რომელ ბანკში ავიღოთ სესხი? რა დოკუმენტებია საჭირო ბანკის სესხისთვის? სესხის გაცემისა და დაფარვის პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

"გადახდით ვალი წითელია" - ამბობდნენ ხალხი. თუმცა, ამ ანდაზამ ოდნავ დაამახინჯა ის გარემოებები, რომლებშიც მოხდა ყველაფერი. სხვა ლეგენდის თანახმად, ყველაფერი არც ისე სევდიანი იყო: „აბრაამმა ფული ისესხა მოიშესგან, იყიდა ძროხა სესხისთვის, ცოტა ხნის შემდეგ ვალი დაფარა და ძროხა დარჩა კეთილგანწყობაში“.

რომელი ბანკიდან შემიძლია სესხის აღება?

სესხები დღეს აუცილებელი სერვისია თითქმის ყველა ადამიანის ცხოვრებაში. ასე მოხდა მას შემდეგ, რაც ბანკებმა დაიწყეს უფრო ლოიალური პოლიტიკის გატარება მოქალაქეთა ფართო სპექტრის მიმართ. დღეს მცირე სესხზე შეგიძლიათ ორი საბუთით წასვლა და ნაღდი ფულით დაბრუნება. ან შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს სახლიდან გაუსვლელად და შემდეგ განაღდოთ უახლოეს ბანკომატში.

2017 წლის დასაწყისისთვის, რუსეთში 600-ზე მეტმა ბანკმა განაახლა ლიცენზია. თითოეული მათგანი მოსახლეობას მომსახურების ფართო სპექტრს სთავაზობს. კრედიტის აღების გარდა, მოქალაქეებს შეუძლიათ დეპოზიტებზე განათავსონ უფასო სახსრები და მიიღონ სტაბილური დივიდენდები. როდესაც მოქალაქე ეკითხება, რომელი ბანკიდან აიღოს სესხი, მას სჭირდებაჯერ გადაწყვიტეთ სესხის ტიპი.

სესხის სახეები

თუ მთლიან ინდუსტრიას ავიღებთ, მაშინ დაფინანსება იყოფა ორ ტიპად: მიზნობრივი სესხები და არამიზნობრივი. პირველ ჯგუფში შედის სოლიდური თანხები, რომლებიც საჭიროა უძრავი ქონების შესაძენად, ბიზნესის განვითარებისთვის ან სხვა ღირებული ქონების შესაძენად. ეს სესხის მოთხოვნები გარკვეულწილად გადაჭარბებულია.

ძირითადად, რუსებისთვის არ არის მწვავე საკითხი, რომელი ბანკიდან აიღოთ სესხი. მიზეზი ისაა, რომ ადამიანების უმეტესობას მეორე ტიპის სესხი – უმიზნო სესხი ესაჭიროება. ამ ჯგუფის კიდევ ერთი სახელია სამომხმარებლო სესხები. ინდივიდუალური საბანკო პროგრამების ფარგლებში მიზნობრივი სესხების ტიპებს შეიძლება სხვანაირად ვუწოდოთ: მოგზაურობისთვის, განათლებისთვის, სახლის რემონტისთვის ან ნაკლებად ღირებული ქონების შესაძენად.

სტანდარტული პირობები

გასათვალისწინებელია, რომ ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც გასცემს სესხს ფიზიკურ თუ იურიდიულ პირებზე, მიზნად ისახავს შემოსავლის მიღებას საპროცენტო განაკვეთებით. ანუ ფიქრის ეტაპზეც, თუ რომელი ბანკიდან აიღოს სესხი, განმცხადებელმა უნდა იცოდეს: ქვითრის ოდენობა და დაბრუნების ოდენობა მნიშვნელოვნად განსხვავდება.

