დეპოზიტები ყოველთვიური პროცენტით: ბანკები, განაკვეთები და პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღეს, ალბათ, არ არსებობს ბანკი, რომელიც მოსახლეობას არ შესთავაზებს სადეპოზიტო პროგრამებს ყოველთვიური პროცენტის გადახდით. ისინი ყველაზე ხშირად განსხვავდებიან მინიმალური ანაბრის ოდენობით, საპროცენტო განაკვეთით და ანაბრის ვადით.როგორ ავირჩიოთ საუკეთესო? ამის შესახებ ჩვენს სტატიაში.

ძირითადი ცნებები

დეპოზიტები ყოველთვიური გადახდებით არის ვადიანი ინვესტიცია. ამ დეპოზიტებზე პროცენტი გამოითვლება ყოველთვიურად. ხელშეკრულების პირობებიდან გამომდინარე, მათი გატანა შესაძლებელია ცალკე გახსნილ ანგარიშზე, განაღდება ან მთავარ დეპოზიტზე მიმაგრება.

ვადიანი დეპოზიტების ერთ-ერთი სახეობაა საიჯარო დეპოზიტები. ისინი განსხვავდებიან ბანკში განთავსებული დეპოზიტის საკმაოდ დიდი რაოდენობით. ყოველთვიური გადახდების ოდენობა ანაბრის მფლობელს საშუალებას აძლევს იცხოვროს მოგებით.

იჯარის დეპოზიტებს ყოველთვიური პროცენტის გადახდებით აქვს შემდეგი მახასიათებლები:

• მიღებული მოგება პირდაპირპროპორციულია ანაბრის ვადის.
• სტანდარტული კონტრაქტი არ ითვალისწინებს ანაბრის შევსებას და ნაწილობრივ გატანას.
• დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე ჩვეულებრივი ვადიანი დეპოზიტები.

დოკუმენტების პაკეტი

ყველაზე ხშირად, ბანკი მოითხოვს პასპორტს და საიდენტიფიკაციო კოდს დეპოზიტის შესატანად. ამის ნაცვლად, შეგიძლიათ წარმოადგინოთ პასპორტი ან სამხედრო პირადობის მოწმობა. განცხადება ივსება ადგილზე ბანკის სპეციალისტის თანდასწრებით.

პროცენტის გაანგარიშება

ბანკებში დეპოზიტები ყოველთვიური გადახდით არის რეგულარული მოგება. საბანკო ორგანიზაციის მიერ გამოთვლილი და გადახდილი პროცენტი კლიენტს შეუძლია მიიღოს სახით:

• ნაღდი ფული;
• სპეციალურად გახსნილ ანგარიშზე გადარიცხვით;
• დამატებითი თანხა ძირითად ინვესტიციაზე.

დეპოზიტზე პროცენტის ოდენობა გაიზრდება იმ პერიოდის პროპორციულად, რომლითაც გაიხსნება ანაბარი და იზრდება ანაბარი. ანუ, მაგალითად, ბანკს ანდებული თანხები ორიდან სამ წლამდე იქნება დაახლოებით 3%-ით მეტი, ვიდრე იგივე სახსრები, მაგრამ სამიდან ექვს თვემდე პერიოდის განმავლობაში.

ფსონები

დეპოზიტების განაკვეთები ყოველთვიური საპროცენტო გადახდებით მერყეობს 6-დან 10%-მდე. დეპოზიტის ოდენობიდან გამომდინარე, შეიძლება შემოთავაზებული იყოს შემდეგი განაკვეთები:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• გახსნა: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM ბანკი: 9,45%;
• როსელხოზბანკი: 9.65%;
• Promsvyazbank: 9.5%.

გარდა ამისა, არსებობს ე.წ. საპროცენტო კაპიტალიზაცია. ეს არის "კომპლომატიური" ინტერესი. ანუ ყოველთვიურად დარიცხული თანხები ემატება ძირითად დეპოზიტს (კაპიტალიზებულია) და შესაბამისად იზრდება შემოსავალიც.წვლილიდან.

როგორ გამოვთვალოთ ყოველთვიური მოგება?

