იპოთეკის რეფინანსირება რაიფაიზენბანკში: პირობები, საპროცენტო განაკვეთი, რჩევები და ხრიკები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

თითქმის ყველა წამყვანი საბანკო ორგანიზაცია სთავაზობს მსესხებლებს იპოთეკის რეფინანსირებას. გამონაკლისი არც რაიფაიზენბანკი იყო. საცხოვრებლის სესხის გადამხდელებს აქვთ შესაძლებლობა, გადათვალონ დავალიანება უფრო ლოიალური საპროცენტო განაკვეთით.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ საკვანძო განაკვეთების ბოლოდროინდელი ზრდის ფონზე, კომერციულმა ბანკებმა, რომლებიც ახდენენ იპოთეკური სესხების რეფინანსირებას, ასევე შეცვალეს დაკრედიტების პირობები. მაგალითად, რაიფაიზენბანკში შეგიძლიათ მიმართოთ სხვა კომპანიის მიერ გაცემული სესხის პირობების შეცვლას. კლიენტებს, რომლებსაც აქვთ უნაკლო საკრედიტო ისტორია და სტაბილური შემოსავალი, შეუძლიათ გარკვეული პრეფერენციების იმედი. განვიხილოთ რაიფაიზენში იპოთეკის რეფინანსირების მახასიათებლები.

ჩემი კლიენტებისთვის

იმ კლიენტებისთვის, რომლებმაც აიღეს იპოთეკა Raiffeisenbank-ში, რეფინანსირება შეიძლება განსხვავებული იყოს. ერთ შემთხვევაში მოსალოდნელია ვალუტის ცვლილება. მაგალითად, მსესხებლებს, რომლებმაც აიღეს საბინაო სესხი დოლარში, უფლება აქვთ გადაიხადონ იგი რუბლებში ვალის გადაანგარიშების შესახებ განაცხადის დამტკიცებისთანავე. გარდა ამისა,ინდივიდუალურად კლიენტებს შეუძლიათ მიმართონ ბანკს მიმდინარე სესხის პირობების გადახედვის თხოვნით: შეამცირონ განაკვეთი, გაზარდონ ვალის დაფარვის ვადა ან შეცვალონ გადახდის სქემა.

მსესხებლებისთვის, რომლებიც განაცხადებენ იპოთეკის რეფინანსირებაზე, Raiffeisenbank გთავაზობთ საკმაოდ სტანდარტულ და ლოიალურ პირობებს. აქ უმთავრესი მნიშვნელობა აქვს ოფიციალურ და სტაბილურ შემოსავალს. ეს მოთხოვნა ვრცელდება კლიენტებზე, რომლებიც არიან დასაქმებულები ან თვითდასაქმებულები. განაცხადის დასამტკიცებლად დიდი მნიშვნელობა აქვს დადებით საკრედიტო ისტორიას.

ვის შეუძლია დაეყრდნოს რეფინანსირებას

შეზღუდვები ვრცელდება იპოთეკური სესხების რაოდენობაზე. თუ კლიენტს აქვს ორზე მეტი კრედიტი, განაცხადი უარყოფილი იქნება. რაიფაიზენბანკში იპოთეკის რეფინანსირება შესაძლებელია მხოლოდ 21 წელზე უფროსი ასაკის მოქალაქეებისთვის, მუდმივი რეგისტრაციით განაცხადის რეგიონში. სხვა საბანკო კომპანიებისგან განსხვავებით, ეს ორგანიზაცია ახორციელებს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისა და უცხოელების იპოთეკის რეფინანსირებას.

რეფინანსირების მოთხოვნის განხილვისას განსაკუთრებული ყურადღება ექცევა სამუშაოს ბოლო ადგილზე სტაჟს. უპირატესობა ენიჭებათ მსესხებლებს, რომლებიც მუშაობდნენ მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში, მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში (მაგალითად, თუ ეს სამუშაო ადგილი პირველია მსესხებლისთვის), განიხილება სამთვიანი გამოცდილების მქონე პირებიც. მიმდინარე სესხის პირობების შესაცვლელად მნიშვნელოვანია მუდმივი ხელფასის ზომა და გადახდის გრაფიკის დაცვა. მათთვის, ვინც ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადებს ახორციელებს რეგულარული დაგვიანებით, აპლიკაციები, როგორიცააზოგადად არ ეთანხმება.

