დაზღვევის ღირებულება არის სადაზღვევო პრემიის ღირებულება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დაზღვევის ღირებულების ცნება გამოიყენება მზღვეველსა და დაზღვეულს, ფიზიკურ თუ იურიდიულ პირს შორის სამართლებრივი ურთიერთობის დასარეგულირებლად.

დაზღვევის ღირებულების დადგენა

დაზღვეული ღირებულება არის ღირებულება, რომელიც განსაზღვრავს პრემიის გადახდის ოდენობას და პოლისის მთლიან ღირებულებას. ეს არის კონკრეტული ქონების რეალური ღირებულება, რომელიც გამოიყენება მისი დაზღვევის მიზნით. ამ მაჩვენებლის ობიექტურად დასადგენად მიმართავენ სადაზღვევო შეფასებას. შეფასების ობიექტები შეიძლება იყოს:

• საკუთრების ინდივიდუალური ნივთები.
• მანქანა.
• საბინაო.
• მიწის ნაკვეთები.

შეფასების შედეგი მითითებულია სადაზღვევო ხელშეკრულებაში ურთიერთშეთანხმებით და არ შეიძლება მხარეთა მიერ სადავო იყოს, გარდა კლიენტის მიერ ფირმის - სერვისის მიმწოდებლის მიზანმიმართული შეცდომაში შეყვანის შემთხვევებისა. სადაზღვევო ღირებულების გაყალბების ფაქტის გამოვლენის შემთხვევაში დაზღვეულის მიმართ შესაძლოა აღიძრას სისხლის სამართლის საქმე..

დაზღვევის ღირებულება და სადაზღვევო გადახდების ოდენობა არ შეიძლება იყოს დაზღვევის ობიექტის რეალურ ფასზე მეტი.

მეთოდებისადაზღვევო ღირებულების შეფასებები

დაზღვევის ღირებულების ზუსტად დასადგენად გამოიყენება შეფასების შემდეგი მეთოდები:

• ობიექტის ფაქტობრივი ღირებულება განისაზღვრება მისი შეძენის დროს. ამისთვის დაზღვეული ვალდებულია წარადგინოს გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები: ჩეკები, ქვითრები, ნასყიდობის ხელშეკრულება, დილერი კომპანიის ფასების სია, იმპორტირებული საქონლის საბაჟო დეკლარაციები..
• შესაძლებელია საქონლის ღირებულების დადგენა მწარმოებლის კატალოგის, ასევე სხვა საცნობარო პერიოდული გამოცემების მიხედვით.
• უძრავი ქონების შეფასებისას, კეთდება რეგიონში მსგავსი ქონების საშუალო საბაზრო ფასის ანალიზი.
• შესაძლებელია დამოუკიდებელი ექსპერტის ჩართვა ობიექტის ღირებულების შესაფასებლად.

დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება

ობიექტის დაზღვეული ღირებულების დადგენის შემდეგ იდება ხელშეკრულება, სადაც მითითებულია:

• ქონების დაზღვეული ღირებულება.
• დაზღვევის პოლისის ღირებულება.
• შენატანების ოდენობა და პროცედურა, მათი ზომა.
• კონტრაქტის ვადა.
• გადახდის ოდენობა დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში.

დაზღვევის ხელშეკრულება ძალაში შედის სადაზღვევო პრემიის გადახდის მომდევნო დღიდან, თუ გადახდა განხორციელდება ნაღდი ანგარიშსწორებით. უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის დოკუმენტი ძალაში შედის მზღვეველის ანგარიშზე პრემიის გადახდის შემდეგ.

დაზღვევის პოლისი

დაზღვევის პოლისის ღირებულება მერყეობს დაზღვევის ობიექტის, ამჟამინდელი დაზღვევის ტარიფების, არჩეული დაფარვის პროგრამის მიხედვით.რისკები, პოლისის ხანგრძლივობა, დაზღვეული მოვლენის ალბათობა.

სავალდებულო დაზღვევის პროგრამები რეგულირდება სპეციალური ფედერალური კანონების მიღებით. მაგალითად, სახელმწიფო ადგენს ტარიფებს სავალდებულო საპენსიო დაზღვევის, OSAGO პროგრამებისთვის.

