ბანკი "მოსკოვის განათება": მიმოხილვები. ბანკის "მოსკოვის განათების" საიმედოობა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

კომერციულმა ბანკმა "Ogni Moskvy"-მა დაიწყო საქმიანობა რუსეთის ფედერაციაში 1993 წელს, როდესაც მიიღო საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია, ხოლო შვიდი წლის შემდეგ - ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების მოზიდვის ლიცენზია. პროფესიონალიზმის მაღალ დონეს SWIFT-ში, რუსეთის ბანკების ასოციაციასა და ARBK-ში გაწევრიანება მოწმობს. საფინანსო ინსტიტუტი დიდი ხნის განმავლობაში ახორციელებდა მომსახურების ფართო სპექტრს იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს. მაგრამ ამ წლის თებერვალში მას პრობლემები შეექმნა.

პირველი ინფორმაცია პრობლემების შესახებ

მიმდინარე წლის აპრილში გამოცხადდა, რომ "ოგნი მოსკვში" დეპოზიტების მიღება შეჩერდა. ბანკი პრობლემას ტექნიკურ სირთულეებს უკავშირებს. ცნობილი გახდა, რომ მუშავდება ახალი სადეპოზიტო პროგრამა, რის გამოც დეპოზიტების მიღება დროებით შეჩერებულია. ასევე, საკრედიტო დაწესებულებას არ ახორციელებდა გარიგებები იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს შორის. ოფიციალური განცხადების მიუხედავად, მაშინაც გავრცელდა ხმები, რომ პრობლემები ცენტრალური ბანკის აკრძალვას უკავშირდებოდა.

2014 წლის თებერვალში განხორციელდა ცენტრალური ბანკის გეგმიური შემოწმება, რის შედეგადაც დაწესდა შეზღუდვები. 12 მილიონი რუბლი - მაქსიმალური დასაშვებიბანკ "Moscow Lights"-ში მოზიდული დეპოზიტების მთლიანი რაოდენობა. საკრედიტო ინსტიტუტის რეიტინგი ამ დრომდე საკმაოდ დაბალი იყო. ბანკი აქტივების მხრივ მეორე ასეულზე (172-ე ადგილზე) იყო. 2013 წლის პირველ კვარტალში მან მიიღო 142 მილიონი მოგება, ხოლო მიმდინარე წლის ანალოგიურ პერიოდში - 57 მილიონი ზარალი. შედეგად, ორი ფილიალი დაიხურა - დუბნასა და პოდოლსკში - წამგებიანობის გამო. ამ განცხადების შემდეგ, Ogni Moskvy Bank-ის სანდოობა მრავალი მომხმარებლის თვალში მკვეთრად დაეცა.

ლიცენზიის გაუქმება

2014 წლის 16 მაისს რუსეთის ბანკმა გამოაცხადა ორი კაპიტალის საკრედიტო ინსტიტუტისთვის ლიცენზიების გაუქმების შესახებ. ერთ-ერთი მათგანია ბანკი "Lights of Moscow". ლიცენზია გაუქმდა წესებისა და რეგულაციების განმეორებით შეუსრულებლობის გამო. ამასთან, ცნობილი გახდა, რომ დეპოზიტების გადახდა მოხდება არაუგვიანეს 27 მაისისა. ეს გადაწყვეტილება დეპოზიტების სადაზღვევო სააგენტომ (DIA) მიიღო. აღნიშნული სისტემის მონაწილეებისთვის ლიცენზიის გაუქმება არის სადაზღვევო მოვლენა. ხელშეკრულების თანახმად, მეანაბრეს უფლება აქვს დეპოზიტის 100% დაბრუნების, მაგრამ კომპენსაციის ჯამური ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს შვიდასი ათას რუბლს. საკრედიტო დაწესებულების ყოფილმა კლიენტებმა დაიწყეს აქტიური დაინტერესება რეესტრით სადაზღვევო გადახდების მისაღებად.

