შემნახველი ანაბარი: ბანკები, პირობები, საპროცენტო განაკვეთი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბევრ ადამიანს სურს ჰქონდეს ჯადოსნური ჯოხი, რომელიც ეხმარება მათ დანაზოგის გაზრდაში. მაგრამ, სამწუხაროდ, ეს არის ფანტაზიის განყოფილებიდან. სანამ ისწავლით სიმდიდრის შოვნას, უნდა შეძლოთ სულ მცირე დაზოგოთ ის, რაც უკვე გაქვთ. და ჩვენ ვისაუბრებთ ამ მიმართულებით ერთ-ერთ მიდგომაზე, კერძოდ, ბანკებში შემნახველ დეპოზიტებზე.

ზოგადი ინფორმაცია

ნებისმიერ სრულწლოვან მოქალაქეს შეუძლია ანაბრის გახსნა სპეციალიზებულ ფინანსურ და საკრედიტო დაწესებულებაში. 18 წლამდე ასაკის პირებსაც კი შეუძლიათ მიიღონ საკუთარი ანგარიში მშობლების დახმარებით. ეს საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ, ზოგჯერ კი გაზარდოთ არსებული სახსრები. საპროცენტო განაკვეთი, როგორც წესი, არ არის ძალიან მაღალი, მაგრამ მეტ-ნაკლებად იცავს ინფლაციისგან. დიდი რაოდენობითაა სხვადასხვა საბადოები, მაგრამ ჩვენ ვისაუბრებთ ამ ოჯახის ერთ-ერთ უძველეს წარმომადგენელზე - შემნახველზე.

რა არის ეს?

დაზოგვა არის ფულის დაზოგვის პოპულარული გზა. როგორც წესი, სწორედ ამის წარმომადგენლები არიანოჯახებს შეუძლიათ შესთავაზონ ყველაზე მაღალი პროცენტი. მაგრამ, სამწუხაროდ, ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, ყველა დარიცხული პროცენტის მიღება მხოლოდ ანაბრის ვადის ამოწურვის შემდეგ იქნება შესაძლებელი. მათი შევსება ასევე შეუძლებელია. მათზე საპროცენტო განაკვეთები მნიშვნელოვნად მერყეობს. სავსებით შესაძლებელია შეგხვდეთ სიტუაცია, როდესაც ერთი ბანკი შესთავაზებს 6%-ს, ხოლო მის გვერდით დაწესებულებას - 12%. მაგრამ არ იჩქაროთ არჩევანის გაკეთება მეორის სასარგებლოდ. შესაძლოა, მასაც ჰქონდეს ლიკვიდურობის პრობლემები. და თუ ბანკი გაფუჭდა, მაშინ მაქსიმუმი, რაც შეიძლება დაბრუნდეს, არის დეპოზიტის ძირითადი თანხა. ამ ტიპის ინვესტიცია იზიდავს ბევრ ადამიანს მისი ხელმისაწვდომობისა და სიმარტივის გამო. თუ გაინტერესებთ თანხის გატანის შესაძლებლობა ნებისმიერ ხელსაყრელ მომენტში, მაშინ გჭირდებათ არა დანაზოგი, არამედ ვადიანი ანაბარი.