საბინაო უზრუნველყოფა

აპლიკაციის დამტკიცების შანსების გაზრდა ხელს შეუწყობს უძრავი ქონების ხელმისაწვდომობას. იპოთეკის რეფინანსირებისას რაიფაიზენბანკი გირაოს სახით იღებს ბინებს და კერძო სახლებს. ამავდროულად, საცხოვრებელი უნდა იყოს უზრუნველყოფილი ყველა პირობით ნორმალური ცხოვრებისთვის:

• ცალკე სამზარეულოსა და აბაზანის არსებობა;
• საინჟინრო სისტემების დამაკმაყოფილებელი მდგომარეობა;
• ცივი და ცხელი წყლით მომარაგება;
• ცენტრალური კანალიზაცია;
• ორთქლის გათბობა.

როგორც წესი, იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებელი ფართი გამოიყენება გირაოს სახით, ამიტომ გადამოწმება, როგორც წესი, არ ტარდება საცხოვრებლის სესხის პირველადი რეგისტრაციის ეტაპზე.

მსესხებლებისთვის სხვა ბანკის იპოთეკით

არა მხოლოდ რაიფაიზენბანკის კლიენტები მიმართავენ გადაანგარიშებას. შესაძლებელია სხვა ფინანსური ინსტიტუტების იპოთეკის რეფინანსირებაც. Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit და სხვა კომპანიების კლიენტებს შეუძლიათ განაცხადი აქ. ამასთან, მნიშვნელოვანია, რომ პოტენციურ მსესხებელს არ ჰქონდეს დაგვიანებები და დავალიანება, ჯარიმები და გადაუხდელი ჯარიმები განაცხადის წარდგენის დროს.

პირობები, რომლითაც შემოთავაზებულია რაიფაიზენბანკისა და სხვა ბანკებისგან იპოთეკური რეფინანსირების პირობების შეცვლა ძირეულად არ განსხვავდება. თუმცა, ბანკს არ აქვს ინფორმაცია სხვა ბანკების კლიენტების გადახდის ისტორიის შესახებ, ამიტომ დამატებით საბუთებს მოითხოვს. ეს მოიცავს:

• ვალის ამონაწერი;
• სესხის ვადაგადაცილების სტატისტიკა.
• გირაოს (იპოთეკური) ქონების შეფასება დამოუკიდებელი ექსპერტების მიერ.

ზოგადად, მოთხოვნები პოტენციური მსესხებლების მიმართ არ განსხვავდება რაიფაიზენბანკის კლიენტებისთვის შეთავაზებული მოთხოვნებისგან:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
• ასაკი არანაკლებ 21 და არაუმეტეს 65 წლისა სესხის დაგეგმილი დაფარვის დროს;
• იდეალური საკრედიტო ისტორია;
• შემოსავლის ოფიციალური წყაროს არსებობა;
• თანამშრომლებისთვის, მინიმუმ ერთი წლის გამოცდილება და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის - მინიმუმ 3 წელი.

მოსალოდნელი ქონების შემოწმება

ბანკი უფრო მკაცრია იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების მდგომარეობასთან დაკავშირებით. განსახილველად მიიღება საცხოვრებელი, რომელიც მდებარეობს მიმოქცევის რეგიონში და საბანკო ორგანიზაციაში. მაგალითად, შემდეგი შეზღუდვები ვრცელდება მოსკოველებზე: ქონება უნდა მდებარეობდეს მოსკოვის ბეჭედი გზიდან 50 კმ-ის რადიუსში. ბინა ან კერძო სახლი შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ:

• კარგ მდგომარეობაშია და საცხოვრებლად ვარგისია;
• აღჭურვილი საჭირო სანტექნიკით;
• აქვს ფანჯრები და სახურავი.

ასევე მიიღება ბინები ინტერიერის დეკორაციის გარეშე რეფინანსირების მომენტში მიმდინარე სარემონტო სამუშაოების შემთხვევაში. საცხოვრებლის მდგომარეობა უნდა დადასტურდეს დამოუკიდებელი ექსპერტის შემფასებლის დასკნით. ამ დოკუმენტის მოქმედების ვადა არ უნდა აღემატებოდეს ექვს თვეს. გამოკვლევის საშუალო ღირებულება ჩვეულებრივ მერყეობს 2000-დან 8000 რუბლამდე, არეალის მიხედვით.საცხოვრებელი ფართი. ასევე, რაიფაიზენბანკი სხვა ბანკების იპოთეკის რეფინანსირებისას ამოწმებს:

• უკანონო ხელახალი განვითარება BTI-ს ტექნიკური პასპორტის საფუძველზე;
• დამატებითი ტვირთის არსებობა საბინაო სესხის გარდა;
• შენობის ექსპლუატაციის ხანგრძლივობა და საცხოვრებლის ფაქტობრივი მდგომარეობა შემფასებელთა ანგარიშებიდან გამომდინარე.