სესხები ხელმისაწვდომია მხოლოდ გადახდისუნარიანი მოქალაქეებისთვის. და ეს უნდა იყოს დოკუმენტირებული. ამ მოსაზრებებიდან გამომდინარე, ბანკი აყენებს რამდენიმე პირობას:

• შემოსავლის მუდმივი წყარო. უფრო მეტიც, ერთ ოჯახზე მთლიანი შემოსავალი უნდა იყოს ოჯახის თითოეული წევრის საარსებო მინიმუმზე მეტი, პლუს ყოველთვიური განვადება მომავალ სესხზე. წინააღმდეგ შემთხვევაში უარს იტყვიან.
• მოწოდებაგირაოს ქონება. მიზნობრივი სესხებისთვის გირაო სავალდებულოა. არამიზნობრივი სესხების შემთხვევაში, შეგიძლიათ უზრუნველყოთ გარანტი გარანტიის ან შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის სახით.
• საკრედიტო ისტორია. თუ განმცხადებელმა ადრე მიიღო სესხი და ვერ შეძლო დროულად გადახდა, მაშინ ეს ინფორმაცია შეიტანება სპეციალურ მონაცემთა ბაზაში. თუმცა ამ რეესტრში წარმატებით დახურული სესხებიც შედის. მაგრამ ეს უკვე დადებითი საკრედიტო ისტორია იქნება.

ეს მხოლოდ მითითებების სტანდარტული სიაა. იმის შესახებ, თუ რა დოკუმენტებია საჭირო სესხისთვის კონკრეტულ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაარკვიოთ პოტენციური კრედიტორის წყაროებიდან.

კრედიტების მინიჭება

ადამიანებს ფული სჭირდებათ სხვადასხვა მიზნებისთვის: იყიდონ, შეაკეთონ ან გადაიხადონ განათლება. ბანკის შეთავაზებები ითვალისწინებს სესხის მიზნებს და მზად არიან უზრუნველყონ შემდეგი სახის დაფინანსება:

• იპოთეკა - ნასესხები სახსრები უძრავი ქონების შესაძენად. ობიექტი სესხის სრულად დაფარვამდე რჩება ბანკში გირავნულად. საკუთრებაში გადაცემის უფლება გაიცემა დაუყოვნებლივ. დიდი მოთხოვნაა.
• ბიზნესისთვის. ამ ხაზით სესხის გაცემის პირობები გულისხმობს მოქმედი, მიზნობრივი და განვითარების რეალური შანსების არსებობას. ბანკის დარწმუნება სტარტაპის დასაფინანსებლად თითქმის შეუძლებელია, რადგან რისკები ძალიან მაღალია. მხოლოდ თხევადი უძრავი ქონება გირაოს სახით და მოთხოვნის მცირე ოდენობა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი არგუმენტი.
• სამომხმარებლო სესხის გამოყენება შესაძლებელია სხვადასხვა მიზნებისთვის. გირაოს საჭიროება დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე და პირად პირობებზე.ბანკი.
• მანქანის სესხი - მანქანის შეძენის დაფინანსება. ყურადღება ექცევა მანქანის დამზადების წელს და მის ტექნიკურ მახასიათებლებს. რაც უფრო ახალია მანქანა, მით მეტია შანსი.
• საქონელი კრედიტით. იგი გაიცემა ბანკის პარტნიორ მაღაზიებში საქონლის შეძენისას. დასკვნა ის არის, რომ ეს უკანასკნელი იხდის განყოფილებას, ხოლო მყიდველი ნაწილობრივ დებს ფულს გარკვეულ დროში. ამ ხაზით სესხის გაცემის პირობები ძალიან მარტივია.

გავრცელების მეთოდები

უნაღდო ანგარიშსწორების მეთოდები პოპულარული ხდება. სახსრების ავტონომიურად მართვის შესაძლებლობის წყალობით, სულ უფრო მეტი ადამიანი იღებს საბანკო ბარათებსა და ელექტრონულ საფულეებს. მათი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ სრულად მოაგვაროთ და დააკრედიტოთ საკითხები. თუ აქტუალურია კითხვა, რომელ ბანკში უნდა აიღოთ სესხი უნაღდო გზით, მაშინ შეგიძლიათ მიმართოთ ნებისმიერ ფინანსურ ინსტიტუტს.

