რა გჭირდებათ ბინის იპოთეკაზე? რა საბუთებია საჭირო?

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

ფიქრობთ საკუთარი ბინის შეძენაზე? აირჩიეთ სწორი ვარიანტი, მაგრამ არ გაქვთ საკმარისი ფული? ან გადაწყვიტეთ არა დიდი პირადი დანაზოგის ინვესტირება, არამედ დაკრედიტების სერვისით სარგებლობა? მაშინ იპოთეკა არის ის, რაც გჭირდებათ! რა არის და რით განსხვავდება სამომხმარებლო სესხისაგან.

რით განსხვავდება იპოთეკა სხვა ტიპის სესხებისგან?

ყველაზე მნიშვნელოვანი განსხვავება არის საპროცენტო განაკვეთი. იპოთეკურ სესხებზე გაცილებით დაბალია, ვიდრე მანქანის სესხებზე, სამომხმარებლო სესხებზე და ა.შ. და ეს ძალიან მარტივად არის ახსნილი. როგორც წესი, იპოთეკებს საკმაოდ დიდ თანხებზე იღებენ, რადგან უძრავი ქონება არ არის იაფი. ხოლო სესხზე პროცენტი ერიცხება დავალიანების მთელ ოდენობას. და თუ იპოთეკური განაკვეთი იგივე იქნებოდა, რაც სამომხმარებლო სესხი, ადამიანებს არ ექნებათ საკმარისი 1 სიცოცხლე სესხის დასაფარად. შემდეგ კი ეს ვალი მათ შვილებს მემკვიდრეობით გადაეცემათ. რადგან ზედმეტად გადახდის ოდენობა 3-ჯერ ან თუნდაც 4-ჯერ გადააჭარბებდა იპოთეკის ოდენობას.

მეტი სიცხადისთვის, განიხილეთ მაგალითი. საწყისი მონაცემები: გსურთ შეიძინოთ ბინა იპოთეკით5 000 000 რუბლი. თქვენ არ ხართ მზად წინასწარ გადახდა, მაგრამ მზად ხართ გადაიხადოთ თითო 86,5 ათასი რუბლი. თუ იპოთეკური განაკვეთი უტოლდებოდა თითქმის სამომხმარებლო სესხის განაკვეთს, მაშინ მოგიწევთ ფულის გადახდა 20 წლის განმავლობაში იპოთეკაში და გადაიხდით ზედმეტად 315%, რაც უდრის 15,7 მილიონ რუბლს! ანუ თქვენ გადაიხდით თქვენი 4 ბინის ღირებულებას!

მიაქციეთ ყურადღება სესხის ვადის იპოთეკური პროგრამის არჩევისას. ანუ, ჩვენი საწყისი მონაცემებით, 20 წლის ზედმეტად გადახდა არის 315%, ხოლო თუ გადახდას მხოლოდ 2,7 ათასი რუბლით გავზრდით, მაშინ პერიოდი შემცირდება 5 წლით! ზედმეტად კი 91%-ით შემცირდება! იგრძენი რა გლობალური განსხვავებაა?!

და 10 წლის ვადით და თვეში 98 ათასი რუბლის გადახდით, თქვენი ზედმეტად გადახდილი იქნება 135%, რადგან 6,7 მილიონი რუბლი.

თუ მიჰყვებით ტენდენციას, ცხადი ხდება, რომ იპოთეკის ყოველ 5 წელიწადში პროცენტის ოდენობა თქვენი ბინის ღირებულების ტოლია!

მაგრამ ეს არის 20% წელიწადში. ჩვენს ქვეყანაში, იპოთეკური პროგრამების მიხედვით, ის ჩვეულებრივ უფრო დაბალია და მერყეობს 13%-ის ფარგლებში. მოდით გამოვთვალოთ მსგავსი ტერმინები და შევადაროთ შედეგი.

თუ გავითვალისწინებთ 20 წლიან პერიოდს, ყოველთვიური გადასახადი 59,5 ათასი რუბლია, რაც 27 ათასით დაბალია, ვიდრე 20%. გრძნობ 7%-იანი სხვაობის როლს?! ზედმეტად გადახდის ჯამური ოდენობა შეადგენს 9,3 მილიონ რუბლს, ე.ი. 185% 20 წელიწადში. გესმის რამდენად დიდიაგანსხვავება?

როდესაც ვადა 5 წლით მცირდება, გადახდა მხოლოდ 4,5 ათასით იზრდება, ზედმეტად კი 55%-ით მცირდება! და ეს არის 6,5 მილიონი რუბლი!

