როგორ ჩადოთ ფული ბანკში პროცენტით: პირობები, საპროცენტო განაკვეთი, რჩევები მომგებიანი ინვესტიციისთვის

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველა ადამიანი, რომელიც ზრუნავს თავის მომავალზე, ერთხელ მაინც უფიქრია პასიურ შემოსავალზე. ვიღაც ინვესტიციას ახორციელებს უძრავ ქონებაში, ვიღაც დაინტერესებულია ბიზნესის ფლობით, ფასიანი ქაღალდების ყიდვით და ა.შ. მაგრამ თუ არის საწყისი კაპიტალი ან ამ კაპიტალის დაგროვების სურვილი, შეგიძლიათ განათავსოთ ფული ბანკში პროცენტით. ამ მეთოდს დიდი დრო არ სჭირდება, უზრუნველყოფს დანაზოგის უსაფრთხოებას და მოაქვს სტაბილური შემოსავალი.

უნდა ვენდო ბანკებს?

საბანკო ლიცენზიის გაუქმების მზარდი შემთხვევების და ფინანსური ინსტიტუტების პერიოდული გაკოტრების შემდეგ, ბანკში ფულის პროცენტით ჩადების იდეა მოსახლეობაში უნდობლობას იწვევს. ამიტომ, ჯერ გავიგებთ ფინანსური უსაფრთხოების რამდენიმე ნიუანსს.

დღეს არსებობს დეპოზიტების გარანტია. Რას ნიშნავს? ბანკს ლიცენზიის გაუქმების, გაკოტრების და სხვა პრობლემების შემთხვევაში, სახელმწიფო გარანტიას აძლევს მეანაბრეს თანხის დაბრუნებას. ანაბრის დაზღვეული თანხა 2018 წელს არის 1,4 მილიონი რუბლი. ანუ, იქნება გადახდები დეპოზიტებზე, რომლებიც არ აღემატება ამ ოდენობასდამზადდება დაუყოვნებლივ. თუ ანგარიშზე თანხა მეტია, დეპოზიტორი პირველად მიიღებს 1,4 მილიონი რუბლის ანაზღაურებას. ხოლო დანარჩენი ანაბრის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკის ქონების გაყიდვის შემდეგ. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ დოლარში ან ევროში გახსნილი დეპოზიტები იხდის რუსულ რუბლებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსით იმ თარიღით, როდესაც ლიცენზია გაუქმდა ან ბანკი გამოცხადდა გაკოტრებულად.

რა ტიპის ანგარიშებია სახელმწიფო დაზღვეული?

ეს გარანტიები ვრცელდება შემდეგი ტიპის დეპოზიტებზე:

1. დეპოზიტები.
2. ანგარიშები გახსნილია "მოთხოვნით".
3. ანგარიშები, რომლებიც დაკავშირებულია საბანკო გადახდის ბარათებთან (მათ შორის, საპენსიო და სახელფასო პროექტები)

არ ფარავს სახელმწიფო დაზღვევა

1. ანგარიშები გაცემულია ბანკის უცხოურ ფილიალებში.
2. ლითონის საბადო.
3. შემნახველი წიგნები და სერთიფიკატები.
4. ანგარიშები, რომლებიც გაიხსნა ნდობის მართვის პირობებით
5. მიმტანს.

ყველა ბანკი მონაწილეობს სადაზღვევო პროექტში?

რუსეთის ფედერაციის ბანკების უმეტესობა თანამშრომლობს სახელმწიფო სადაზღვევო აგენტთან მათი მეანაბრეების ფინანსური ინტერესების დასაცავად. მაგრამ, სამწუხაროდ, არა ყველა. ფაქტია, რომ ასეთი თანამშრომლობა არ არის საბანკო საქმიანობის განხორციელების წინაპირობა. ბანკების საბჭო თავად წყვეტს დააზღვიოს თუ არა თავისი კლიენტების დეპოზიტები. როგორც წესი, ამას უგულებელყოფენ მცირე ფინანსური ინსტიტუტები და ბანკები, რომლებიც ახლახან შემოვიდნენ ბაზარზე.