ფულის გაცემის რამდენიმე გზა არსებობს:

• ნაღდი ფული - არჩეული ბანკის ფილიალში ანგარიშსწორებისას.
• უნაღდო - პირად ანგარიშზე ან ბარათის ბალანსზე გადარიცხვით.

არის მრავალი სახის ბარათი. ყველაზე პოპულარულია „პლასტიკა“გადახდის სისტემებში Visa და Master Card. გარდა ამისა, თითოეული ბანკი გასცემს საკუთარ პერსონალიზებულ ბარათებს. ფინანსური ინსტიტუტები ხელს უწყობენ პლასტიკური საკრედიტო ბარათების გამოყენებას. მათი დახმარებით ოპერაციებისთვის, არსებობს ბონუსების და სარეკლამო პროგრამების მთელი სპექტრი.

ყველას შეუძლია მისი მიღება?

მოქალაქე, რომელსაც აქვს მუდმივი სოლიდური შემოსავალი და თხევადი უძრავი ქონება, ადვილად შეიძლება გახდეს ბანკის საპატიო კლიენტი. მაგრამრაც შეეხება სხვა კატეგორიის პირებს, რომლებსაც ასევე სჭირდებათ სახსრები, საკმაოდ გადახდისუნარიანები არიან, მაგრამ ამას დოკუმენტებით ვერ ადასტურებენ? აქ ბევრი კითხვა ჩნდება იმის შესახებ, თუ რომელი ბანკი გასცემს სესხს თავდების, გირაოსა და სამუშაო ადგილიდან მოწმობების გარეშე. ბოლო დრომდე ამ კატეგორიის მოქალაქეებისთვის ფინანსური ინსტიტუტების კარი დაკეტილი იყო. თანამედროვე ბანკები დიდ კონკურენციას უწევენ გამარტივებულ პირობებს და ეს მხოლოდ მოსახლეობის სასარგებლოდ არის.

საუბარია სტუდენტებზე, პენსიონერებზე და ჩრდილოვან ეკონომიკაში დასაქმებულ ადამიანებზე. ისინი ერთად შეადგენენ მოსახლეობის დაახლოებით 30%-ს. ასეთ შემთხვევაში აქტუალური ხდება კითხვა, თუ რომელი ბანკები აძლევენ სესხს პენსიონერებსა თუ სტუდენტებს. თუ ყურადღებით დააკვირდებით ბანკების შეთავაზებებს, მაშინ მათ შორის არის ისეთებიც, რომლებიც ითვალისწინებენ ყველა სოციალური კატეგორიის მახასიათებლებს. უფრო მეტიც, ასეთი წინადადებები აქტუალურია არა მხოლოდ დიდი ქალაქებისთვის, არამედ ქვეყნის სხვა რეგიონებისთვისაც. შემდეგ, დეტალურად განიხილეთ მათი პირობები.

Sovcombank

ამ ბანკის მომხმარებლების ასაკობრივი კატეგორია მოიცავს ყველას 85 წლამდე. იმის გათვალისწინებით, რომ პენსიონერთა უმეტესობას ურჩევნია მუშაობის შეწყვეტა, დამატებითი დოკუმენტები, როგორიცაა 2-NDFL სერთიფიკატი, არ იქნება საჭირო. საკმარისია სამი დოკუმენტი: პენსიონერის პასპორტი, საპენსიო მოწმობა და SNILS.

კითხვაზე პასუხის პოვნის შემდეგ, თუ რომელი ბანკები აძლევენ სესხს პენსიონერებს, მნიშვნელოვანია იმის გარკვევა, თუ რამდენად შეუძლიათ მათ იმედი. Sovcombank-ში შეგიძლიათ მოითხოვოთ ნებისმიერი სესხი 100000 რუბლამდე. ჯამიანაზღაურება განსხვავდება წელიწადში 12-17%-ით. განმცხადებელს შეუძლია სესხის დაფარვა 1 წლის განმავლობაში.

