საბანკო ბარათები საკუთარი სახსრების ბალანსზე პროცენტით

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

მოსახერხებელი და მომგებიანია სახსრების დაგროვება სადეპოზიტო და შემნახველი ანგარიშების გამოყენებით. მართალია, თქვენ არ შეგიძლიათ ამ ფულის გათვალისწინება: ისინი ხელმისაწვდომი ხდება მხოლოდ გარკვეული პერიოდის შემდეგ. იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თანხები ყოველთვის ხელთ იყო და გაზრდილიც კი იყო, საბანკო ბარათები შემუშავდა ბალანსზე პროცენტით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მათ მომგებიანს უწოდებენ. პოპულარული სადებეტო ბარათების პროცენტულ რაოდენობას და მათი გამოყენების პირობებს სტატიიდან გავიგებთ.

რა არის ეს?

საშემოსავლო ბარათების არსებობისა და მათი მოქმედების პრინციპის შესახებ ცოტამ თუ იცის. სინამდვილეში, ეს არის ჩვეულებრივი ანგარიშსწორება "პლასტიკა", რომლის მფლობელი ბანკისგან იღებს ჯილდოს ანგარიშზე არსებული სახსრების ნაშთით. შემოსავალი დარიცხულია ყოველთვიურად წლიური საპროცენტო განაკვეთისა და ბარათზე არსებული თანხის მიხედვით. ზოგიერთ შემთხვევაში, მისაღებადგარკვეული პირობების შესასრულებლად საჭიროა ჯილდოები.

ბარათები საკუთარი სახსრების ბალანსზე პროცენტით - მოსახერხებელი პროდუქტი მათთვის, ვისაც ურჩევნია არა მხოლოდ ფულის გამოყენება, არამედ მისი დაგროვებაც. ასეთი პროდუქტის უდავო "პლიუსი" არის თავისუფალი წვდომა საკუთარ რესურსებზე. თუ სადეპოზიტო პროგრამების მიხედვით მომგებიანია თანხის ამოღება გარკვეული პერიოდის შემდეგ, მაშინ საშემოსავლო ბარათის გამოყენება შესაძლებელია შეზღუდვის გარეშე. პროცენტი ირიცხება, როდესაც ანგარიშის ბალანსი დადებითია (ან მიაღწევს გარკვეულ რაოდენობას).

ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ აწარმოებს მომგებიან "პლასტიკას", მაგრამ მათზე მზარდი მოთხოვნის ფონზე სულ უფრო და უფრო საინტერესო შეთავაზებები ჩნდება. განვიხილოთ ყველაზე პოპულარული სადებეტო საბანკო ბარათები საპროცენტო ბალანსით.

Sberbank

ორგანიზაცია გთავაზობთ მრავალ სადეპოზიტო პროგრამას სხვადასხვა პირობებით. მაგრამ ეს არის ბარათის პროდუქტები, რომლებიც არ არის დაჯილდოვებული ანაზღაურების დარიცხვის ფუნქციით. ერთადერთი გამონაკლისი არის საპენსიო სოციალური სადებეტო ბარათი ბალანსზე პროცენტით. სბერბანკი აჯილდოვებს მფლობელებს წელიწადში 3,5%-ით, ხოლო გაანგარიშება ხდება ყოველდღიურად. თანხა ბარათზე ირიცხება თვეში ერთხელ.

საპროცენტო განაკვეთი დაბალია, მაგრამ მიუხედავად ამისა, სოციალურ ბარათს აქვს თავისი უპირატესობები:

• ბარათის მოვლა და გაცემა უფასოა;
• არის პროგრამა "მადლობა სბერბანკისგან" ქეშბექი სახით ბონუს ქულებით;
• შესაძლებელია დამატებითი ბარათის გაცემა;
• დარიცხვის პროცენტი ყოველდღიურად;
• თანხების გამოტანა საბანკო ტერმინალებიდან საკომისიოს გარეშე;
• მონაწილეობა ბონუს პროგრამებში MasterCard გადახდის სისტემიდან.

სადებეტო ბარათი ბალანსზე პროცენტით გახდება პენსიის მიღების მოსახერხებელი და მომგებიანი საშუალება. Sberbank გთავაზობთ მომსახურების გონივრულ პირობებს და მცირე ყოველთვიურ გადასახადს.

რუკა "Opening-Rocket"

ხანტი-მანსიისკში დაარსებულმაბანკმა Otkritie-მ 2015 წლის ბოლოს წარმოადგინა ახალი კობრენდირებული ბარათი Otkritie-Rocket. ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ შეუკვეთონ პროდუქტი ორიდან ერთი ტარიფით: "All Inclusive" და "Czy Space".

უფრო მეტიც, ეს უკანასკნელი აბსოლუტურად უფასოა და გარანტირებულია ანაზღაურების კარგი პროცენტით. Otkritie-Rocket-ის ბალანსზე პროცენტის დარიცხვის მქონე ბარათებს ემსახურება MasterCard გადახდის სისტემა. სტანდარტული "პლასტიკური" კლასი - მსოფლიო.