სესხის 10 წლის ვადით და 75,3 ათასი რუბლის გადახდით, ზედმეტად გადახდილი იქნება 81%, კერძოდ 4 მილიონი რუბლი. როგორც ხედავთ, განსხვავება ძალიან შესამჩნევია.

სიცხადისთვის, ჩვენ გამოვაჩენთ ყველა შედეგს კრებსით ცხრილში, რათა საბოლოოდ გაიგოთ, რატომ აქვს იპოთეკის პროგრამებს უფრო დაბალი განაკვეთი.

კრებითი ცხრილი

ბოლო ვადა	13%-ზე			20% განაკვეთით			სხვაობა
	ზღარბი გადახდა, რუბლი.	ზედმეტად გადახდა, მილიონი რუბლი	% ზედმეტი გადახდები	ზღარბი გადახდა, რუბლი.	ზედმეტად გადახდა, მილიონი რუბლი	% ზედმეტი გადახდები	ზღარბი გადახდა, რუბლი.	ზედმეტად გადახდა, მილიონი რუბლი	% ზედმეტი გადახდები
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• იპოთეკური სესხისთვის საჭირო დოკუმენტების პაკეტი მნიშვნელოვნად განსხვავდება. მაშ ასე, ვნახოთ, რა საბუთებია საჭირო ბინის იპოთეკაზე.
• მსესხებლის პასპორტი.
• შემოსავლის სერტიფიკატი, ასევე ორგანიზაცია, რომელშიც მუშაობთ (სამუშაო წიგნის ასლი).
• დეპოზიტის დამადასტურებელი დოკუმენტები (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).

რა გჭირდებათ ბინის იპოთეკაზე? დოკუმენტების სია

როდესაც თანამსესხებელი ან თავდებელი მონაწილეობს, დოკუმენტების სია ფართოვდება. მათ დასჭირდებათ იგივე დოკუმენტები, როგორც თქვენ. იმათ. მათი პასპორტი, ასევე შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტი (როგორც წესი, ეს არის 2 პირადი საშემოსავლო გადასახადის მოწმობა).

შეიძლება დაგჭირდეთ კიდევ რამდენიმე დოკუმენტი. ბანკის თანამშრომლები გეტყვიან უფრო დეტალურ ინფორმაციას, რადგან თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია, იპოთეკური პროგრამა ბევრია. ასე რომ, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია. საწყისი მონაცემები აღებულია სახელმძღვანელოდ.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

თითოეულ ბანკში ისინი განსხვავებულია, მაგრამ არსებობს მთელი რიგი კრიტერიუმები, რომლებიც ერთნაირია ყველა ბანკში. მოდით შევხედოთ მათ:

1. ასაკი. ბევრ ბანკს აქვს მინიმალური ასაკიგანიხილოს განაცხადი 21 წლის განმავლობაში. და ეს გასაგებია. როგორც წესი, ამ პერიოდში ადამიანი ამთავრებს საგანმანათლებლო დაწესებულებას და აქვს გარკვეული სამუშაო გამოცდილება.

2. სამუშაო გამოცდილება მეორე კრიტერიუმია, რომლითაც ბანკები ადგენენ რამდენად სანდოა მსესხებელი. სამუშაოს ბოლო ადგილზე მუშაობის მინიმალური გამოცდილება უნდა იყოს მინიმუმ ერთი წელი. გარდა ამისა, თანამშრომლები ყურადღებას აქცევენ იმას, რომ ადამიანის სანდოობის მაჩვენებელია ის სიხშირე, რომლითაც ის ცვლის სამუშაოს. თუ ადამიანი 1 თვეზე მეტი არსად არ რჩება, მაშინ ეს ფაქტი მის სანდოობაზე ძნელად მიანიშნებს.

3. საკრედიტო ისტორია. დადებითი საკრედიტო ისტორია მხოლოდ სარგებელს მოგცემთ. იმიტომ, რომ თქვენ გამოიჩინეთ თავი პასუხისმგებელი ადამიანი და ბანკისთვის უფრო ადვილია თქვენი იპოთეკური სესხის დამტკიცება.

მაშ, რომ შევაჯამოთ, რა არის საჭირო ბინის იპოთეკის მისაღებად? კარგი საკრედიტო ისტორია, მინიმუმ ერთი წლის სამუშაო გამოცდილება და მსესხებლის ასაკი არის 21+.

იპოთეკა და სამშობიარო კაპიტალი

შეიძლება თუ არა სამშობიარო კაპიტალის გამოყენება იპოთეკის დასაფარად და როგორ გავაკეთოთ ეს? რა გჭირდებათ იპოთეკით ბინის შესაძენად? კაპიტალის გამოყენება იპოთეკის დასაფარად ჩვეულებრივი პრაქტიკაა. მაგრამ ბევრმა არ იცის როგორ გააკეთოს ეს სწორად. ზოგიერთ ბანკში შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი წინასწარ გადახდის სახით.