როგორ გავიგო, მონაწილეობს თუ არა ბანკი დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში?

ამ ინფორმაციის მიღება საკმაოდ მარტივია. ეს შეიძლება გაკეთდეს რამდენიმე გზით:

1. დარეკეთ ცხელ ხაზზე.
2. დააზუსტეთ ინფორმაცია უშუალოდ ბანკის ფილიალში.
3. იხილეთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე განყოფილებაში "საკრედიტო ინსტიტუტების საცნობარო წიგნი" (ეს არის ინფორმაციის ყველაზე სანდო წყარო დღეს).

როგორც ხედავთ, თუ ბანკი მონაწილეობს სადაზღვევო სისტემაში, მაშინ არ უნდა შეგეშინდეთ სახსრების უსაფრთხოებისთვის.

რა უნდა ვეძებოთ საბანკო ანაბრის არჩევისას

ანაბარი არის ანაბრის სახეობა, რომელიც იხსნება ფულის დაზოგვისა და დარიცხული პროცენტის სახით პასიური შემოსავლის მისაღებად. რას მივაქციო ყურადღება კონტრაქტის დადებამდე?

1. კონტრაქტის ვადა. რაც უფრო დიდხანს ინახება ფული ბანკში, მით მეტი იქნება შემოსავალი.
2. დეპოზიტის მინიმალური თანხა (ანგარიშის გასახსნელად საჭირო თანხა).
3. საპროცენტო განაკვეთი. სწორედ ის არის დეპოზიტის მომგებიანობის მაჩვენებელი. რაც უფრო მაღალია, მით უკეთესი.
4. პროცენტის გამოთვლის პირობები. ისინი შეიძლება პირდაპირ დაერთოს ანაბრის ძირითად თანხას, გადაირიცხოს ცალკე ანგარიშზე ან ჩაირიცხოს დეპოზიტის ხელშეკრულების ვადის გასვლის დღეს.
5. საპროცენტო შემოსავლის ტიპი. ანაბრის განაკვეთი შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან მცურავი. ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი არ იცვლება ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში. განსხვავებითმცურავი. ეს მაჩვენებელი შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს. ფინანსურ ბაზარზე არსებული სიტუაციიდან გამომდინარე.
6. დეპოზიტის ვადამდე შეწყვეტის პირობები. სამწუხაროდ, ცხოვრებაში სიტუაციები განსხვავებულია. აქედან გამომდინარე, ძალზე მნიშვნელოვანია სადეპოზიტო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესაძლებლობის გათვალისწინება: როდის და როგორ შეიძლება ამის გაკეთება, რა პირობებია, არის თუ არა რაიმე სახის ჯარიმები და ა.შ.

ანგარიშის გახსნის პროცედურა

ახლა უკვე მიღებულია ანაბრის გახსნის გადაწყვეტილება, არჩეულია ბანკი, მოდით ვისაუბროთ იმაზე, თუ როგორ უნდა შევიტანოთ ფული ბანკში პროცენტით და როგორია ანგარიშის გახსნის პროცედურა. უფრო მოსახერხებელია სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნა ბანკის ოფისში, რომელიც უფრო ახლოს არის სახლთან. ისე, რომ გარკვეული საკითხების გადასაჭრელად გზაზე დიდი დრო არ დაგჭირდეთ.

დღეს არსებობს ბანკში პროცენტით ფულის შესატანად ორი გზა: დაუკავშირდით ბანკის ოფისს და ინტერნეტით.

ფილიალში ანგარიშის გასახსნელად, თან უნდა გქონდეთ პასპორტი (აუცილებელია ორიგინალი) და თანხები, რომელთა ჩარიცხვას აპირებთ ანგარიშზე. სპეციალისტი დამატებით გაგიწევთ კონსულტაციას საპროცენტო დეპოზიტის პირობებზე, გააფორმებს ხელშეკრულებას და თანხის ჩარიცხვას ანგარიშზე.