ნებაყოფლობითი დაზღვევისთვის მზღვეველს უფლება აქვს დაადგინოს და დაარეგულიროს სადაზღვევო განაკვეთები, ასევე სადაზღვევო პრემიის ოდენობა.

აუცილებელია გათვალისწინებულ იქნას სადაზღვევო წლის ღირებულება, ანუ ნებაყოფლობითი სადაზღვევო პოლისების ჯამური ღირებულება 12 თვის განმავლობაში. მოკლე პერიოდის კონტრაქტები უფრო ძვირი დაჯდება, 12 თვიანი ვადით შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული.

საპენსიო დაზღვევა

ჯერ კიდევ არსებობს საპენსიო დაზღვევა. წლის სადაზღვევო ღირებულება აქ არის საპენსიო ფონდში ყველა გადახდის ჯამი, რომელსაც დამსაქმებელი დასაქმებულს გაუკეთებს წლის განმავლობაში.

კონტრაქტის გაფორმებისას მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ ტექსტში მითითებულ შეზღუდვებს:

• გადახდების რაოდენობა სადაზღვევო პერიოდისთვის.
• გამონაკლისების სია, რომლებშიც გადახდა არ განხორციელდება.
• დარღვევები დაზღვეულის მიერ, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მომსახურებაზე უარის თქმა და ხელშეკრულების შეწყვეტა.

მანქანის დაზღვევის ღირებულება

ავტოდაზღვევის კონტრაქტები განსაკუთრებით ხშირად იდება. მანქანისთვის დაზღვეული ღირებულება არის ღირებულება, რომელიც გამოითვლება შემდეგიდან გამომდინარეინდიკატორები:

• მანქანის მარკა და გამოშვების წელი.
• საწყისი ღირებულება.
• გარბენი.
• ტექნიკური მდგომარეობა.

მომსახურების გაწევაზე ხელშეკრულების გაფორმებისას მანქანის მფლობელმა უნდა წარმოადგინოს მანქანის ტექნიკური პასპორტი, ინსპექტირების მოწმობები, წინა პერიოდების პოლისი. მდგომარეობის შესაფასებლად აუცილებელია სადაზღვევო კომპანიის სპეციალისტის გამოკვლევა. ათ წელზე მეტი ასაკის მანქანები არ ვრცელდება დაზღვევაში.

რა გავლენას ახდენს მანქანის დაზღვევის ღირებულებაზე?

მანქანის დაზღვევის პოლისის ღირებულების და სადაზღვევო დაფარვის ოდენობის დადგენისას გამოიყენება საბაზისო განაკვეთი და გათვალისწინებულია დამატებითი კოეფიციენტები:

• მძღოლის ასაკი და მართვის გამოცდილება.
• ტერიტორიული კოეფიციენტი ინდივიდუალურია ქვეყნის თითოეული რეგიონისთვის და დამოკიდებულია ტერიტორიულ ერთეულში ავტოსაგზაო შემთხვევების სიხშირეზე. მაჩვენებელი უფრო მაღალია მეგა ქალაქებში, დაბალია სოფლად, მაღალი ღირებულებით, პოლისის გაცემა უფრო ძვირი დაჯდება.
• სეზონური ფაქტორი.
• ბონუსის კოეფიციენტი გამოითვლება იმ შემთხვევაში, თუ მანქანის მფლობელი ახორციელებს დაზღვევას იმავე კომპანიაში ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში. ერთი ფირმიდან მეორეზე მუდმივი გადასვლისას გამოითვლება მალუსის კოეფიციენტი და გაიზრდება პოლისის ღირებულება.
• მძღოლის ბრალით ავარიის დადგომის ფაქტორი: თუ წინა სადაზღვევო პერიოდებში მძღოლი ავარიაში მოჰყვა ავარიას საკუთარი ბრალით, რეგისტრაცია ძვირი დაჯდება.
• ძრავის სიმძლავრის კოეფიციენტი გამოითვლებამანქანის ტექნიკურ პასპორტში რეგისტრირებული ცხენის ძალა.
• შემზღუდავი ფაქტორი მერყეობს იმის მიხედვით, თუ რამდენი ადამიანი მართავს მანქანას.

