სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა: პროცედურა, საჭირო დოკუმენტები და თანხის გაანგარიშება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სურვილი, თუნდაც ვალებით აიღო და სესხები რაც შეიძლება სწრაფად დაფაროთ, ალბათ ყველასთვის გასაგებია. მსესხებლები, რომლებიც ყოველთვიურად ახორციელებენ გადასახდელებს, რომლებიც აღემატება დაგეგმილს, ან ხურავენ სესხს ვადის გასვლამდე, როგორც წესი, იმავე მიზნებს ახორციელებენ, რაც არის ზედმეტად გადახდის შემცირება და ე.წ. მოვალის სტატუსის მოხსნა. რამდენად მარტივია დღეს სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვის პროცედურა და გაძლევს თუ არა ეს სესხის ხარჯების მნიშვნელოვნად შემცირების საშუალებას? ამის შესახებ და ამავდროულად ამ პროცესის ტექნიკურ მხარეზე უფრო დეტალურად მოგიყვებით.

ნაწილობრივი დაფარვის სახეები

ამ ტიპის დაფარვით, ყოველთვიური გადახდის ვადა ან ოდენობა შეიძლება შეიცვალოს. უმეტეს ბანკში შესაძლებელია მხოლოდ ნაწილობრივი დაფარვა გადარიცხვის შემცირებით (საუბარია Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"საბჭოთა" და ასე შემდეგ). ამ შემთხვევაში კლიენტები იღებენ გადახდის ახალ განრიგს, სადაც პირობები იგივე რჩება.

ვადის შემცირებით ნაწილობრივი დაფარვის შემთხვევაში, ნაწილობრივი ვადამდელი დაფარვის სესხის თანხა გამოიყენება ბოლო საკრედიტო თვეების გადასახდელად. ადრეული გადახდები აქრობს მათში არსებულ ძირითად ვალებს და პროცენტები ჩამოიწერება (მაგალითად, ასე ხდება ლეტო ბანკში). ორივე სიტუაციაში მომხმარებლები სარგებლობენ. რაც უფრო დიდია თანხა, მით უკეთესი მსესხებლისთვის.

რას მივაქციო ყურადღება?

ბანკის კლიენტმა, რომელიც გადაწყვეტს სესხის განვადებით დაფარვას, აუცილებლად უნდა მიუთითოს შემდეგი პუნქტები:

• საჭიროა თუ არა განაცხადის დაწერა საბანკო ორგანიზაციაში? აუცილებლობის შემთხვევაში, ჩამოწერამდე რამდენი დღით ადრე უნდა მოხდეს ეს.
• რა სახის დაფარვაა ხელმისაწვდომი ბანკში?
• როგორ შევცვალო ყოველთვიური გადახდის ან სესხის პირობები?
• როგორ შევამოწმო, დასრულებულია თუ არა ბანკის სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა?

საჭირო დოკუმენტები

სესხის ნაადრევად თავის დასაღწევად კლიენტს დასჭირდება პასპორტი და საბანკო ორგანიზაციასთან დადებული საბუთები (ხელშეკრულება, დაზღვევა და ა.შ.). ნაწილობრივ ადრეული დაფარვის ფარგლებში სესხის ხელშეკრულება არანაირად არ იცვლება. დოკუმენტირებული სესხი შეიძლება შეიცვალოს მხოლოდ გადახდის გრაფიკში. გადარიცხვის შემცირებით დაფარვისას მომხმარებელს ეძლევა ახალი სქემა. რაც შეეხება ვადის შემცირებას, ამ ვითარებაში სესხი უბრალოდ იხურება დოკუმენტში მითითებულ ვადებამდე.

ნაწილობრივი დაფარვის მახასიათებლები

ხშირად, ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში, კლიენტები აპირებენ დაფარონ არა მხოლოდ გარკვეული ვალის, არამედ გამოყენებული ბანკის დამატებითი სერვისების ოდენობა. დავები ძირითადად წარმოიქმნება დაზღვევის ხელახალი გაანგარიშების ფონზე. ბევრი ბანკი ამ თანხას ითვლის სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას. ანუ, მაშინაც კი, როცა კლიენტები სესხს ხურავენ ერთ თვეში, ისინი იხდიან პოლისი ხელშეკრულებაში მითითებული მთელი პერიოდის განმავლობაში (ეს ხდება HomeCredit-სა და Renaissance Credit-ში).

