სად და როგორ ავიღოთ მანქანის სესხი მანქანისთვის?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

ყველას, ვისაც მანქანის ყიდვა სურს, მაშინვე არ ექნება ფული, რომ გადაიხადოს ასეთი შესყიდვა. ამიტომ, მანქანის სესხები დღეს არის ძალიან პოპულარული და ხელმისაწვდომი გზა საკუთარი მანქანის შესაძენად.

რა თვისებები აქვს მანქანის სესხს

მანქანის სესხი არის მიზნობრივი სესხი მანქანის შესაძენად. მანქანის სესხის აღება შეგიძლიათ ბანკიდან იმ პირობით, რომ მანქანა იქნება საბანკო გირაოს სახით. ამის საფუძველზე ბანკი ამცირებს რისკებს და იღებს სესხზე ნაკლები პროცენტი.

როგორც წესი, მანქანის სესხის განაკვეთი ნაკლებია, ვიდრე ნაღდი ფული. მაგრამ სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში მანქანას ბანკი ართმევს და ყიდის სესხის დასაფარად.

ყველაზე ხშირად ბანკი მოითხოვს მსესხებლისგან მანქანის დაზღვევას CASCO-ს პროგრამით. ავარიის დროს მანქანის მოპარვის ან დაზიანების შემთხვევაში ბანკი მიიღებს დაზღვევას. მანქანის მფლობელმა ყოველწლიურად უნდა განაახლოს დაზღვევა, წინააღმდეგ შემთხვევაში ბანკი მსესხებელს ჯარიმებს დაუწესებს.

მანქანის სესხის დაფარვამდე მანქანის პასპორტი უნდა იყოს ბანკში. თუ ეს გჭირდებათ, მაშინ თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს და მოაგვაროთ მასთან საკითხიროგორ მივიღოთ და როდის არის საჭირო მისი დაბრუნება.

სად ავიღო მანქანის სესხი?

რუსეთში ბევრი სხვადასხვა ბანკია. მაგრამ 2014 წლის შემდეგ უამრავმა ფინანსურმა და საკრედიტო ორგანიზაციამ შეწყვიტა სესხების გაცემა მანქანების შესაძენად, ჩაანაცვლა ისინი სამომხმარებლო სესხებით გამარტივებული პირობებით.

თქვენ ხედავთ, რომ რამდენიმე რეიტინგული საბანკო ინსტიტუტი გვთავაზობს ასეთ მიზნობრივ სესხს 2017 წელს. უმეტეს შემთხვევაში, ავტოსესხებზე საპროცენტო განაკვეთები იგივეა, რაც სამომხმარებლო სესხებზე. თუმცა ადრე განსხვავება საკმაოდ შესამჩნევი იყო.

ბანკის სახელი	% APR	სესხის თანხა, RUB	გამოცემის თარიღი	რომელი მანქანებისთვის		რა პერიოდის განმავლობაში გაიცემა	განვადით, მანქანის ღირებულების %
				სიახლე	გამოყენებული
"აღმოსავლეთ სანაპირო"	19	100 ათასი რუბლი - 10 მილიონი რუბლი	1-დან 5 წლამდე	+	+	მაშინვე	-
"Knokssbank"	12	100 ათასი რუბლი - 10 მილიონი რუბლი	3-დან 10 წლამდე	+	+	ერთი კვირის განმავლობაში	-
"ალფა-ბანკი"	12, 5	100 ათასი რუბლი – 5,6 მილიონი რუბლი	1-დან 6 წლამდე	+	+		10-დან
"VTB 24"	17, 9	150 ათასი რუბლი – 1 მილიონი რუბლი	1-დან 7 წლამდე	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 ათასი რუბლი – 3 მილიონი რუბლი	1-დან 5 წლამდე	+	+	ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში	15-დან 40-მდე
როსელხოზბანკი	17, 5	3 მილიონ რუბლამდე	5 წლამდე	+	+	4 დღემდე	15-დან
Sberbank	11, 5	10 მილიონ რუბლამდე	6 წლამდე	+	+		-

ყველაზე მიმზიდველ პირობებს გთავაზობთ "ნოქსბანკი". მაგრამ ამ ბანკში მანქანის სესხის აღება მხოლოდ ვოლგოგრადის რეგიონის მცხოვრებლებს შეუძლიათ.

