ანაბარი არის ცნების განმარტება, პირობები, საპროცენტო განაკვეთი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დეპოზიტი არის სახსრების განთავსების საშუალება ფინანსურ ინსტიტუტში, რომელიც შეიძლება იყოს კომერციული ბანკი, საინვესტიციო ფონდი ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია. ინვესტიციები სამი ძირითადი ფაქტორის გათვალისწინებით ხდება: სისტემის უსაფრთხოება, გამრავლება და გამჭვირვალობა. ანაბრის განთავსების პირობები დადგენილია საფინანსო ინსტიტუტსა და ფიზიკურ (იურიდიულ) პირს შორის გაფორმებული სპეციალური ხელშეკრულებით..

სახელშეკრულებო ვალდებულებებში მითითებულია ხელშეკრულების საგანი, პროცენტის გამოთვლის მეთოდი, საპროცენტო განაკვეთის ოდენობა, შევსების შესაძლებლობა და სხვა მრავალი ნიუანსი. ვადის ბოლოს, სახსრების მფლობელმა უნდა მიიღოს საწყისი ანაბარი, ასევე დეპოზიტის გაზრდა. რა ნიუანსები უნდა გავითვალისწინოთ, რას მივაქციოთ ყურადღება, მოგვიანებით განვიხილავთ სტატიაში.

ძირითადი განმარტებები

საბანკო დეპოზიტების არსის გასაგებად აუცილებელიაგაუმკლავდეთ ძირითად განმარტებებს. უახლესი მოცემულია ქვემოთ:

1. ანაბარი არის სახსრების ნებაყოფლობითი განთავსება კომერციულ ორგანიზაციაში საბანკო პროცენტის სახით სარგებლის მისაღებად. საპროცენტო განაკვეთის დაკმაყოფილების უზრუნველსაყოფად, სტრუქტურამ ეს თანხები უფრო მომგებიანი ინვესტიციით უნდა გამოიმუშავოს. ამრიგად, ბანკირები ინვესტირებას ახდენენ სხვა კომერციული ბანკების ან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ფასიან ქაღალდებში უფრო ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ დეპოზიტები პრაქტიკულად არ გამოიყენება ფიზიკური პირების ან კომპანიების დაკრედიტებისთვის. ეს დაკავშირებულია მაღალი რისკის ხარისხთან.
2. საპროცენტო განაკვეთი არის საკომისიო სადეპოზიტო სახსრებით სარგებლობისთვის, რომელსაც კლიენტი უხდის ბანკს. რაც უფრო მაღალია მაჩვენებელი, მით უფრო ხელსაყრელია ურთიერთქმედების პირობები. უნდა აღინიშნოს, რომ თანამედროვე პრაქტიკაში გამოიყენება მარტივი და რთული პროცენტი. პირველ შემთხვევაში თანხა რეალურად გამოდის ფიქსირებული, მეორეში ზრდა ხორციელდება არა მხოლოდ ძირითად, ფიქსირებულ თანხაზე, არამედ წინა პერიოდში (კაპიტალიზაცია) მატებაზეც. საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს ბანკის, ვალუტის ტიპისა და განთავსების ვადის მიხედვით.
3. მოთავსების ვადა არის პერიოდი, რომლისთვისაც ხდება ფული ბანკში განთავსებული. ამჟამად, არსებობს დაყოფა გაუქმებად და შეუქცევად დეპოზიტებად, რომლებიც განსხვავდებიან სახსრების ადრეული გატანის შესაძლებლობით. როგორც ზემოთ აღინიშნა, საპროცენტო განაკვეთი ამაზეა დამოკიდებული, რადგან ბანკისთვის არსებობს მთელი რიგი რისკები.

ეს საკმარისია რთული და საკმაოდ უნიკალური სისტემის ნავიგაციისთვის.