საკომისიო

ამ კუთხით, სერვისის რეგისტრაციის ფარგლებში, ღირს იმის გარკვევა, თუ რომელი საკომისიო და რისთვის ირიცხება. ანუ, როდესაც დაზღვევა ყოველთვიურად ირიცხება ძირითადი დავალიანების ოდენობისთვის, მაშინ ასეთი სერვისი გადაითვლება ნაწილობრივი დაფარვისას.

მოქმედების პროცედურა

საბანკო ორგანიზაციების უმეტესობა ამტკიცებს სესხის ნაწილის ვადამდე დაფარვის შემდეგ სქემას:

• სახსრების დაფარვის დაგეგმილ თარიღამდე სულ მცირე ერთი თვით ადრე, მსესხებლები ეწვევიან ბანკის ფილიალს, სადაც გაიცა მათი სესხი და ამზადებენ შეტყობინებას მათი განზრახვის შესახებ, თან მიუთითებენ გადახდის მოსალოდნელ თანხაზე.
• როგორც წესი, თქვენ უნდა დაურეკოთ მენეჯერს პასუხის მისაღებად. უმეტეს საბანკო ორგანიზაციაში „ჩუმად თანხმობის“მიღება შესაძლებელია დაუყოვნებლივ, მაგრამ ზოგჯერ ამას ხუთ დღემდე სჭირდება.
• ფინანსისტები ასახელებენ ვადას, რომლითაც უნდა განხორციელდეს გადახდა. ჩვეულებრივ, საუბარია დაგეგმილი სავალდებულო გადახდის თარიღზე. ადამიანი საერთოდ არ არისაუცილებლად მიდით ბანკში იმ კონკრეტულ დღეს. ანგარიშზე თანხის შეტანა შეგიძლიათ წინასწარ, თუმცა განრიგი ხელახლა გამოითვლება დაგეგმილი გადარიცხვის განსახორციელებლად დადგენილ დღეს.
• ნაწილობრივი დაბრუნების ფონზე, გადახდის განსახორციელებლად დაწესებული დღის შემდეგ, კლიენტი უნდა მივიდეს ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალში გადახდის შეცვლილი განრიგის მისაღებად.
• როგორც თანხის სრული დაბრუნების ნაწილი, მსესხებელი უნდა მივიდეს ფილიალში და შემდეგ მიიღოს წერილობითი შეტყობინება, რომ მისი სესხის ხელშეკრულება დახურულია (ჩვეულებრივ, ბანკი გასცემს წერილს, რომელიც გაიცემა ბლანკზე ბეჭდით და ხელმოწერით. ტერიტორიული სამმართველოს უფროსისგან).

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ შეტყობინების მიღება საჭიროა მინიმუმამდე, რათა დარწმუნებული იყოთ, რომ საბანკო დაწესებულებას აღარ აქვს პრეტენზიები და რომ არ არსებობს დავალიანება (თუ ვსაუბრობთ სრულ დაფარვაზე), რაც შემდგომში იქნება დარიცხული ჯარიმები და პროცენტები. ასევე, ასეთი წერილები შესაძლოა საჭირო გახდეს სხვა ორგანიზაციიდან სესხის აღებისას და კლიენტის საკრედიტო ისტორიასთან დავის შემთხვევაში. სესხის გამცემი ორგანიზაციებმა შეიძლება უბრალოდ დაავიწყდეთ BKI-სთვის ინფორმაციის მიწოდება, რომ კლიენტმა ნაწილობრივ ან მთლიანად დახურა სესხი წინასწარ.

ნაწილობრივი დაფარვის ალტერნატიული მეთოდები

ზემოთ აღწერილი სქემა ყველაზე გავრცელებულია. მაგრამ არის სხვა ვარიაციები, მაგალითად:

• ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება გადათვალოს სქემებინებისმიერ დღეს, ამასთან დაკავშირებით, თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ სესხი ვადაზე ადრე კლიენტისთვის მოსახერხებელ ნებისმიერ დროს.
• შეცვლილი განრიგი შეიძლება გაიცეს გადახდამდე, მაგრამ ძალაში შევა დავალიანების ნაადრევი ნაწილობრივი გადახდის შემდეგ.
• ზოგიერთ საკრედიტო დაწესებულებაში ვადამდელი დაფარვის პროცესი მაქსიმალურად გამარტივებულია. კლიენტს შეუძლია, ბანკის შეტყობინების გარეშე, დამოუკიდებლად, მაგალითად, ინტერნეტ ბანკინგის გამოყენებით, ანგარიშზე შეიტანოს თანხა, რომელიც აღემატება დაგეგმილ გადარიცხვას, შემდეგ კი ხელახლა დაბეჭდოს გენერირებული გადახდის სქემა. ამ შემთხვევაში, სრული ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში, მაინც რეკომენდებულია ფილიალთან დაკავშირება და სესხის დახურვის შესახებ წერილის მიღება.

