დაზღვევა: არსი, ფუნქციები, ფორმები, დაზღვევის კონცეფცია და დაზღვევის სახეები. სოციალური დაზღვევის კონცეფცია და სახეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

დღეს დაზღვევა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს მოქალაქეების ცხოვრების ყველა სფეროში. ამგვარი ურთიერთობების კონცეფცია, არსი, ტიპები მრავალფეროვანია, რადგან ხელშეკრულების პირობები და შინაარსი პირდაპირ დამოკიდებულია მის ობიექტზე და მხარეებზე. დაზღვევის მთავარი ელემენტია რისკი. ეს სიტყვა ეხება სიტუაციებს, როდესაც ხელშეკრულების ობიექტი დაზიანებულია. არსებობს მრავალი რისკი, რომელიც განსაზღვრავს ჯიშს, რომელიც განასხვავებს დაზღვევის ცნებას და დაზღვევის სახეებს. ხელშეკრულების დამდებულ პირებს აქვთ მნიშვნელოვანი მატერიალური ინტერესი - დაიცვან თავი ზარალისგან, რომელიც დაკავშირებულია მათ ჯანმრთელობასთან, სიცოცხლესთან ან ქონებასთან მნიშვნელოვანი ზიანის მიყენებასთან.

კონცეფცია

დაზღვევის ცნება და ზოგადად დაზღვევის სახეები ყველასთვის ცნობილია. ეს არის ეკონომიკური ურთიერთობების სისტემა, რომელიც შექმნილია არახელსაყრელი გარემოებების შემთხვევაში ქონების ზარალის შესამცირებლად. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ასეთი შეთანხმება დაგეხმარებათ დაიცვათ თავი უბედური შემთხვევის გამო დიდი თანხის დაკარგვის რისკისგან. მონაწილეები აკეთებენ წვლილს, საიდანაციქმნება სარეზერვო ფონდი. თუ დაზღვევის ობიექტი (ქონება, ჯანმრთელობა და ა.შ.) დაზიანდა, ორგანიზაცია იხდის ზარალის ასანაზღაურებლად აუცილებელ თანხას.

თუმცა, სუბიექტი იღებს კომპენსაციას არა მხოლოდ სხვადასხვა ზიანის მიყენების შემთხვევაში, არამედ მხოლოდ იმ სიტუაციებში, რომლებიც ადრე იყო მითითებული ხელშეკრულებაში. მოვლენას, რომელიც იწვევს ზიანის ანაზღაურებას, ეწოდება სადაზღვევო მოვლენა. ეს კონცეფცია ნიშნავს შემთხვევით სიტუაციას, რომელმაც შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი მატერიალური დანაკარგები.

იურიდიულ პირებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ ასეთ მომსახურებას, უწოდებენ მზღვეველებს. თავიანთი საქმიანობის განსახორციელებლად მათ უნდა აკმაყოფილებდნენ სახელმწიფო მოთხოვნებს და აიღონ ლიცენზია. დაზღვევის კონცეფცია, მისი ფუნქციები და სახეები მითითებულია რუსეთის ფედერაციის შესაბამის კანონში. ამრიგად, პირებს, რომლებიც გადაწყვეტენ ოფიციალურ კომპანიასთან ხელშეკრულების გაფორმებას, შესაძლოა არ ეშინოდეთ, რომ მათი უფლებები დაირღვეს. ორგანიზაციების საქმიანობა ანაზღაურდება ბონუსის - ხელშეკრულების პირობებით გათვალისწინებული ანაზღაურების ხარჯზე.