ამისთვის საჭიროა წინასწარ გააფრთხილოთ ბანკის თანამშრომლები, რომ პირველ განვადებას განახორციელებთ არა ნაღდი ანგარიშსწორებით, არამედ სერთიფიკატით. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ დოკუმენტების გაფართოებული პაკეტის შეგროვება.

მოწმობების ნაწილი, რომელიც უნდა აიღოთ საპენსიო ფონდიდან, მაგალითად, მდგომარეობის ცნობათქვენი ანგარიში. და საპენსიო ფონდში წარადგინეთ რამდენიმე დოკუმენტი, რადგან. ყველაფერი გულდასმით არის შემოწმებული, რადგან ხშირია შემთხვევები, როდესაც ადამიანებს მხოლოდ სამშობიარო კაპიტალის განაღდება სურდათ.

ფული კონვერტში შემოსავლის აღრიცხვისას - მითი თუ რეალობა?

ზოგიერთი ადამიანი იღებს ფულს შემოსავლის მრავალი წყაროდან. და ხდება ისე, რომ ხელფასის ნაწილი ხალხს კონვერტებში ეძლევა. როგორ ვიყოთ ამ შემთხვევაში? 2014 წლიდან ბევრმა ბანკმა გაამარტივა იპოთეკური პროგრამების გაცემა. სწორედ ამიტომ, შეგიძლიათ ბანკს მიაწოდოთ დადგენილი ფორმის ცნობა, რომელშიც დამსაქმებელი მიუთითებს თქვენი შემოსავლის სრულ ოდენობას, ბონუსებთან და ნებისმიერ წახალისებასთან ერთად. არის ბანკები, რომლებიც გასცემენ იპოთეკას მხოლოდ ორი დოკუმენტით! მაგრამ ამ შემთხვევაში თქვენ უნდა გქონდეთ იდეალური საკრედიტო ისტორია, ორგანიზაციაში მუშაობის ხანგრძლივი გამოცდილება.

სხვა რა ხარჯები უნდა გაითვალისწინონ მათთვის, ვისაც სურს იპოთეკის აღება?

მჭირდება ბინის იპოთეკით დაზღვევა? ეს კითხვა ბევრ მსესხებელს აწუხებს. დიახ, აუცილებლად უნდა დააზღვიოთ ბინა. ეს ბანკისა და მისი „აირბაგის“მოთხოვნაა. რადგან თუ რამე დაემართება ბინას, ყველა მსესხებელს არ ექნება ფული, რომ გადაიხადოს იპოთეკა და აღადგინოს ერთდროულად, გადახდის დაგვიანება და სხვა უსიამოვნებები მოჰყვება.

მჭირდება ბინის შეფასება გირავნობისთვის? ეს კითხვა ბევრ მსესხებელს აინტერესებს. დიახ, ეს პროცედურა უნდა ჩატარდეს და ბინის შეფასების შემდეგ საბუთები წარადგინოთ ბანკში.

როგორ ავირჩიოთ ბინა?

თავდაპირველად, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ როგორი საცხოვრებელი გსურთ. მეორეხარისხოვანია ან გსურთ მონაწილეობასაერთო მშენებლობა, ან მზად ხართ შეიძინოთ ახალი ბინა მზა სახლში, მაგრამ უკვე დასრულებული. თქვენი სურვილებიდან გამომდინარე, თქვენ უნდა აირჩიოთ იპოთეკური პროგრამა. როგორც წესი, ასეთი პროგრამები განსხვავდება პირობებით. და მთავარი კრიტერიუმია, თუ როგორი საცხოვრებლის ყიდვა სურს მსესხებელს.

თუ გადაწყვეტთ მონაწილეობა მიიღოთ საერთო მშენებლობაში, აუცილებლად წაიკითხეთ მიმოხილვები კომპანიის შესახებ, რომელიც არის დეველოპერი. დარწმუნდეთ, რომ ბინას დროულად გადასცემენ და არ დარჩებით ხაფანგში.

გსურთ აიღოთ იპოთეკა Sberbank-ისგან?

რა გჭირდებათ ბინის იპოთეკაზე? ამ კითხვაზე პასუხის ნახვა შეგიძლიათ ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე. ინსტრუქცია: სბერბანკი - იპოთეკა - რა დოკუმენტებია საჭირო ბინისთვის?

