რა არის იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი აშშ-ში?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველა ოცნებობს საკუთარი სახლის ფლობაზე. თუმცა საჭირო თანხის დაგროვება მოკლე დროში შეუძლებელია. არც თქვენ გინდათ ლოდინი და ამ შემთხვევაში ბევრი მიმართავს ბანკს მომსახურებისთვის.

იპოთეკა დღეს ძალიან პოპულარულია არა მხოლოდ რუსეთში, არამედ მის ფარგლებს გარეთაც. რუსეთის ფედერაციის უფრო და უფრო მეტი მცხოვრები ამჯობინებს უძრავი ქონების ყიდვას საზღვარგარეთ. რა ელის მათ, ვინც ამჯობინებს იპოთეკურ სესხზე განაცხადის გაკეთებას აშშ-ში? რისთვის უნდა მოემზადოთ? რთულია ასეთი სესხის აღება მათთვის, ვინც არ არის ამ ქვეყნის რეზიდენტი?

რა არის იპოთეკა აშშ-ში?

მოქალაქეების უმეტესობას ძალიან უკვირს, როდესაც იგებენ, რა მოთხოვნები უნდა დაკმაყოფილდეს ასეთი სესხის მისაღებად. გასაკვირი არ არის, რადგან აშშ-ში ზედმეტ გადახდებზე საპროცენტო განაკვეთი შედარებით დაბალია. გარდა ამისა, ამერიკაში ის ისეა შექმნილი, რომ ამ ტიპის დაკრედიტება ხელმისაწვდომი იყოს ყველა კატეგორიის მოქალაქისთვის.

ამავდროულად, ბევრმა უცხოეთში არსებული ქონების მფლობელმა შეამჩნია, რომ ფინანსური კომპანიები საკმაოდ ლოიალურები არიან სესხების გაცემაში მათთვის, ვინც მუდმივად არ ცხოვრობს ქვეყანაში.

აშშ იპოთეკის პირობები: საპროცენტო განაკვეთი მოქალაქეებისთვის და რეზიდენტებისთვის

ჩართულიადღეს ამ ქვეყანაში იპოთეკური სესხი ხელმისაწვდომია იმ ადამიანებისთვისაც კი, რომლებიც არ არიან აშშ-ს მოქალაქეები. რეალტორთა ასოციაციის მიერ მოპოვებული ბოლო მონაცემებით, უცხოელების დაახლოებით 50% ყველაზე ხშირად უძრავ ქონებას კრედიტით ყიდულობს. ამავდროულად, მყიდველების 66% მუდმივი რეზიდენტია.

როგორც წესი, აშშ-ში იპოთეკის აღებისას დიდი მნიშვნელობა აქვს მწვანე ბარათის არსებობას. ამავდროულად, მოქალაქეებს შეუძლიათ სესხის მაქსიმალური ოდენობის იმედი, რაც შერჩეული ობიექტის მთლიანი ღირებულების 97%-მდეა.

ასეთი დაკრედიტების ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა არის ზედმეტად გადახდის ფიქსირებული განაკვეთი, რომელიც ამჟამად 3-დან 6%-მდე მერყეობს. ამრიგად, აშშ-ში იპოთეკური პროცენტი რუსეთთან შედარებით უმნიშვნელოა.

ამავდროულად, მომხმარებელს შეუძლია გაზარდოს სესხის ვადა, რომელიც მერყეობს 15-დან 30 წლამდე. ამ სესხზე განაცხადის უფლება აქვთ 18 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებს. ამავდროულად, შეერთებული შტატები არ ითვალისწინებს მაქსიმალურ ასაკს სესხის ვადის ბოლოს.

თუმცა, სანამ ბანკში მიხვალთ და ამ ტიპის სესხზე მიმართავთ, უნდა გესმოდეთ რამდენიმე ნიუანსი.