ფუნქციები

პრიმიტიული ფორმით, დაზღვევის ცნება და დაზღვევის სახეები გაჩნდა ძველ დროში, როდესაც ადამიანები უამინდობისა და სტიქიური უბედურებების შემთხვევაში მარაგებდნენ მარცვლეულს და სამშენებლო მასალებს. დღეს ამ ტიპის ხელშეკრულებები არის ეკონომიკის საფუძველი, რომელიც უზრუნველყოფს ფიზიკური და იურიდიული პირების ფინანსურ სტაბილურობას. დაზღვევის თანამედროვე კონცეფცია და დაზღვევის სახეები ეტაპობრივად განვითარდა, რაც დაემატა ეკონომიკური ურთიერთობების ახალი ფორმების მოსვლას. ამ მომენტში ადრეაუპირველეს ყოვლისა, შესაძლებლობა მეწარმეებმა უზრუნველყონ თავიანთი ბიზნესი, ხოლო მოქალაქეებმა უზრუნველყონ საკუთარი თავი შრომისუნარიანობის დროებითი ან საბოლოო დაკარგვის შემთხვევაში. ამ ტიპის ურთიერთობა ასრულებს მნიშვნელოვან ფუნქციებს, რომელთა შორისაა შემდეგი.

ფუნქცია	არსი
კომპენსაცია	დაზღვეულის მიწოდება იმ თანხით, რომელიც საკმარისია გარკვეული გარემოებების დადგომის გამო ზარალის ასანაზღაურებლად
პროფილაქტიკური	მსხვილი ორგანიზაციები გამოყოფენ თავიანთი შემოსავლის ნაწილს არასასურველი სიტუაციების რისკის შესამცირებლად
შენახვა	სიცოცხლის კუმულაციური დაზღვევა არა მხოლოდ ასრულებს კომპენსატორულ ფუნქციას, არამედ მოაქვს მოგება ინდივიდს
ინდიკატორი	კომპანიები აგროვებენ ფართომასშტაბიან სტატისტიკურ ინფორმაციას გარკვეული რისკების, მათი წარმოშობის ალბათობის შესახებ

კლასიფიკაცია

დაზღვევა იყოფა მრავალ სახეობად, რომლებიც, თავის მხრივ, იყოფა ორ ფორმად: სავალდებულო და ნებაყოფლობით. კლასიფიკაციის მთავარი კრიტერიუმია ხელშეკრულების საგანი. დღეს დაზღვევა მოიცავს საზოგადოებრივი ცხოვრების თითქმის ყველა სფეროს: მატერიალურ ფასეულობებს, ადამიანის ჯანმრთელობას, შრომით საქმიანობას. სხვადასხვა ტიპის ურთიერთობები გაერთიანებულია სამ ინდუსტრიაში, წარმოდგენილია ცხრილში.

ქონება	პირადი	პასუხისმგებლობის დაზღვევა
უძრავი ქონება, მანქანები, ხანძრის და სტიქიური უბედურების რისკი	სიცოცხლე, ჯანმრთელობა, უბედური შემთხვევის ალბათობა, ხელშეკრულების დადება საზღვარგარეთ მოგზაურობისას	მოქალაქე, პროფესიონალი, მწარმოებელი, დამსაქმებელი, მანქანის მფლობელი

ქონების დაზღვევა მნიშვნელოვანია როგორც მეწარმეებისთვის, ასევე ფიზიკური პირებისთვის. ხანძრის, უბედური შემთხვევისა და სხვა გაუთვალისწინებელი გარემოებების გამო ქონების დაზიანებამ შეიძლება გამოიწვიოს მაღალი ხარჯები, რომლებსაც ბიზნესის მფლობელები ხშირად ვერ უმკლავდებიან დამოუკიდებლად. ამ მიზეზით, სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება მეწარმეებისთვის ჩვეულებრივი პრაქტიკაა. სახელმწიფოებში, რომლებიც არ იძლევიან უფასო სამედიცინო მომსახურების გარანტიას, პირადი დაზღვევა ფართოდ გავრცელდა. ასეთი შეთანხმების კონცეფცია და სახეები პირდაპირ კავშირშია ადამიანის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობასთან. ასევე არსებობს დაზღვევის კომბინირებული ტიპები, რომლებიც შეიძლება მიეკუთვნებოდეს რამდენიმე ტიპს ერთდროულად.