ამის გაკეთების ყველაზე მარტივი გზა არის ნებისმიერ საიტზე, რომელსაც აქვს ონლაინ კალკულატორი. მას აქვს საკმაოდ ბევრი ფუნქცია. თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ გადახდები ნებისმიერი ტიპის დეპოზიტზე, კაპიტალიზაციის ჩათვლით, დამატებითი გადახდით და გადასახადების გათვალისწინებით. მოწინავე მომხმარებლებს ურჩევენ გამოთვალონ ყოველთვიური გადასახადები დეპოზიტებზე რამდენიმე ბანკში და აირჩიონ საუკეთესო ვარიანტი საკუთარი თავისთვის.

პროცენტის გამოთვლის რამდენიმე ფორმულა არსებობს. ერთ-ერთი ყველაზე ხშირად გამოყენებული არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე. იგი გამოიყენება მხოლოდ კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტებისთვის. მისი აქტუალობა მდგომარეობს იმაში, რომ გადაუხდელი პროცენტი ზრდის ანაბრის სხეულს, ანუ ყოველთვიურად იზრდება და იწვევს პროცენტის და შესაბამისად საბოლოო შემოსავლის ზრდას..

N - საპროცენტო პერიოდების რაოდენობა ანაბრის ვადის განმავლობაში, T არის ბანკში თანხის ჩარიცხვის ვადა თვეებში.

ფორმულის მინუსი არის ის, რომ იგი გამოიყენება მხოლოდ თვეების რიცხვისა და ყოველთვიური კაპიტალიზაციის შემთხვევაში. თუ ანაბარი გაიცემა მაგალითად 100 დღით. უნივერსალური ფორმულის გამოყენება:

შეგიძლიათ გამოიყენოთ დეპოზიტებისთვის კაპიტალიზაციის ნებისმიერი სიხშირით და ანაბრის გახსნის არასტანდარტული პირობებით. ფორმულა წლიურ პროცენტში ითვლის მიღებული მოგების თანაფარდობას საწყის ინვესტიციასთან.

ამ ფორმულის მინუსი ის არის, რომ მისი გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ გაანგარიშების შემდეგპროცენტი დეპოზიტზე.

კონტრაქტის ვადამდე შეწყვეტა

თუ კლიენტი ითხოვს დაბანდებული სახსრების დაბრუნებას ხელშეკრულების ვადის გასვლამდე, მაშინ ამ შემთხვევაში პროცენტი დაერიცხება მოთხოვნამდე დეპოზიტებს, თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის განსაზღვრული.

თუ არც ვადაზე ადრე და არც სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადის ბოლოს ყოველთვიური გადახდით, კლიენტი არ მიმართავს დაბანდებული თანხის დაბრუნებას, ხელშეკრულება ითვლება ავტომატურად გახანგრძლივებულად (თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული ქ. შეთანხმება).

როგორ გამოვიღოთ თანხები?

ამისთვის, ანაბრის დახურვამდე 7-10 დღით ადრე, თქვენ პირადად უნდა მიხვიდეთ ოფისში. თან უნდა გქონდეთ თქვენი პასპორტი, ხელშეკრულების ასლი და ამონაწერი მიმდინარე ანგარიშიდან. სამოქმედო გეგმა მარტივია. ბანკის სპეციალისტის თანდასწრებით იწერება განცხადება ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ. შემდეგ მზადდება შევსებული განაცხადის ასლი.

თუ ანაბარი რუბლით ყოველთვიური პროცენტის გადახდით დაიხურება ვადაზე ადრე, მაშინ საბანკო ორგანიზაციას უფლება აქვს შეამციროს საპროცენტო განაკვეთი ბოლო 30 დღის განმავლობაში (ზოგჯერ ნულამდე).

თუ თანხა ამოღებულია დეპოზიტის ვადის ამოწურვის დღეს, მაშინ განაცხადი არ იწერება, ვინაიდან მთლიანი თანხა ავტომატურად ირიცხება კლიენტის ანგარიშზე.

200,000 რუბლის ან მეტი თანხის გატანისას, თქვენ წინასწარ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს და დაწეროთ განცხადება ბანკნოტების ოდენობისა და ნომინალის მითითებით. განაცხადი უნდა დამტკიცდეს და დადგინდეს გადახდის თარიღი.

დღეს ყველა აღწერილი პროცედურის განხორციელება შესაძლებელია ინტერნეტის საშუალებით ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზეორგანიზაციები და მიიღეთ ფული თქვენს ანგარიშზე ოფისში გამოჩენის გარეშე.

