კანონი "საკრედიტო ისტორიების შესახებ" N 218-FZ ცვლილებებითა და დამატებებით

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

კანონი საკრედიტო ისტორიის შესახებ შეიცავს ყველა ძირითად დებულებას, რომელიც ეხება სესხებზე სპეციალიზებული ბიუროების, ფინანსური დირექტორიების, სპეციალური სახელმწიფო უწყებების და მრავალი სხვა ელემენტის ფუნქციონირებას, რომლებიც ქმნიან საკრედიტო სისტემას. ფედერალური კანონის „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“შინაარსი დეტალურად იქნება განხილული ამ სტატიაში.

ფედერალური კანონის მიზნები

218-FZ „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ადგენს საკრედიტო ისტორიის კონცეფციას და შემადგენლობას, მისი ფორმირების, გამოყენებისა და შენახვის პროცესს. კანონის ძირითადი ამოცანებია საკრედიტო ტიპის ორგანიზაციების ეფექტური ფუნქციონირების შენარჩუნება, ასევე მსესხებლებისა და კრედიტორების დაცვის დონის ამაღლება საკრედიტო რისკების შემცირებით. სხვა საკითხებთან ერთად, ფედერალური კანონი No218-FZ „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“მიზნად უწოდებს სპეციალიზებული ბიუროებისთვის მიწოდებული საკრედიტო ისტორიების ანალიზისა და შენახვის პირობების შექმნას და განვითარებას..

რა სახის ურთიერთობას არეგულირებს ფედერალური კანონი „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“? აქ ღირს ხაზგასმა:

• ურთიერთობა მსესხებლებსა და კრედიტორებს შორის;
• ურთიერთობააღმასრულებელ ხელისუფლებასა და სახელმწიფო საკრედიტო ბიუროს შორის;
• ურთიერთობები ინდივიდებსა და ცენტრალურ საკრედიტო კატალოგს შორის.

აღნიშნულია ნორმატიულ აქტში გამოყენებულ ცნებებზე ცალკე საუბარი.

კონცეფცია

პირველი და ალბათ ყველაზე მნიშვნელოვანი კონცეფცია არის საკრედიტო ისტორია. ფედერალური კანონი ახასიათებს მას, როგორც სპეციალურ ინფორმაციას, რომლის შინაარსი განისაზღვრება სპეციალური რეგულაციებით და ინახება სპეციალურ ბიუროში.

შემდეგი კონცეფცია არის სესხის ხელშეკრულება. კანონი ამ შემთხვევაში საუბრობს სესხის პირობების შემცველ დოკუმენტზე. აქვე უნდა გამოვყოთ საკრედიტო ანგარიშის კონცეფცია - დოკუმენტი, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ბიუროში შენახული საკრედიტო ისტორიის შესახებ.

საკრედიტო ისტორიის ფორმირების წყაროები არიან კრედიტორი ორგანიზაციები, რომლებსაც სესხის ხელშეკრულებით აქვთ უფლება ჩამოუწერონ მოვალეთა თანხები მათი მოვალეობის არასათანადო შესრულებისთვის. საკრედიტო ისტორიის საგანი ყოველთვის არის ფიზიკური ან იურიდიული პირი, რომელიც მოქმედებს როგორც მსესხებელი, გარანტი ან პრინციპალი.

საკრედიტო ბიურო არის კომერციული ტიპის იურიდიული პირი. მას შეუძლია უზრუნველყოს მომსახურება საკრედიტო ისტორიების მშენებლობისა და დამუშავებისთვის და, სხვა საკითხებთან ერთად, საკრედიტო ანგარიშების მიწოდებისთვის. საკრედიტო დირექტორია არის განყოფილება, რომელიც ინახავს მონაცემთა ბაზას საკრედიტო ბიუროების საძიებლად.

რა დასკვნის გაკეთება შეიძლება აქ? ყველა წარმოდგენილი კონცეფცია ნიშნავს ერთს: საკრედიტო სისტემასწარმოუდგენლად ფართო და მოცულობითი სფეროა, რომელიც შეიცავს უამრავ სხვადასხვა ტოტებსა და არეებს.

საკრედიტო ისტორიის შესახებ

საკრედიტო სისტემაში ყველაზე მნიშვნელოვანი ელემენტია საკრედიტო ისტორია. №218 ფედერალური კანონის თანახმად, ეს არის დოკუმენტი, რომელიც შედგება სათაურის ნაწილისგან, საინფორმაციო ბლოკისა და დასკვნისგან. საკრედიტო ისტორია შეიცავს ყველა ძირითად ინფორმაციას ისტორიის საგნის შესახებ. ეს არის გვარი და სახელი, პასპორტის მონაცემები, TIN, დაზღვევის მონაცემები და სხვა.