სიცოცხლე და ჯანმრთელობა

დასავლეთის ქვეყნებში და დსთ-ს ქვეყნების მდიდარ მოქალაქეებს შორის ფართოდ არის გავრცელებული პირადი დაზღვევა. ამ ტიპის კონტრაქტის კონცეფცია და ტიპები რთულია ზოგადი ფორმულირებით დაფარვა: სხვადასხვა კომპანია მთელს მსოფლიოში გთავაზობთ მომსახურების ფართო სპექტრს, რომელიც მოიცავს საქმიანობის ფართო სპექტრს. შეიძლება ითქვას, რომ ეს არის ურთიერთობის ისეთი სახეობა, სადაც დაზღვევის ობიექტი არის ქონებრივი ინტერესი,ადამიანთან და მის საქმიანობასთან დაკავშირებული. ხელშეკრულების საგანი შეიძლება იყოს:

• ცხოვრება;
• ჯანმრთელობა;
• ავარიის რისკები.

ჯანმრთელობა ამ ტიპის კონტრაქტის ყველაზე გავრცელებული საგანია, რადგან სერიოზული დაავადებები შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი ხარჯები. ჯანმრთელობის დაზღვევის კონცეფცია და სახეები განსხვავდება სპექტრისა და, შესაბამისად, კლინიკაში გაწეული მომსახურების ღირებულების მიხედვით. ხელშეკრულების ყველაზე უჩვეულო საგანი ადამიანის სიცოცხლეა. დაზღვევის ეს ტიპი ითვალისწინებს თანხის დაგროვებას, რომელიც იხდის ფიზიკურ პირს გარკვეული პერიოდის შემდეგ (მაგალითად, პენსიაზე გასვლისას) ან მისი გარდაცვალების შემდეგ მემკვიდრეებს. ამრიგად, ხელშეკრულება ხელს უწყობს ოჯახის უზრუნველყოფას და კომფორტული სიბერის უზრუნველყოფას. უბედური შემთხვევის დაზღვევა მოქმედებს მოკლე ვადით. კომპენსაცია იხდის მაშინ, როდესაც გარეგანი მიზეზის გამო ადამიანი გარდაიცვალა ან დაკარგა შრომისუნარიანობა. ასეთ ხელშეკრულებას ხშირად აფორმებენ მგზავრები, საწარმოს თანამშრომლები ან ტურისტები.

მკურნალობა

ადამიანის ჯანმრთელობასთან დაკავშირებული სხვადასხვა ტიპის ხელშეკრულებები გავრცელებულია, მაგრამ შესაძლებელია გამოვყოთ საერთო ჯანმრთელობის დაზღვევის კონცეფცია და სახეები. უპირველეს ყოვლისა, ეს არის მოქალაქეების სოციალური დაცვა, რაც გამოიხატება სხვადასხვა დაავადების შემთხვევაში სამედიცინო მომსახურების ანაზღაურებაში. ასეთი დაზღვევის ორი ძირითადი ტიპი არსებობს:

• სავალდებულო (CMI);
• დამატებითი (VHI).

ეს უკანასკნელი ასევე მოიცავს კონტრაქტებს, რომლებიცდადებული მოქალაქეების მიერ საზღვარგარეთ მოგზაურობისას. უმეტეს ქვეყნებში, მათ შორის რუსეთის ფედერაციაში, არსებობს სავალდებულო ჯანმრთელობის დაზღვევა. მისი დახმარებით სახელმწიფოს ყველა მოქალაქეს აქვს მკურნალობისა და მედიკამენტების მიღების თანაბარი შესაძლებლობები. ტერიტორიული MHI ფონდი გადარიცხავს ფულს MHI მზღვეველების ანგარიშზე, რაც დამოკიდებულია კონკრეტულ ტერიტორიაზე დაზღვეული პირების რაოდენობაზე.

