"ალფა სტრიმი" "ალფა ბანკისგან": მიმოხილვა, მიმოხილვები. ფული ბიზნესის განვითარებისთვის

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ახალმა საკრედიტო სერვისმა უკვე დაიპყრო ფინანსური სექტორის მნიშვნელოვანი ნაწილი დასავლურ ბაზრებზე. მან ფესვები გაიდგა ამერიკაში, ევროპის ბევრ ქვეყანაში და ჩვენს ქვეყანაში სულ უფრო და უფრო იზრდება.

ქვეყნის ერთ-ერთმა უმსხვილესმა ბანკმა აიტაცა ეს იდეა, დაარქვა ახალ პროექტს "ალფა პოტოკი" (ამ წლის დასაწყისისთვის მას ეწოდა "Potok. Digital") და დაიწყო მოქმედება, როგორც. სესხის შუამავალი ფიზიკურ პირებსა და ბიზნესებს შორის.

კონცეფცია

სხვაობა სხვა ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციების მსგავსი სერვისებისგან მდგომარეობს იმაში, რომ რიგითი მოქალაქეები იწვევენ მცირე ბიზნესში ინვესტირებას. ბანკებისთვის წამგებიანია მცირე ფირმებისთვის სესხის გაცემა: მაღალი ხარჯებით, ძალიან მცირე მოგებაა. პროექტი გასული წლის იანვარში დაიწყო. სანამ ის გამართულია, მხოლოდ არსებულ მომხმარებლებს შეუძლიათ გამოიყენონ Alfa Potok. პოტენციურ კრედიტორს რეკომენდირებულია რამდენიმე პაკეტი გაერთიანებული რამდენიმე კომპანიისგანგარკვეული პრინციპი. მაგალითად, „30 ყველაზე მომგებიანი…“ან „ყველაზე მომგებიანი წარმოება გარკვეულ რეგიონში“და ა.შ.

შეგიძლიათ მინიმუმ 10000 რუბლის ინვესტიცია ექვსი თვის განმავლობაში. ბანკი ახორციელებს ყოველკვირეულად თანაბარი განვადებით პროცენტის გადახდას პირად საბანკო ანგარიშზე. ანუ პირველი შემოსავალი ახარებს ინვესტორს უკვე მერვე დღეს.

ვინ არ რისკავს…

აუცილებლად გააფრთხილეთ თითოეული კრედიტორი ამ საქმესთან დაკავშირებული რისკების და პასუხისმგებლობის შესახებ, რომელიც ეკისრება მხოლოდ ინვესტორს. Alpha Stream შუამავალი უზრუნველყოფს მხოლოდ დამცავ ზომებს. მაგალითად, სხვადასხვა კომპანიაში ინვესტიციები იძლევა მინიმუმ მინიმალური მოგების მიღების გარანტიას, რადგან ყველა ფირმა ერთდროულად ვერ გაკოტრდება. გარდა ამისა, პაკეტების ფორმირებისას ბანკი ირჩევს საქმიანობით და ფინანსური გადახდისუნარიანობის მხრივ სანდო ორგანიზაციებს. ამისთვის შემუშავებულია Supremum ტექნოლოგია. ყველა შეფასება ტარდება ონლაინ. და ის ეყრდნობა არა გირაოს (რომელიც, სხვათა შორის, არ გააჩნიათ წარმატებულ კომპანიებს სერვისების ვაჭრობაში ან IT სექტორში), არამედ მენეჯმენტის პროფილზე, ბიზნეს საქმიანობასა და საბოლოო პროდუქტზე.