საპროცენტო განაკვეთი

კანონის მოთხოვნების მიხედვით, აშშ-ში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი არ შეიძლება აღემატებოდეს წელიწადში 4%-ს. შესაბამისად, ყველაზე კომფორტული ბინაც კი, რომელიც საკმაოდ დიდ თანხად არის შეფასებული, სესხის მოთხოვნის შემთხვევაში, მინიმალური ზედმეტად შეგიძლიათ შეიძინოთ. უნდა აღინიშნოს, რომ ასეთი დაბალი საპროცენტო განაკვეთები არ არისნაპოვნია სხვა ქვეყნებში. როგორც წესი, ბანკებს უფრო მეტად აინტერესებთ მაქსიმალური მოგება. შესაბამისად, ამისთვის მათ უნდა გაზარდონ ზედმეტად გადახდების ოდენობა.

ბევრი ადამიანი ვარაუდობს, რომ პროცენტის შემცირება გამოწვეულია იმით, რომ აშშ-ს ფინანსური ინსტიტუტები სთავაზობენ დამატებით გადახდას გარკვეული სერვისებისთვის. ასევე არსებობს თეორია, რომ საზღვარგარეთის ბანკები კრიზისში არიან. თუმცა არცერთი ვარაუდი არ არის მართალი.

დღეს ამერიკაში ყოველდღიურად იდება ასობით სასესხო ხელშეკრულება, რომელიც მიეწოდება მოქალაქეებს საცხოვრებლის შესაძენად. ამ რაოდენობის განაცხადების წყალობით, ბანკებს აქვთ დიდი მოგება, რის გამოც მათ შეუძლიათ საგრძნობლად შეამცირონ პროცენტი. მთავარი საიდუმლო მომხმარებელთა რაოდენობაშია, რომლის წყალობით ორივე მხარე კმაყოფილია.

ამგვარად, არა მხოლოდ იპოთეკური სესხი არის მომგებიანი აშშ-ს მოქალაქეებისთვის. აშშ-ში სხვა ქვეყნის რეზიდენტს ასევე შეუძლია მიიღოს სესხი ხელსაყრელი პირობებით.

გადახდის ვადა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, სესხის დაფარვის ვადა შეიძლება იყოს 30 წლამდე. ეს მაჩვენებელი კიდევ ერთხელ არწმუნებს, რომ ამ ქვეყანაში ბანკები გამოირჩევიან სტაბილურობითა და მუდმივი მოგებით.

თუ ვსაუბრობთ შეერთებული შტატების მაცხოვრებლებზე, მაშინ თითქმის ყველა მათგანმა აიღო იპოთეკა და ძალიან სწრაფად დაფარა. ეს პრაქტიკა ქვეყანაში მრავალი წელია არსებობს. ამიტომ, დღეს შეერთებულ შტატებში იპოთეკა ხელმისაწვდომად ითვლება თითქმის ნებისმიერი კატეგორიის მსესხებლებისთვის.

მომხმარებლებისადმი ლოიალური დამოკიდებულება

კი ნამდვილადამერიკულ ბანკებში არის პრაქტიკა, რომლის მიხედვითაც ისინი ყველაზე მეტად ადასტურებენ სესხის გაცემას. ამავდროულად, თითქმის ნებისმიერი ქონების შეძენა შესაძლებელია იპოთეკით. თუმცა, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ბანკები არ ახორციელებენ შერჩეული ობიექტების საფუძვლიან შემოწმებას. თუმცა, რუსული ფინანსური ინსტიტუტებისგან განსხვავებით, ადამიანების მინიმალური პროცენტი იღებს უარს.