კანონი საკრედიტო ისტორიების შესახებ აფიქსირებს შესაბამისი ბიუროს ინფორმაციის მიწოდების სრულ პროცესს. შემოღებულია საგნის კოდის კონცეფცია. ამ კოდექსის გადაცემისა და იდენტიფიკაციის პროცედურა მკაცრად რეგულირდება ფედერალური კანონის „საკრედიტო ისტორიების შესახებ“მე-5 მუხლით. საკრედიტო ბიუროების მოვალეობაა შეინახონ ყველა საჭირო ინფორმაცია 10 წლის განმავლობაში.

ისტორიის საგნების უფლებები

კანონი ადგენს საკრედიტო ისტორიის სუბიექტების ძირითად უფლებებს. სუბიექტს, მაგალითად, უფლება აქვს მიიღოს ინფორმაცია ცენტრალურ კატალოგში იმის შესახებ, თუ სად მდებარეობს მისი საკრედიტო ისტორია. ნებისმიერ ბიუროში, სადაც ისტორია მდებარეობს, სუბიექტს შეუძლია მიიღოს საკრედიტო ანგარიშები. მთლიანად ან ნაწილობრივ, სუბიექტს შეუძლია გაასაჩივროს სესხის ისტორიაში მოცემული ინფორმაცია.

ამისათვის თქვენ უნდა წარადგინოთ შესაბამისი განაცხადები საკრედიტო ბიუროებში. პასუხი თავად ბიურომ უნდა გასცეს ყოველთვიური შემოწმების შემდეგ. რა შეიძლება იყოს პასუხი? აქ ორი ვარიანტია: ან ისტორიის განახლება ან გაუქმება. ამავე დროს,ბიურო არ არის ვალდებული განახორციელოს სადავო ინფორმაციაზე შემდგომი შემოწმება. სუბიექტს ასევე შეუძლია ბიუროს ქმედებები სასამართლოში გაასაჩივროს.

უფლებათა ბიურო

რა იურიდიული ვარიანტები აქვთ საკრედიტო ბიუროებს?

კანონი საკრედიტო ისტორიების შესახებ მე-9 მუხლში ადგენს შემდეგ დებულებებს:

• სამართლებრივი მოხსენების სერვისების მიწოდების უფლება.
• შესაძლებლობა ჩაერთოს დირექტორთა რეიტინგების გამოთვლისა და მათი გამოყენების შეფასების მეთოდების შემუშავებასთან დაკავშირებული სერვისების მიწოდებაში. განვითარება უნდა ეფუძნებოდეს საკრედიტო ისტორიაში არსებულ ინფორმაციას.
• უფლება შექმნას ასოციაციები და გაერთიანებები მისი წევრების უფლებებისა და ინტერესების დასაცავად. საქმიანობის კოორდინაცია, სამეცნიერო, საინფორმაციო, პროფესიული და ნებისმიერი სხვა ინტერესების დაკმაყოფილება - ეს ყველაფერი შეიძლება ეფექტურად განხორციელდეს ასოციაციის ფარგლებში.
• უფლება მოითხოვოს სპეციალური ინფორმაცია სახელმწიფო ორგანოებისგან, ადგილობრივი ხელისუფლებისგან, რუსეთის ბანკისგან, სხვადასხვა სახის საბიუჯეტო სახსრებისგან და ა.შ.

რა არის ბიუროს პასუხისმგებლობა? ამაზე მოგვიანებით იქნება განხილული.

საკრედიტო ბიუროების ვალდებულებები

„საკრედიტო ისტორიების შესახებ“ფედერალური კანონის თანახმად, სახელმწიფო ბიურო ვალდებულია ხარისხობრივად შეასრულოს შემდეგი სახის ფუნქციები:

• ინფორმაციის მიწოდება საკრედიტო ისტორიის საფარის ფურცლებიდან ცენტრალურ დირექტორიაში.
• შეტყობინება ცენტრალურ კატალოგში ინფორმაციის ამა თუ იმ გაუქმების შესახებსაკრედიტო ისტორია - რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი პროცედურისა და ფორმების შესაბამისად.
• ისტორიის წყაროს უფასოდ მიწოდება საკრედიტო ისტორიაში არსებულ ინფორმაციაში ცვლილებების შეტანის შესაძლებლობით.
• ვალდებულება ქონდეს და პერიოდულად გამოიყენო ლიცენზია კონფიდენციალური ინფორმაციის ტექნიკური დაცვის განსახორციელებლად.
• საკრედიტო ანგარიშის გაცემა ყველა საკრედიტო ისტორიის მფლობელზე.
• შეცვლილი ინფორმაციის ჩართვა შესაბამისი სუბიექტის საკრედიტო ისტორიაში.