დეპოზიტის დახურვა

ანაბრის გახსნისას ყოველთვიური გადახდით კლიენტი და ბანკი თანხმდებიან მისი ვადის გასვლის თარიღზე. ვადის გასვლის შემდეგ ანაბარი ან იხურება ან ავტომატურად გახანგრძლივდება. მაგრამ რა მოხდება, თუ ანაბრის დახურვა დაგჭირდებათ ვადაზე ადრე?

საბუთები მიეწოდება ოფისს, სადაც გაიხსნა ანაბარი: პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი, ხელშეკრულების თქვენი ასლი და, თუ ეს შესაძლებელია, პასპორტი. ადგილზე დგება განცხადება, რის საფუძველზეც ბანკის სპეციალისტი ხურავს დეპოზიტს.

სავალუტო ანაბარი იხურება იმავე სქემით. ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბანკომატი ან ტერმინალი, მაგრამ მათ უნდა ჰქონდეთ დაინსტალირებული Sirius სისტემა. ეს გასაგებია ყველაზე გამოუცდელი მომხმარებლისთვისაც და მისი მოქმედების სქემა მსგავსია ონლაინ ბანკინგის მსგავს პროცედურას.

დაზღვევა

თანამედროვე კანონმდებლობა ავალდებულებს ბანკებს დააზღვიონ ყველა ინვესტიცია 700000 რუბლამდე. დაბრუნება გარანტირებულია სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის მიერ (საბანკო ორგანიზაციის გაკოტრების შემთხვევაში).

ასე მომგებიანია დეპოზიტები ყოველთვიური პროცენტით?

როგორც ნებისმიერ საბანკო პროდუქტს, ასეთ დეპოზიტებს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ეს უკანასკნელი მოიცავს:

• თითქმის ყველა კონტრაქტი გაძლევთ საშუალებას დაამატოთ თანხები ძირითად დეპოზიტზე.
• ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ ის ავტომატურად გაგრძელდება (თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის მითითებული).

ბევრის უარყოფითი მხარემიმართეთ "უცნაურ" დაბრუნებას. თუ შევადარებთ ორ ანაბარს ერთი და იგივე ვადით და საპროცენტო განაკვეთით, მაგრამ ერთში იხდიან ყოველთვიურად, მეორეში კი ვადის ბოლოს, მაშინ ეს უკანასკნელი უფრო მომგებიანი იქნება. აქ გასათვალისწინებელია - როცა ფული მეტია საჭირო: ყოველთვიურად, მაგრამ მცირე რაოდენობით, ან ერთჯერადად, მაგრამ დიდი.

თვიური გადახდის მქონე დეპოზიტების მომხმარებელთა მიმოხილვებს შორის ხშირად ჩნდება თემა ამ პროცენტების გადარიცხვისას ბანკის ქმედებების სირთულის შესახებ. კლიენტების უმეტესობა ფიქრობს, რომ ეს მიზანმიმართულია. სინამდვილეში, ალბათ, გადასახადებზეა საუბარი? ხშირად, საბანკო ორგანიზაციები იხდიან გადასახადებს დეპოზიტზე თავიანთი კლიენტისთვის. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ იბეგრება მხოლოდ 13%-ზე მეტი ფიქსირებული განაკვეთის დეპოზიტები. ეს რიცხვი მცურავია. ეს დამოკიდებულია ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთზე და გამოითვლება როგორც ბანკთან ხელშეკრულების დადების ან გაგრძელების დღეს ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის ჯამი და წლიური განაკვეთის 5%..

უდავო მინუსი არის კურსის მკვეთრი შემცირება, როდესაც ანაბარი იხურება ვადაზე ადრე.

საბანკო შეთავაზებები

ხელსაყრელი დეპოზიტები ყოველთვიური პროცენტით ხელმისაწვდომია როგორც დიდ ბანკებში სახელმწიფო მხარდაჭერით, ასევე მცირე ბანკებში.

მაგალითად, Otkritie Bank-ში შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი 20000 რუბლის ოდენობით 12 თვის ვადით 9%..

Sberbank ზღუდავს თანხას ათასი რუბლით. ანაბრის ვადა მერყეობს სამი თვიდან სამ წლამდე, ხოლო განაკვეთი 6.15-დან 7.35%-მდე..

ბანკი "MDM" გთავაზობთ ანაბრის გახსნას სამი ოდენობითათასი რუბლი ექვსიდან თორმეტ თვემდე ვადით. საბანკო განაკვეთი არის 9.45%.

