სესხი და კრედიტი: რა განსხვავებაა და როგორ ჰგავს ისინი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ხშირად ვხვდებით ტერმინებს „სესხი“და „კრედიტი“. რა განსხვავებაა მათ შორის ჩვეულებრივი ადამიანისთვის, შეიძლება გაუგებარი იყოს. სესხს ხშირად „საბანკო სესხად“მოიხსენიებენ. თუმცა, ამ ორ ცნებას შორის დიდი განსხვავებაა. იმის გასარკვევად, თუ რით განსხვავდება სესხი სესხისგან, თქვენ უნდა გაეცნოთ ამ ორი კონცეფციის ეკონომიკურ ბუნებას.

ფუნდამენტური განსხვავება სესხსა და სესხს შორის

ზოგადად, სესხი არის საბანკო დაწესებულების მიერ გარკვეული დროის პროცენტით გაცემული თანხის თანხა. სესხის ძირითადი მახასიათებლებია გადახდა, გადაუდებლობა და დაფარვა. აქედან გამომდინარეობს, რომ ამ ტიპის ურთიერთობა არ გულისხმობს ნასესხები სახსრების უსასყიდლოდ ან განუსაზღვრელი ვადით გაცემას. რა არ შეიძლება ითქვას სესხზე, რომელიც შეიძლება იყოს არა მხოლოდ ნაღდი ფულით, არამედ ქონების სახით. გარდა ამისა, მისი გაცემა შესაძლებელია როგორც უფასოდ, ასევე ფასიანი. „სესხის“და „კრედიტის“ცნებები უფრო დეტალურად განიხილება ქვემოთ. რა განსხვავებაა მათ შორის, გასაგებია, თუ მხოლოდ მათ ძირითადს შეისწავლითმახასიათებლები.

კრედიტი

სესხს აქვს შემდეგი მახასიათებლები და თვისებები, რომლებიც განსხვავდება სესხისგან.

• მსესხებელსა და სესხის გამცემ საკრედიტო ინსტიტუტს შორის ურთიერთობა რეგულირდება როგორც სამოქალაქო კოდექსით, ასევე ფინანსური კანონმდებლობით.
• „სესხის“და „კრედიტის“ცნებების შესწავლის შემდეგ, რა განსხვავებაა მათ შორის, ამ ურთიერთობებში მონაწილეთაგან ჩანს. კრედიტორის როლი შეუძლია მხოლოდ იურიდიულ პირს, რომელსაც აქვს ცენტრალური ბანკის ლიცენზია საკრედიტო ოპერაციების განსახორციელებლად. ეს შეიძლება იყოს საბანკო ინსტიტუტები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები და სხვა. და გამსესხებელი შეიძლება იყოს როგორც იურიდიული, ასევე ფიზიკური პირი.

• სესხის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ ნაღდი ანგარიშსწორებით.
• მსესხებელი არ არის ნასესხები სახსრების მფლობელი, ის თამაშობს შუამავლის როლს, ხოლო დაგროვილი ფული არის მესამე მხარის სადებეტო დეპოზიტები და სხვა მსესხებლებისგან სხვა სესხებზე მიღებული პროცენტები.
• საკრედიტო ხელშეკრულება ბანკსა და მსესხებელს შორის სავალდებულოა ნებისმიერი სესხის თანხის დასადებად.
• თუ გადავხედავთ "სესხის" და "კრედიტის" ცნებების ეკონომიკურ ხასიათს, რა განსხვავებაა, შეიძლება გავიგოთ იმით, რომ სესხი უნდა იყოს გადახდილი, ანუ გამსესხებელმა უნდა დაადგინოს საპროცენტო განაკვეთი. ნასესხები სახსრების გამოყენებისთვის. გარდა ამისა, მას უფლება აქვს ასევე შეიტანოს სესხის შენარჩუნების საკომისიო. სესხი შეიძლება იყოს როგორც უსასყიდლო, ასევე გადახდილი.
• საპროცენტო განაკვეთი არ უნდა იყოს დაბალი, ვიდრე რეფინანსირების განაკვეთი ფულის გამოშვების დროს, ქ.წინააღმდეგ შემთხვევაში, გამსესხებელი გაკოტრდება, რადგან მას აქვს საკუთარი ვალდებულებები სადებეტო დეპოზიტებისა და საკუთარი სესხების მიმართ.