ასევე ღირს ყურადღება მიაქციოთ იმ ფაქტს, რომ აშშ ბანკებს არ აქვთ კლიენტებთან მუშაობის ზოგადი სქემა, ამიტომ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურად განიხილება. გარდა ამისა, ბანკირები ამერიკაში ძალიან უჭერენ მხარს იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების გამოყენებას. თუ ვსაუბრობთ რუსეთზე, მაშინ ამ მხრივ ძალიან რთულია მოწონების მიღება. აქედან გამომდინარე, გასაკვირი არ არის, რომ რუსეთის ფედერაციის უფრო და უფრო მეტი მოქალაქე იწყებს ფიქრს საზღვარგარეთ უძრავი ქონების შეძენაზე. განსაკუთრებით გახშირდა აშშ-ში რუსებისთვის იპოთეკის გაცემის შემთხვევები.

თუმცა, სანამ საბუთების შედგენას დავიწყებდეთ, ღირს იმის გარკვევა, თუ რა არის საჭირო ამისთვის.

დოკუმენტები

შეერთებულ შტატებში იპოთეკის მისაღებად, თქვენ უნდა მოამზადოთ საბუთების სტანდარტული პაკეტი. რა თქმა უნდა, პირველ რიგში, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ დოკუმენტები ქვეყანაში ლეგალური ყოფნის შესახებ. თუ მოქალაქე მუდმივი რეზიდენტია, მაშინ ამ შემთხვევაში საჭიროა მწვანე ბარათი. ტურისტებს შეუძლიათ აჩვენონ ვიზა და უცხოური პასპორტი. გარდა ამისა, საჭირო იქნება ბოლო 2 წლის საკრედიტო ისტორიის ამობეჭდვა, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

ასევე, ამერიკულ ორგანიზაციებში არის პრაქტიკა, რომლის მიხედვითაც კლიენტებმა უნდაუზრუნველყოს სარეკომენდაციო წერილები აშშ-ს სხვა ბანკებიდან ან უცხოური ფინანსური ინსტიტუტებიდან. თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ სოციალური დაცვის ნომერი იპოთეკის კვალიფიკაციისთვის.

თუ ვსაუბრობთ სერთიფიკატებზე სამუშაო ადგილიდან, მაშინ ამ მხრივ აშშ-ში ყველაფერი გაცილებით მკაცრია. კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს დოკუმენტები, რომლებიც მიუთითებს სტაბილურ თვიურ შემოსავალზე ბოლო 3 წლის განმავლობაში. გარდა ამისა, ასეთი სესხის მიღების იმედი მხოლოდ იმ მოქალაქეებს შეუძლიათ, რომლებმაც გადაიხადეს საშემოსავლო გადასახადი ამერიკაში ბოლო 2 წლის განმავლობაში.

დამატებით, მოწოდებულია საბანკო ანგარიშის ამონაწერი. ეს აუცილებელია იმისათვის, რომ ბანკირი დარწმუნდეს, რომ მსესხებელს ნამდვილად შეუძლია გადაიხადოს წინასწარი გადახდა და ხარჯები, რომლებიც შეიძლება საჭირო გახდეს შერჩეული სესხის დასამუშავებლად. გარდა ამისა, მოგიწევთ ინფორმაციის მიღება თავად ქონების შესახებ.

საბუთების მთელი პაკეტი უნდა იყოს თარგმნილი ინგლისურად და დამოწმებული ნოტარიუსის მიერ. ექსპერტები გვირჩევენ განაცხადის დროს შეიძინონ ამერიკული ანგარიში ამერიკულ ბანკში. განაცხადის დამუშავების დროის თვალსაზრისით, გადაწყვეტილებები, როგორც წესი, მიიღება 3 კვირაში, მაგრამ ამის შემდეგ, იპოთეკის მიღებამდე მოგიწევთ ლოდინი კიდევ 4 თვე.

დამატებითი ხარჯები

პირველ რიგში, დაგჭირდებათ საწყისი შენატანის შეტანა, რომელიც მერყეობს 350-დან 2 ათას აშშ დოლარამდე. გარდა ამისა, მსესხებელმა უნდა გადაიხადოს საკომისიო არჩეული სესხის მთლიანი ღირებულების 2%-ის ოდენობით. პერსახლის დაზღვევა ყოველწლიურად უნდა გადაიხადოთ 2-დან 3 ათას აშშ დოლარამდე.

