იპოთეკა და კრედიტი: რა განსხვავებაა, რა არის უფრო მომგებიანი და მარტივი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

არის მრავალი საბანკო სერვისი, რომელიც ხელმისაწვდომია მოსახლეობის სხვადასხვა სეგმენტისთვის. თუმცა, მათთვის, ვისაც არ ესმის ფინანსური ინსტრუმენტები, ეს წარმოუდგენლად რთულია. გასაკვირი არ არის, რომ ჩნდება სიტუაციები, როდესაც კლიენტებმა, რომლებიც ითხოვენ სესხს, არ იციან რა განსხვავებაა იპოთეკასა და სესხს შორის. ერთის მხრივ, ორივე სერვისი იდენტურია. ფაქტობრივად, და სხვა შემთხვევაში, მსესხებელმა უნდა დააბრუნოს ვალის მთელი თანხა პროცენტით. თუმცა, განსხვავება შეიძლება იმალება პირობებში. პოტენციურმა მსესხებლებმა უნდა იცოდნენ ამის შესახებ.

რა არის სესხი?

დაიწყეთ განმარტებებით. ამის შემდეგ გაცილებით გაგიადვილდებათ იპოთეკასა და სესხს შორის განსხვავება. ერთი შეხედვით აშკარა არ არის, მაგრამ განსხვავებები მაინც არსებობს.

ასე რომ, სესხი არის ფულადი სესხი, რომელსაც საკრედიტო ინსტიტუტი გასცემსგარკვეული პროცენტი. სამომავლოდ მსესხებელმა უნდა დაფაროს ვალი, ასევე სახსრების გამოყენებისთვის დარიცხული პროცენტი.

ფუნქციები

სესხის მისაღებად შეგიძლიათ მიმართოთ ნებისმიერ საბანკო ორგანიზაციას, წინასწარ შეისწავლეთ პირობები და შეარჩიეთ თქვენთვის ყველაზე შესაფერისი. ამ ეტაპზე პოტენციური კლიენტი განსაკუთრებით ყურადღებიანი უნდა იყოს. პირობები განსხვავდება ბანკიდან ბანკში.

სესხის თავისებურება იმაში მდგომარეობს, რომ გაცემული სახსრების გამოყენება შესაძლებელია თქვენი შეხედულებისამებრ, მათთვის ბანკისთვის ანგარიშის გარეშე. მაშინაც კი, თუ უძრავი ქონება შეძენილია საკრედიტო სახსრებით, არ არის საჭირო მისი უზრუნველყოფა. ეს ნიშნავს, რომ კლიენტს შეუძლია განკარგოს ეს ქონება საკუთარი შეხედულებისამებრ.

სესხსა და იპოთეკას შორის სხვაობის გაგება ბევრად გაგიადვილდებათ, როდესაც წაიკითხავთ მეორე განმარტებას.

რა არის იპოთეკა?

პირველ რიგში, ეს არის სესხის ტიპი, რომელსაც აქვს სპეციალური დანიშნულება. იპოთეკის თავისებურება ის არის, რომ ბანკის მიერ გაცემული სახსრები განკუთვნილია უძრავი ქონების შესაძენად. სწორედ ამიტომ, პოტენციურ კლიენტებს შეუძლიათ ელოდონ უფრო მაღალი სესხის ოდენობას და დაფარვის უფრო მეტ პერიოდს. ზოგიერთ შემთხვევაში, იპოთეკა გაიცემა ოცდაათი წლის განმავლობაშიც კი. ეს საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ ყოველთვიური გადასახადი მსესხებლისთვის, მაგრამ საბოლოოდ ზრდის ზედმეტ გადახდას. ხანგრძლივი დაფარვის ვადა არის ერთ-ერთი პუნქტი, რომელიც ხსნის განსხვავებას იპოთეკასა და სესხს შორის.

კიდევ ერთი თვისება არის ის, რომხელშეკრულების შესაბამისად, შეძენილი ქონება უზრუნველყოფილი უნდა იყოს სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. შესაბამისად, ამ პერიოდში მსესხებელი ვერ განკარგავს ქონებას.