„ალფა-ბანკი“ასევე გთავაზობთ საკმაოდ მიმზიდველ დაკრედიტების პირობებს. აქ შეგიძლიათ უარი თქვათ CASCO დაზღვევაზე. თუ ხელფასს ამ ბანკის საშუალებით არ იღებთ, მაშინავტომობილის სესხი გაცემულია 15,5%-იანი წლიური განაკვეთით.

ვითიბი 24-ის პირობები ყველაზე დაბალანსებულია მსესხებლის მიმართ განაკვეთებისა და მოთხოვნების მხრივ. მაგრამ ამ ბანკში აუცილებელია წინასწარ გადაიხადოთ შეძენილი მანქანის მთლიანი ღირებულების 20%.

რაიფაიზენბანკის მანქანის სესხები იდეალურია რუსეთის დიდ ქალაქებში მცხოვრები მაღალშემოსავლიანი მსესხებლებისთვის.

საუბრისას, თუ როგორ უნდა მიიღოთ მანქანის სესხი სბერბანკში, ასევე აუცილებელია აღინიშნოს ამ ბანკის საკმაოდ ხელსაყრელი პირობები. აქ საპროცენტო განაკვეთი ერთ-ერთი ყველაზე დაბალია. აქ მანქანის სესხის აღება რუსეთის თითქმის ყველა მოქალაქეს შეუძლია.

თუ ხელფასს იღებთ სბერბანკში, მაშინ ბანკი მიიღებს გადაწყვეტილებას ასეთი სესხის გაცემაზე 2 საათის განმავლობაში. თუ კლიენტს აქვს შესაძლებლობა გადაიხადოს მანქანის ღირებულების 30% პირველადი, მაშინ ბანკი არ მოითხოვს შემოსავლის დამადასტურებელ ცნობას, სამუშაო ჩანაწერის ასლს და გარანტიების არსებობას.

სბერბანკის მანქანის სესხის კიდევ უფრო დიდი პლუსია ის, რომ CASCO-ს დაზღვევის თანხა შეიძლება შევიდეს სესხის თანხაში.

მიეცით შესაძლებლობა მიიღოთ მანქანის სესხი წინასწარი გადახდის გარეშე "Vostochny Bank", "Knokssbank" და Sberbank.

თუ გადაწყვეტთ მიიღოთ მიზნობრივი სესხი საშინაო მანქანის შესაძენად, მაშინ ასეთი შესყიდვებისთვის გათვალისწინებულია სახელმწიფო მხარდაჭერა, რაც ძალიან მომგებიანია მსესხებლისთვის.

როგორ ავიღოთ მანქანის სესხი?

მანქანის სესხის აღება მოიცავსშემდეგი ნაბიჯები:

• საბუთების მომზადება და სესხზე განაცხადის შედგენა;
• ბანკის გადაწყვეტილება სესხის გაცემის შესახებ გარკვეული თანხის ოდენობით;
• სალონში მანქანის არჩევა, გაყიდვის ხელშეკრულების გაფორმება, წინასწარი გადახდა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• სესხის ხელშეკრულების ხელმოწერა;
• კასკოს დაზღვევა;
• გადახდა ბანკის მიერ მანქანის ღირებულების მანქანის დილერისთვის;

ამის შემდეგ მოქალაქეს შეუძლია აიღოს მანქანა და დაარეგისტრიროს იგი.

მანქანის სესხის აღებამდე თქვენ უნდა სთხოვოთ ბანკს დოკუმენტების სრული სია. ფინანსურ და საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ მოითხოვონ დამატებითი დოკუმენტები ან ინფორმაცია.

მნიშვნელოვანი მომენტი

მანქანის სესხის აღება შეგიძლიათ პირველ რიგში ბანკის ფილიალში. მეორე ვარიანტი არის ავტომობილების დილერი, სადაც შეიძლება განთავსდეს გარკვეული ბანკის წარმომადგენლობა.

მსესხებელმა თავად უნდა გადაწყვიტოს სად აიღოს მანქანის სესხი. მნიშვნელოვანია გაირკვეს, თუ რომელი დაკრედიტების პირობები და რომელ ბანკში იქნება პირადად თქვენთვის ყველაზე მომგებიანი და მოსახერხებელი. ფრთხილად იყავით, რომ სალონის სესხის აღებით არ გააკეთოთ იმპულსური შესყიდვა. პროცენტი იქ შეიძლება იყოს უფრო მაღალი, ვიდრე ბანკის ფილიალში.