• განზრახვის შეთანხმება.
• თქვენი პასპორტი.
• 2 პირადი საშემოსავლო გადასახადი.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ეს ბანკი ითვალისწინებს მხოლოდ მსესხებლის დადასტურებულ შემოსავალს, ასე რომ, თუ თქვენი ოფიციალური შემოსავალი არ არის ძალიან დიდი, უმჯობესია შეიძინოთ თავდები ან თავდები (შეიძლება იყოს რამდენიმე). თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოიყვანოთ თანამსესხებელი. მას დასჭირდება დოკუმენტების იგივე პაკეტი, როგორც თქვენ.

შეიძინეთ ბინა იპოთეკით? რა უნდა იცოდეთ

რუსეთის ფედერაციის თითოეულ მოქალაქეს სიცოცხლეში ერთხელ უწევს ბინის შესაძენად დახარჯული თანხის ნაწილის დაბრუნება, იპოთეკის პროცენტის გადახდა და ოთახის შეკეთება. Როგორ შემიძლია ამის გაკეთება? წელიწადში ერთხელ თქვენ უნდა წარუდგინოთ საგადასახადო სამსახურს შემოსავლის ცნობა, იპოთეკის არსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტები და სხვა. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ უფრო დეტალური სია IFTS ვებსაიტზე ან პირდაპირშემოწმება.

რამდენი თანხა დაბრუნდება? დაგიბრუნდებათ წინა წელს გადახდილი გადასახადების სრული ოდენობა. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ამ თანხას აქვს ლიმიტი. შეგიძლიათ დააბრუნოთ მაქსიმუმ 260 ათასი რუბლი მთელი პერიოდის განმავლობაში და მხოლოდ 1 ჯერ თქვენს ცხოვრებაში.

რა საბუთები სჭირდება იპოთეკის გამყიდველს?

• უფლებათა სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა.
• დოკუმენტი, რომლის საფუძველზეც გაჩნდა ეს უფლება.
• განცხადება კომუნალური მომსახურების ვალის არარსებობის შესახებ.

როგორ მიმართოთ იპოთეკურ სესხს?

რა არის საჭირო ბინის იპოთეკაზე, ჩვენ უკვე გავარკვიეთ. ახლა რჩება იმის გაგება, თუ როგორ უნდა მიმართოთ მას. რა გჭირდებათ ბინის იპოთეკაზე?

1. აირჩიეთ ქონება და ბანკი, სადაც გსურთ სესხის აღება.
2. დაუკავშირდით არჩეულ ბანკს რჩევისთვის, საჭირო პროგრამის შესარჩევად და იმ დოკუმენტების სიისთვის, რომელიც უნდა იყოს წარმოდგენილი.
3. შეაგროვეთ დოკუმენტების პაკეტი და მიმართეთ ბანკს განაცხადისთვის.
4. აპლიკაციის დამტკიცების შემდეგ გააფორმეთ იპოთეკური ხელშეკრულება ბანკთან და ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება დეველოპერთან.
5. მიიღეთ უფლებათა სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა ტვირთით.
6. დააზღვიე იგი. ეს შეიძლება გაკეთდეს ნებისმიერ კომპანიაში, რომელთანაც თქვენი ბანკი თანამშრომლობს. სიას შეგიძლიათ გაეცნოთ ან ბანკის ვებსაიტზე ან მიიღოთ ბანკის ფილიალში. ასევე ამ ინფორმაციის მოწოდება შეგიძლიათ ცხელ ხაზზე დარეკვით.
7. ისიამოვნე საკუთარი ბინით!

რას მივაქციო ყურადღება?

1. საპროცენტო განაკვეთისთვის. იშვიათი არაა, როდესაც ბანკის თანამშრომლები ხრიკებს აკეთებენ და ბეჭდავენ კონტრაქტს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, რათა მეტი ფული გამოიმუშაონ ამ ტრანზაქციაზე. მათ იმედი აქვთ, რომ არ წაიკითხავთ. და თუ ამის შემდეგ შეამჩნევთ შეცდომას, ვერაფერს დაამტკიცებთ.

2. სესხის ვადაზე და ყოველთვიური გადასახადის ოდენობაზე. რადგან რაც უფრო გრძელია ვადა, მით მეტია ზედმეტად გადახდა, როგორც ადრე ვნახეთ. Ფრთხილად იყავი! წაიკითხეთ ყველა დოკუმენტი. ჰკითხეთ ყველაფერი, რაც არ გესმით. Ნუ მორცხვობ. თუ რამე უხერხულია, ყოველთვის შეგიძლიათ დარეკოთ ცხელი ხაზის ნომერზე და დააზუსტოთ ყველა შეკითხვა.