რა სარგებელი მოაქვს ინვესტორს

ალფა პოტოკი არის ერთგვარი კერძო საინვესტიციო კლუბი. მის ფარგლებში ბანკი, როგორც იქნა, არის გამტარებელი მსესხებელსა და გამსესხებელს შორის. ეს უკანასკნელი ახორციელებს პირადი სახსრების ინვესტირებას მცირე ბიზნესში წელიწადში 30%-ით და იღებს ყოველკვირეულ გადასახადებს. კომპანიის სანდოობისა და გადახდისუნარიანობის შესახებ ინფორმაციას გვაწვდის ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტი. კრედიტორს შეუძლია აირჩიოს კომპანიების „პაკეტი“დაგაანაწილეთ თქვენი ინვესტიციები ბიზნესის რამდენიმე წარმომადგენელზე (ყველაზე ხშირად ისინი ამას აკეთებენ შესაძლო რისკების შესამცირებლად) ან გაუგზავნეთ მთელი თანხა ერთ კომპანიას.

აქ უნდა გაითვალისწინოთ, რომ ბანკი არ იძლევა გარანტიას. ის მხოლოდ მოქმედებს როგორც მარეგულირებელი გარიგების ორ მხარეს შორის, ახორციელებს საკანონმდებლო ველს და აძლევს სესხს ოფიციალურ სტატუსს. მიუხედავად იმისა, რომ Alfa Potok (როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი მიმოხილვები ამას ადასტურებს) და გვაწვდის ინფორმაციას მხოლოდ ყველაზე პერსპექტიული და სტაბილური კომპანიების შესახებ, არჩევანი ნებისმიერ შემთხვევაში რჩება ინვესტორზე.

რა არის პროექტი საინტერესო მცირე ბიზნესისა და მეწარმეებისთვის

თუ ვიმსჯელებთ მიმოხილვებით, ბიზნესის განვითარებისთვის ფულის გაცემით, მსესხებელი არც თუ ისე ხელსაყრელ მდგომარეობაშია. Alfa Potok-ის ინტერესი საკმაოდ დიდია, თუმცა დაფინანსება ონლაინ პლატფორმაზე მომენტალურად და დიდი შეფერხების გარეშე გადის. ფული კომპანიას ორი სამუშაო დღის განმავლობაში აღწევს, მაგრამ უკვე 45% წელიწადში.

საკრედიტო შეფასებას ბანკი ახორციელებს მენეჯმენტის შექმნილი პროფილის, კომპანიის მიერ შექმნილი პროდუქტისა და ბიზნეს საქმიანობის მიხედვით. გირავნობა და ქონება არ განიხილება.

პლატფორმას არც თუ ისე ბევრი უპირატესობა აქვს, შესაძლოა მხოლოდ ერთი გამოვყოთ - „ვადამდელი დაფარვა“. ეს საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ ბარბაროსული პროცენტის გადახდაზე.

როგორ მუშაობს Alpha Stream

ტრანზაქციის ორივე მხარე უნდა იყოს საფინანსო-საკრედიტო ორგანიზაციის აქტიური კლიენტი და რეგისტრირებული ბანკის ვებგვერდზე. ისინი ხელშეკრულებით გათვალისწინებული აქციებით იხდიან მომსახურების პაკეტს დასაჭირო საფასური.

შემოთავაზებული პირობები შემდეგია:

• ინვესტიციები შესაძლებელია 10,000–500,000 რუბლის ფარგლებში.
• სერვისის ოფიციალურ ვებგვერდზე თითოეული დაკრედიტებული კომპანიის პროფილის შესწავლის შესაძლებლობა (სამწუხაროა, რომ მხოლოდ ფულის განაწილების შემდეგ).
• გამოცხადებული სარგებელი - 30%-მდე წლიური.
• გადახდა ხდება ონლაინ და ყოველკვირეულად.

ბანკი იღებს მსესხებლის საპროცენტო განაკვეთის მესამედს მისი მომსახურებისთვის. ანუ სესხი გაიცემა 45%-ით წელიწადში, ინვესტორი იღებს თავის ოცდაათს, შუამავალი კი - 15%-ს. მთელი სქემა საკმაოდ გამჭვირვალეა და არ იწვევს რაიმე განსაკუთრებულ სირთულეს მისი სერვისებით სარგებლობისას.

