უნაღდო ფული - რა არის და როგორ მუშაობს?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

არანაღდი ფული არის ფინანსები, რომელიც მდებარეობს საბანკო ანგარიშებზე, რომლებიც მინიჭებულია ფიზიკურ ან იურიდიულ პირებზე და გამოიყენება მათ მიერ შესყიდვების, მომსახურების ან ფულადი ტრანზაქციების ჩასატარებლად. უნაღდო ფულის ბრუნვა მოიცავს აბსოლუტურად ყველა გადახდას, რომელიც განხორციელებულია დაბეჭდილი ბანკნოტების გარეშე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფინანსური ოპერაციები ხორციელდება გადამხდელთა და მიმღებთა ანგარიშების მდგომარეობის შესაბამისი ჩანაწერებით ნაღდი ფულის გამოყენების გარეშე.

არანაღდი ფულის არსი და მიზანი

არანაღდი ფულის ფუნქციები არ განსხვავდება ნაღდი ფულის თვისებებისგან, ამიტომ მათი დანიშნულება აღწერილია ხუთი მახასიათებლით:

1. მნიშვნელობის საზომი. ყალიბდება ფასის ფორმირებისას, ე.ი. საქონლის ღირებულება გამოხატული ფულადი თვალსაზრისით. ამის გამო ხდება პროდუქტების შედარება ერთმანეთთან. ფასზე გავლენას ახდენს წარმოებისა და გაცვლის პირობები. იმისთვის, რომ ფასების შედარება შესაძლებელი იყოს, აუცილებელია მათი შემცირება საერთო მნიშვნელზე ან საზომ ერთეულზე.
2. მიმოქცევის საშუალება. საქონლის ღირებულების გამოხატვა ფულადი თვალსაზრისით აუცილებელია მათი გასაყიდად. ხოლო საბაზრო ურთიერთობებში, გაცვლასაქონელი და მომსახურება შეუძლებელია ფინანსური შუამავლობის გარეშე.
3. გადახდის საშუალება. ეს ფუნქცია მოიცავს წინა. სესხების განვითარებასთან ერთად ის ძლიერდება და უნაღდო გადახდები მხოლოდ აძლიერებს მის პოზიციას.
4. ღირებულების საწყობი. გარკვეული რეზერვის ფორმირება
5. მსოფლიო ფული, ფინანსები გამოიყენება საერთაშორისო ანგარიშსწორებაში.

თანამედროვე ეკონომიკაში ყველაზე გავრცელებული მხოლოდ 3 ფუნქციაა: გაანგარიშების საშუალება, დანაზოგი და ღირებულების საზომი. ფული კი, როგორც მიმოქცევის საშუალება უკანა პლანზე გადადის. მრავალი თვალსაზრისით, უნაღდო ფული ხელს უწყობს ამ მდგომარეობას. გადახდის ეს ინსტრუმენტი სულ უფრო აქტუალური ხდება.

უნაღდო გადახდები

ასე რომ, ნაღდი და უნაღდო ფულის მოძრაობა მნიშვნელოვნად განსხვავდება. მაგრამ უნაღდო ანგარიშსწორებაში არაფერია რთული. უნაღდო ფულის მუშაობის მექანიზმი საკმაოდ გამჭვირვალეა.

უბრალოდ საჭირო თანხა ამოღებულია ერთი ანგარიშიდან და ჩაირიცხება მეორეზე. ასეთი გადარიცხვები შეუძლებელია ბანკების მონაწილეობის გარეშე, მაგრამ ისინი მნიშვნელოვნად ამარტივებს ფულის მოძრაობას. არ არის საჭირო დიდი რაოდენობით ნაღდი ფულის ქონა და მათი უსაფრთხოების უზრუნველყოფა. ეს მეთოდი იდეალურია საქმიანი ტრანზაქციებისთვის.

უნაღდო გადახდების სახეები

არანაღდი ფული არის ფინანსები, რომელიც საჭიროებს დოკუმენტურ მხარდაჭერას:

• გადახდის დავალება. დოკუმენტი ავალდებულებს ბანკს, გადამხდელის ანგარიშიდან მითითებული თანხა გადარიცხოს მიმღებს.
• აკრედიტივი. სპეციალური ანგარიში რომარის საკმარისი თანხა კონკრეტული საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად, რომელიც გადაეცემა გამყიდველს მხოლოდ ტრანზაქციის პირობების შესრულების დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენის შემდეგ.
• საკოლექციო შეკვეთა. გამოიყენება ვალების დასაგროვებლად. კრედიტორი ვალდებულია ბანკს წარუდგინოს საჭირო დოკუმენტები მოვალის სახსრებზე წვდომის უფლების დასადასტურებლად.
• ჩეკის წიგნაკი. ამ ტიპის შეიძლება მივაკუთვნოთ ნაღდ-უნაღდო ოპერაციებს, რადგან ფინანსები არ გადაირიცხება ჩეკის მფლობელის ანგარიშიდან ჩეკის მფლობელის ანგარიშზე, მაგრამ შეიძლება გაიცეს ნაღდი ანგარიშსწორებით, მაგრამ მხოლოდ ჩეკის ფარგლებში. თანხები ჩეკის წიგნის მფლობელის ანგარიშზე.
• ელექტრონული ფული. ამ ტიპის უნაღდო გადარიცხვები ასევე ხორციელდება ფინანსური ორგანიზაციების შუამავლობით და უნდა განხორციელდეს კანონის ყველა მოთხოვნის გათვალისწინებით.