ბანკი ცდილობს მსგავსი ქმედებებით შეამციროს სახსრების გადაუხდელობის საკუთარი რისკები. თუ მოხდა სიტუაცია, როდესაც მსესხებელი რაიმე მიზეზით შეწყვეტს გადახდას იპოთეკურ სესხზე, ბანკი გაყიდის გირაოს და გადაიხდის დარჩენილ ვალს შემოსავლების გამოყენებით. თუ სახსრები დარჩება, ისინი გადაიხდება მსესხებელს.

„იპოთეკური“და „იპოთეკური სესხის“ცნებები იდენტურია, მათ შორის განსხვავება არ არის. ეს მნიშვნელოვანია პოტენციურმა კლიენტებმა იცოდნენ.

რა განსხვავებაა?

იპოთეკა არის სესხის სახეობა. ამიტომ ამ ცნებებს შორის ტოლობის ნიშნის დადება შეუძლებელია.

სესხს, იპოთეკისგან განსხვავებით, აქვს პირობების უფრო ფართო სპექტრი. მან შეიძლება მოითხოვოს დეპოზიტი ან უგულებელყოს ეს მდგომარეობა. იპოთეკის შემთხვევაში ბანკები პოტენციურ კლიენტებს არჩევანს არ აძლევენ. საჭიროა დეპოზიტი.

განსხვავებულია იმ დოკუმენტების ჩამონათვალიც, რომლებიც უნდა წარადგინოთ სესხის მისაღებად. სესხისთვის, ეს ჩვეულებრივ ნაკლებია, ვიდრე იპოთეკა.

სხვაობა ასევე არის გადახდილი პროცენტის ოდენობაში. სესხებზე ზედმეტად გადასახდელები გაცილებით მაღალია, ვიდრე იპოთეკაზე. ამიტომ მეორე ვარიანტი სასურველია მათთვის, ვინც ყიდულობს უძრავ ქონებას.

ბანკი მომხმარებელს სთავაზობს იპოთეკის გადახდის უფრო გრძელ ვადებს. როგორც წესი, სესხი არ გაიცემა ხუთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. იპოთეკის გადახდა შესაძლებელიაბევრად უფრო - ოცდაათი წლის განმავლობაში. თუმცა, უნდა გესმოდეთ, რომ ამ შემთხვევაში ზედმეტად გადახდა იზრდება.

სხვაობა იპოთეკასა და სესხს შორის არის ასევე გაცემულ თანხებში. შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი ფული უძრავი ქონების შესაძენად. არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო სესხები, როგორც წესი, დიდად არის დამოკიდებული კლიენტის შემოსავალზე. როგორც წესი, საკრედიტო ტვირთი არ უნდა აღემატებოდეს შემოსავლის ორმოცდაათ პროცენტს.

აპლიკაციები სამომხმარებლო სესხზე უფრო სწრაფად განიხილება, ვიდრე იპოთეკა.

რა არის უფრო მომგებიანი ბანკისთვის?

ასე რომ, სხვაობა სამომხმარებლო სესხსა და იპოთეკას შორის ახლა აშკარა უნდა გახდეს თქვენთვის. თუმცა ჩნდება შემდეგი კითხვა. რა არის უფრო მომგებიანი? მოდით ვცადოთ ამის გარკვევა.

საბანკო დაწესებულებისთვის უფრო მომგებიანია იპოთეკის გაცემა, ვიდრე სესხი. რადგან ამ შემთხვევაში თანხების დაუბრუნებლობის რისკები გაცილებით დაბალია. ბოლოს და ბოლოს, მსესხებლის გადახდისუუნარობის შემთხვევაშიც კი, ბანკს ზარალი არ ექნება, ვინაიდან მას ექნება შესაძლებლობა გაყიდოს გირაოს უძრავი ქონება და ამ გზით დაფაროს დარჩენილი დავალიანება..

რა არის უფრო მომგებიანი კლიენტისთვის?

პოტენციური მსესხებლის მხრივ, სიტუაცია შეიძლება განსხვავებული იყოს. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა მიზნით გჭირდებათ სესხის აღება. თუ უძრავი ქონების შესაძენად, მაშინ იპოთეკას აქვს თავისი სარგებელი არა მხოლოდ ბანკისთვის, არამედ მსესხებლისთვისაც.