ინტერნეტით ანგარიშის გასახსნელად ყველაზე ხშირად საჭიროა იყოთ ამ ბანკის კლიენტი და ისარგებლოთ ინტერნეტ ბანკინგის სისტემით ან მობილური აპლიკაციით. სისტემაში თქვენ უნდა აირჩიოთ თქვენთვის საინტერესო ანაბრის ტიპი, შეავსოთ პერსონალური მონაცემები და გამოიყენოთ საბანკო ბარათი თანხის ანგარიშზე შესატანად.

სამწუხაროდ, ყველა ბანკს არ შეუძლია შესთავაზოს ანგარიშის დისტანციურად დარეგისტრირების შესაძლებლობა. მაგრამ ყოველდღე ასესულ უფრო პოპულარული ხდება.

ბანკების მიმოხილვა. სად ჩავდოთ ფული, პროცენტით?

ამ კითხვას მრავალი მომავალი ინვესტორი სვამს. ვინმეს სურს შეძლოს ფულის ჩარიცხვა შვეიცარიის ბანკში პროცენტით. მაგრამ, სამწუხაროდ, ყველას არ აქვს ასეთი შესაძლებლობა. ჯერ ერთი, შვეიცარია შორს არის და მეორეც, ძნელია ამის გაკეთება უცხო ქვეყნის კანონების ცოდნის გარეშე. ასე რომ, ნუ გავურთულებთ საკუთარ თავს ცხოვრებას. მოდით ვისაუბროთ იმაზე, თუ რომელ ბანკში უნდა დააყენოთ ფული თქვენს სამშობლოში მაღალი პროცენტით.

მაგალითად, VTB, Sberbank, Post-Bank თავის მეანაბრეებს სთავაზობენ სადეპოზიტო მიმზიდველ პირობებს. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ მათ.

ვითიბი ბანკი

დავიწყოთ იმით, რომ ვითიბი ბანკში დეპოზიტები დაზღვეულია. ამიტომ, ინვესტორებს არ შეუძლიათ ინერვიულონ თავიანთი დანაზოგის უსაფრთხოებაზე. მოდით ვისაუბროთ პროდუქტებზე, რომლებსაც სთავაზობენ მომხმარებელს.

დღეს არის 4 ტიპის ანაბარი: "მაქსიმალური", "მომგებიანი", "შევსებული" და "კომფორტული". ყველა ეს პროდუქტი განსხვავდება პირობებით: შენახვის ვადა, საპროცენტო განაკვეთი, შევსების პირობები და ა.შ. ანაბრის გახსნის საწყისი გადახდა მერყეობს 30-დან 100 ათას რუბლამდე.

ვითიბი ბანკის სადეპოზიტო პროდუქტების მოკლე მიმოხილვა

დავიწყოთ მიმოხილვა "კომფორტული" ჩანართით

კონტრაქტის ვადა: 181 - 1830 კალენდარული დღე.

საპროცენტო განაკვეთი: 3,61%-მდე.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 30,000 რუბლი / 3,000 აშშ დოლარი / 3,000 ევრო.

ამ პროდუქტს აქვს ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტების მთელ ხაზს შორის. მაგრამ ამავე დროს, ყველაზე მეტადერთგული პირობები. ამ ანაბრის შევსება, თანხის ამოღება (მინიმალური ბალანსის ოდენობამდე) შესაძლებელია ნებისმიერ მოსახერხებელ დროს. გარდა ამისა, უფრო მოსახერხებელია ამ ტიპის დეპოზიტის გახსნა ინტერნეტის საშუალებით, რადგან ანგარიშის გახსნის მინიმალური თანხაა 30,000 რუბლი. ბანკის ოფისთან დაკავშირებისას მინიმალური თანხა იზრდება 100000 რუბლამდე. ეს პროდუქტი განკუთვნილია მათთვის, ვისაც არ სურს სახლში დიდი თანხის შენახვა. ლოიალური ანაბრის პირობები საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ ფული საჭიროების შემთხვევაში. ასევე შესაძლებელია ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტა. მაგრამ პროცენტი გადაიხდება მოთხოვნის კურსით.