პრობლემები DIA-სთან დეპოზიტების დაბრუნებისას

ბანკის ყველა ყოფილი კლიენტი არ ხედავდა თავს კომპენსაციის გადახდის სიებში. ბევრმა თქვა, რომ მათ უარი ეთქვათ გადახდაზე იმის გამო, რომ მათი სახელები არ იყო დეპოზიტების საბანკო რეესტრში. როგორც მოგვიანებით გაირკვა, ტრანზაქციები განხორციელდა გარეშეშეტყობინებები კლიენტებისთვის ანგარიშის დახურვის შესახებ. ამ თაღლითობებზე პასუხისმგებელი ბანკი Ogni Moskvy არის. ფორუმზე მომხმარებელთა მიმოხილვები ამას ადასტურებს. მეანაბრეებს ხელში აქვთ ამონაწერები, რომლებიც ადასტურებს, რომ ისინი არ დათანხმდნენ ასეთ ოპერაციებს.

გამოსავალი ყოველთვის უნდა იყოს

კონტრაქტების ცალმხრივი შეწყვეტის მიუხედავად, ბანკმა დეპოზიტებზე პროცენტი დაარიცხა, ამიტომ სახსრების ნაწილის გატანა შესაძლებელია. დანარჩენებს შსს-ს გადაწყვეტილებას უნდა დაელოდონ. უწყებაში აცხადებენ, რომ ამ საკითხის მოგვარებაზე აქტიურად მუშაობენ და კომპენსაციასთან დაკავშირებით არანაირი პრობლემა არ უნდა იყოს. სადაზღვევო მოთხოვნების წარდგენა შესაძლებელია ორი წლის განმავლობაში. ეს არის ბანკების ლიკვიდაციის საშუალო დრო.

იმ კონტრიბუტორებს, რომლებიც თავდაპირველად ვერ აღმოჩნდნენ კომპენსაციის გადახდის რეესტრში, იურისტები გვირჩევენ დაიცვან შემდეგი პროცედურა. დასაწყებად, დაწერეთ განცხადება DIA-ში სადაზღვევო გადახდების რეესტრში ჩასართავად. შემდეგი, თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება პოლიციაში სიტუაციის შესახებ და შეიტანოთ სარჩელი. თუ 30 კალენდარული დღის განმავლობაში DIA არ გასცემს პასუხს, მაშინ უნდა შეიტანოს მეორე სარჩელი - უკვე სააგენტოს წინააღმდეგ. ეს პროცედურა არ უნდა იყოს უგულებელყოფილი. ეს შესაძლოა ერთადერთი გზა იყოს Ogni Moskvy-ის ბანკში ჩადებული თანხების დასაბრუნებლად. მასტერ ბანკის ყოფილი მეანაბრეების გამოხმაურება, რომელთა ლიცენზია ჯერ კიდევ 2013 წლის დეკემბერში გაუქმდა, მხოლოდ ამას ადასტურებს. ბევრი კლიენტი ჯერ კიდევ ვერ იღებს პასუხს DIA-სგან.

ბანკი "მოსკოვის განათება":მომხმარებელთა გამოხმაურება თანხის დაბრუნების პროცესზე

კომპენსაციის გადახდა შესაძლებელია Sberbank-ის ფილიალის მეშვეობით. ფინანსური ინსტიტუტი აბრუნებს თანხებს მკაცრად DIA რეესტრის მიხედვით. ბანკი ასევე არის შუამავალი კლიენტსა და DIA-ს შორის, თუ თქვენი მონაცემები არ არის რეესტრში. უშუალოდ ორგანიზაციის ფილიალში შეგიძლიათ დაწეროთ განცხადება და მიაწოდოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი რეესტრში შესატანად.

„მოსკოვის შუქების“შემოწმების შემდეგ აღმოაჩინეს მთელი რიგი ტრანზაქცია, რომლებიც არ იყო ასახული ბალანსში და არ არის საბანკო სისტემაში. ეს სქემა ძალიან ჰგავს Mosoblbank-სა და Master Bank-ის ვითარებას. პირველმა, კლიენტთან ხელშეკრულების გაფორმების და მეანაბრის მიერ ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვის შემდეგ, იმავე დღის ღამით გადარიცხა თანხები დაკავშირებული კომპანიების ანგარიშებზე. თუ კლიენტებმა შეიტყვეს ასეთი ოპერაციების შესახებ, ეს მხოლოდ შემთხვევით მოხდა. მეორე ბანკს ჰყავდა VIP მეანაბრეების ცალკე ჯგუფი, რომელთა სახსრები არ გადიოდა საერთო სალაროში.