მოსახერხებელი ანაბარი პენსიონერებისთვის ყოველთვიური პროცენტის გადახდით გთავაზობთ Soyuz Bank. ანაბრის ვადა 3 თვიდან ერთ წლამდე. მინიმალური ინვესტიციის ოდენობაა 500 რუბლი. მაქსიმალური მაჩვენებელია 8,95%. ამ მოკლევადიანი ანაბრის ერთ-ერთი უპირატესობა არის შევსება. ასევე არის უარყოფითი მხარეები. დეპოზიტს კაპიტალიზაცია არ აქვს, თანხის ნაწილობრივი გატანა შეუძლებელია, ასევე არსებობს შეზღუდვები თანხის გატანაზე.

პენსიონერებისთვის უფრო მომგებიანი ანაბრის განთავსება შესაძლებელია ვითიბი 24 ბანკში. არსებობს ორი ვარიანტი: პირადად ოფისში პასპორტით და პენსიონერის მოწმობით, ან ინტერნეტით და ტელებანკის სისტემით. მინიმალური თანხა 10,000 რუბლი ხელმისაწვდომია "სამიზნე" დეპოზიტში. ის იხსნება 6-დან 36 თვემდე ვადით 7,6%-მდე. ნებადართულია თანხის შეტანა ერთი რუბლის ოდენობით. "ხელსაყრელი" ანაბარი იმავე პერიოდისთვის, მაგრამ 100,000 რუბლის ოდენობით, გაიცემა 7.4%. დასამატებლად, ანაბრის წესების მიხედვით, შესაძლებელია 30,000 რუბლიდან. ყველაზე მომგებიანი ანაბარი "კუმულატიური". 90-1100 დღის განმავლობაში ბანკისთვის მინდობილი 100000 რუბლი მოგებას მოიტანს 9,2%-მდე..

ამ ანაბრების სარგებელი ვითიბი 24-ში პენსიონერებისთვის ბევრია. მაგალითად, ბანკისთვის მინდობილი სახსრების უსაფრთხოების გარანტია. ამ ორგანიზაციას აქვს სახელმწიფო მხარდაჭერა, უფრო მეტიც, იგი წარმატებული და სტაბილური აღმოჩნდა. პენსიონერებისთვის დეპოზიტების ფართო სპექტრის გარდა, შეიძლება განვასხვავოთ კიდევ ერთი უზარმაზარი პლუსი: მინდობილობა და ანდერძი. ანუ, პენსიონერის მიერ გახსნილი ნებისმიერი დეპოზიტისთვის, შეგიძლიათ შეადგინოთ ანდერძი, ან სურვილის შემთხვევაში, მინდობილობა ამ თანხების მართვისთვის.ნიშნავს. იგი აწესებს რწმუნებულისათვის დაშვებულ ყველა მოქმედებას. შეგიძლიათ გამოიყენოთ თანხები პროქსით თქვენი პასპორტით და ნებისმიერ დროს.

სპეციალისტები გირჩევენ საბანკო ორგანიზაციის არჩევისას ანაბრის ყოველთვიური საპროცენტო ანაზღაურებით, პირველ რიგში ყურადღება მიაქციოთ ორგანიზაციის სანდოობას და მის ადგილს რუსული ბანკების რეიტინგში. ხდება ისე, რომ ასეთ ბანკებში პროცენტი ოდნავ დაბალია, მაგრამ გაკოტრების ალბათობა თითქმის ნულის ტოლია. და, შესაბამისად, შენატანი დარჩება და მოგება მიიღება.

მოსკოვის ბანკები: დეპოზიტები ყოველთვიური გადახდებით

ასეთი დეპოზიტების შეთავაზება დედაქალაქში ბევრია. აქ არის რამდენიმე მათგანი, რომელთა ანაბრის ვადა მინიმუმ 180 დღეა:

მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი: გაზაფხულის ტრადიციების სეზონური ანაბარი, წლიური განაკვეთი 9%.

ლოკო-ბანკი: მომგებიანი სტრატეგია, საპროცენტო განაკვეთი 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, კურსი - 8.8%.

სოიუზი: "ორმაგი სარგებელი", კურსი - 8,5%.

UniCredit Bank: უვადოდ, კურსი 8.2%.

Vostochny Bank: Vostochny, კურსი 0.08%.

"ბინბანკი": "თვიური შემოსავალი (რუბლით)", განაკვეთი 8%.

ურალსიბი: საპატიო პენსიონერი, განაკვეთი 8,05%.