აღსანიშნავია, რომ უძრავი ქონების ტრანზაქციაში ჩართული საკრედიტო დაწესებულება კლიენტს გარკვეულ უსაფრთხოებას აძლევს. დამტკიცებამდებანკის თანამშრომლებმა გულდასმით უნდა შეამოწმონ დოკუმენტები. შეძენილი ქონება ხომ გირაო ხდება. შესაბამისად, ვალის გადაუხდელობის შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულებას უნდა შეეძლოს გირაოს გაყიდვა.

იპოთეკური სესხის სარგებელი კლიენტისთვის მდგომარეობს იმაშიც, რომ იგი იღებს გადასახადის გამოქვითვის უფლებას. თუმცა, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ეს შესაძლებლობა ხელმისაწვდომია მხოლოდ რუსეთის იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებსაც აქვთ ოფიციალური ხელფასი და კეთილსინდისიერად იხდიან პირად საშემოსავლო გადასახადს.

ზოგიერთ მსესხებელს შეუძლია იპოთეკის მიღებისას სახელმწიფო დახმარების იმედი ჰქონდეს. თქვენ წინასწარ უნდა გაეცნოთ პროგრამების ხელმისაწვდომობას ახალგაზრდა ოჯახებისთვის, სახელმწიფო თანამშრომლებისთვის და ა.შ. ხშირად ასეთი პროგრამების ფარგლებში საბანკო ორგანიზაციები პოტენციურ კლიენტებს უფრო ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს სთავაზობენ.

გრძელვადიანი იპოთეკური სესხის აღებისას, არ შეგეშინდებათ ქონების ფასების მატება, როგორც ეს ხდება დანაზოგის შემთხვევაში. გარდა ამისა, თუ მსესხებლის შემოსავალი თანდათან იზრდება, იპოთეკის გადახდა დაიკავებს მისი ბიუჯეტის უფრო მცირე ნაწილს და უფრო და უფრო უხილავი გახდება.

უფრო ადვილი?

მიუხედავად იპოთეკის ყველა უპირატესობისა, ყველა მომხმარებელს არ შეუძლია მისი მიღება. თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ეს არის მიზნობრივი სესხი. ამიტომ ბანკის მიერ გაცემული თანხები უნდა მოხმარდეს მხოლოდ უძრავი ქონების შესყიდვას.

თუ ფული სხვა მიზნებისთვის გჭირდებათ, სესხის აღება უფრო ადვილია, ვიდრე იპოთეკური. გარდა ამისა, ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, კლიენტებს ჩვეულებრივ უწევთ დოკუმენტების უფრო შთამბეჭდავი პაკეტის შეგროვება.

სად შემიძლია ავიღო სესხი და იპოთეკა?

ბევრი მომხმარებლისთვის ამ კითხვაზე პასუხი არის საკმაოდ ცნობილი ბანკი რუსეთში. ეს საკრედიტო დაწესებულება მოსახლეობას უამრავ სესხს გასცემს. სბერბანკში იპოთეკისა და სესხების პროცენტი ხშირად უფრო დაბალი და, შესაბამისად, უფრო მომგებიანია კლიენტისთვის, ვიდრე სხვა დაწესებულებებში, რომლებიც გასცემენ ფულად სესხებს.

სპეციალისტები გვირჩევენ დაუკავშირდეთ ბანკს, თუ დაგროვდა ქონების ფასის ოცდაათიდან ორმოცდაათ პროცენტი. თუმცა, ყველას არ აქვს ასეთი შესაძლებლობა შეაგროვოს საჭირო თანხა. სწორედ ამიტომ პოტენციური მომხმარებლები დაინტერესებულნი არიან იპოთეკით სბერბანკში წინასწარი გადახდის გარეშე. თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ასეთი პირობები უკიდურესად არახელსაყრელია საკრედიტო დაწესებულებისთვის, ამიტომ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მან დააკმაყოფილოს განაცხადი სრულ თანხაზე.