მანქანის სესხის ნაკლოვანებები

მანქანის სესხი გარკვეულ ვალდებულებებს აკისრებს მსესხებელს და აქვს უარყოფითი მხარეები:

• საკმაოდ მკვეთრად გაიზარდა მანქანის ღირებულება ნაღდი ანგარიშსწორებით შეძენასთან შედარებით.
• აუცილებელია დავალიანების ყოველთვიური დაფარვა. ადრეროგორ აიღოთ სესხი, უნდა გამოთვალოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები.
• სესხის დაფარვამდე ავტომობილი არის საბანკო გირავნობა და მისი გაყიდვა ან ჩუქება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკის ნებართვით.
• როგორც წესი, მანქანის სესხზე განაცხადის დროს ყოველთვის საჭიროა CASCO დაზღვევის გადახდა და ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანი თანხაა. ყველაზე ხშირად, ბანკი თავად ირჩევს სადაზღვევო კომპანიას და დაზღვევის ოდენობა შეიძლება იყოს სხვა სადაზღვევო კომპანიების ოდენობაზე მეტი.
• თუ მანქანა ავარიაში მოხვდება, გადახდილი სადაზღვევო თანხა იგზავნება ბანკში და მფლობელი ვერ შეძლებს მანქანის შეკეთებას ამ თანხისთვის.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

თითოეული ბანკი აყენებს საკუთარ პირობებს სესხის მისაღებად. მაგრამ ჩვეულებრივ შეგიძლიათ მიიღოთ მანქანის სესხი, თუ აკმაყოფილებთ შემდეგ მოთხოვნებს:

• მსესხებელს აქვს რუსეთის მოქალაქეობა;
• მანქანის სესხის მიმღები მოქალაქისასაკი უნდა იყოს 23-65 წლამდე;
• სამუშაო გამოცდილება რუსეთის ტერიტორიაზე განსაზღვრული პერიოდით.

დამატებით, საკრედიტო დაწესებულებებს სჭირდებათ რამდენიმე ტელეფონის ნომერი (სამუშაო, პირადი, ნაცნობების ტელეფონის ნომერი).

როგორ ავიღოთ სესხი მეორადი მანქანისთვის?

მეორადი მანქანები უფრო იაფია, ვიდრე ახალი და შეიძლება იყოს ისეთივე კარგი, როგორც ახალი. იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ უნდა მიიღოთ მანქანის სესხი მეორადი მანქანისთვის.

ჩვეულებრივ, ბანკები აყენებენ შემდეგ პირობებს მეორადი მანქანებისთვის:

პარამეტრები	უცხოებისთვისმანქანები	შიდა მანქანებისთვის
ასაკი	არაუმეტეს 10 წლისა	არაუმეტეს 5 წლისა
სესხის თანხა	ჩვეულებრივ ადგენს ბანკი 500 ათასი რუბლის ოდენობით. 1,5 მილიონ რუბლამდე	მსგავსი
მანქანის წონა	3,5 ტონამდე	მსგავსი
გარბენი	100 ათას კმ-მდე	50 ათას კმ-მდე

CASCO პოლისის გაცემა სავალდებულოა.

მეორადი მანქანის სესხის მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს კონკრეტულ მოთხოვნებს:

• იყავით 21 წელზე მეტი;
• აქვს ერთზე მეტი კალენდარული წლის საერთო სამუშაო გამოცდილება;
• მუშაობის გამოცდილება ორგანიზაციაში ამჟამად ექვს თვეზე მეტია, ზოგიერთი ბანკისთვის კი საკმარისია 3-4 თვე;
• იყავი რუსეთის მოქალაქე და გქონდეს ბინადრობის ნებართვა ქალაქში, სადაც აფორმებს მანქანის სესხს;
• გაქვთ დადებითი საკრედიტო ისტორია.

მანქანის სესხი უფრო ადვილია მართვის გამოცდილების მქონე მძღოლებისთვის. ბანკებს არ სურთ ასეთი სესხების გაცემა ახალგაზრდებზე და საპენსიო ასაკის ადამიანებზე.