ასევე, სხვა ბანკების იპოთეკის რეფინანსირებისას, რაიფაიზენბანკი გთავაზობთ არა მხოლოდ დავალიანების გადაანგარიშებას და უკეთესი განაკვეთის გამოყენებას, არამედ რამდენიმე სესხის ერთში გაერთიანებას. ბევრი მსესხებლისთვის რეფინანსირების ეს მეთოდი ითვლება მომგებიანად და მოსახერხებლად.

საკრედიტო ვადები

"Raiffeisenbank" საშუალებას აძლევს მოქალაქეებს განახორციელონ მსხვილი სესხები - 26 მილიონ რუბლამდე. ასეთი წინადადება მოთხოვნადია დედაქალაქის რეგიონის მაცხოვრებლებში, რადგან მოსკოვსა და რეგიონში საცხოვრებლის საშუალო ღირებულება ერთ-ერთი ყველაზე მაღალია ქვეყანაში. დღეისათვის აქ შემოთავაზებულია იპოთეკური რეფინანსირების ხელსაყრელი განაკვეთები. რაიფაიზენბანკმა ეს მაჩვენებელი 9,99 - 10,49% დონეზე დაადგინა. უფრო მეტიც, საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის ღირებულებაზე. თუ ექსპერტის აზრით, ის აღემატება 7 მილიონ რუბლს, გამოიყენება მინიმალური განაკვეთი. სესხის ვადა 1-30 წელია.

რა საბუთები უნდა მივაწოდო

ზოგადად, რაიფაიზენბანკში ფიზიკური პირებისთვის იპოთეკის რეფინანსირების პროცედურა ძირეულად არ განსხვავდება სხვა ბანკებისგან. რომთანხმობის მისაღებად, მსესხებლებს, რომლებსაც ემსახურებიან სხვა ფინანსური ინსტიტუტები, უნდა შეაგროვონ დოკუმენტების შთამბეჭდავი სია. კერძოდ, თქვენ უნდა მიუთითოთ:

• პასპორტი და მისი ასლი;
• სერთიფიკატი საპენსიო დაზღვევის (SNILS);
• შემოსავლის სერტიფიკატი 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის სახით ან ბანკის სახით;
• სამუშაო წიგნის ან შრომითი ხელშეკრულების ასლი;
• 27 წლამდე მამაკაცებს ესაჭიროებათ სამხედრო პირადობის მოწმობა.

გარდა ამისა, თქვენ უნდა შეავსოთ განაცხადის ფორმა, მიაწოდოთ უძრავი ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტების ასლები:

• გაფართოებული USRN განცხადება;
• ექსპერტის შემფასებლის დასკვნა;
• BTI ტექნიკური პასპორტი;
• ნებართვა გაცემული მეურვეობისა და მეურვეობის ორგანოების მიერ, თუ იპოთეკა გაცემულია სამშობიარო ფონდების გამოყენებით;
• მოქმედი სესხის ხელშეკრულების ასლი;
• მოწმობა დავალიანების ოდენობის.

დოკუმენტების ეს სია უნდა მიეწოდოს ფიზიკურ პირებს რაიფაიზენბანკში სხვა ბანკების იპოთეკის რეფინანსირებისთვის. ინდივიდუალურმა მეწარმეებმა უნდა წარმოადგინონ 3-NDFL დეკლარაცია, საკუთრების შესახებ დოკუმენტების ასლები. რაიფაიზენბანკის კლიენტებმა, სხვა ორგანიზაციების მსესხებლებთან შედარებით, უნდა შეაგროვონ დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, ვინაიდან ბანკს უკვე აქვს ძირითადი ინფორმაცია უზრუნველყოფილი უძრავი ქონებისა და გადახდისუნარიანობის შესახებ, ინფორმაცია საკრედიტო ისტორიის შესახებ. დოკუმენტების სრული ნაკრები საჭიროა მხოლოდ ახალი კლიენტებისგან.