განვიხილოთ ჯანმრთელობის ნებაყოფლობითი დაზღვევა, კონცეფცია, სახეები, რომელთა ფორმები დიდად არ განსხვავდება სახელმწიფოსგან. განსხვავება მდგომარეობს იმაში, რომ ამ ტიპის ურთიერთობით კლიენტებს ეძლევათ დამატებითი მომსახურება ინდივიდუალურ სამედიცინო და პრევენციულ დაწესებულებებში. კონტრაქტი მოქმედებს კომერციულ საფუძველზე და გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ უკეთესი მკურნალობა ვიწრო სპეციალისტებისგან. ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულება ასევე ფორმდება საზღვარგარეთ მოგზაურობისას. ზოგიერთი ქვეყნისთვის ეს პროცედურა სავალდებულოა.

ქონების დაზღვევა

ამ ტიპის ხელშეკრულება შექმნილია მატერიალური ფასეულობების - ნივთების, მანქანების, უძრავი ქონების დასაცავად. ქონების დაზღვევა შეუძლიათ როგორც ფიზიკურ, ასევე იურიდიულ პირებს. ხელშეკრულების კონცეფცია და სახეები მსგავსია წინა ტიპის შეთანხმების, მხოლოდ ხელშეკრულების ობიექტია მატერიალური რისკები და არა ადამიანის სიცოცხლე. ქონების დაზღვევა არის ინტერესების დაცვა, რომელიც დაკავშირებულია ნივთების ფლობასთან, განკარგვასთან და გამოყენებასთან. ხელშეკრულებაში მითითებული მატერიალური ფასეულობების დაზიანების შემთხვევაში კლიენტს ეძლევა კომპენსაცია. როგორც პირადი ხელშეკრულების შემთხვევაში, შეთანხმებას აქვს ორი ფორმა:სავალდებულო და ნებაყოფლობითი.

ნახვა	არსი
ცეცხლი	ზიანის ანაზღაურება ხანძრის, აფეთქების, ელვის დაცემის, თვითმფრინავის ჩამოვარდნის შემთხვევაში
ტექნიკა	დაფარვა წარმოებისთვის არასამუშაო, დეფექტური ან უვარგისი აღჭურვილობის შესაძენად
კომერციული რისკი	ანაზღაურება ცუდი სავაჭრო პირობებისთვის
ზარალი წარმოების შეფერხებების გამო	კომპენსაცია დაკარგული მოგებისთვის ბიზნესის შეფერხების შემთხვევაში
სატრანსპორტო რისკები	სატრანსპორტო საშუალებების ან მათ მიერ გადატანილი საქონლის დაზღვევა
სხვა სახეობები	ანაზღაურება ქარიშხლის, ავტომობილის შეჯახების, ძარცვის, ავარიის შედეგად მიყენებული ზიანის ანაზღაურება

თუ ქონება განადგურდა და მისი აღდგენა შეუძლებელია, მის მფლობელს ეკისრება მისი სრული ღირებულება. ნივთების დაზიანების შემთხვევაში ანაზღაურდება არა მთლიანი თანხა, არამედ მხოლოდ მათი შეკეთებისთვის საჭირო ნაწილი.

პასუხისმგებლობის დაზღვევა

ზოგჯერ ამ ტიპის ხელშეკრულება არ არის გამოყოფილი ცალკე პოზიციაზე კლასიფიკაციის დროს, მაგრამ განიხილება ქონებრივი ხელშეკრულების კომპონენტად. თუმცა, მას აქვს რამდენიმე გამორჩეული თვისება. ამ ტიპის დაზღვევის ობიექტს წარმოადგენს პირის პასუხისმგებლობა მესამე პირების მიმართ მათთვის ან მათი ქონებისთვის ზიანის მიყენებისთვის.რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, ასეთ სიტუაციებში აუცილებელია მიყენებული ზიანის ანაზღაურება. კომპანია, რომელთანაც კლიენტმა დადო ხელშეკრულება, გამოყოფს კომპენსაციის გადასახდელად საჭირო თანხას, რითაც აკმაყოფილებს ქონებრივ ინტერესს. გარდა ამისა, სავალდებულო დაზღვევის კონცეფცია და სახეები ასევე მოიცავს კონტრაქტებს, რომელთა საგანია პასუხისმგებლობა, მაგალითად, მანქანის მფლობელებისთვის.