სესხი როგორც ახალი, ასევე მეორადი მანქანებისთვის შეგიძლიათ მიიღოთ ბანკის ფილიალში ან ავტოდილერში. ყველაზე მომგებიანია ამის გაკეთება ბანკში, რომლის მეშვეობითაც იღებთ ხელფასს. მაგალითად, მოქალაქეებს, რომლებსაც აქვთ სახელფასო ბარათები ალფა-ბანკში, შეუძლიათ მიიღონ მანქანის სესხი წელიწადში 12,5%-ით, ხოლოზოგადი პირობების მაჩვენებელი იქნება 16%.

მეორადი მანქანის სესხის პროცესი

მეორადი მანქანისთვის მანქანის სესხის ასაღებად, თქვენ უნდა გაიაროთ შემდეგი გზა.

აირჩიეთ საკრედიტო დაწესებულება, შეადარეთ სხვადასხვა ბანკების შეთავაზებები, მათი პროგრამები, საპროცენტო განაკვეთები და სესხის პირობები. როდესაც ფიქრობთ იმაზე, თუ როგორ აიღოთ მანქანის სესხი, უნდა განმარტოთ, არის თუ არა თქვენთვის სასურველი ბანკის წარმომადგენლობა თქვენს მხარეში. უპირატესობა უნდა მიენიჭოს სანდო ბანკებს კარგი რეპუტაციით.

აპლიკაციის შეტანა შესაძლებელია ბანკში პირადი ვიზიტით ან ინტერნეტის საშუალებით.

თან უნდა გქონდეთ შემდეგი დოკუმენტები:

• პასპორტი;
• სამსახურიდან მიღებული შემოსავლის სერთიფიკატი;
• მართვის მოწმობა;
• სამუშაო წიგნის ასლი.

შემდეგ, ბანკი განიხილავს განაცხადს. განაცხადის დამტკიცების შემდეგ მსესხებელს, საჭიროების შემთხვევაში, ეძლევა 1-დან 3 თვემდე ვადა მანქანის მოსაძებნად.

ამის შემდეგ ფორმდება ნასყიდობის ხელშეკრულება მანქანის გამყიდველთან. ასევე სავალდებულოა CASCO-ს გაცემა. ეს ზრდის მსესხებლის საბანკო გადახდებს.

პირველადი გადახდა ირიცხება საბანკო ანგარიშზე, საიდანაც თანხა ირიცხება ავტოდილერში. საშუალო საკომისიო ჩვეულებრივ შეადგენს შესყიდვის ფასის 20%-ს.

განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს სესხის ხელშეკრულების დიზაინს. ხელმოწერილი დოკუმენტი საფუძვლიანად უნდა იყოს შესწავლილი. ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ ნიუანსებს:

• საპროცენტო განაკვეთის საბოლოო ღირებულება.ხდება, რომ ისინი აცხადებენ ერთს, მაგრამ რეალურად აწვდიან უფრო დიდს.
• საკომისიოს გადახდების არსებობა ფინანსურ ტრანზაქციებზე (ასევე უწოდებენ ფარულს).
• რა არის სესხის დაფარვის ვარიანტები.

მას შემდეგ, რაც მანქანის სესხი ავიღეთ და ვიყიდეთ, რჩება მხოლოდ საგზაო პოლიციაში რეგისტრაცია. ამის შემდეგ თქვენ ხდებით მანქანის სრული მფლობელი.

კარგი რჩევები მეორადი მანქანის შესაძენად

შეიძინეთ მეორადი ავტომობილი შოურუმში. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ გაუმართავი ან მოპარული მანქანის ყიდვა. უფრო მეტიც, ავტოდილერები ხშირად აწყობენ აქციებს მეორადი მანქანების გასაყიდად.

თუ არ არის საკმარისი თანხა შესაძენად, უმჯობესია სამომხმარებლო სესხი უპირატესობა მიანიჭოთ მანქანის სესხს.

ასევე არიან სპეციალისტები, როგორიცაა სესხის ბროკერები. მათ იციან როგორ მიიღონ მანქანის სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით. ბროკერები დაგეხმარებათ აირჩიოთ ყველაზე ოპტიმალური სესხის პროგრამა.

მანქანის სესხის მიღება ცუდი კრედიტით

თუ წარსულში დაგაგვიანდათ სხვა სესხების დაფარვა, დიდი ალბათობით ეს უარყოფითად იმოქმედებს თქვენს საკრედიტო რეპუტაციაზე.