რა უნდა გააკეთონ კლიენტებმა 700 ათას რუბლზე მეტი დეპოზიტის ოდენობით

უპირველეს ყოვლისა უნდა დაკმაყოფილდეს კლიენტების მოთხოვნები, რომლებმაც შეიტანეს დეპოზიტები 700 ათას რუბლზე მეტი ოდენობით Ogni Moskvy ბანკში. ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ, რუსეთის ბანკი ნიშნავს დროებით ადმინისტრაციას, რომელიც განაგებს საკრედიტო დაწესებულებას სასამართლოს გადაწყვეტილებამდე ლიკვიდაციის პროცედურის დაწყების შესახებ.

მოთხოვნების წარმოსაჩენად კრედიტორებმა (ყოფილი ბანკის მეანაბრეებმა) უნდა დაწერონ წერილობითი განცხადება, მასში მიუთითონ თანხის გადარიცხვის თანხა და დეტალები. განცხადებასთან უნდა დაერთოს დამხმარე დოკუმენტების ასლები ან ორიგინალები. ეს შეიძლება იყოს:

• შეთანხმება ბანკთან;
• შესრულებული სასამართლო გადაწყვეტილება;
• დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ ტრანზაქციებს საკრედიტო დაწესებულებაში ანგარიშზე;
• ანგარიშის ამონაწერი ბალანსის მითითებით, სასურველია ლიცენზიის გაუქმების თარიღზე;
• სხვა დამხმარე დოკუმენტები.

ანაზღაურების პროცედურის პირობები

დროებითმა ადმინისტრაციამ განაცხადის მიღებიდან ოცდაათი დღის განმავლობაში უნდა აცნობოს განმცხადებელს მისი მოთხოვნების რეესტრში შეტანის (მთლიანად ან ნაწილობრივ) ან უარის შესახებ. ეს უკანასკნელი შეიძლება დაიხუროს არა უადრეს 60 დღისა რუსეთის გაზეთ „ვესტი ბანკში“საკრედიტო ინსტიტუტის ლიკვიდაციის შესახებ განცხადების გამოქვეყნებიდან. რეესტრის ზუსტი დახურვის თარიღი მითითებული იქნება თავად განცხადებაში.

მომხმარებლის მოთხოვნების დაკმაყოფილების პროცედურა შემდეგია. უპირველეს ყოვლისა, ემსახურებიან პირებს, რომლებსაც აქვთ დადებული საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებები და სრულდება სიცოცხლის ან ჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანის შედეგად წარმოშობილი ვალდებულებები. შემდგომი - რუსეთის ბანკის მოთხოვნები, შრომითი ხელშეკრულების მიხედვით გადახდის ვალდებულებები. მოთხოვნების ყოველი მომდევნო ჯგუფი დაკმაყოფილებულია წინა ვალდებულების სრულად შესრულების შემდეგ.

CV

ადრე გავრცელდა ინფორმაცია, რომ DIA-მ ვერ იპოვა დადასტურება იმისა, რომ ორ ათასზე მეტმა მომხმარებელმა შეიტანა დეპოზიტები მთლიანი მილიარდ რუბლში.ბანკი "მოსკოვის შუქები" კლიენტების გამოხმაურება, რომლებიც იყვნენ ბანკების მეანაბრეები, რომელთაც ასევე გაუქმდა ლიცენზია, ადასტურებს, რომ თანხების დაბრუნების პროცედურა საკმაოდ გრძელია. პირველ რიგში, თქვენ უნდა შეაგროვოთ ინვესტიციის ფაქტის დამადასტურებელი ყველა დოკუმენტი. ამ დოკუმენტებით, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სბერბანკს სადაზღვევო გადასახადის მისაღებად. თუ თქვენი სახელი ვერ მოიძებნა DIA-ს რეესტრში, მაშინ შეგიძლიათ დაწეროთ განცხადება ასოციაციას პირდაპირ Sberbank-ის მეშვეობით და შემდეგ დაელოდოთ მათ გადაწყვეტილებას.