ობიექტი	არსი
მანქანის მფლობელი	ავარიის შემთხვევაში კომპანია უხდის კლიენტს ყველა ხარჯს, თუ ისინი არ აღემატება ხელშეკრულებაში მითითებულ თანხას. არ აქვს მნიშვნელობა ვინ მართავდა მის მანქანას
პროდიუსერები	კომპენსაცია ზიანისათვის, რომელიც მყიდველებმა მიიღეს მწარმოებლის საქონლის გამოყენების ან გამოყენებისას
ბიზნესი	დაზღვევის მიერ სამეწარმეო საქმიანობისას ადამიანის ჯანმრთელობაზე, ფიზიკური და იურიდიული პირების ქონებასა და გარემოზე მიყენებული ზიანის ანაზღაურება
პროფესიული პასუხისმგებლობა	სპეციალისტის სამუშაოს შესრულებასთან დაკავშირებული დანაკარგების კომპენსაცია (შეცდომები, დაუდევრობა)
სხვა სახეობები	პასუხისმგებლობა ცხოველების, სახლებისა და მიწის მფლობელების, მონადირეების, დეველოპერების და ა.შ.

ავარიები წარმოებისას

დაბინძურების რისკთან დაკავშირებული ხელშეკრულებები ე.წ„ეკოლოგიური დაზღვევა“. ხელშეკრულების კონცეფცია და სახეები მოიცავს წინა კლასიფიკაციის პოზიციების დებულებებს. ასეთი შეთანხმება მიზნად ისახავს გარემოს დაბინძურებით მიყენებული ზიანის ანაზღაურებას. ზოგიერთ ავარიაში შეიძლება შეუძლებელი გახდეს ხმელეთისა და წყლის ობიექტების გამოყენება და ადამიანების ყოფნა გარკვეულ ტერიტორიაზე ჯანმრთელობისთვის სახიფათო გახდეს. ასეთი სიტუაციები დიდ ხარჯებს იწვევს. გარემოსდაცვითი დაზღვევის სახეები:

• პირადი (მაღალი რისკის ზონაში მცხოვრები ან მომუშავე მოქალაქეების ცხოვრება);
• ქონება (უძრავი ქონება, რომელიც შეიძლება დაზიანდეს ეკოლოგიური კატასტროფის ან უბედური შემთხვევის დროს);
• პასუხისმგებლობა (საწარმოები, რომელთა საქმიანობამ შეიძლება ზიანი მიაყენოს გარემოს).

ზოგიერთ შტატში გარემოსდაცვითი დაზღვევა სავალდებულოა. ეს ძირითადად ეხება საწარმოებს, სადაც წარმოების წარუმატებლობა შეიძლება მოხდეს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს გარემოს სერიოზული ზიანი (მაგალითად, ნავთობის დაღვრა).

გადაზღვევა

ზოგჯერ კომპანიები აფორმებენ შეთანხმებას კლიენტებთან ძალიან დიდი რისკით. საკუთარი თავის დასაცავად, ფირმები აფორმებენ ხელშეკრულებას სხვა გადამზღვეველთან. პასუხისმგებლობისა და ანაზღაურების ნაწილი მათზე რჩება, დანარჩენი კი მეორე კომპანიას გადაეცემა. ამრიგად, მზღვეველები აღწევენ ფინანსურ ბალანსს. რისკების გადატანის პროცესს ცესია ეწოდება. ასეთი ჯაჭვი შეიძლება შედგებოდეს ნებისმიერი რაოდენობის პოზიციისგან, მაგალითად, მეორად მზღვეველს უფლება აქვს გადაიტანოს ნაწილიმესამე პასუხისმგებლობა. ამ ტიპის შეთანხმების სხვადასხვა ფორმა არსებობს.