სანამ მიიღებთ მანქანის სესხს ცუდი კრედიტით, დახმარებისთვის მიმართეთ საკრედიტო ბიუროს. თუ ეს მიუთითებს, რომ დაგვიანება გაქვთ, სასწრაფოდ უნდა გადაიხადოთ ისინი. თუ დაგვიანების შესახებ რაიმე მცდარი ინფორმაციაა მითითებული, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს ამ პრობლემის მოსაგვარებლად.

კენგააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია, შეგიძლიათ აიღოთ რამდენიმე მცირე სესხი და დაფაროთ ისინი დროულად და სრულად.

შეგიძლიათ კვლავ მიმართოთ მცირე ან ახლად გახსნილ ფინანსურ და საკრედიტო ორგანიზაციებს. ასეთი ინსტიტუტები ეძებენ კლიენტებს და თანხმდებიან, რომ მსესხებლებს დაუწესონ არც თუ ისე მკაცრი პირობები.

კიდევ ერთი ვარიანტია სესხზე განაცხადი მიკროსაფინანსო ინსტიტუტებიდან, ლომბარდებიდან ან ფინანსური კომპანიებიდან, რომლებისთვისაც კლიენტის საკრედიტო ისტორია არ არის მნიშვნელოვანი. მაგრამ ასეთ ორგანიზაციებში საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით მაღალია, ვიდრე ბანკებში.

როგორ გავაუმჯობესოთ მსესხებლის რეპუტაცია

ასევე შეგიძლიათ გაზარდოთ მანქანის სესხის მიღების ალბათობა, თუ გაქვთ უარყოფითი საკრედიტო ისტორია შემდეგი გზებით:

• იპოვეთ გარანტი შესანიშნავი საკრედიტო ჩანაწერით;
• გააგზავნეთ ბანკში მაღალი შემოსავლის ან ძვირადღირებული ნივთების ფლობის სერტიფიკატი;
• გირაოს უზრუნველყოფა;
• გააკეთეთ წინასწარი გადახდა შეძენილი მანქანის ღირებულების 50%-ის ოდენობით.

მანქანის სესხის აღება ინტერნეტით

დღეს თითქმის ნებისმიერი ბანკი გვთავაზობს სესხის აღებას ინტერნეტით. ამისათვის სპეციალურ ფორმაში უნდა მიუთითოთ თქვენი პერსონალური მონაცემები, სესხის თანხა და სხვა ინფორმაცია.

ამის შემდეგ ბანკი გასცემს წინასწარ დასკვნას თქვენზე სესხის გაცემის შესაძლებლობის შესახებ. მაგრამ თქვენ მაინც მოგიწევთ პირადად მისვლა ბანკში დოკუმენტების საჭირო პაკეტის მოსაწოდებლად და ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

მანქანის სესხი - აიღო თუ არა?

Uმანქანის სესხს ბევრი უარყოფითი მხარე აქვს, მაგრამ ასევე არის დადებითი. აუცილებელია ბანკების ყველა შესაძლო შეთავაზება, მათი სასესხო პროგრამების გულდასმით გაანალიზება, მანქანის სესხების ზედმეტად გადახდის და სხვა სავალდებულო ხარჯების გამოთვლა და მარტივი სამომხმარებლო სესხის ზედმეტ გადახდასთან შედარება. შიდა მანქანის შეძენისას ასევე უნდა გაითვალისწინოთ სახელმწიფო მხარდაჭერის შესაძლებლობა.

იმისათვის, რომ გაიგოთ ეს ზღვა ნიუანსებისა და სესხების პირობების შესახებ სხვადასხვა ბანკიდან, ნუ შეგეშინდებათ პროფესიონალი სესხების ბროკერების დახმარების ძებნა.

იზრუნეთ თქვენს საკრედიტო ქულაზე. ბოლოს და ბოლოს, თუ ცუდია, მაშინ მანქანისთვის სესხის აღება გაცილებით რთული იქნება.

მანქანის სესხის გაცემა შესაძლებელია როგორც ახალ, ასევე მეორად მანქანებზე. მეორადი ავტომობილი სჯობს იყიდოთ ავტოდილერში, რადგან გარანტირებული არ იქნება მოპარული და გატეხილი.