პროდუქტის ნაკლოვანებებს შორისაა დაბალი საპროცენტო განაკვეთები უცხოური ვალუტის ანგარიშებზე (0.8% - დოლარში და 0.01% - ევროში). ამ ტიპის დეპოზიტი უფრო შეეფერება ეროვნულ ვალუტას.

ანაბარი "შევსებულია"

კონტრაქტის ვადა: 91 - 1830 კალენდარული დღე.

საპროცენტო განაკვეთი: 5,61%-მდე.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 30,000 რუბლი / 500 აშშ დოლარი / 500 ევრო.

ეს დეპოზიტი ითვალისწინებს შევსებას, მაგრამ ხელშეკრულების მიხედვით შეუძლებელია სადებეტო ოპერაციების განხორციელება. მინიმალური შევსების თანხაა 15000 რუბლი. ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი გადაითვლება „მოთხოვნით“დეპოზიტების მინიმალური განაკვეთით..

რამდენიმე სიტყვა უნდა ითქვას საპროცენტო გადახდებზე: ისინი შეიძლება დაემატოს ძირითად დეპოზიტს ან ჩარიცხოს ცალკე ანგარიშზე. ანაბრის მფლობელის მოთხოვნით.

ეს პროდუქტი განკუთვნილია მათთვის, ვისაც ფულის დაზოგვა სჭირდება. მაგალითად, ეს არის კარგი ინსტრუმენტიბინის ან სხვა დიდი შესყიდვისთვის სახსრების მოსაზიდად.

ანაბარი "ხელსაყრელი"

კონტრაქტის ვადა: 91 - 1830 კალენდარული დღე.

საპროცენტო განაკვეთი: 6,48%-მდე.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 30,000 რუბლი / 500 აშშ დოლარი / 500 ევრო.

ეს დეპოზიტი არ ითვალისწინებს რაიმე შევსებას ან სადებეტო ტრანზაქციას ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში. პროდუქტი შესაფერისია ფულის შესანახად. ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში მოქმედებს შეღავათიანი პირობები.

კონტრიბუცია "მაქსიმუმი"

კონტრაქტის ვადა: 120 დღე.

საპროცენტო განაკვეთი: 6,45%.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 50,000 რუბლი.

ეს არის მოკლევადიანი ანაბარი, რომელიც არ გულისხმობს დამატებით ტრანზაქციას. მისი გახსნა შესაძლებელია მხოლოდ რუსული რუბლით. პროცენტი ავტომატურად ემატება ანაბრის თანხას.

თუ გადაწყვეტთ ვითიბი ბანკში ფულის პროცენტით შეტანას, ყურადღებით წაიკითხეთ დეპოზიტების ყველა პირობა. გარდა ამისა, ზოგიერთი ანაბრის გახსნა უფრო მომგებიანია ინტერნეტის საშუალებით.

Sberbank

Sberbank-ში ფულის პროცენტის დადება ასევე არ იქნება რთული. ვითიბი ბანკისგან განსხვავებით, აქ სოციალური დეპოზიტების უფრო ფართო სპექტრია წარმოდგენილი: პენსიონერებისთვის, საქველმოქმედო დეპოზიტებისთვის და ა.შ. ამიტომ, სანამ რაიმეს გახსნით, ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულების პირობები.

სბერბანკის ყველაზე პოპულარული სადეპოზიტო ინსტრუმენტებია დეპოზიტების "შევსება" და "მართვა".ეს არის ძალიან მოსახერხებელი ინსტრუმენტები ფულის დაგროვებისთვის. მაშინ როცა „შენახვა“ანაბარი განკუთვნილია მხოლოდ დიდი თანხის შესანახად.

ანაბარი "შევსება"

კონტრაქტის ვადა: სამ წლამდე.

საპროცენტო განაკვეთი: 3,80%-მდე.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 1000 რუბლიდან / 100 დოლარი.

ეს შენატანი ითვალისწინებს დამატებითი შენატანების შესაძლებლობას. სადებეტო ოპერაციები აკრძალულია. საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებული იქნება ანგარიშზე არსებულ თანხაზე და ანაბრის ვადაზე. გამონაკლისია პენსიონერები. მათ ანგარიშებს აქვს მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი, მიუხედავად ოდენობისა.