განაცხადის მისაღებად, კომპანია უნდა იყოს აქტიური მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. სესხის გაცემა შესაძლებელია ერთი დღით, მაგრამ არა უმეტეს ექვსი თვისა. არ არის საჭირო დოკუმენტების ქაღალდის პაკეტი, ასევე უსაფრთხოების დეპოზიტი.

მაღალი საკრედიტო რეიტინგი ამ სისტემაში შესაძლებელს ხდის შემდეგი სესხის უფრო ხელსაყრელი პირობებით (დიდი თანხები დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით და გრძელვადიანი) აღებას, რადგან კომპანიამ დაამტკიცა თავისი გადახდისუნარიანობა და სანდოობა. მაგრამ პოტოკში მიღებული საკრედიტო რეიტინგი არ ვრცელდება სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებზე.

პირდაპირი სესხება

სისტემა მუშაობს შემდეგნაირად. კონკრეტული კომპანიისთვის საჭირო თანხის შეგროვებისთანავე სერვისი ავტომატურად ირიცხება თავის ანგარიშზე ინვესტორების ანგარიშებიდან. დაბრუნება ხდება საპირისპირო თანმიმდევრობით.

თუ საჭირო თანხა არ შეგროვდება ორი კვირის განმავლობაში,სესხი არ გაიცემა და განაცხადი უქმდება. საჭიროა ხელახლა გაგზავნა.

შეთანხმება (ინდივიდუალური შეთავაზება) იდება ონლაინ თითოეულ კრედიტორთან ცალ-ცალკე, ვინაიდან შეიძლება იყოს ათზე მეტი მათგანი. მხარეთა დეტალები ავტომატურად იდება თითოეულ ხელშეკრულებაში, ამიტომ ხელმოწერის პროცედურა მიმდინარეობს, როგორც ამბობენ, ორი დაწკაპუნებით.

კრედიტორის მიერ შეთავაზების (ოფერტის) მიღება (მიღება) არის მისი ანგარიშიდან თანხის ჩამოჭრა და კომპანიის ანგარიშზე ჩარიცხვა.

ნაკადის სიჩქარე

სესხის აღების მინიმალური ვადა ხუთი დღეა: განაცხადის გადამოწმებას ორი დღე სჭირდება (კომპანიის ყველა დოკუმენტი ოპერატიულად მოწოდებული), კიდევ ორი დღე ქვეყნდება კომპანიების პაკეტი და ერთი დღე საჭირო თანხა გროვდება ინვესტორებისგან. მაგრამ საშუალოდ, ეს ოპერაციები სრულდება შვიდ სამუშაო დღეში: განაცხადები შემოწმდება ხუთი დღის განმავლობაში, ფორმდება და ხელს აწერენ კონტრაქტებს და გროვდება თანხა რამდენიმე დღის განმავლობაში.

მაქსიმუმ 34 დღე. ყველაზე ხშირად, შეფერხებები ხდება სასესხო ხელშეკრულებების ხელმოწერის ეტაპზე: პაკეტის 30-ვე ორგანიზაცია სწრაფად არ რეაგირებს შემოთავაზებულ პირობებზე. ამიტომ სერვისი ამისთვის გამოყოფს 20 დღეს, ხოლო შეკვეთილი თანხის აკრეფისთვის 14 დღეს.პროცესის დასაჩქარებლად სესხის დამტკიცების შესახებ შეტყობინების გაგზავნის შემდეგ ალფა პოტოკის სპეციალისტები სთავაზობენ დახმარებას ტელეფონით პროცესის დაჩქარებაში.

გადახდა

ალფა პოტოკი მსესხებლის ანგარიშიდან წინასწარ დაანგარიშებულ გადახდას ინვესტორის სასარგებლოდ ჩამოწერს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. პროცენტის დაანგარიშების საფუძველია სესხის თანხა, პროცენტი ემატება ყოველდღიურად. გადახდებიგაშვება ავტომატურად. მნიშვნელოვანია მხოლოდ იმის უზრუნველყოფა, რომ საჭირო თანხა არის ანგარიშზე გატანის დღეს.

