საბანკო დაცვის სამსახური: მუშაობის პრინციპი, პირობები, მოთხოვნები თანამშრომლებისთვის

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-07 20:59

სტატიაში განვიხილავთ, თუ როგორ ფუნქციონირებს ბანკის უსაფრთხოების სამსახური (BSS). მართლაც, საბანკო სექტორის ნებისმიერ ორგანიზაციაში უნდა იყოს უზრუნველყოფილი ობიექტების საიმედო დაცვა, რომლებსაც აქვთ ღირებულება და ინახება მის შესანახად. გარდა ამისა, საინფორმაციო ინფორმაცია, რომელიც ეხება თავად ბანკს, მის ტრანზაქციებს და მის კლიენტებს, ექვემდებარება დაცვას.

რა არის ეს?

ზემოთ აღწერილი ფუნქცია ენიჭება ბანკის უსაფრთხოების სამსახურს. ეს არის სპეციალური სტრუქტურა, რომლის მუშაობაც ხშირად შეუმჩნეველი რჩება მომხმარებლისთვის. ამის მიუხედავად, მისი ნამუშევარი რთული და მრავალმხრივია.

SBB მოწყობილობა

სესხზე განაცხადისას ყველა საკითხს წყვეტს სესხის მენეჯერი. ეს არის განაცხადების მიღება, სასესხო ხელშეკრულებების გაფორმება. ამავდროულად, SBB-ის საქმიანობა ხშირად შეუმჩნეველი რჩება.

ბანკის ფინანსური უსაფრთხოების სამსახურის მთავარი პრინციპია პრევენციული ღონისძიებების დროული გატარება. რომლებიც აუცილებელია თაღლითობის სიტუაციების აღმოსაფხვრელად ან შესამცირებლად.

მთავარი ამოცანები დაSBB ფუნქციები

მთავარი პრობლემა, რომლებთანაც სტრუქტურის თანამშრომლებს ყოველდღიურად უწევთ მუშაობა, არის თაღლითური ქმედებების ჩადენის მცდელობები, კლიენტებისთვის ყალბი ინფორმაციისა და დოკუმენტების მიწოდება, გადახდის არაზუსტი დოკუმენტები, ასევე საიდუმლო ინფორმაციის მოპოვების მცდელობები.

აქტივობების მრავალფეროვნება გამოიხატება აგრეთვე სხვადასხვა ფუნქციების შესრულებაში (კონტროლი, უსაფრთხოება), გარკვეული ამოცანების შესრულება:

1. დაცვის სამსახური მუშაობს კლიენტებთან, რომლებმაც მიმართეს საბანკო ორგანიზაციას. უფრო მეტიც, კლიენტებმა, როგორც წესი, არ იციან, რომ ყველა პროცედურა და ინსტრუქცია ხორციელდება სტრუქტურის თანამშრომლების სრული კონტროლის ქვეშ. კლიენტთან პირდაპირი კონტაქტი შესაძლებელია, თუ ეს უკანასკნელი არღვევს სესხით სარგებლობის წესს, არ განახორციელებს მასზე გადახდებს, სესხის მიღების შემდეგ უარს იტყვის ბანკთან თანამშრომლობაზე.
2. უსაფრთხოების სამსახური ასევე ამოწმებს მსესხებლის დოკუმენტებს, რომლებსაც იგი აწვდის სესხის ხელშეკრულების დროს, კლიენტის შესახებ ინფორმაციის წყაროებს სხვადასხვა რესურსის გამოყენებით, მაგალითად, ინტერნეტი..

3. საჭიროების შემთხვევაში სერვისის თანამშრომლები პირდაპირ დაუკავშირდებიან ბანკის მომხმარებლებს. მათ უფლება აქვთ განახორციელონ ზარები მსესხებლის სამუშაო ადგილზე, მის საცხოვრებელ ადგილზე. მსესხებლის მიერ დეპონირებული ინფორმაციის დასადასტურებლად და დასადასტურებლად.