გამოთვალეთ თანხა

ცნობილია, რომ დიფერენცირებული დაფარვის მეთოდის ფარგლებში, სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა ყოველთვის მომგებიანია, ვინაიდან ვალის ნაშთზე პროცენტი ირიცხება. ანუიტეტების შემთხვევაში, სიტუაცია გარკვეულწილად განსხვავებულია. ბევრი მსესხებელი შეცდომით თვლის, რომ ადრეული დაფარვა სასარგებლოა მხოლოდ ხელშეკრულების ვადის დასაწყისში.

მიჩნეულია, რომ ბოლოს ფაქტობრივად მხოლოდ "სხეულის" გადახდა ხდება, ხოლო პროცენტის ძირითადი თანხა ანაზღაურდება პირველ თვეებში (სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფულის დაზოგვა შეუძლებელია). სინამდვილეში, ეს საერთოდ არ შეესაბამება სიმართლეს. ფაქტობრივად, დაფარვის ანუიტეტური მეთოდით ძირითადი პროცენტი იხდის პირდაპირ ხელშეკრულების ვადის პირველ ნახევარში. მართალია, საუბარია სამომხმარებლო სესხზე, რომელიც გაცემულია ნახევარ მილიონ რუბლამდე ოდენობით და სამოცი თვემდე ვადით, აზრი აქვს ვალის გადახდას ვადაზე ადრეც კი ორი ან ექვსი თვით ადრე.პერიოდი. ამის ილუსტრირება ღირს მაგალითით, სადაც ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა გამოითვლება სესხის კალკულატორის გამოყენებით.

მაგალითი

ვთქვათ, მოქალაქემ გასცა სესხი სამასი ათასი რუბლის ოდენობით წელიწადში ოცდაათი პროცენტით ორმოცდარვა თვის ვადით. მისი ანუიტეტის დაგეგმილი გადახდა იქნება 10,802 რუბლი. ორმოცდაორი თვის შემდეგ ის გადაწყვეტს ვადაზე ადრე გადაიხადოს მთელი ვალები. ამ დროისთვის „სხეულზე“სესხის ნაშთი იქნება 59498 რუბლი, ამ შემთხვევაში 5312 რუბლის პროცენტის დაზოგვა იქნება შესაძლებელი..

თუ იმავე პირობებში, სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა გამოითვლება დიფერენცირებული სქემის მიხედვით, მაშინ ნაშთი ორმოცდაორი თვის შემდეგ იქნება 37,500 რუბლი, ხოლო რეალური დავალიანების დანაზოგი ამ დროს იქნება 3,282 რუბლი. კონკრეტული პირობებისთვის გადახდის გრაფიკისა და პროცენტის გამოსათვლელად უმჯობესია გამოიყენოთ სპეციალური კალკულატორი. როგორც ხედავთ, ვალის ვადაზე 6 თვით ადრე დაფარვით, პოპულარული რწმენის საწინააღმდეგოდ, მომხმარებელს შეუძლია მეტი დაზოგოს ანუიტეტური სქემით.

ამგვარად, შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ ადრეული სრული, ზუსტად და ნაწილობრივი ადრეული დაფარვა აბსოლუტურად ყოველთვის მომგებიანია. მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსური ინსტიტუტები ყველანაირად ცდილობენ გაართულონ ეს პროცედურა. სახსრების დაგროვებით და დროის არ დაზოგვით, კლიენტებს შეუძლიათ მნიშვნელოვნად შეამცირონ სესხებზე ზედმეტად გადახდილი თანხა. გარდა ამისა, მოვალის უსიამოვნო სტატუსისგან თავის დაღწევა ყოველთვის ნაყოფიერ გავლენას ახდენს ადამიანზე, რადგანფინანსური თავისუფლება მნიშვნელოვანი ასპექტია, რომელიც არ უნდა დავივიწყოთ.

სბერბანკში სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა

ასეთი სტრატეგია ამ ორგანიზაციაში ხორციელდება წინასწარი გაფრთხილების გარეშე, ფილიალში პირდაპირ მიმდინარე თარიღზე განაცხადზე, რომელიც შეიცავს თანხას და ანგარიშს, საიდანაც მოხდება თანხების გადარიცხვა. სბერბანკში ნაწილობრივი ადრეული დაფარვისთვის საჭირო სესხის მინიმალური წილი, როგორც წესი, შეზღუდული არ არის.