კაპიტალიზაციის შესახებ

ფინანსურ ინსტრუმენტებს ბევრი მიმზიდველი თვისება აქვთ. შემნახველი ანაბარი ამ შემთხვევაში არ არის გამონაკლისი. ამიტომ, ყურადღება უნდა მიექცეს ისეთ მიმზიდველ მომენტს, როგორიცაა კაპიტალიზაცია. რას წარმოადგენს იგი? კაპიტალიზაციის არსი მდგომარეობს იმაში, რომ თვეში ერთხელ პროცენტის დარიცხვის შემდეგ ისინი იწყებენ დარიცხვას არა მხოლოდ ძირითადი თანხის, არამედ უკვე მიღებული ფულზეც. მოდით შევხედოთ პატარა მაგალითს. ვთქვათ, გვაქვს ათი ათასი მანეთი. ჩვენ მივდივართ ბანკში და ვაბარებთ მათ ერთი წლის განმავლობაში 12%. გამოდის, რომ ერთ თვეში თანხაზე ერთი პროცენტი დაგვირიცხება. ამ შემთხვევაში, ეს არის 100 რუბლი. საბოლოო ჯამში, ადამიანი მიიღებს 11,2 ათას რუბლს. რა მოუვა კაპიტალიზაციას? ასე რომ, იმავე პირობებში, ჩვენჩვენ ვიღებთ 100 რუბლს პირველი თვის განმავლობაში. ჩვენ ვამატებთ თავდაპირველ თანხას. და ჩვენ უკვე გვაქვს 10, 1 ათასი. ახლა კი უკვე წლიურად 12%-ით იხდიან. პირველ შემთხვევაში მეორე თვეში 100 მანეთს მივიღებდით. კაპიტალიზაციასთან ერთად კი უკვე იქნება 101. და თანდათან პროცენტის ოდენობა გაიზრდება, რაც უფრო გრძელია - მით მეტი. არის აქ დაჭერა, ან აუცილებელია კაპიტალიზაციით არჩევანის გაკეთება უყოყმანოდ? სამწუხაროდ, არის უარყოფითი მხარე. ასე რომ, კაპიტალიზაციის შემთხვევაში, ბანკები გვთავაზობენ დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს. ვთქვათ არა 12, არამედ 11 ან თუნდაც 10. ამიტომ აუცილებელია გამოთვალოთ სარგებელი თითოეული ცალკეული ვარიანტიდან და მხოლოდ ზუსტი და სანდო მონაცემების არსებობით, მიიღოთ გადაწყვეტილებები. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ილუზორული მოგების დევნით, სინამდვილეში შეგიძლიათ წააგოთ.

რისკები

იმისთვის, რომ არ დავკარგოთ სახსრები, საჭიროა ადეკვატურად შეფასდეს სიტუაცია. ასე რომ, თუ ბანკი გაკოტრების ზღვარზეა, არ არის რეკომენდებული მასში ფულის ჩადება. ასევე ყურადღება უნდა მიაქციოთ მხოლოდ იმ დაწესებულებებს, რომლებსაც აქვთ საბანკო ლიცენზია და რომლებიც არიან დეპოზიტების საგარანტიო ფონდის წევრები. გარდა ამისა, სასურველია, რომ ანაბრის ზომა არ აღემატებოდეს 1,4 მილიონ რუბლს. რატომ? ფაქტია, რომ ეს არის კომპენსაციის გარანტირებული ოდენობის ზღვარი. ამ თანხაზე მეტი არაფერი გარანტირებული არ არის, ასე რომ თქვენ ვერ მიიღებთ ფულს გაკოტრების შემთხვევაში. თქვენ არ უნდა გამორიცხოთ ბანკის თანამშრომლების თაღლითობა, ამიტომ ყოველთვის უნდა მოითხოვოთ კონტრაქტი, რომელიც ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ.

რას გვთავაზობენ ფინანსური ინსტიტუტები ახლა?

არის მრავალფეროვანი ვარიანტი, რომლისთვისაც შემნახველი ანაბარი სთავაზობენ. მაგალითად, Sberbank გთავაზობთ მასზე წელიწადში 2,3 პროცენტს. გეთანხმები, არც ისე ბევრი. Რატომ არის, რომ? ეს მიუთითებს უმნიშვნელო ინფლაციურ მოლოდინებზე და საკრედიტო ფულზე მოთხოვნის დაბალ დონეზე. ამიტომ, ეს ვარიანტი შესაფერისია მათთვის, ვინც დაინტერესებულია შენარჩუნებით. ამ შემთხვევაში შემნახველი ანგარიში იმუშავებს. Sberbank, სხვათა შორის, დაახლოებით ერთი წლის წინ მომხმარებლებს შესთავაზა დაახლოებით 6% წელიწადში. როგორც ხედავთ, საპროცენტო განაკვეთი მუდმივად ეცემა. მაგრამ მოდით შევადაროთ. და განიხილეთ დეპოზიტები Belarusbank-ში. აქ სიტუაცია ბევრად უკეთესია. ასე, მაგალითად, მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი არის 10,2 წლიური, რაც თითქმის ორჯერ აღემატება სხვა დეპოზიტებზე დარიცხვის საშუალო დონეს. დეპოზიტები Belarusbank-ში საშუალებას გაძლევთ განიხილოთ შემნახველი ინვესტიციების კლასიკური სქემა. მართალია, უნდა აღინიშნოს, რომ დიდი მნიშვნელობა აქვს იმ ვადას, რომლითაც დეპოზიტი იდება. ასე რომ, მინიმალური ფსონი სამჯერ ნაკლებია მაქსიმუმზე.