CASCO-ს პოლიტიკის გაცემისას დამატებით მხედველობაში მიიღება, არის თუ არა ავტომობილი საგარანტიო სერვისით დილერის მაღაზიაში, თუ საგარანტიო ვადა ამოიწურა, რემონტისა და კომპონენტების ფასები. უნდა გვახსოვდეს, რომ ბევრი კომპანია CASCO-ს გაცემისას ითვალისწინებს, თუ რა სახის ქურდობის საწინააღმდეგო სიგნალიზაციაა დამონტაჟებული მანქანაზე და მომსახურების ფასი იცვლება ქურდობის საწინააღმდეგო კომპლექსის საიმედოობის ხარისხზე.

დაზღვევის პრემიის ღირებულება

თანხას, რომელსაც კლიენტი უხდის მზღვეველს სადაზღვევო მომსახურების საფასურად, ეწოდება სადაზღვევო პრემია. პრემიის მიხედვით, სადაზღვევო ღირებულება არის ღირებულება, რომელიც გამოითვლება პოლისის ღირებულების საფუძველზე და შეიძლება გადაიხადოს როგორც ერთიანად, ასევე ყოველთვიურად მთელი სადაზღვევო პერიოდის განმავლობაში. სადაზღვევო პრემიის გადახდა შესაძლებელია როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით, ასევე საბანკო გადარიცხვით.

დაზღვევის პრემიის ყოველთვიურად გადახდისას მისი ზომა გამოითვლება ტარიფის მიხედვით:

• წმინდა განაკვეთი განისაზღვრება დაზღვეული მოვლენის ალბათობით.
• მთლიანი განაკვეთი მოიცავს როგორც კორექტირების ფაქტორს, ასევე დატვირთვას, ანუ მზღვეველის ხარჯებს მომსახურების გაწევაზე, გაუთვალისწინებელ ხარჯებს, რომლებიც არ არის დაკავშირებული სადაზღვევო ფონდის ფორმირებასთან.

წმინდა განაკვეთი მიდის სადაზღვევო ფონდის ფორმირებაზე, საიდანაც სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაშიგადახდა განხორციელდება დაზღვეულზე.

დაზღვევის გადახდა

გადახდის თვალსაზრისით, სადაზღვევო ღირებულება არის თანხის ოდენობა, რომელიც იხდის დაზღვეულს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას. როგორც წესი, იგი წარმოადგენს ქონების დაზღვეული ღირებულების გარკვეულ პროცენტს. ინდიკატორი დამოკიდებულია პოლისის ღირებულებაზე, დაფარვის პროგრამაზე და ტარიფის განაკვეთზე და ხელშეკრულებაში მითითებულ სადაზღვევო რისკებზე. სადაზღვევო გადასახადის ოდენობა მერყეობს ქონებისთვის მიყენებული ზიანის ოდენობის მიხედვით, ამორტიზაციის გათვალისწინებით. ხელშეკრულებაში მითითებულია გადახდის პროცედურა და ოდენობა. გადახდის დასანიშნად დაზღვეული ვალდებულია წარმოადგინოს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

მზღვეველი ვალდებულია მიიღოს დოკუმენტები განსახილველად და 30 კალენდარული დღის შემდეგ მიიღოს გადაწყვეტილება გადახდის დანიშვნის შესახებ.

მზღვეველს უფლება აქვს უარი თქვას გადახდაზე შემდეგ შემთხვევებში:

• თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა დაზღვეულის უკანონო ქმედების შედეგად.
• დაზღვეულმა არ წარმოადგინა სადაზღვევო შემთხვევისთვის საჭირო დოკუმენტაცია ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში.
• დაზღვეულმა განზრახ დააზიანა ქონება ანაზღაურების მისაღებად.
• დაზღვევის გადახდა არ ხდება, თუ დაზღვეული ქონება ექვემდებარება დაკავებას ან კონფისკაციას კომპეტენტური ორგანოების გადაწყვეტილებით.

თუ მიყენებული ზიანი საჭიროებს დაუყოვნებლივ აღმოფხვრას, დაზღვეულს უფლება აქვს მოითხოვოს წინასწარი გადახდა კანონით დადგენილ ვადამდე.წინასწარი დაზღვევის გადახდა ხდება კომპანიის მიერ კლიენტის ინდივიდუალურ ბარათში. თუ განხილვის ვადის გასვლის შემდეგ აღმოჩნდება, რომ ზიანი არ ექვემდებარება ანაზღაურებას, დამზღვევი ვალდებულია დააბრუნოს ადრე გადახდილი თანხა.