პოტოკისთვის დაკისრებული საკომისიო შეიძლება შემცირდეს, თუ დავალიანება ადრე დაფარდება (ამისთვის ჯარიმები არ არის გათვალისწინებული).

მსესხებლის პასუხისმგებლობა

თუ მცირე ბიზნესის წარმომადგენელი აფერხებს, სერვისი დამოუკიდებლად უგზავნის კომპანიებს ინფორმაციას ვალისა და დასაბრუნებელი თანხების შესახებ პროცენტებითა და ჯარიმებით. ორივე და სხვები გამოითვლება იმ ინდივიდუალური პირობების მიხედვით, რომლებიც გათვალისწინებულია თითოეულ კონკრეტულ ხელშეკრულებაში. მაგრამ ისინი იბეგრება ძირითადი ვალის ოდენობაზე და ვადაგადაცილებულ პროცენტებზე. ჯარიმა იხდის მომდევნო გადახდას.

მითითებულ ვადაში გადაუხდელობის შემთხვევაში დავალიანების მოთხოვნის უფლება გადაეცემა საინკასო სააგენტოს.

პარტნიორობა

დღეს ფოტოკმა დატოვა ბანკი. ახლა სრულიად ნათელია, რომ ეს არ არის საბანკო მომსახურება, არამედ ინოვაციური საინვესტიციო პროდუქტი. ალფა-ბანკმა მინიმუმამდე შეამცირა მონაწილეობა პოტოკში ქულების სისტემისთვის მონაცემების მიწოდებამდე. მაგრამ სერვისი იყენებს საბანკო ტექნოლოგიებს, აფასებს საინვესტიციო პოლიტიკას და ბიზნესს.

Legally Potok. Digital LLC არის ალფა ჯგუფის ნაწილი და აფილირებულია ალფა ბანკთან.

რადგან ეს სერვისი დამოუკიდებელი ტექნოლოგიური კომპანიაა, ის მუშაობს არა მხოლოდ მსესხებლებთან, არამედ პარტნიორებთან და ყველა ოპერაცია ხორციელდება სწრაფად და ყველაზე მოქნილ პირობებში. ასე, მაგალითად, "ალფა-ნაკადი" ამისთვისმოზიდული კლიენტი იხდის (რამდენს, დამოკიდებულია თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაზე) საკომისიოს. ახალი მომხმარებლები დარეგისტრირდებიან მოწვეული მხარის მიერ გაცემული სპეციალური სარეკლამო კოდის გამოყენებით.

ან, მაგალითად, ამ პლატფორმის გამოყენებით, შესაძლებელია ნებისმიერისთვის სესხის გაცემა (დილერები, პარტნიორები, მომხმარებლები და ა.შ.). შეგიძლიათ სესხის გაცემა დამატებითი გადასახადით ან სპეციალურად დადგენილი პირობებით და ა.შ.

საგადასახადო ვალდებულებები

ყველა ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის შესაბამისად. ინვესტორის შემოსავლიდან იკავებენ გადასახადებს. თუმცა, მათი თარგმნით კომპანია (ოფიციალურად - საგადასახადო აგენტი) არის დაკავებული. Flow-მ პროცესი რაც შეიძლება მარტივი გახადა. გადასახადების თანხები გამოითვლება ავტომატურად და ირიცხება ონლაინ ბანკში. ის, თავის მხრივ, გამოიმუშავებს საგადახდო დავალებებს, ჩამოწერს მითითებულ თანხებს და გადასცემს საგადასახადო სამსახურს. ანუ ყველაფერი მიდის ადამიანის მონაწილეობის გარეშე.