დანიშნულება

როდის არის საჭირო შემნახველი ანაბარი? მათი სერვისები ხშირად გამოიყენება დიდი შესყიდვისთვის ფულის დაზოგვისთვის. პოპულარობის მოპოვება და შემნახველი ანაბარი ზრდასრულ ასაკში. იგი განიხილება როგორც დახმარებისა და მხარდაჭერის საშუალება დამოუკიდებელი ცხოვრების დასაწყისში. ზოგადად, არსებობს საკმაოდ განსხვავებული კონკრეტული წვლილი. არსებობს სპეციალური შეთავაზებები პენსიონერებისთვის და რიგი სხვა კატეგორიებისთვის. თქვი რომ არიანისინი რადიკალურად განსხვავდებიან, ეს შეუძლებელია. მაგრამ გარკვეული ბონუსები შეიძლება იყოს გათვალისწინებული, რაც სასიამოვნოა მოსახლეობის ამ კატეგორიისთვის.

მოდიფიკაციები და გაუმჯობესებები

თავდაპირველად შემნახველი ანაბარი გულისხმობდა მხოლოდ თანხის შეტანას და ვადის ბოლოს მიღებას. მაგრამ თანდათან წინადადებები გაფართოვდა და გაუმჯობესდა. ასე რომ, ხშირად ზოგიერთ ბანკში ვადიანი და შემნახველი დეპოზიტები საერთოდ არ განსხვავდება. რელაქსაციას გვთავაზობენ ფინანსური ინსტიტუტები შევსების და გაყვანის საკითხებში. მაგრამ, სამწუხაროდ, ამის ფასი არის კურსის თანდათანობითი შემცირება. ასე, მაგალითად, ცნობილი სბერბანკი გთავაზობთ ამ მიმართულებით დეპოზიტებს მომსახურების მიწოდების თვალსაზრისით ძალიან ხელსაყრელი სახით. მაგრამ, როგორც ზემოთ აღინიშნა, აქედან მიღებული სახსრების მაქსიმალური ოდენობა არის მცირე 2,3%. და თუ მოგიწევთ არჩევანის გაკეთება, ვთქვათ, 6%-სა და 2.3%-ს შორის, მაგრამ სერვისით, ბევრი აირჩევს პირველ ვარიანტს. მართლაც, მიუხედავად იმისა, რომ ინფლაცია ნელდება, ასეთი მცირე პროცენტი მაინც არ არის საკმარისი მის დასაფარად.

დასკვნა

ზოგადად, შემნახველი ანაბარი, მასზე საპროცენტო განაკვეთი სასურველს ტოვებს. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მრავალი განსხვავებული ინდივიდუალური ასპექტი. ასე რომ, მსოფლიოში საკმაოდ პოპულარულია ანაბრის მოგების დაბეგვრა. იმისათვის, რომ არ გააღიზიანოს კლიენტები, ბანკები ფორმალურად გვთავაზობენ უფრო მაღალ განაკვეთს, მაგრამ საუბრობენ უფრო დაბალზე, რაც უკვე ითვალისწინებს საკომისიოს სახელმწიფოს სასარგებლოდ. მიდგომა ასევე პოპულარობას იძენს, როდესაც საპროცენტო განაკვეთი იზრდება ანგარიშზე შეტანილ თანხასთან ერთად. ასე რომ, სბერბანკი პირველ რიგში შემნახველ დეპოზიტებზეგთავაზობთ მხოლოდ 1.5%-ს. და მხოლოდ დეპონირებული თანხის გაზრდით, განაკვეთი გაიზრდება 2,3%-მდე. ამიტომ აუცილებელია გაფორმებული ხელშეკრულების ძალიან ყურადღებით წაკითხვა, განსაკუთრებით ის, რაც წერია წვრილად. თუც ეჩქარებათ, არსად აჩქარება არ არის საჭირო, რადგან ყველა ადამიანის უფლებაა გაეცნოს ყველა დოკუმენტაციას.