ამგვარად, ნებისმიერ საკრედიტო ბიუროს აქვს უფლებამოსილებებისა და პასუხისმგებლობების საკმაოდ ფართო სპექტრი.

ბიუროს რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის პროცესები

კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტის წაშლის პროცესი გათვალისწინებულია ფედერალური კანონის "საკრედიტო ისტორიების შესახებ" მე-11 მუხლში. ბიუროს, ამ მუხლის თანახმად, ლიკვიდაცია შესაძლებელია მხოლოდ კანონით დადგენილი წესით. სალიკვიდაციო სამუშაოების მთელი პერიოდის განმავლობაში ორგანიზაცია წყვეტს ინფორმაციის მიღებას და დამუშავებას შესაბამისი წყაროებიდან და სუბიექტებიდან. ლიკვიდაციის საჭიროების შესახებ შეტყობინების მიღებიდან სამი დღის განმავლობაში, ბიურო აცნობებს ამის შესახებ საკრედიტო ისტორიის ყველა წყაროს, ათავსებს შესაბამის ინფორმაციას ბეჭდურ მედიაში - რუსულ და ადგილობრივ (ლიკვიდაციის ადგილზე).

რეორგანიზაციის შემთხვევაში, ყველა საჭირო სამუშაო პროცესი აბსოლუტურად იდენტური იქნება. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ ლიკვიდაციის შემთხვევაში ბიუროს უფლება აქვს ჩაატაროს გაყიდვასთან დაკავშირებული ფართო აუქციონი.არსებული ქონება.

ცენტრალური დირექტორიის შესახებ

დაბოლოს, ღირს საუბარი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური საკრედიტო კატალოგის ფუნქციონირებაზე. ეს მაგალითი შექმნილია რუსეთის ბანკის მიერ. კატალოგის მიზანია შეაგროვოს, შეინახოს და საკრედიტო ისტორიის სუბიექტებსა და მომხმარებლებს მიაწოდოს ინფორმაცია შესაბამისი საკრედიტო ბიუროების შესახებ.

ცნობარი ინახავს ინფორმაციას, რომელიც აყალიბებს თითოეული საკრედიტო ისტორიის სათაურ ნაწილებს, რომელსაც ინახავს საკრედიტო ბიუროები. ცენტრალური დირექტორიის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფუნქციაა საკრედიტო ბიუროების შესახებ ინფორმაციის მიწოდება. ნოტარიუსებს, მომხმარებლებს და საკრედიტო ისტორიის სუბიექტებს, იურისტებს, აუდიტორებს და პირთა სხვა ჯგუფებს შეუძლიათ მოითხოვონ ინფორმაცია.

სახელმწიფო ზედამხედველობის შესახებ

23.07.2013 საკრედიტო ისტორიის შესახებ კანონში ცვლილებები შევიდა. ამრიგად, ახლა განსახილველი კანონპროექტის მე-14 მუხლში ნათქვამია, რომ საკრედიტო ბიუროების საქმიანობის სახელმწიფო ზედამხედველობა და კონტროლი ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ კანონების მკაცრი დაცვით.

რა ფუნქციებს ასრულებს რუსეთის ბანკი? აი რას წერს კანონი:

• მუშაობა საკრედიტო ბიუროების სახელმწიფო რეესტრთან რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით;
• მოთხოვნების დაყენება საკრედიტო ბიუროს ყველა წევრის ფინანსური მდგომარეობისა და პროფესიული რეპუტაციისთვის;
• შემოწმება შესაბამისი ბიუროების შესაბამისობის ფედერალური კანონის მოთხოვნებთან;
• მიმართვა განკარგვის ორდერების ბიუროსდარღვევები ამა თუ იმ სფეროში;
• რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა ფუნქციებისა და მოვალეობების განხორციელება.

კანონი აწესებს წესს, რომლის მიხედვითაც რუსეთის ბანკის ნებისმიერი გადაწყვეტილება შეიძლება გასაჩივრდეს სასამართლოში.