როგორსწორად დაწერეთ განაცხადი

მომხმარებელთა კომენტარებს თუ მიაქცევთ ყურადღებას, ბევრი მიიჩნევს რაიფაიზენბანკში იპოთეკის რეფინანსირების პირობებს ძალიან ერთგულად. გასაკვირი არ არის, რომ ბანკი მოთხოვნადია მსესხებლებს შორის. ამასთან დაკავშირებით, ზოგიერთს აინტერესებს, როგორ ჯობია გაუგზავნოს განცხადება Raiffeisen-ს იპოთეკის რეფინანსირების შესახებ - ონლაინ ან პირადად ეწვიოს ბანკის ფილიალს?

ისევე, როგორც ბევრი სხვა საკრედიტო ინსტიტუტი, რაიფაიზენბანკი გაძლევთ საშუალებას წინასწარ განაცხადოთ რეფინანსირება პირდაპირ საიტზე. თუ კლიენტი მიიღებს თანხმობას, მას დასჭირდება მისვლა ბანკის უახლოეს ფილიალში, წარადგინოს ყველა საჭირო დოკუმენტი და წარადგინოს განცხადება ქაღალდის ფორმით. განაცხადის ფორმაში უნდა იყოს მითითებული:

• პერსონალური მონაცემები (სრული სახელი, დაბადების თარიღი, მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაციის მისამართი);
• ინფორმაცია დასაქმების, განათლების შესახებ;
• ინფორმაცია ოჯახის შემადგენლობის შესახებ;
• შემოსავლისა და ხარჯების დონე (სულ ოჯახის ყველა წევრისთვის, მცირეწლოვანი ბავშვების ჩათვლით);
• მზადყოფნა დაზღვევისთვის;
• მონაცემები სამუშაო ადგილის შესახებ და ასევე შეგიძლიათ მიუთითოთ ის ადგილები, სადაც განმცხადებელი მუშაობს ნახევარ განაკვეთზე.

ასევე, აპლიკაციაში საჭირო იქნება დეტალური ინფორმაცია მიმდინარე სესხის შესახებ, მათ შორის დავალიანების ოდენობა და სესხის საბოლოო დაფარვამდე დარჩენილი პერიოდი. კითხვარს ხელს აწერს პირადად მსესხებელი.

ბანკის მომხმარებელთა მიმოხილვები, რჩევები და ხრიკები

თავად, იპოთეკის რეფინანსირება გულისხმობს უფრო ხელსაყრელი პირობების მიღებას, ვიდრერისთვისაც თავდაპირველად სესხი იყო მიღებული. რაიფაიზენბანკში მიმართვის უდავო უპირატესობა იპოთეკის რეფინანსირებისთვის, Raiffeisen-ის მიმოხილვების მიხედვით, არის განაცხადების განხილვის ეფექტურობა და მათი დამტკიცების მაღალი პროცენტი. ამავდროულად, ბევრი მომხმარებელი ჩივის, რომ მათ უწევთ მრავალრიცხოვანი დოკუმენტების პაკეტის ხელახლა შეკრება და იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის ხელახლა შეფასება, რაც დამატებით ხარჯებს იწვევს.

მომხმარებლებს, რომლებსაც აქვთ პირადი გამოცდილება იპოთეკური დაკრედიტების და რეფინანსირების სფეროში, ურჩევენ დაუკავშირდნენ Raiffeisenbank-ს, თუ სესხის ორგანოს ოდენობა რამდენიმე მილიონი რუბლია, ხოლო სხვაობა მიმდინარე განაკვეთსა და Raiffeisen-ის მიერ შეთავაზებულ განაკვეთს შორის არის ორი და მეტი ელემენტი. ამ შემთხვევაში, რეფინანსირება საშუალებას გაძლევთ მომგებიანად შეამციროთ ყოველთვიური გადახდის ოდენობა და შეამციროთ ზედმეტად გადახდა, აირჩიოთ გადახდის დაფარვის უფრო მოსახერხებელი გრაფიკი ან შეცვალოთ ვალუტა.

რაიფაიზენბანკში არსებული იპოთეკის რეფინანსირების მსურველებს, ზოგიერთ ადამიანს აქვს სერიოზული შეზღუდვები უზრუნველყოფის საგნის არჩევისას. თუ მიმოხილვებს დაუჯერებთ, ბანკი არ აფრთხილებს საპროცენტო განაკვეთის რამდენიმე პუნქტით მატებას, რაც ვრცელდება 45 წელზე უფროსი ასაკის მსესხებლებზე. ზოგჯერ მაჩვენებელი იზრდება 2-3 პუნქტით და შეიძლება მიაღწიოს თითქმის 15%-ს დაპირებული 9,99-10,49%-ის ნაცვლად.