SKB ბანკი

ეს ფინანსური ინსტიტუტი მზადაა ჩადოს ფული 51000-დან 1.3 მილიონ რუბლამდე ნებისმიერი გეგმისთვის. გირაოს სახით მიიღება უძრავი ქონება ან მიღებული სახსრების ეკვივალენტური სხვა ლიკვიდური ქონება. SKB-Bank-ის შეთავაზება შესანიშნავი გამოსავალია მათთვის, ვისაც აინტერესებს კითხვა, სად არის მომგებიანი სესხის აღება. ამას მოწმობს წლიური განაკვეთები, რომელიც პენსიონერებისთვის 14,5-დან 16,7%-მდე იქნება..

საჭირო დოკუმენტების პაკეტი მინიმალურია: უბრალოდ ეწვიეთ ბანკის ფილიალს პასპორტით, პენსიონერის მოწმობით და SNILS-ით. განაცხადი განიხილება 5-7 დღის განმავლობაში. დადებითი გადაწყვეტილების შემთხვევაში, თანხის გაცემა შესაძლებელია მეორე დღეს.

ინტერპრობანკი

75 წლამდე პენსიონერებს შეუძლიათ იპოვონ შესანიშნავი ფინანსური გარიგებები აქ. სესხის დაფარვის პირობები იძლევა ნებისმიერ პერიოდს, რომელიც არ აღემატება 36 თვეს, მაგრამ არა უადრეს 6 თვისა. ერთ-ერთი მნიშვნელოვანი მოთხოვნაა მხოლოდ მოსკოვისა და მოსკოვის რეგიონისთვის დაფინანსების ხელმისაწვდომობა. ამავე დროს, სხვა პარამეტრები ძალიან მიმზიდველია.

მოსკოვის ბინადრობის ნებართვის მქონე პენსიონერებს, ვისთვისაც არის აქტუალური კითხვა, რომელ ბანკში უნდა მიიღონ ფულადი სესხი მისაღები პირობებით, შეუძლიათ მიმართონ ინტერპრომბანკს. სესხის თანხა შეიძლება განსხვავდებოდეს 45,000-დან 1 მილიონ რუბლამდე. პერსონალური მონაცემების და სოციალური სტატუსის დადასტურება ხორციელდება ორი დოკუმენტის მიხედვით: ესმოწმობა პენსიის ოდენობის შესახებ, სამოქალაქო პასპორტი და მოსკოვის რეგისტრაციის მოწმობის ასლი.

როგორ ვიყოთ უმუშევარი?

უმუშევარი პირობითად შეიძლება დაიყოს ორ ტიპად: ფაქტობრივ უმუშევრად და ოფიციალურად უმუშევრად. პირველი ჯგუფისგან განსხვავებით, მეორე კატეგორიას აქვს გარკვეული დასაქმება, შეიძლება იყოს ნაწილობრივი ან ეპიზოდური. პირველ შემთხვევაში, ასევე არსებობს ბანკებისგან მცირე ოდენობის დაფინანსების მოპოვების შესაძლებლობა. მაგრამ ასეთ კლიენტებს კიდევ ერთი კითხვა აწუხებთ: რა დოკუმენტებია საჭირო ბანკის სესხისთვის, თუ სადმე არ მუშაობთ?

პირველ რიგში უნდა დარეგისტრირდეთ დასაქმების სამსახურის ტერიტორიულ სამსახურში. კანონის მიხედვით, უმუშევარ მოქალაქეებს მცირე შემწეობის უფლება აქვთ. გარდა ამისა, თუ ბანკი მოითხოვს, შეგიძლიათ წარმოადგინოთ ცნობა, რომ მოქალაქე ოფიციალურად უმუშევარია. უმუშევარი მოქალაქეების დაფინანსება უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს გულისხმობს. გარდა ამისა, ჩვენ დეტალურად განვიხილავთ ასეთ წინადადებებს.