რაში გვჭირდება დეპოზიტები

ანაბარი -ეს არის გარიგების თითოეული მხარის გამდიდრების შესაძლებლობა. ფიზიკური ან იურიდიული პირისთვის – საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც ბანკი გვპირდება. ფინანსური სტრუქტურისთვის კი იგივე შემოსავალი, მაგრამ ნაკლებად ლიკვიდური ინვესტიციისთვის და დიდი პროცენტით. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ასეთი ფუნქციონირება მომგებიანია არა მხოლოდ ბანკის თანამშრომლებისა და რიგითი მოქალაქეებისთვის, არამედ სახელმწიფოსთვისაც. ჯაჭვი ხელს უწყობს ზოგიერთი მაკროეკონომიკური ინდიკატორის რეგულირებას:

• არეგულირებს ბაზარზე ფულის მასის მიმოქცევის ტემპს;
• ინფლაციური პროცესების კორექცია ფულზე მიწოდებისა და მოთხოვნის ცვლილების გამო;
• რესურსების დაგროვება ინდივიდუალური საჯარო თუ კერძო პროგრამებისთვის მოსახლეობის, ბიზნესის დაკრედიტების მიზნით;
• საპროცენტო განაკვეთის კორექტირება საინვესტიციო შეთავაზებისთვის.

სახელმწიფოსთვის მონეტარული პოლიტიკა განიხილება მართვის ერთ-ერთ ყველაზე მისაღებ და მოსახერხებელ ინსტრუმენტად, ხოლო ანაბარი ერთი მთლიანის ნაწილია.

როგორ მუშაობს სისტემა?

ბანკების მომსახურებით სარგებლობისთვის საკმარისია გავითვალისწინოთ არსებული შეთავაზებები. განმარტებიდან გამომდინარე, ძირითადი განსხვავებები ემყარება საპროცენტო განაკვეთს, გრძელვადიან განთავსებას და გამოწვევის შესაძლებლობას. ზოგიერთი სტრუქტურა ქმნის ხელოვნურ ბარიერებს მეანაბრეებისთვის მინიმალური სადეპოზიტო თანხის სახით.

ხელმისაწვდომი შეთავაზებების განხილვის შემდეგ აუცილებელია ანაბრის გახსნა. ამისათვის შედგენილია ხელშეკრულება, რომელშიც მითითებულია ძირითადი პოზიციები ურთიერთქმედების შესახებ. ეს დოკუმენტი წინასწარ განსაზღვრავს ვალდებულებების შესრულებასბანკი.

უნდა აღინიშნოს, რომ ბევრი ადამიანი არასწორად ფიქრობს, რომ ფინანსური ინსტიტუტები ყველა კლიენტის სახსრებს საკუთარი შეხედულებისამებრ იყენებენ. ეს მთლად ასე არ არის, რადგან კომერციული სტრუქტურების გარკვეულ პირობებს ცენტრალური ბანკი კარნახობს. იგი განსაზღვრავს ყველა მიღებული დეპოზიტის პროცენტს, რომელიც უნდა ინახებოდეს ამ ემიტენციის ცენტრში. დარჩენილი სახსრები ყველაზე ხშირად მიმართულია საინვესტიციო პროექტებზე, უკიდურესად იშვიათად ფიზიკური და იურიდიული პირების დაკრედიტებაზე.

დეპოზიტების ძირითადი ტიპები

დეპოზიტის დეპოზიტი საკმაოდ ფართო კონცეფციაა, რომელსაც აქვს სხვადასხვა ვარიაციები და ტიპები. სრული სურათისთვის განიხილეთ ძირითადი ჯგუფები:

1. მოკლევადიანი და გრძელვადიანი. ისინი განსხვავდებიან საბანკო სტრუქტურაში სახსრების განთავსების პერიოდის მიხედვით. როგორც წესი, პრაქტიკაში ერთ წლამდე განიხილება მოკლევადიანი, ამ პერიოდის განმავლობაში გრძელვადიანი. რაც უფრო გრძელია პერიოდი, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი. ბანკისთვის უფრო მომგებიანია გრძელვადიანი სესხების მოზიდვა, ვინაიდან მათგან შემოსავალიც უფრო მაღალია.
2. ვალუტის ტიპის მიხედვით: გამოშვებული ეროვნულ და უცხოეთში. საპროცენტო განაკვეთი განსხვავდება მითითებული ფაქტორის მიხედვით, მაშინ როდესაც ის შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. ეს დაკავშირებულია როგორც ბანკნოტების სტაბილურობასთან, ასევე სახელმწიფოს პოლიტიკასთან.
3. ფიქსირებული და მცურავი საპროცენტო განაკვეთი. ხშირად, ბანკები გვთავაზობენ მცურავ განაკვეთს, რაც დამოკიდებულია ცენტრალური ბანკის კორექტირებაზე. განსაკუთრებით ხშირად ეს უკანასკნელი ვლინდება გრძელვადიანი ინვესტიციებით და ქვევით. ყურადღებით წაიკითხეთ სახელშეკრულებო ვალდებულებები.
4. გატანის ან შევსების შესაძლებლობა. ხელშეკრულება ითვალისწინებს მკაფიო განსხვავებებს, რაც გათვალისწინებულია მომსახურების გაწევის პირობებში. ბანკების უმეტესობა მიესალმება დეპოზიტებს, მაგრამ არა გატანას. თუმცა პირიქითაც ხდება.
5. ფიზიკური ან კომერციული პირებისთვის. ბიზნესისა და რიგითი მოქალაქეების პირობები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. ეს ასევე ეხება ინვესტიციების ოდენობას და გაკოტრების შემთხვევაში დაბრუნების შესაძლებლობას.

დეპოზიტების ძირითადი ტიპების გათვალისწინებით, შეგვიძლია გადავიდეთ ბანკების მიერ გამოყენებული საპროცენტო განაკვეთების მრავალფეროვნებაზე.

ინტერესის სახეები

არსებობს საპროცენტო განაკვეთის ორი ძირითადი ტიპი. პირველ შემთხვევაში, ჩვეულებრივი გულისხმობს ფიქსირებულ დარიცხვას მოცემულ თანხაზე. საბოლოო ღირებულება არ არის კორექტირებული კაპიტალიზაციის ფორმის ცვლილების გამო, რადგან ის უბრალოდ არ არსებობს. ხშირად პროცენტი ბრუნდება მხოლოდ ვადის გასვლის შემდეგ.

მეორე ტიპს ეწოდება რთული საპროცენტო განაკვეთი და გულისხმობს სახსრების დაგროვებას ყოველდღე, კვირაში, თვეში ან სხვა პერიოდში. ყველაზე გავრცელებულია სადეპოზიტო ანგარიშის ყოველთვიური შევსება. წარმოდგენილი ვარიანტი კლიენტისთვის უფრო მისაღებია, რადგან საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ სახსრები ექსპონენტურად.

მარტივი ინტერესი

დეპოზიტებზე პროცენტს უწოდებენ მარტივს, როდესაც დარიცხვა ხდება ერთხელ საანგარიშო პერიოდის ბოლოს. ხშირად ბანკები წლიურ განაკვეთს განსაზღვრავენ და იყენებენ მას. გამოსათვლელად, თქვენ უნდა იპოვოთ ზრდის პროცენტი დეპოზიტის საწყისი ღირებულების ოდენობიდან და შემდეგ დაამატეთ იგი.გთხოვთ გაითვალისწინოთ: თუ გაანგარიშება არის დღეებში, კვირებში ან თვეებში, თქვენ უნდა გაყოთ საპროცენტო განაკვეთი წლის პერიოდების რაოდენობაზე (365, 52, 12).