გადაზღვევის სავალდებულო კლასიფიკაცია:

• შეთანხმებით (კომპანია ან პირი ირჩევს, სურს თუ არა პასუხისმგებლობის ნაწილის გადაცემა სხვა პირზე, ისევე როგორც ამ წილის ზომა);
• ავტომატური (ზოგიერთი ფირმა დებს ხელშეკრულებას გადამზღვეველებთან, რის შედეგადაც ყველა ტრანზაქცია, რომელიც ექვემდებარება გარკვეულ კრიტერიუმებს, გადადის მათზე).

გადასაცემი წილის დაყენება შესაძლებელია ორი გზით. პროპორციული დაზღვევა ითვალისწინებს პასუხისმგებლობის, კომპენსაციისა და პრემიების თანაზომიერ განაწილებას. ამრიგად, პირველადი და მეორადი მზღვეველების სარგებელი და ხარჯები ერთნაირია. ნაწილების განსაზღვრის კიდევ ერთი გზა არაპროპორციულია, ვინაიდან ხელშეკრულების მხარეთა ინტერესები არ არის პროპორციული, კერძოდ, ერთ-ერთმა შეიძლება დიდი ზარალი განიცადოს. ეს არის დაზღვევის კონცეფცია და ძირითადი სახეები, სადაც პასუხისმგებლობა და ანაზღაურება ნაწილდება რამდენიმე პირზე.

სახელმწიფო სავალდებულო შეთანხმება

არსებობს ხელშეკრულების ორი ფორმა, რაც დამოკიდებულია მზღვეველზე, ვისთანაც იგი გაფორმებულია. როდესაც ორგანიზაცია ქვეყნის საკუთრებაშია, ამ ხელშეკრულებებს სახელმწიფო ეწოდება, ხოლო თუ მას ეკუთვნის იურიდიული პირები - კერძო. ამავდროულად, პირველი ტიპის შეთანხმება, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მიხედვით, სავალდებულოა. თანხა, რომლის ხარჯზეც იდება ხელშეკრულებები, სახელმწიფოს მიერ გამოყოფს სპეციალურად ამ მიზნებისთვის.

სახელმწიფო სავალდებულო დაზღვევა დიდ როლს თამაშობს ეკონომიკაში. ცნება, ტიპები, წესები დამკაფიოდ არის განსაზღვრული ხელშეკრულების ამ ფორმის ტარიფები. სახელმწიფო სავალდებულო დაზღვევა გულისხმობს ურთიერთობას, რომელიც წარმოიქმნება ხელშეკრულების მხარეებს შორის კანონის ძალით. იგი მოიცავს ქვეყნის მთელ მოსახლეობას ან ადამიანთა დიდ ჯგუფებს. არსებობს სავალდებულო დაზღვევა:

• სამედიცინო;
• სოციალური;
• სამხედრო პერსონალი;
• მგზავრები;
• სატრანსპორტო საშუალების მფლობელების პასუხისმგებლობა (OSAGO);
• საშიში ობიექტების მფლობელები.

ნებაყოფლობითი დაზღვევა

ამ ტიპის ხელშეკრულება არჩევითია და იდება სუბიექტის ინიციატივით. ურთიერთობის უკვე აღწერილი ფორმისგან განსხვავებით, წესები, რომლებითაც ხორციელდება ნებაყოფლობითი დაზღვევა, ასეთი ხელშეკრულების კონცეფცია და სახეები დადგენილია კანონით მხოლოდ ზოგადი თვალსაზრისით. კონკრეტულ ტარიფებსა და პირობებს ადგენენ ხელშეკრულების მხარეები. მის ტიპებში შედის დაზღვევა:

• ცხოვრება;
• ჯანმრთელობა (უწყვეტი და ავადმყოფობის შემთხვევაში);
• ავარიებიდან;
• სატრანსპორტო საშუალებები;
• ტვირთი;
• ბუნებრივი მოვლენებიდან;
• სატრანსპორტო საშუალების მფლობელების პასუხისმგებლობა;
• ფინანსური რისკები და ა.შ.