4. ბანკის დაცვის სამსახური, მაგალითად, ვითიბი, თანამშრომლობს სამართალდამცავ უწყებებთან. საინტერესო ფაქტია ისსსს-ის ბევრი წევრი ყოფილი სამართალდამცავია. ეს, როგორც წესი, არის ერთ-ერთი მთავარი მოთხოვნა, რომელსაც ბანკი აკისრებს პოტენციურ თანამშრომლებს მითითებულ სტრუქტურაში დასაქმებისას.
5. უსაფრთხოების სამსახური ასევე ამოწმებს კლიენტის საკრედიტო ისტორიებს არა მხოლოდ მის ბანკში, არამედ სხვაშიც (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). ამ მიზნით მიმართავენ საკრედიტო ბიუროებს, გამოიყენება ინფორმაცია მათივე ბაზებიდან, რომელიც ასახავს მონაცემებს ყველა არაკეთილსინდისიერი გადამხდელის შესახებ.
6. მსესხებლის ფინანსური გადახდისუნარიანობის ყველაზე სრულყოფილი სურათი შედგენილია მესამე პირებთან თანამშრომლობით, მაგალითად, საგადასახადო და სხვა ბანკებთან. ეს ნიშნავს, რომ ალფა-ბანკის უსაფრთხოების სამსახურს, მაგალითად, შეუძლია ითანამშრომლოს სბერბანკის ან ვითიბი ბანკის მსგავსთან.

მონიტორინგი

მას შემდეგ, რაც სტრუქტურა მიიღებს გადაწყვეტილებას გარკვეულ კლიენტთან დაკავშირებით (უარყოფითი ან დადებითი), მისი თანამშრომლები აგრძელებენ მონიტორინგის ფუნქციის შესრულებას, უზრუნველყოფენ ქონების უსაფრთხოებას, რომელიც მოქმედებს როგორც გირაოს ობიექტი.

ბანკის დაცვის სამსახურის დასკვნითი ეტაპია კლიენტისგან დავალიანების ამოღება, ასეთის არსებობის შემთხვევაში. ამ მიზნით სსს-ის თანამშრომლები ამზადებენ აუდიტის დროს შეგროვებულ დოკუმენტაციას და სასამართლო ორგანოებში სარჩელის შეტანის მტკიცებულებებს.

ობიექტები შემოწმებულია სერვისის მიერსაბანკო უსაფრთხოება

სტრუქტურის თანამშრომლების ერთ-ერთი მთავარი მოვალეობაა სესხის აღების მცდელობისას მსესხებლების მიერ მოწოდებული დოკუმენტაციის საფუძვლიანი და საფუძვლიანი შემოწმება. რისთვის არის, ახსნა არ არის საჭირო. ეს ხელს უწყობს თაღლითობის თავიდან აცილებას. ეს დადასტურება ხდება გარკვეული გზით.

უსაფრთხოების სამსახური აანალიზებს და ამოწმებს შემდეგი ტიპის დოკუმენტებს, რომლებიც ადასტურებენ ბანკის მსესხებლის გადახდისუნარიანობას:

1. შემოსავლის ოდენობის დამადასტურებელი სერთიფიკატი. იგი მიუთითებს დეტალებზე (TIN, OGRN), რომლის გამოყენებითაც სტრუქტურის თანამშრომლებს შეუძლიათ სპეციალიზებული მონაცემთა ბაზების გამოყენებით გაარკვიონ მათთვის საინტერესო ინფორმაცია იმ ორგანიზაციის შესახებ, რომელშიც მსესხებელია დასაქმებული. უფრო ზუსტად, ორგანიზაციის თანამშრომლები, მენეჯერები, სტრუქტურა, დამსაქმებლის საკონტაქტო ინფორმაცია, მდებარეობა მოწმდება მონაცემთა ბაზაში. ანუ უშიშროების თანამშრომელს შეუძლია დაუყოვნებლივ გაარკვიოს, არის თუ არა ორგანიზაცია გაკოტრებულად გამოცხადების პროცესში, აქვს თუ არა დაყადაღებული ქონება, არის თუ არა ის გაჩერებულ სიებში და შავ სიებში. ხშირად, SBB-ს წარმომადგენლები ახორციელებენ საკონტროლო ზარებს პოტენციური კლიენტის დასაქმების ადგილზე. კიდევ რას ამოწმებს ბანკის უსაფრთხოება?