განაცხადის ვადამდე დაფარვის თარიღი შეიძლება დაეცეს ნებისმიერ დღეს (ანუ, არ აქვს მნიშვნელობა სამუშაო დღეა, შაბათ-კვირა, დასვენება და ა.შ.). ამავდროულად, პროცენტის გადახდა ხდება ფულის ფაქტობრივი გამოყენების პერიოდისთვის. უნდა აღინიშნოს, რომ ადრეული დაფარვა შესაძლებელია, სხვა საკითხებთან ერთად, Sberbank Online სისტემაში. ეს ბანკი არ იღებს საკომისიოს ასეთი დაფარვისთვის.

სესხის ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვა VTB-ში

უპირველეს ყოვლისა, აუცილებელია ანგარიშზე ჩარიცხოთ თანხა, რომლის ჩარიცხვასაც კლიენტს სურს ვადაზე ადრე. თუ ვადამდე ნაწილობრივი დაფარვა განხორციელდა ყოველთვიური გადახდის დღეს, დეპონირებული თანხა საკმარისი უნდა იყოს დავალიანების დაგეგმილი აღმოფხვრისთვის. სხვა დღეს თანხის ნაწილობრივი დაბრუნების ფონზე, გადახდა ასევე უნდა განხორციელდეს მომდევნო დღეს სქემის მიხედვით.

VTB ანგარიშის შევსების მეთოდები

თქვენი ანგარიშის შევსების მრავალი გზა არსებობს, მაგალითად:

• ბანკომატით და გადახდის ტერმინალით "VTB 24" ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო ბარათით.
• ელექტრონული სისტემის "ვითიბი ონლაინის" მეშვეობით.
• სხვა ბანკიდან გადარიცხვით.
• შეკვეთის საშუალებით ნაღდი ფულით.
• სერვისის დახმარებით, სახელწოდებით Golden Crown.

აღსანიშნავია, რომ ბოლო სამი მეთოდით თანხის ჩარიცხვისას, მათ შორის ბანკის ფილიალში სალაროდან, კლიენტებისგან გარკვეული საკომისიო დაირიცხება. თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ მატერიალური რესურსების გადაცემის დრო.

სხვა საკითხებთან ერთად, საჭიროა წინასწარ აცნობოს საბანკო ორგანიზაციას ნაწილობრივი ვადამდე დაფარვის გაზრდილი გადახდის განზრახვის შესახებ. VTB-ში ამის გაკეთება შესაძლებელია VTB Online სისტემის მეშვეობით ან მოთხოვნის დატოვების შემთხვევაში, მომხმარებელთა სერვისზე დარეკვით. კლიენტებს შეუძლიათ განაცხადის დატოვება ნებისმიერ დღეს, თუმცა, თუ პირს სურს გადახდის დღეს ასეთი დაფარვა განრიგის შესაბამისად, მაშინ განაცხადი უნდა წარადგინოს ჩამოწერამდე არანაკლებ ერთი დღით ადრე..

ასეთი განაცხადი ამ ბანკში არ მიიღება როგორც სესხის გაცემის დღეს, ასევე ყოველთვიური გადახდის თარიღზე გრაფიკის მიხედვით, გარდა ამისა, პირველიდან მესამე იანვრის ჩათვლით. განაცხადის შევსებამდე უშუალოდ აუცილებელია სრულად ვადაგადაცილებული დავალიანების დაფარვა, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი არ შეასრულებს ამ მოთხოვნებს, მაშინ თანხა, რომელიც აღემატება სავალდებულო ძირითად გადახდას, არ ჩამოიწერება და დარჩება ანგარიშზე მომდევნო თვემდე. ამ ფინანსურ ინსტიტუტში არ არსებობს შეზღუდვები ნაღდი ფულის ადრეული დაფარვის შესახებ:მინიმალური თანხა შეზღუდული არ არის, მორატორიუმი არ არის. საკომისიო ჯარიმებით არ არის გათვალისწინებული. სესხის ვადამდე ნაწილობრივი დაფარვის შემდეგ ეს ბანკი შეამცირებს სავალდებულო გადარიცხვის ოდენობას, ან შეამცირებს სესხის გადახდის ვადას იმის მიხედვით, რასაც კლიენტი აირჩევს შესაბამისი განაცხადის შევსებისას.