რა არის შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

პირადი მანქანა კარგია, ასეთ განცხადებას ყველას არ შეუძლია კამათი. მიუხედავად ამისა, ეს შენაძენი არ არის იაფი და ყველა ჩვენს თანამემამულეს არ შეუძლია მანქანის დილერის ნახვის საშუალება. სწორედ ამიტომ, ავტომობილების სესხების პროგრამები, რომლებიც საკმაოდ მრავალფეროვანია, ყოველწლიურად სულ უფრო მეტ პოპულარობას იძენს. ასევე, უკვე რამდენიმე წელია, არსებობს რუსებისთვის მანქანის სესხის შეღავათიანი პროგრამები. თუმცა, პირველ რიგში.

როგორ მივიღოთ მანქანის სესხი

დღეს კრედიტით მანქანის შეძენის სამი გზა არსებობს. საავტომობილო პროგრამები:

ძირითადი. ასეთი პროგრამა ჩვეულებრივი სამომხმარებლო დაკრედიტების მსგავსია. ის საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ როგორც ახალი, ასევე მეორადი მანქანა გამოსაყენებლად და არ აქვს მნიშვნელობა ის შიდაა თუ უცხოური. თანხის მიღების მომენტიდანთანხები, მსესხებელს ეძლევა არაუმეტეს 90 დღე მანქანის არჩევისა და შესაძენად. შეძენის შემდეგ მანქანა ხდება ბანკის გირავნობა. ასეთი მიზნობრივი სესხის ოდენობამ შეიძლება მიაღწიოს 5 მილიონ რუბლს, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი 20% -ს. მანქანის სესხის ძირითადი პროგრამის ფარგლებში თანხების მიღება შესაძლებელია 5 წლამდე.

შვილობილი. ეს ვარიანტი თითქმის მთლიანად იმეორებს მანქანის საბაზისო სუბსიდიებს იმ განსხვავებით, რომ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება ოდნავ შემცირდეს, თუ მანქანას ყიდულობთ კრედიტორი ბანკის პარტნიორ სალონში.

ამ პროგრამას აქვს რამდენიმე ნაკლი:

• ამ გზით მეორადი მანქანის ყიდვას ვერ შეძლებთ;
• არჩევანი შემოიფარგლება იმ მოდელებით, რომლებიც წარმოდგენილია კონკრეტულ ავტოდილერში;
• მოიწევს მოამზადოს წინასწარი გადახდა მინიმუმ 20%.

შეღავათიანი ავტოსესხების სახელმწიფო პროგრამა. ასეთი პროგრამის ფარგლებში სესხის თანხა შეიძლება იყოს მანქანის ღირებულების 85%, მაგრამ არ უნდა აღემატებოდეს 800 ათას რუბლს. რეგისტრაციის ვადა - არა უმეტეს 3 წლისა. შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამის არსი მდგომარეობს იმაში, რომ სესხზე პროცენტის ნაწილს ანაზღაურებთ სახელმწიფო, რაც მნიშვნელოვნად ამცირებს მსესხებლის საპროცენტო განაკვეთს. ამ ტიპის სუბსიდიის განაკვეთი მთლიანად დამოკიდებულია ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთზე, ამიტომ ის შეიძლება განსხვავდებოდეს თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში.

ისტორიული ფონი

შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა პირველად შემოწმდა ქრუსეთის ფედერაცია 2009 წლის კრიზისის დროს. ეს გადაწყვეტილება, ძველი მანქანების გადამუშავების პროგრამასთან ერთად, დაეხმარა ადგილობრივ ავტომწარმოებლებს დარჩენაში და მნიშვნელოვნად განაახლეს რუსული ავტოპარკი. თუმცა, პირველი სუბსიდირებული მანქანის სესხის პროგრამას ჰქონდა მთელი რიგი ხარვეზები:

1. თავდაპირველად, იგი შეიქმნა AvtoVAZ საწარმოს მხარდასაჭერად, რადგან ამ ბრენდის მანქანის საშუალო ღირებულება არ აღემატებოდა 350 ათას რუბლს.
2. პროგრამის განსახორციელებლად მრეწველობისა და ვაჭრობის სამინისტროს მიერ დამტკიცებული მოდელის დიაპაზონი მხოლოდ 10 პუნქტს შეადგენდა, ამიტომ მომხმარებელს დიდი არჩევანი არ ჰქონდა.
3. საკითხის კიდევ ერთი უარყოფითი მხარე იყო საკმაოდ მაღალი წინასწარი გადახდა - მანქანის ღირებულების მინიმუმ 30%. ყველას არ შეეძლო ერთდროულად ასეთი თანხის დადება.