2. მომხმარებელს აქვს კრიმინალური ჩანაწერი. ამ შემთხვევაში ისინი ამოწმებენ არა მხოლოდ მსესხებელს, არამედ მის უახლოეს ნათესავს. გარდა ამისა, სამსახურმა უნდა შეამოწმოს, რა ჯარიმები, ადმინისტრაციული სახდელები და სხვა სანქციები იქნა გამოყენებული მათი მომავალი მსესხებლის მიმართ.

   

3. საკრედიტო ისტორია. შემოწმების ეს ეტაპი გულისხმობს მსესხებლის საკრედიტო ისტორიის საფუძვლიან ანალიზს: დაარღვია თუ არა მას ოდესმე საკრედიტო ვალდებულებები, როგორ მოხდა ეს. ასევე, მთლიანად სტრუქტურის თანამშრომლები აფასებენ წარსულში მსესხებელსა და ბანკს შორის თანამშრომლობის ხარისხს.
4. რეპუტაცია. პოტენციური მსესხებლის რეპუტაციის შესამოწმებლად ვითიბი ბანკის დაცვის სამსახურის წარმომადგენლებს შეუძლიათ დაკითხვის მიზნით მარტივი ზარები დარეკონ მეზობლებთან, ნათესავებთან და კოლეგებთან. გარდა ამისა, მონაცემების შეგროვება შესაძლებელია ბიზნეს საზოგადოების, ინტერნეტისა და მედიის საშუალებით. ამჟამად, ინტერნეტ ბლოგებისა და სოციალური ქსელების გვერდების გამოყენებით გადამოწმება უზარმაზარ პოპულარობას იძენს. გარდა ამისა, არ არის გამორიცხული პოტენციური კლიენტის შესახებ მონაცემების შეგროვების ისეთი მეთოდი, როგორიცაა ურთიერთსასარგებლო კომუნიკაცია და ინფორმაციის არაფორმალური გაცვლა სხვადასხვა საბანკო ორგანიზაციის უსაფრთხოების სტრუქტურებს შორის. ეს ტექნიკა საშუალებას გაძლევთ ამოიცნოთ მომხმარებელთა გადახდისუუნარობა და არაკეთილსინდისიერება. ანუ, თუ მსესხებელი მოხვდება ერთი ბანკის შავ სიაში, მაშინ სავარაუდოა, რომ ის მოხვდება სხვა ბანკის მიერ, რომელიც პირველთან თანამშრომლობს.

თანამშრომლობა სამართალდამცავებთან

მნიშვნელოვან დახმარებას საჭირო ინფორმაციის შეგროვებაში უზრუნველყოფს დამყარებული არაფორმალური კავშირების არსებობა დაცვის თანამშრომლებს შორის ან ბანკს შორის ისეთ სტრუქტურებში, როგორიცაა სამართალდამცავი ორგანოები, საგადასახადო ინსპექტორები, საპენსიო ფონდები და ა.შ. ასევე შესაძლებელია დეტალური ინფორმაცია პოტენციური კლიენტის სტრუქტურის შესახებმიიღეთ სპეციალურ ბიუროებთან დაკავშირებით.

განაჩენი

ასეთი შემოწმების შედეგად გამოდის ვერდიქტი კლიენტის სანდოობაზე. დადებითი პასუხის შემთხვევაში სესხის განაცხადი წარედგინება მენეჯერს შემდგომი განსახილველად. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მისი შემდგომი ანალიზი ჩერდება, ანუ კლიენტი იღებს უარს სესხის გაცემაზე.

პირდაპირი წაგება

ნებისმიერმა შეცდომამ ბანკის უზრუნველყოფის სესხზე განაცხადისას შეიძლება გამოიწვიოს პირდაპირი ზარალი ვადაგადაცილებული სესხის სახით. ამასთან დაკავშირებით, ამ სტრუქტურაში მუშები ძალიან ფრთხილად ირჩევენ და საკმაოდ დიდ მოთხოვნებს უყენებენ მათ. როგორც წესი, ასეთ საბანკო სტრუქტურებში მუშაობენ იურისტები, ანალიტიკოსები, ყოფილი სამართალდამცავები გარკვეული ცოდნითა და უნარებით, კარგად ჩამოყალიბებული კავშირებით, მონაცემთა ბაზებთან მუშაობის დიდი გამოცდილებით, ანალიზისკენ მიდრეკილნი, რომლებიც ამჩნევენ რაიმე წვრილმანს, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს საბოლოო გადაწყვეტილებაზე.