• კრედიტორს შეუძლია განავითაროს მიზნობრივი სესხები, რაც გულისხმობს მსესხებლის მიერ მიღებული სახსრების მიმართულებას, მხოლოდ სესხის ხელშეკრულებაში მითითებული მიზნებისთვის.
• კიდევ ერთი მახასიათებელი, რომელიც განასხვავებს სესხს საბანკო სესხისაგან, არის ის, რომ სესხის დავალიანება სრულდება ერთდროულად, ხოლო სასესხო დავალიანება ნაწილ-ნაწილ, სესხის ხელშეკრულებაში წარმოდგენილი გრაფიკის მიხედვით..
• კრედიტორს უფლება აქვს კანონიერად მოსთხოვოს პოტენციურ მსესხებელს გირაო ქონების ან მესამე მხარის გარანტიის სახით, ასევე დააწესოს ჯარიმები სესხის დაგვიანებისთვის.
• გირავნობის მქონე ქონება ითვლება დატვირთულად და მსესხებლის უფლება მასზე შეზღუდულია სესხის დაფარვამდე. გირაოს დაზიანების შემთხვევაში, ბანკს უფლება აქვს მოსთხოვოს მსესხებელს ზიანის სრულად ანაზღაურება, მაშინაც კი, თუ მსესხებელმა ყველა სესხის გადახდა დროულად გადაიხადა.
• განსხვავება სესხსა და სესხს შორის არის ის, რომ სესხის შემთხვევაში, გამსესხებელს უფლება აქვს, თუ მსესხებელი უარს იტყვის ნასესხები თანხის დაბრუნებაზე, სასამართლოს მეშვეობით მოითხოვოს ვალის სრული დაფარვა, ყველა ჯარიმასთან ერთად.
• სესხი გამოირჩევა სახელმწიფო მხარდაჭერით სპეციალური საკრედიტო პროდუქტების არსებობით, რაც საშუალებას აძლევს მსესხებელთა გარკვეულ კატეგორიებს მიიღონ თანხა ხელსაყრელი პირობებით.

სესხი

"სესხის" და "კრედიტის" თვალსაზრისით განსხვავება ისაა, რომ სესხი არ უნდა იყოს საკომისიოს საფუძველზე. სესხი არის ბანკის ან სხვა საკრედიტო დაწესებულების მიერ შემოთავაზებული სესხის ერთ-ერთი ვარიანტი. ასევე შესაძლებელია სესხის აღება, მაგალითად, საწარმოში, რომელშიც ადამიანი მუშაობს და სხვა.

სესხის სახეები

ამგვარად, "სესხის" ცნება უფრო ფართოდ გამოიყენება ვიდრე "კრედიტი" და მას აქვს შემდეგი ტიპები:

• სამომხმარებლო სესხი.
• საბანკო სესხი.
• ქონების სესხი.

ქონების სესხი გულისხმობს ქონების გადაცემას, საბანკო სესხი არის საბანკო სესხი საკომისიოს საფუძველზე, ხოლო სამომხმარებლო სესხი გაიცემა, როდესაც ადამიანი ყიდულობს რაიმე ნივთს, მაგალითად, საყოფაცხოვრებო ტექნიკას, მანქანას და ა.შ.

რატომ გჭირდებათ სესხი?

რაში გჭირდებათ სესხი, თუ შეგიძლიათ აიღოთ სესხი და არ გადაიხადოთ პროცენტი? ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რით განსხვავდება სესხი სესხისგან და რა უპირატესობები აქვთ მას.

სესხის ასაღებად ან ვინმესგან ფულის ასაღებად, თქვენ უნდა გქონდეთ ნდობის ურთიერთობა გამსესხებელთან, ასეთი ურთიერთობის მისაღწევად კი დიდი ხნის განმავლობაში უნდა ეცადოთ. სესხის მისაღებად კი მხოლოდ საკრედიტო დაწესებულებაში უნდა დაადასტუროთ გადახდისუნარიანობა. დღეს ბანკებმა შეიმუშავეს სესხის პროგრამები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მცირე თანხა მხოლოდ პასპორტით. მართალია, ასეთი დაკრედიტება გულისხმობს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, რაც დაკავშირებულია ბანკის რისკთან.

სესხისა და კრედიტის მსგავსება

არის მსგავსი მომენტები "სესხის" და "კრედიტის" ცნებებშიც. რა განსხვავებაა მკითხველისთვის უკვე გასაგებია. როგორ ჰგვანან ისინი?

ორივე ეს კონცეფცია გულისხმობს, რომ ნასესხები სახსრები ან ქონება (სესხის შემთხვევაში) უნდა დაბრუნდეს. სესხზე უნდა გადაიხადოთ პროცენტი, ასევე საკომისიო სახსრების გამოყენებისათვის. ხელშეკრულებით გაცემული სესხის შემთხვევაში შესაძლოა გადაცემული ქონების მიმართაც იყოს გარკვეული ანაზღაურება, რომელიც შეიძლება გამოიხატოს ნაღდი ფულით.