ლეტო ბანკი

ყველას, ვისაც სჭირდება 100000 რუბლამდე თანხა დასაქმების სერთიფიკატების გარეშე, შეუძლია ფინანსური რესურსების მიღება აქ. როდესაც არის პოტენციური კლიენტი, ბანკები ყოველთვის მზად არიან ინდივიდუალურად განიხილონ მისი პირობები. იმ მოქალაქეებს, რომლებიც დიდი ხანია ეძებენ, სად არის მომგებიანი სესხის აღება, შეუძლიათ მიმართონ ლეტოს ბანკის 200 ფილიალიდან ერთ-ერთს. მარტივი პირობებით სესხების გარდა, აქ შეგიძლიათ მიიღოთ გრძელვადიანი უფასო საკრედიტო ბარათებიც.

მართალია, უმუშევართათვის მაჩვენებლები ოდნავ აღემატება დანარჩენებს - 29,9%. მაგრამ კრედიტის სარგებელიდარჩით მსესხებელთან: გეგმები განხორციელდება და დავალიანება შეიძლება ნელ-ნელა დაიხუროს.

რენესანსის კრედიტი

ქვეყნის ერთ-ერთი საუკეთესო ბანკი "რენესანსის კრედიტი" მზადაა შევიდეს უმუშევართა და პენსიონერების სიტუაციაში და მისცეს მათ სესხი 30 000-დან 200 000 რუბლამდე 5 წლამდე. თანხის დაბრუნების თანხა ორიგინალისგან განსხვავდება 13-14%-ით წელიწადში.

საკრედიტო ხაზს აქვს რამდენიმე პროგრამა: საქონლის შესაძენად, გადაუდებელი საჭიროებებისთვის, პენსიონერებისთვის და რეგულარული მომხმარებლებისთვის. რა ტიპის დაფინანსებაზეც არ უნდა იყოს მიმართული, ის განიხილება არაუგვიანეს მეორე დღისა.

„რენესანსის კრედიტი“ასევე ეხმარება მათ, ვისაც აინტერესებს რომელი ბანკი გასცემს სესხს გარანტიების გარეშე. ფართო საკრედიტო ხაზი მომხმარებელს არჩევანის საშუალებას აძლევს. მობილური ვერიფიკაციის სისტემისა და მსესხებელზე ორიენტირებული პოლიტიკის წყალობით, ბანკი მზადაა ითანამშრომლოს ალტერნატიული პირობებით: გარანტიის ნაცვლად შესაძლებელია მოგაწოდოთ შემოსავლის დოკუმენტები ან გირაო.

ნიუანსები

მიუხედავად პირობების სიმარტივისა, ნებისმიერი სესხი მსესხებლისთვის საპასუხისმგებლო ნაბიჯია. წინადადებების განხილვისას გასათვალისწინებელია შემდეგი პუნქტები:

• გადახდის ტიპი. არსებობს ანუიტეტი ან დიფერენცირებული, თითოეულ მათგანს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
• საბანკო განაკვეთები სესხებზე ფიზიკური პირებისთვის. ჯანსაღი კონკურენციის წყალობით მომხმარებელს შეუძლია აირჩიოს სესხი შეთავაზებების დიდი რაოდენობით.
• თუ სესხის აღება ერთ-ერთი გრძელვადიანი გეგმაა, მაშინწინასწარ უნდა მოემზადოთ ამისთვის. მაგალითად, თითქმის ყველა ბანკი გარანტიას უკეთებს მათ, ვინც ანაბარს გახსნის.
• ტარიფების შემცირების კიდევ ერთი გზაა საბანკო საკრედიტო ბარათის გამოყენება.
• შემდეგი გზაა იყოთ ფინანსური ინსტიტუტის კორპორატიული კლიენტი. თუ განმცხადებლის ორგანიზაცია თანამშრომლობს ბანკთან, მაშინ თანამშრომელს შეუძლია განსაკუთრებული პირობების იმედი ჰქონდეს.
• ასევე სასარგებლოა იყოთ სახელფასო ბარათის მფლობელი, სადაც გეგმავთ სესხის აღებას. ამ შემთხვევაში შემოსავლის დადასტურება არ არის საჭირო, ვინაიდან ინფორმაცია ბანკისთვის უკვე ნათელია.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, შეიძლება ითქვას, რომ თითქმის ყველა მოქალაქეს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს მომგებიანი დაფინანსება ბანკებისგან.