თუმცა დროთა განმავლობაში პროგრამამ მნიშვნელოვანი პოპულარობა მოიპოვა, საწყისი გადახდა განახევრდა და შემადგენლობა ხუთჯერ გაფართოვდა. დღეს თამამად შეიძლება ითქვას, რომ შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა არის ყველაზე პოპულარული გზა პირადი მანქანის შესაძენად. თუმცა, ავტომატური სუბსიდირების პროგრამა სხვადასხვა დროს შეწყდა და ხელახლა დაიწყო და 2015 წლის წინ ცხარე დებატები მიმდინარეობდა იმის შესახებ, უნდა გაგრძელდეს თუ არა.

ახალი მანქანის ინვენტარი

მიუხედავად იმისა, რომ ქვეყანაში არსებული ეკონომიკური მდგომარეობა საკმაოდ არასტაბილურია, 2015 წლის 1 აპრილიდან ამოქმედდა ახალი შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა.მანქანების სია 50 პოზიციამდე გაფართოვდა, მაგრამ შემოვიდა ახალი პირობა: ასეთი პროგრამით შეძენილი მანქანა 2015 წელს უნდა იყოს წარმოებული.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	გაზი - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	გაზი - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	გაზი - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	გაზი - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	გაზი - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	გაზი - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	ვოლგა სიბერ	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	ჰიუნდაი სონატა	TagAZ გზაპარტნიორი
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ პატრიოტი	ჰიუნდაის აქცენტი	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ პიკაპი	IZH - 2717	TagAZ LC 100

ამგვარად, ცხადია, რომ წელს შესაძენად შემოთავაზებული მანქანების სია საკმაოდ ვრცელია და არ შემოიფარგლება მხოლოდ შიდა მოდელებით.

მანქანის დაკრედიტების პირობები

2015 წელს შეიცვალა მანქანის სესხის შეღავათიანი პირობებით გაცემის ზოგიერთი მოთხოვნაც:

• შეღავათიანი სესხით შეძენილი მანქანის ჯამური ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს 1 მილიონ რუბლს;
• სესხის მაქსიმალური შესაძლო თანხაა 800 ათასი რუბლი;
• სესხის მინიმალური ოდენობა შეიძლება განისაზღვროს თავად ბანკის მიერ;
• სესხი გაიცემა მხოლოდ რუსული რუბლით;
• მანქანა, რომლის შეძენასაც მომხმარებელი გეგმავს, უნდა იყოს აწყობილი რუსეთში;
• შეუძლებელი იქნება ამ გზით სატვირთო მანქანის ყიდვა, ვინაიდან შერჩეული მოდელის ჯამური მასა არ შეიძლება აღემატებოდეს 3,5 ტონას;
• კრედიტი შეიძლება გაიცეს არაუმეტეს 36 თვე (3 წელი);
• შეძენილი მანქანა არ უნდა იყოს ადრე გაცემული ფიზიკურ პირზე და იყოს რეგისტრირებული (რეგისტრაცია) რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;
• სესხის განაკვეთი გამოითვლება, როგორც სხვაობა საპროცენტო განაკვეთს შორის,საფინანსო ორგანიზაციის შეთანხმებით გათვალისწინებული და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის ორი მესამედი სესხის აღების დროს;
• ანაზღაურება ვრცელდება მხოლოდ ვადიანი პროცენტისთვის;
• წინასწარი გადახდის ოდენობა (განსაკუთრებით) არის 20%, მაგრამ შეიძლება იყოს მეტი (მსესხებლის მოთხოვნით);
• სესხის მიღება შეუძლიათ მხოლოდ რუსეთის მოქალაქეებს.

როგორ გამოითვლება საპროცენტო განაკვეთი

ამგვარად, შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა გულისხმობს სესხის პროცენტის მხოლოდ ნაწილის ანაზღაურებას, ეს დამოკიდებულია რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ მიღებულ მიმდინარე რეფინანსირების განაკვეთზე. მარტივი გამოთვლების გაკეთების შემდეგ, შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გაიგოთ, თუ რამდენის გადახდა მოგიწევთ თითოეულ შემთხვევაში. ამისათვის გამოიყენეთ მარტივი ფორმულა:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, სადაც:

• Ps - წლიური პროცენტი;
• Дс - სესხის გაცემის დროს მოქმედი საპროცენტო განაკვეთი სესხის სტანდარტული სქემით;
• Ref - რეფინანსირების % მიღებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ ხელშეკრულების დადების დროს.

2015 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით, რეფინანსირების განაკვეთი 14%-ია, რაც ნიშნავს, რომ მისი ანაზღაურებადი ნაწილი 9.33%-ია. ამრიგად, თუ თქვენ მიმართეთ ბანკს, რომელიც გთავაზობთ მანქანის სესხს წელიწადში 20%-ით, მაშინ სახელმწიფო შეღავათიანი პროგრამით, ყოველწლიურად გადაიხდით მხოლოდ 10,67%-ს. რა თქმა უნდა, ყველა ბანკში საბაზისო განაკვეთები განსხვავებულია, ამიტომ თითოეულ შემთხვევაში, გამოთვლების შედეგი იქნებაიყავი განსხვავებული.