მოსაზრებები განსხვავდება

ალფა-ბანკის მიერ წარმოდგენილი პლატფორმის მიმოხილვა ნათლად ცხადყოფს, რომ ბიზნეს-ბიზნესის (b2b) სექტორში კონკურენცია ახალ ტურს იწყებს. და ეს ორგანიზაცია ავსებს თავისუფალ ნიშას. მაგრამ როგორც ექსპერტები ამბობენ, Alfa Potok გარანტიას იძლევა სტაბილური მოგების მხოლოდ თავისთვის. გარიგების ორივე მხარე ხშირად დიდი რისკის ქვეშ იმყოფება. ინვესტორისთვის ფულის ასეთი ინვესტიცია შორს არის უსაფრთხოდ, ხოლო მსესხებლისთვის ეს არის მკაცრი და არახელსაყრელი პირობების მორიგი პაკეტი, რომელსაც ძნელად შეიძლება ვუწოდოთ შესაფერისი ჩვენს ეკონომიკაში.

ინვესტორები ეჭვობენ

თემატურ საიტებზე შეგიძლიათ იპოვოთ დადებითი მიმოხილვებისერვისი. მაგალითად, გამსესხებელმა სესხი მისცა ფული ბიზნესის განვითარებისთვის 10000 რუბლის ოდენობით. ბრუნვის დროს მათ მოახერხეს 640 რუბლზე ცოტა მეტის გამომუშავება (წმინდა, ანუ გადასახადის გარეშე). პროცენტულად, ეს იქნება თითქმის 13% წელიწადში. როგორც ინვესტორი წერს, რა თქმა უნდა, ბევრად მეტი იყო მოსალოდნელი (ამ საბანკო პროდუქტის რეკლამით თუ ვიმსჯელებთ). მაგრამ მოგება კვლავ იზრდება. ზოგიერთი მსესხებლისთვის, რომელსაც აქვს ვადაგადაცილებული გადახდები, აგრძელებს გადახდას, მაგრამ ჯარიმებით. გამოდის, რომ ასეთი ინვესტიცია მაინც უფრო მომგებიანია, ვიდრე, მაგალითად, ანაბრის გახსნა.

არის სხვა მოსაზრებები. კერძოდ, აღწერილია მხოლოდ 9,4%-იანი მოგება და შემდეგ მხოლოდ იმიტომ, რომ სესხის დაფარვაში არის ნაკლოვანებები. დაჩქარება, რომლითაც Alfa Potok სესხის ძირითადი დავალიანება იხდის, ინვესტორებისთვის ძალიან იმედგაცრუებულია (!): მომგებიანობა მნიშვნელოვნად მცირდება.

აქ არის მოსაზრებები, რომლებიც უფრო რეალურია. ინვესტიცია 10,000 რუბლი (100%). დაბრუნდა 10,354 რუბლი, რაც 103,54% -ს შეადგენს, ანუ სარგებელი იყო 7% -ზე ოდნავ მეტი.”გმადლობთ,” წერს ინვესტორი,”რაც არ არის მინუსი…”

სკრიპტის გამოქვეყნება

შეჯამებით, შეგვიძლია ვთქვათ: Alfa-Potok Alfa-Bank-დან ამჟამად არის ავტომატური peer-to-peer დაკრედიტების ოპტიმალური მოდელი („P2P სესხი“). მცირე ბიზნესი ძალიან ეჭვობს შემოთავაზებული პირობების სარგებელს, მაგრამ სინამდვილეში ამ შეთავაზების პოტენციალი უზარმაზარია.

ასევე არსებობს ალფა ნაკადის რამდენიმე ანალოგი. მათგან ყველაზე ცნობილია Fingooroo და Vdolg.ru სერვისები და WebMoney არაოფიციალურად არის აღიარებული სანდო. არიან სხვებიც, მაგრამ ჯერ არ გამოუცდიათ და არ შეაფასონ თავიანთი საქმესაკმაოდ რთული.