როგორც სხვა ბანკები, რაიფაიზენიც ზრდის კურსს დაზღვევის გაუქმების შემთხვევაში. ბევრი მომხმარებელი გირჩევთ ყურადღებით წაიკითხოთ ხელშეკრულების პირობებირეფინანსირება, რადგან მიმოხილვების მიხედვით, სხვა ფარული ნიუანსები ხშირად გვხვდება.

რამდენი დრო დასჭირდება რეფინანსირების პროცედურას

დღეს მთელი პროცესი ჩვეულებრივ გრძელდება არა უმეტეს ერთი კვირისა. განცხადება რეფინანსირების შესახებ განიხილება ბანკის მენეჯერების მიერ სამი სამუშაო დღის ვადაში. დადებითი პასუხის შემთხვევაში იგივე დრო იხარჯება იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის ლიკვიდურობის შემოწმებაზე. დოკუმენტების უმეტესობა იგზავნება ელექტრონულად, მაგრამ თქვენ მაინც გჭირდებათ ბანკში მისვლა ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

რეფინანსირების ეტაპობრივი პროცედურა განაცხადის შეტანის მომენტიდან არის შემდეგი:

1. აპლიკაციის შევსება საიტზე და მიიღეთ ბანკის თანხმობა.
2. გირაოს სახით შეთავაზებული საცხოვრებლის ლიკვიდურობის შემოწმება.
3. რაიფაიზენბანკთან სესხის ხელშეკრულების გაფორმება.
4. ახალი იპოთეკური იპოთეკის ხელშეკრულების რეგისტრაცია გამსესხებლისა და იპოთეკარის ცვლილების გამო.
5. საბანკო სესხის გაცემა საბანკო გადარიცხვით მსესხებლის ანგარიშზე.
6. რეგისტრაციის ორგანიზება ბანკის პარტნიორების მეშვეობით.

მნიშვნელოვანია სესხის გაცემის შესახებ ხელშეკრულება სახელმწიფო სარეგისტრაციო ნიშნით ბანკის თანამშრომლებს წარუდგინოთ ხელშეკრულების გაფორმებიდან ორი თვის ვადაში. ასევე, კლიენტს მოეთხოვება ნოტარიულად დაადასტუროს მეუღლის თანხმობა, თუ იგი მოქმედებს როგორც თანამსესხებელი, მოახდინოს მოგირავნეს რეფინანსირება და შეცვლა.

ბანკის ახალი მომხმარებლებისგან განსხვავებით, მსესხებლები, რომლებმაც თავდაპირველად აიღეს იპოთეკა Raiffeisenbank-ში,აუცილებელია მოქმედ ხელშეკრულებაში ცვლილებების შეტანა. თუ, მაგალითად, მოხდა ანგარიშსწორების ვალუტის ცვლილება, კლიენტს სთავაზობენ ბანკთან დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმებას, რაც გულისხმობს ამ პირობის ცვლილებას, ხოლო მოგირავნე უცვლელი რჩება..

ის მსესხებლები, რომლებიც იღებენ სესხს Raiffeisenbank-დან ახალი განაკვეთით, ოდნავ განსხვავებული გზით მიდიან. განაცხადის დამტკიცების შემდეგ ყველა საბუთს ხელს აწერენ და თანხას იღებენ საბანკო ანგარიშზე, ფიზიკური პირი ახორციელებს თანხებს წინა საბანკო ორგანიზაციის მიერ გაცემული იპოთეკური სესხის დასაფარად. მაშინ შეიძლება მოიხსნას ტვირთი ქონებაზე და მალე ახალი იპოთეკური ხელშეკრულების რეგისტრაცია იქნება საჭირო. თუ ახალი ხელშეკრულების გაფორმების პროცესში შეიცვლება მოგირავნე ან ხელშეკრულებაში განხორციელდება სხვა ცვლილებები, ბანკს შეუძლია კლიენტს მიაწოდოს უფრო ლოიალური პირობები (მაგალითად, იპოთეკა გამოთვალოს არა ფიქსირებულ, არამედ მცურავზე. საპროცენტო განაკვეთი).