მანქანის სესხის აღების ძირითადი პირობები

შეღავათიანი პროგრამით მსესხებლისათვის მანქანის სესხის აღების სპეციალური მოთხოვნები არ არსებობს. რა თქმა უნდა, თითოეულ ბანკს აქვს თავისი წესები და პირობები შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს, მაგრამ მსესხებლის საშუალო პორტრეტი ასე გამოიყურება:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე, ასაკის არაუმეტეს 21 და არაუმეტეს 60 წლისა;
• აქვს მუდმივი სამუშაო მინიმუმ ბოლო 6 თვის განმავლობაში;
• რეგისტრირებული და მუდმივად მცხოვრები კონკრეტული ბანკის მომსახურების რეგიონში;
• შეუძლია დაამტკიცოს, რომ თქვენ გაქვთ სტაბილური შემოსავალი, რომელიც საკმარისია თქვენი ყოველთვიური გადასახადის დასაფარად.

პრაქტიკიდან გამომდინარე, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ არსებობს მხოლოდ 2 პარამეტრი, რომლებზეც შეიძლება უარი თქვას შეღავათიან ავტოსესხზე: ცუდი საკრედიტო ისტორია და ექვს თვემდე ასაკის ბავშვების არსებობა (ქალებისთვის).

დამატებითი მოთხოვნები

მიუხედავად იმისა, რომ შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა ყველა საბანკო დაწესებულებაში თითქმის ერთნაირად გამოიყურება, ზოგიერთი კრიტერიუმი მაინც შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს:

• სესხების ძირითადი განაკვეთი (ის, საიდანაც ჩამოიჭრება სუბსიდია);
• უმოკლესი ვადა, რომლისთვისაც გაიცემა სესხი;
• მოთხოვნები მსესხებლისათვის მომსახურების ხანგრძლივობისა და ხელფასის შესახებ;
• საჭიროება დამატებითი გირაო ან თავდები;
• სესხის მინიმალური თანხა;
• საჭიროა რეგისტრაციამოვალის (რეგისტრაცია) რეგიონში, სადაც გაიცემა სესხი.

დოკუმენტები

ზოგადად, შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა მოითხოვს მსესხებელს ჰქონდეს შემდეგი დოკუმენტები:

• სამოქალაქო პასპორტი თავად მსესხებლის, ასევე მისი მეუღლის (მეუღლის), თუ მოვალე დაქორწინებულია;
• მეორე მეუღლის წერილობითი თანხმობა მანქანის გირაოს სახით გადაცემაზე;
• მართვის მოწმობა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• სერთიფიკატი 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი (შემოსავლებზე);
• ამონაწერი სამუშაო წიგნიდან, ოფიციალურად დამოწმებული სამუშაოს ბოლო ადგილზე;
• გაყიდვის ხელშეკრულება ან ცნობა-ინვოისი სალონიდან, მანქანის ღირებულების დამადასტურებელი.

ვინაიდან თითოეულ ორგანიზაციას აქვს საკუთარი საკრედიტო პოლიტიკა, საჭირო დოკუმენტების სია შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. მიუხედავად ამისა, დაუწერელი წესი ამბობს: რაც უფრო მოკლეა სესხის ვადა და რაც უფრო დიდია წინასწარი გადახდა, მით უფრო ნაკლებ საბუთს მოითხოვს ბანკი.

სად მივიღო ასეთი სესხი?

მაშ, რა არის შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამა, მეტ-ნაკლებად გასაგები, მაგრამ სად შემიძლია ასეთი სესხის აღება? დღემდე, რუსეთის საბანკო დაწესებულებების სრული სია, რომლებიც სთავაზობენ ასეთ მომსახურებას, ჯერ არ არის განსაზღვრული, ამიტომ, თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში, აუცილებელია დაზუსტდეს, შესაძლებელია თუ არა სახელმწიფო სუბსიდიის მიღება. თუმცა, თამამად შეიძლება ითქვას, რომ ეს სია საკმაოდ გრძელია და შესაბამისად2014 წლის ბოლოსთვის შეადგენდა 130-ზე მეტ ორგანიზაციას. მათ შორის:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• გაზპრომბანკი.
• "უნიკრედიტ ბანკი".
• ბანკი სანკტ-პეტერბურგი.
• სოვეცკის ბანკი.
• AK BARS BANK;
• სს "BTA-Kazan" და მრავალი სხვა.

ასე რომ, სწორი ვარიანტის პოვნა და შეღავათიანი მანქანის სესხის პროგრამით სარგებლობა რუსეთში 2015 წელს არ იქნება რთული.