ცხრილი გვიჩვენებს სატარიფო გეგმების პირობებს საშემოსავლო ბარათისთვის:

"Otkritie-Rocket": მომსახურების და გამოყენების პირობები

მომსახურება, ოპერაციის ტიპი	"მყუდრო სივრცე"	ყველა ინკლუზივი
წლიური ტექნიკური საფასური	უფასო	290 რუბლი თვეში
პროცენტი სახსრების ბალანსზე	8% წლიურად
ქეშბექი	10% ბარათით გადახდისას "საყვარელ" დაწესებულებებში, 1% ყველა კატეგორიის შესყიდვებზე
გატანის საფასური	5 გატანა საკომისიოს გარეშე, შემდეგ 1.5%	10 გატანა საკომისიოს გარეშე, შემდეგ 1.5%
თარგმანი	ბანკში უფასოდ, სხვა ორგანიზაციების ბარათებზე - საკომისიო 1,5% (მინიმუმ 50 რუბლი), სხვა ბანკებში - 5 უფასო ტრანზაქცია	ბანკში და სხვა ორგანიზაციების ბარათებზე, ასევე 10 გადარიცხვა სხვა ბანკებში უფასოდ
ბარათის შევსება	საკომისიოს გარეშე
დამატებითი სერვისები	უფასო მობილური ბანკინგი, SMS ინფორმაცია, Push შეტყობინებები	მობილ ბანკინგის უფასო სერვისები, Push შეტყობინებები. "SMS-info" - 50 რუბლი. თვეში

წლიური 8%-ის დასარიცხად ბარათის მფლობელს არ სჭირდება რაიმე პირობის შესრულება. ჯილდო ყოველთვის გადახდილია, მიუხედავად ანგარიშზე არსებული დადებითი ბალანსის ზომისა.

ალფა-ბანკის ქეშბექი ბარათი

ამ „პლასტმასის“მომგებიანობა პირდაპირ დამოკიდებულია მფლობელის აქტივობაზე. ბარათის კლასი - MasterCard World. თუ ტრანზაქციები რეგულარულად კეთდება, ერიცხება ბონუსი:ოდენობით

• 8%-მდე - ბალანსზე, გადარიცხულია შემნახველ ანგარიშზე;
• 5–10% - ქეშბექი ბენზინგასამართ სადგურებზე შესყიდვებისთვის და რესტორნებსა და კაფეებში ხარჯებისთვის.

ასეთი ღირებულებაანგარიშსწორება „პლასტიკური“დამოკიდებულია კლიენტის მიერ არჩეული მომსახურების პაკეტზე. ბარათის მოვლა 1200 რუბლია. წელს. დადგენილი სატარიფო გეგმისთვის ირიცხება დამატებითი გადასახადი. მაგალითად, ოპტიმალური მომსახურების პაკეტი ღირს 1929 რუბლი. წელს. მაგრამ თუ მფლობელის ანგარიშზე ნაშთი 70 ათას რუბლს აჭარბებს, მაშინ ბარათის მომსახურება სატარიფო გეგმასთან ერთად უფასო იქნება.

შემოთავაზებები Tinkoff-ისგან

მომხმარებელთა მომსახურებისადმი არატრადიციული მიდგომით ეს ბანკი სიამოვნებით გვთავაზობს საშემოსავლო ბარათების რამდენიმე ვარიანტს ერთდროულად. მათგან ყველაზე ცნობილია MasterCard World ან Visa Platinum კლასის Tinkoff Black (კლიენტის არჩევანით) Cashback ფუნქციით ყველა შესყიდვისთვის და ჯილდო ბალანსისთვის. ანაზღაურების მიღების პირობაა ყოველთვიურად გადახდა 3000 რუბლის ოდენობით. თუ ეს მოთხოვნა დაკმაყოფილებულია, ბარათის მფლობელს ერიცხება წლიური 8%. თუ ანგარიშზე თანხა აღემატება 300 ათას რუბლს, პროცენტი მცირდება 4-მდე..

სხვა სადებეტო ბარათები ბალანსზე პროცენტით და ქეშბექი Tinkoff თანაბრენდირებული: Aliexpress, OneTwoTrip, Svyaznoy-club. შესყიდვებისთვის ჯილდო მათ ერიცხებათ ბონუსების სახით, რომელიც შეიძლება დაიხარჯოს ბანკის პარტნიორთან. ქეშბექის პროცენტი მერყეობს 1-დან 30-მდე საქონლის კატეგორიის მიხედვით. ბარათების წლიური მოვლა 99 რუბლია. თვეში, მაგრამ ანგარიშზე საკმარისი ბალანსით, საბანკო მომსახურება სრულდება უფასოდ.

