ხარჯები - 30,000,000 რუბლი.

სულ გამოდის 500,5 მილიონი რუბლი. ეს არის მინიმალური თანხა, რომლის გარეშეც უნდა ვისაუბროთბანკის გახსნას აზრი არ აქვს. თუ ეს სახსრები არ გაქვთ, მაშინ შეგიძლიათ იფიქროთ დაფინანსების დამატებითი წყაროების მოზიდვაზე ან საკრედიტო კავშირის ორგანიზებაზე.

გადაწყვეტის დრო

ანაზღაურება დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, მათ შორის მთავარია ქალაქის ფინანსური მდგომარეობა და ქვეყნის ეკონომიკის მდგომარეობა. თუმცა, ექსპერტების აზრით, ფრთხილად სტრატეგიული დაგეგმვისა და კარგი რეკლამით ბანკის გახსნაში ჩადებული თანხები სრულად ანაზღაურდება საშუალოდ 5-10 წელიწადში. ასეთი ხანგრძლივი პერიოდი ამ ნიშაში კონკურენციის მაღალი დონით არის განპირობებული.

ზოგადი რჩევები და ხრიკები

ასე რომ თქვენ იცით როგორ გახსნათ საკუთარი ბანკი. არის თუ არა რაიმე გზა, რომ ის მაქსიმალურად ეფექტურად იმუშაოს? სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებთან კონკურენციის მიზნით, თქვენ უნდა გააკეთოთ შემდეგი:

1. აშენეთ კარგად განვითარებული ინფრასტრუქტურა.
2. შეიმუშავეთ რამდენიმე სასესხო და სადეპოზიტო პროდუქტი ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთებით.
3. არ გადაიხადოთ მომსახურება და დამატებები.
4. შექმენით გამოცდილი პროფესიონალების დიდი პერსონალი, რათა მოემსახუროს მომხმარებლებს რაც შეიძლება სწრაფად.
5. შექმენით მოსახერხებელი და უაღრესად უსაფრთხო ონლაინ ბანკინგის გამოცდილება.
6. დააინსტალირეთ საკმარისი ბანკომატები.

ყოველივე ზემოთქმულის გარდა, თქვენ მუდმივად უნდა იმუშაოთ თქვენი ფინანსური ინსტიტუტის სანდოობაზე, რადგან ეს კონკრეტულიეს მაჩვენებელი ყველაზე მეტად აწუხებს მეანაბრეებს.

დასკვნა

უეჭველია, ბანკის გახსნა ძალიან ხანგრძლივი და რთული პროცესია, რომელიც დიდ ფინანსურ ინვესტიციებს მოითხოვს. თუმცა, როგორც სტატისტიკა აჩვენებს, საკრედიტო დაწესებულებები თანმიმდევრულად შოულობენ, განურჩევლად სეზონურობის, ეკონომიკის მდგომარეობისა და სხვა ფაქტორებისა, ამიტომ ეს ნიშა ყოველთვის იყო და რჩება მიმზიდველი ინვესტიციებისთვის. თუ თქვენს განკარგულებაში გაქვთ საჭირო თანხა, მაშინ თავისუფლად გახსენით ბანკი და არ ინანებთ.