თუ ვისაუბრებთ დამატებით ხარჯებზე, რაც შეიძლება მოითხოვოს, მაშინ ამ შემთხვევაში ქვეყნის არარეზიდენტებს მოუწევთ გადაიხადონ უძრავი ქონების შეფასება. ამ სერვისის ღირებულება 350-დან 2 ათას აშშ დოლარამდე მერყეობს. თუ ქონების ფასი 100 ათას აშშ დოლარზე მეტია, მაშინ ამ შემთხვევაში შეფასების თანხა ორმაგდება. ამავდროულად, რუსული ბანკებისგან განსხვავებით, ამერიკული ფინანსური ინსტიტუტები არ საჭიროებენ მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევას.

რჩევები მსესხებლებს

ამერიკაში იპოთეკაზე განაცხადისას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს საბუთების მომზადებას. ამის საუკეთესო გზაა დაუკავშირდით ბროკერს, რომელიც შეძლებს შეაგროვოს მთელი პაკეტი შესაბამისად. ფაქტია, რომ აშშ-ში ყველა ნაშრომს ძალიან სერიოზულად ეკიდებიან. თუ რაიმე დოკუმენტში დაშვებულია შეცდომა, ეს შეიძლება იყოს უარყოფის მიზეზი.

ზოგს არ სურს დროის დაკარგვა და ყველა საჭირო ინფორმაციის შეგროვება. ამ შემთხვევაში გათვალისწინებულია დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, მაგრამ თქვენ უნდა მოემზადოთ იმისთვის, რომ იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალი იქნება. ტრანზაქციის განხორციელებამდე აუცილებელია ბანკის წარმომადგენელთან განიხილოს ყველა შესაძლო დამატებითი ხარჯი. ისინი შეიძლება განსხვავდებოდეს ფინანსური ინსტიტუტის მიხედვით. ამიტომ, ზუსტად უნდა განმარტოთ, რა სახელმწიფო და სხვა გადასახადები ან მოსაკრებლები უნდა გადაიხადოთ.

იპოთეკის მახასიათებლები

თუ ვისაუბრებთ იპოთეკური სესხის გამორჩეულ მახასიათებლებზე ამ ქვეყანაში, მაშინ ამამ შემთხვევაში, ღირს ყურადღება მიაქციოთ საბანკო ინსტიტუტების ლოიალურ დამოკიდებულებას იმ უძრავი ქონების მიმართ, რომლის შეძენაც კლიენტს სურს. ადგილობრივ ბანკებთან შედარებით, ისინი ბევრად უფრო სერიოზულად უყურებენ ამ პროცესს. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ საცხოვრებელი ფართი არის დანგრევის რეესტრში ან არ აკმაყოფილებს საცხოვრებლად საჭირო ყველა მოთხოვნას, მაშინ საბანკო დაწესებულებამ შეიძლება მნიშვნელოვანი ზარალი განიცადოს.

ამერიკაში დაკრედიტების კიდევ ერთი გამორჩეული თვისება, გარდა აშშ-ში დაბალი იპოთეკური განაკვეთისა, არის ის, რომ სურვილის შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია მიიღოს სესხი მცურავი საპროცენტო განაკვეთით. ამ შემთხვევაში, ზედმეტად გადახდის ოდენობა შეიძლება განსხვავდებოდეს.

დახურვისას

მიუხედავად გაცემის ქვეყნისა, ნებისმიერი სესხი მოითხოვს ყურადღებას. ნუ მიმართავთ დახმარებას კერძო ბროკერებს ან მათ, ვინც გთავაზობს დაგეხმაროთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთის მიღებაში. ყველა ინფორმაციის მიღება რეკომენდებულია ოფიციალური საბანკო დაწესებულების თანამშრომლებისგან.