საშემოსავლო ბარათი "ბანკი ჯიბეში"

სს "რუსული სტანდარტი" გასცემს სხვადასხვა კლასის სადებეტო ბარათების სერიას დარიცხვითსახსრების ბალანსზე 4-8%. პროდუქტებს აქვთ მომსახურების სტანდარტული პაკეტი, რომელიც შეესაბამება "პლასტმასის" ტიპს. სერია მოიცავს "ბანკი ჯიბეში" ბარათების 5 კატეგორიას:

1. კლასიკური - ანაზღაურება 4-8% ერიცხება ბალანსზე 300 ათას რუბლამდე. მოვლის ღირებულება - 900 რუბლი. წელიწადში (უფასო შენახვისას 30 ათასი რუბლიდან).
2. ოქრო - 8% ირიცხება ბალანსზე 1 მილიონ რუბლამდე. "ოქროს" ბარათის მოვლა - 3000 რუბლი. წელიწადში.
3. პლატინი - ღირებულება 10 ათასი რუბლია. წელს. 8% სახსრების ბალანსზე, წვდომა პრემიუმ პროგრამებზე გადახდის სისტემებიდან.
4. Travel Premium - MasterCard World 3000 რუბლის ღირებულების. წელს. ანაზღაურება ერიცხება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ანგარიშის ბალანსი არის მინიმუმ 30 ათასი რუბლი.

მფლობელებს ასევე აქვთ წვდომა "ბონუსები და პრივილეგიები" პროგრამაზე. საბანკო ბარათები თანხების ბალანსზე პროცენტით "ბანკი თქვენს ჯიბეში" გაახარებს მფლობელს ქეშბექით 1-5% ოდენობით..

სანქტ-პეტერბურგის ბანკი

PJSC Saint-Petersburg არის უმსხვილესი რეგიონალური ბანკი, რომელიც გასცემს რამდენიმე ყველაზე მომგებიან საშემოსავლო ბარათს. ანაზღაურების განაკვეთი 5-დან 10%-მდე მერყეობს. მართალია, ყველა კლიენტს არ შეუძლია მიიღოს გაზრდილი პროცენტი. ანაზღაურების 5%-ის გადასახდელად საჭიროა, რომ ანგარიშზე მუდმივად იყოს მინიმუმ 50 ათასი რუბლი. თუ პირობა დაკმაყოფილებულია ორ თვეში, მესამე ბილინგის პერიოდისთვის ბარათის მფლობელი უკვე იღებს წლიურ 10%-ს. წესი მოქმედებს ყველა ტიპის ბარათზე, მათ შორის:

• "Bright" - MasterCard World.
• Visa (MasterCard)არაჭედური.
• Visa Classic ან MasterCard Standard.
• Visa Gold ან MasterCard Gold.
• Visa Platinum ან MasterCard Platinum.

ქეშბექი არის 0.5% გარდა MasterCard World-ისა (1-2%).

შემოთავაზებები სხვა ბანკებიდან

სადებეტო ბარათებით სახსრების გაზრდის პოპულარობა ყოველდღიურად იზრდება. ამის საპასუხოდ სულ უფრო მეტი ბანკი გვთავაზობს თავის პროგრამებს. რა სხვა ბარათები შეიძლება გაიცეს დანაზოგად? განვიხილოთ ისინი ცხრილში:

საბანკო ბარათები თანხების ბალანსზე პროცენტით

სახელი	გამომცემი ბანკი	კლასი	პროცენტი ბალანსზე	ქეშბექი	მინიმალური ბალანსი, რუბლი
MTS ფული	"MTS ბანკი"	MasterCard Unembossed, Standard, Gold, World	6-7, 5%	3 %	1000-დან
ბარათი "ნომერ პირველი"	"აღმოსავლური"	Visa Classic	2-7, 5%	1, 5%	10k-დან
"კარგი ამბავი"	სახლის კრედიტი	Visa Gold	3-7,5 %	არა	არ არის დაინსტალირებული
"ყულაბა"	ურალსიბი	Visa Unembossed, Visa Classic	4-7 %	1 ბონუსი ყოველ 25 რუბლზე	15k-დან
"პენსია"	"ბინბანკი"	Visa Classic, MasterCard Standard	7 %	1-5 %	არ არის დაინსტალირებული
"კაპიტალი"	როსელხოზბანკი	Visa Classic, MasterCard Standard	1–7 %	არა	მაქსიმალური ჯილდოსთვის - 30 ათასი
"საშემოსავლო ბარათი"	"OTP Bank"	მასტერ ბარათი ამოღებული	0, 1-7 %	არა	არ არის დაინსტალირებული
"თქვენი PSB Premium"	"Promsvyazbank"	MasterCard World	7%-მდე	1-10 %	100 ათასიდან

ბარათების უმეტესობას კარგი შემოსავალი მოაქვს, თუ თანხები მუდმივად ინახება ანგარიშზე. ამავდროულად, საკმარისია დაზოგოთ დაახლოებით 20 ათასი რუბლი, რათა თანმიმდევრულად მიიღოთ ანაზღაურება.

ბარათები ანგარიშის ბალანსზე პროცენტის დარიცხვით არის მოსახერხებელი და მომგებიანი საბანკო პროდუქტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ არა მხოლოდ გამოიყენოთ გადახდის "პლასტიკური" ყველა პრივილეგია, არამედ დააგროვოთ სახსრები.