მარტივი პროცენტის გამოთვლის მაგალითები

დღეს ამ ტიპის დეპოზიტები იშვიათად გამოიყენება, რაც ფინანსური მომსახურების ბაზარზე კონკურენციას უკავშირდება. აუცილებელია კლიენტის მოზიდვა, რათა მან განახორციელოს ინვესტიცია ამ კონკრეტულ საბანკო სტრუქტურაში და არა სხვაში. რაც შეეხება მაგალითს, ეს ასეა:

• დეპოზიტის განთავსების პერიოდი - 3 წელი;
• მარტივი პროცენტი - 10%;
• დეპოზიტის თანხა - 5000 რუბლი.

რამდენი თანხა გაიცემა 3 წლის ბოლოს? ფაქტობრივად, კლიენტი მიიღებს 1,500, ხოლო მთლიანი თანხა იქნება 6,500 ათასი რუბლი.

ნაერთი პროცენტი (კაპიტალიზაცია)

თანამედროვე სადეპოზიტო ანგარიშებს ყველაზე ხშირად თან ახლავს რთული პროცენტის გამოყენება. ეს გამოწვეულია ბაზარზე კონკურენციის, მეტი ბანკნოტების მოზიდვის აუცილებლობით. ფორმულა სპეციფიკურია, შეგიძლიათ შეაფასოთ ზემოთ მოცემულ სურათზე. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ზრდა ხორციელდება ექსპონენტურად და დამოკიდებულია ანაბარზე თანხის შენახვის პერიოდების რაოდენობაზე.

შედგენილი პროცენტის გამოანგარიშების მაგალითი

უფრო დეტალურად რომ შევაფასოთ შემდეგი პრობლემა:

• მოთავსების პერიოდი - 3 წელი;
• კომპლექსური დარიცხვის კურსი, კურსი - 10% ექვემდებარება კაპიტალიზაციას თვეში ერთხელ;
• დეპოზიტის თანხა - 5000 რუბლი.

რა თანხა გადაეცემა კლიენტს შემდეგ3 წელი? მეანაბრე მიიღებს 6655. სარგებელი აშკარაა! გამოსათვლელად უმჯობესია გამოიყენოთ სპეციალური კალკულატორები.

მომგებიანია ბანკებში ინვესტირება?

ეს საკმაოდ რთული კითხვაა, რომელზეც პასუხის გაცემა რთულია. არსებობს მთელი რიგი ფუნქციები, რომლებსაც შეუძლიათ მოიტანონ როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი ეფექტი საბანკო სერვისების მომხმარებლისთვის. დადებითი მხარე ის არის, რომ კლიენტი ზოგავს ფულს გაუფასურებისგან, ანუ ბანკნოტები არ კარგავენ მსყიდველუნარიანობას.

სხვადასხვა პირობებში, შეგიძლიათ მოიგოთ საკურსო სხვაობა, რომელიც წარმოიქმნება უცხოური ვალუტის კურსის ეროვნულზე ცვლილების გამო. თუ ადამიანმა ინვესტიცია მოახდინა ფულს დოლარში, რომლის კურსი მნიშვნელოვნად გაიზარდა სანქციების გამო, მაშინ მან ფაქტობრივად გაცილებით მეტი რუბლი მიიღო. ეს ხდება პირიქით, რადგან ადამიანს შეუძლია ფულის შენახვა შიდა ბანკნოტებში.

როგორც ზოგიერთმა ექსპერტმა აღნიშნა, ფიზიკური პირებისთვის დეპოზიტები არ განიხილება უაღრესად ლიკვიდურ და მომგებიან ინსტრუმენტად. ეს მხოლოდ საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ ფული, ექვემდებარება ეკონომიკის სტაბილურობას. ძალიან ბევრი რისკია ამ სფეროში.

როგორ გავხსნათ ანაბარი?

ამისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ მოქმედებების მარტივი და გასაგები თანმიმდევრობა:

1. აირჩიეთ ფინანსური ინსტიტუტი. ეს ხდება სპეციალური საიტების - ინფორმაციის გენერატორების მეშვეობით.
2. ეწვიეთ ბანკის ოფიციალურ ვებ რესურსს, დარწმუნდით, რომ თქვენთვის სასურველი ვარიანტია პროცენტიანი დეპოზიტების განთავსებისთვის.
3. ეწვიეთ ბანკს და განახორციელეთ დეპოზიტი ხელშეკრულების გაფორმებითვალდებულებები. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი ონლაინ.

ეს საკმარისია პირადი ანგარიშის გასახსნელად. სამომავლოდ თვალყური ადევნეთ შედეგებს ინტერნეტ ბანკში და მიიღეთ თანხის დაბრუნების ვადა.

Sberbank: დეპოზიტები

ამჟამად, Sberbank ითვლება ეროვნული გეგმის უდიდეს კომერციულ ბანკად. აქ მოქალაქეების უმრავლესობა მუდმივად ათავსებს დეპოზიტებს, რაც საშუალებას გაძლევთ უზრუნველყოთ საკუთარი სახსრები და მიიღოთ გარანტირებული პროცენტი. საუკეთესო დეპოზიტებს შორის უნდა აღინიშნოს შემდეგი:

1. "პასპორტის გარეშე." ეს არის ახალი, უნიკალური ანაბარი, რომლის განთავსება შესაძლებელია ინტერნეტ ბანკის სისტემის მეშვეობით. მინიმალური თანხა არის 50 ათასი რუბლი, მაგრამ გატანის შესაძლებლობის გარეშე. განთავსების ვადა არის 5 ან 12 თვე, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი 7%..
2. "შენახვა". დაგროვილი სახსრების დაზოგვის კიდევ ერთი კარგი ვარიანტი. განაკვეთი არის 5,15%, ხოლო წინასწარი გადახდის ოდენობა 1 ათასი რუბლია. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ წარმოდგენილი დეპოზიტის შევსება შეუძლებელია, ტარიფი ფიქსირდება.
3. "შევსება". ერთგვარი ანაბარი დაბალი პროცენტით - მხოლოდ 4.7%, მაგრამ შევსების შესაძლებლობით. ეს ხელს უწყობს ნაღდი ფულის თანდათანობით დამატებას, რომ მიიღოთ ღირსეული ოდენობა.

სბერბანკის სადეპოზიტო დეპოზიტები ამით არ შემოიფარგლება. არის სხვა ვარიანტებიც, რომლებიც შეგიძლიათ იხილოთ პირდაპირ ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე.

დასკვნა

ანაბარი ინვესტიციააფიზიკურ ან იურიდიულ პირებს ბანკებში ან სხვა საფინანსო ორგანიზაციებში სპეციალურ ანგარიშებზე საპროცენტო განაკვეთით დარიცხვის სახით სარგებლის მისაღებად. თანამედროვე ბაზარზე არსებობს შეთავაზებების სხვადასხვა პირობები, რომლებიც განსხვავდება მრავალი ფაქტორით: განთავსების ხანგრძლივობა, ვალუტის ტიპი და ა.შ.

დეპოზიტზე განთავსებული ყველა სახსრები იმართება ინსტიტუტების მიერ, რომლებიც დამოუკიდებლად გამდიდრდებიან ინდივიდუალურ ინსტრუმენტებსა და ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციებით. რაც შეეხება CB-ში ინვესტიციის სარგებელს, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია ოდენობაზე, პერიოდზე და ზემოთ აღნიშნულ სხვა მახასიათებლებზე. დღევანდელ რეალობაში რისკები მაღალია და არ იძლევა ინფლაციური პროცესების შემცირების საშუალებას.

როგორც პასიური შემოსავალი, საბანკო დეპოზიტები არ არის იდეალური. უმჯობესია გამოიყენოთ გაუქმებადი მოკლევადიანი გადაწყვეტილებები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ შესაბამისი სარგებელი რისკის პროცესების შემცირებისას.