ამ ტიპის ურთიერთობა ხასიათდება მომხმარებლის შერჩევითი დაფარვით, ანუ კომპანიამ შეიძლება უარი თქვას დაზღვეულზე, თუ ის არ დააკმაყოფილებს მის მოთხოვნებს. ამავდროულად, ნებაყოფლობით შეთანხმებას ყოველთვის აქვს თავისი პირობები. დასრულების შემდეგ ხელშეკრულება შეიძლება ხელახლა გაფორმდეს საფასურის ხელახლა გადახდით.

სოციალური დაზღვევის კონცეფცია და სახეები

ამ ტიპის შეთანხმება გულისხმობს სოციალური დაცვის სისტემას, რომელიც შექმნილია იმისთვის, რომ ფინანსურად უზრუნველყოს შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე მოქალაქეები ავადმყოფობის, უმუშევრობის ან მარჩენალის დაკარგვის შემთხვევაში. სოციალური დაზღვევის კონცეფცია და სახეები შეიძლება განსხვავდებოდეს ხელშეკრულების ფორმის მიხედვით, რომლებიც გამოირჩევა სამით:

• კოლექტივი (პროფკავშირები);
• მთავრობა;
• შერეული.

პირველ შემთხვევაში, ხელშეკრულების დადება ნებაყოფლობითია და ხორციელდება იმ სიტუაციებში, როდესაც სახელმწიფო არ უზრუნველყოფს შესაბამის მატერიალურ დაცვას. ურთიერთობები აგებულია დემოკრატიის, პარტნიორობისა და თვითმმართველობის პრინციპზე. გადახდების ოდენობა არ არის ფიქსირებული და პირდაპირ დამოკიდებულია დასაქმებულთა შემოსავლის დონეზე.

სავალდებულო სოციალური დაზღვევის კონცეფცია და სახეები მკაფიოდ რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით. ეს არის სახელმწიფო სოციალური დაცვის სისტემის ნაწილი, რომელიც მიზნად ისახავს მუშაკთა ფინანსური მდგომარეობის გაუარესების უზრუნველყოფას. არსებობს სავალდებულო სოციალური დაზღვევა:

• სამედიცინო;
• პენსია;
• დროებითი ინვალიდობა;
• ავარიებიდან;
• მშობიარობა;
• ოჯახის წევრის გარდაცვალების გამო.

კონტრაქტის დადება

დოკუმენტის შედგენამდე ტარდება ანდერრაიტინგის პროცედურა - ფასდება სადაზღვევო შემთხვევის რისკი. პრემიის ზომა პირდაპირ დამოკიდებულია ამაზე და, შესაბამისად, პროცესი მოითხოვს ფრთხილად გათვლებს. არასწორად შეფასებული რისკიშეიძლება გამოიწვიოს კომპანიის მნიშვნელოვანი გაფლანგვა და გაკოტრება.

ხელშეკრულების დადების საფუძველია კლიენტის განცხადება, რომელიც შეიძლება იყოს როგორც წერილობითი, ასევე ზეპირი. ამ დოკუმენტში დაზღვეულმა დეტალურად უნდა ჩამოთვალოს ის ფაქტები, რომლებიც დაგეხმარებათ ყველაზე ზუსტი რისკის შეფასებაში. ხელშეკრულება შედგენილია ორიდან რომელიმე ფორმით: ხელშეკრულების ან პოლისის სახით. პირველ შემთხვევაში დოკუმენტს ხელს აწერს ორივე მხარე, მეორე შემთხვევაში კი მხოლოდ მზღვეველი.