აკონტროლებს და არეგულირებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის უნაღდო სახსრების მოძრაობას. როგორც წესი, ქვეყნის შიგნით ანგარიშებზე განხორციელებული ტრანზაქციები სრულდება ორ სამუშაო დღეში.

ელექტრონული ფული

ბოლო წლებში ფართოდ გავრცელებული ელექტრონული ფული ასევე ეკუთვნის უნაღდო ფულს. მათი მთავარი უპირატესობა მობილურობაა. ისინი ასევე გამოიყენება საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი ნებისმიერ დროს, ნებისმიერ ადგილას. ასეთ ფინანსებზე წვდომის ერთადერთი პირობა არის ინტერნეტის ხელმისაწვდომობა.

ელექტრონული ფულის ბრუნვა ხდება სხვადასხვა გადახდის სისტემების მეშვეობით. მათ შეუძლიათ დამატებითი დაყენებასახსრების მიმოქცევის წესები, მაგრამ ეს მოთხოვნები არ უნდა ეწინააღმდეგებოდეს ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ პირობებს. ფაქტობრივად, ელექტრონული ფული, ისევე როგორც სხვა უნაღდო ტრანზაქციები, გადაირიცხება ერთი ანგარიშიდან მეორეზე.

მოქალაქეთა უნაღდო ანგარიშსწორება

ფიზიკური პირები იყენებენ საბანკო ბარათებს ნაღდი ფულისგან განსხვავებით, რომელიც, თავის მხრივ, შეიძლება იყოს სადებეტო, საკრედიტო ან თუნდაც შერეული.

საკრედიტო ბარათზე არის საბანკო სახსრები, რომელიც მიეწოდება კლიენტს გარკვეული პირობებით და მოითხოვს დაბრუნებას. საკრედიტო ბარათის გასაცემად მოწმდება პირის გადახდისუნარიანობა და იდება ხელშეკრულება, რომელშიც მითითებულია ამ საკრედიტო პროდუქტის გამოყენების ყველა პირობა.

სადებეტო ბარათები ხშირად გამოიყენება ყოველდღიური ტრანზაქციებისთვის: ნაღდი ფულის გატანა, საქონლის გადახდა, ფულის გადარიცხვა. მაგრამ ეს კეთდება მხოლოდ კლიენტის პირადი ფინანსების ფარგლებში, ბანკის სახსრების ჩართვის გარეშე. ასეთი ბარათები გამოიყენება სახელფასო პროექტებში.

შერეული ბარათები ასრულებენ იგივე ფუნქციებს, როგორც სადებეტო ბარათები, მაგრამ აქვთ შეზღუდული ოვერდრაფტი, ე.ი. დამატებითი (სესხის) სახსრები. ოვერდრაფტის ოდენობაზე მოლაპარაკება ხდება ბანკის მიერ ცალკე.

სხვაობა უნაღდო გადახდებს შორის

ყველამ იცის, როგორ ხდება ანგარიშსწორების ტრანზაქციები, როცა ნაღდი ფულია. ფულის უნაღდო ფორმებს აქვს საკუთარი მახასიათებლები.

მთავარი განსხვავება ბანკის არსებობაშია. გამყიდველისა და მყიდველის გარდა, ყველა ტრანზაქციას ახლავს და აკონტროლებს ფინანსური ინსტიტუტი, რომელმაც გახსნა ანგარიში.

სარგებელი დანაკლოვანებები

გადაცემის სისტემაში შეიძლება გამოიყოს შემდეგი უპირატესობები:

1. ანგარიშზე არსებული თანხებით ყველა ტრანზაქცია მხარდაჭერილია საბანკო დოკუმენტაციით, ამიტომ მათი თვალყურის დევნება და დადასტურება შესაძლებელია საჭიროების შემთხვევაში.
2. შესაძლებელია ერთდროულად რამდენიმე ფინანსური ტრანზაქციის განხორციელება, დამატებითი საკომისიოს და საკომისიოს გადახდაც კი.
3. გაყალბებლებს ბანკნოტების შეცვლა არ აქვთ.
4. შემცირებულია ფულის შენახვის, აღრიცხვისა და ტრანსპორტირების ღირებულება.
5. ფინანსების შეუზღუდავი შენახვა საბანკო ანგარიშზე.
6. არ არის საჭირო სალარო აპარატის შეძენა და შენარჩუნება.

მაგრამ არის ასევე მინუსები უნაღდო გადახდის სისტემაში, მათ შორის:

1. საკომისიოს გადახდა ბანკის შუამავლის სერვისებისთვის.
2. ტექნიკური გაუმართაობის საშიშროება, რომელიც დაბლოკავს სახსრებს და შეუძლებელს გახდის მათ მიმოქცევას.
3. მუდმივი ფულადი ნაკადის საჭიროება საბანკო მომსახურებისა და სხვა ძირითადი გადახდების დროულად გადასახდელად, რაც მოუხერხებელია მცირე მეწარმეებისთვის.

მიუხედავად ამისა, უნაღდო ფული მოსახერხებელია და სწორი მიდგომითა და ბანკის არჩევით, უარყოფითი ქულების მინიმუმამდე დაყვანა შეიძლება.