კონტრიბუცია „მართვა“

კონტრაქტის ვადა: სამ წლამდე.

საპროცენტო განაკვეთი: 3.8%-მდე.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 30,000 რუბლი.

ეს ანაბარი, ვითიბი ბანკის "კომფორტული" ანაბრის მსგავსად, ითვალისწინებს როგორც შემომავალ, ასევე გამავალ ტრანზაქციას. ეს არის მოსახერხებელი ინვესტიცია სიცოცხლისთვის. გარდა ამისა, მისი გახსნა შესაძლებელია ინტერნეტის საშუალებით აპლიკაციის გამოყენებით, ან სბერბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე).

ბანკში ფულის პროცენტის დადება ამ შემთხვევაში არ არის რთული. მაგრამ იმისთვის, რომ მრავალ პროდუქტში არ დაიბნეთ, უმჯობესია ამის გაკეთება პირდაპირ ოფისში.

როგორ დავაფინანსოთ ფული საფოსტო ბანკში

ფოსტა ბანკი თავის მომხმარებლებს სთავაზობს 18 თვემდე მოკლევადიანი დეპოზიტების მცირე ხაზს მაღალი საპროცენტო განაკვეთით და შენახვის ლოიალური პირობებით. გარდა ამისა, ანგარიშის დისტანციურად გახსნით კლიენტს შეუძლია გაზარდოს იმედიპროცენტი თქვენს დეპოზიტზე.

ანაბარი "კუმულატიური"

კონტრაქტის ვადა: 1 წელი.

საპროცენტო განაკვეთი: 6,15%-მდე.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 5000 რუბლი.

ანაბარი, ისევე როგორც სხვა ბანკების მსგავსი პროდუქტები, შესაფერისია სახსრების დასაგროვებლად. მას აქვს ოპტიმალური შენახვის ვადა. ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში საპროცენტო შემოსავალი რჩება. საჭიროების შემთხვევაში, თანხის ამოღება შესაძლებელია ნებისმიერ დროს. საპროცენტო შემოსავლის დარიცხვა დეპოზიტზე ხდება ყოველკვარტალურად.

ანაბარი "მომგებიანი"

კონტრაქტის ვადა: 1 წელი.

საპროცენტო განაკვეთი: 6,35%.

დეპოზიტის მინიმალური თანხა: 500,000 რუბლი.

ეს ანაბარი განკუთვნილია დიდი თანხების შესანახად. ანგარიშის შევსება შესაძლებელია გახსნიდან პირველი 7 დღის განმავლობაში. ხარჯვითი ოპერაციები არ არის. შესაძლებელია ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი შემცირდება 0,1%-მდე წლიურად.

დასკვნა

რომელ ბანკს სჯობს ფულის პროცენტის დადება, ყველამ თავად უნდა გადაწყვიტოს. ისტორიული მოვლენების ფონზე ეს საკითხი მილიონობით რუსისთვის აქტუალური გახდა. ამიტომ არჩევანი უნდა ეფუძნებოდეს არა მხოლოდ ტელევიზიით ასახულ რეკლამას, არამედ აშკარა ფაქტებსაც. ბანკს უნდა ჰქონდეს სუფთა რეპუტაცია. საბანკო პროდუქტების ყველა პირობა ხელმისაწვდომი უნდა იყოს კლიენტისთვის, გამჭვირვალე. გარდა ამისა, ხელშეკრულების დადებამდე ბანკის თანამშრომელი კიდევ ერთხელ განმარტავს პირობებს.

გახსოვდეთ, თუ პასიური შემოსავლის და ფინანსების დაზოგვის საკითხს მიუდგებით ყველა მხრიდანსიმკაცრე და პასუხისმგებლობა, მაშინ გადაწყვეტილება ბანკში ფულის მომგებიანად ჩადებას საპროცენტო განაკვეთით, შეუძლია დაეხმაროს არა მხოლოდ ფულის დაზოგვას ოცნებებისთვის, არამედ მოგიტანოთ ხელშესახები ყოველთვიური შემოსავალი.