"Binbank": საიმედოობის ნიშანი. „ბინბანკი“რუსული ბანკების რეიტინგში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

"ბინბანკი" ჩამოყალიბდა 1993 წელს, როგორც ტყვე ბანკი და ახლა გახდა საშუალო ზომის კომერციული ფინანსური ინსტიტუტი ფილიალების ქსელით რუსეთის ბევრ რეგიონში. 2014 წელს მისი წმინდა შემოსავალი ხუთჯერ გაიზარდა და მიაღწია წმინდა მოგების მაჩვენებლებს $69 მილიონზე მეტი (3,9 მილიარდ რუბლზე მეტი). Binbank-ის სანდოობის რეიტინგი, ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, მე-20 ადგილზეა აქტივებით 413,2 მილიარდი რუბლი.

ძლიერი ზრდა

Binbank სწრაფად ვითარდებოდა ბოლო ათწლეულის განმავლობაში და გადავიდა საშუალო ზომის ბანკების სერიიდან პირველ რუსულ ოცეულში. ბევრისთვის განსაკუთრებით მძიმე კრიზისული 2014 წელი აღმოჩნდა. ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძინა რამდენიმე აქტივი, მათ შორის Binbank Credit Cards (ყოფილი Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (ყოფილი DNB Bank OJSC) და ROST ბანკები. და 55%აქტივები მთლიან წილს თავად ბინბანკმა უზრუნველყო. შედეგად, ორგანიზაციის რეიტინგი მნიშვნელოვნად გაიზარდა.

აქტივების შეძენამ ხელი შეუწყო კლიენტთა ბაზის დივერსიფიკაციას, ბიზნესის დივერსიფიკაციის გაზრდას და კონსოლიდირებული ჯგუფის პოზიციის გაუმჯობესებას აქტივების თვალსაზრისით: ამ მაჩვენებლის მიხედვით, ბანკი მეშვიდე ადგილზეა რუსულ რეიტინგში 1.04.2015), ერთი წლით ადრე - მხოლოდ 40 ადგილი.

ბანკების რეიტინგი: "Binbank"

ეკონომიკურმა კრიზისმა საგრძნობლად აირია რუსული ფინანსური ინსტიტუტების გემბანი. თუ ზოგიერთ მათგანს სერიოზული სახელმწიფო მხარდაჭერა სჭირდებოდა, მაშინ ბინბანკმა, პირიქით, გააძლიერა პოზიციები. უფრო მეტიც, გავლენიანმა პორტალმა Banki.ru-მ, ამ კონკრეტული ორგანიზაციის სწრაფი წარმატების წყალობით, იგი 2014 წლის ბანკად აღიარა. იგი უსწრებდა აღიარებულ გიგანტებს. მათ შორისაა Sberbank, VTB, Gazprombank და სხვა პარტნიორები.

უცხოელმა ექსპერტებმა ასევე აღნიშნეს Binbank. Standard & Poor's-ის ანალიტიკოსების რეიტინგი "B"-ის წოდებას შეესაბამება. ეს კარგი მაჩვენებელია მსხვილი რუსული ბანკებისთვის, რაც ასახავს როგორც სიძლიერეს, ასევე გარკვეულ რისკებს, რომლებიც თან ახლავს რეგიონულ ეკონომიკებს. სხვა ინდიკატორები:

• მე-3 ადგილი რუსეთის ყველაზე სანდო კომერციულ ბანკებს შორის (1.04.2015).
• მე-10 მომგებიანობის თვალსაზრისით (1.04.2015).
• 18-ე Interfax-100 რეიტინგში (2015 წლის პირველი კვარტალი).
• 27-ე წმინდა ღირებულების მიხედვით (2015 წლის 1 აპრილი).

ანალიტიკოსების პროგნოზები

მნიშვნელოვანი აქტივების შეძენა ბოლოს დაფიქსირდაწელს, გარკვეულ რისკებს აწესებს. საბანკო ანალიტიკოსები აღნიშნავენ, რომ „ბინბანკის“სტრატეგია არის ოპორტუნისტული და ამავდროულად აგრესიული. ის შეიძლება დაექვემდებაროს ინტეგრაციის მაღალ რისკებს, შეძენილი აქტივების მნიშვნელოვანი ზომისა და ბიზნესის შემდგომი გაფართოების გეგმების გათვალისწინებით, რუსეთის ბანკებისთვის ამჟამად არახელსაყრელ საოპერაციო გარემოში. იმავდროულად, ჯგუფის სხვადასხვა სტრუქტურებს შეუძლიათ საკმარისად შეავსონ ერთმანეთი, რათა ჩამოაყალიბონ ორგანიზაცია, რომელიც გახდება ბაზრის ძლიერი მოთამაშე გრძელვადიან პერსპექტივაში მდგრადი ბიზნეს მოდელით და მოგების გამომუშავების უფრო ძლიერი უნარით.

დადებითი ფაქტორია ის, რომ შეძენილი აქტივები შეესაბამება ბინბანკის საბაზრო პოზიციის განმტკიცების გრძელვადიან სტრატეგიას საცალო სეგმენტში და ბიზნეს პროფილის დივერსიფიკაციას. ახლად შეძენილი აქტივების წყალობით, ფირმის პოზიცია საცალო მომხმარებელთა დეპოზიტების სეგმენტში გაუმჯობესდა. 2015 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით, ბინბანკი ამ მაჩვენებლით რუსული ბანკების რეიტინგში მე-7 ადგილზე იყო. გარდა ამისა, კომპანიამ შეძლო შესვლა რუსეთის რამდენიმე მნიშვნელოვანი რეგიონის ბაზარზე. სამომავლოდ ფილიალების ქსელი მოიცავს 450 გაყიდვის პუნქტს 60-ზე მეტ რეგიონში 2015 წლის ბოლომდე არაეფექტური ფილიალების დაგეგმილი დახურვის შემდეგ.

სანდოობის რეიტინგი

BankStars IA-მ, ფინანსური ანგარიშგების ექსპრეს ანალიზის შედეგებზე დაყრდნობით, PJSC "Binbank"-ს მიანიჭა სანდოობის ნიშანი "დამაკმაყოფილებელი". BankStars-ის ცნობით, ეს დაწესებულებახასიათდება კრედიტორებისა და მეანაბრეების მიმართ ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობის ზომიერი რისკით. თუმცა, ბანკის სტაბილურობა მგრძნობიარეა სიტუაციის არასასურველი განვითარების მიმართ.

ლიკვიდურობა

სს "ბინბანკის" ბალანსის სტრუქტურის ანალიზის საფუძველზე, სააგენტო BankStars-მა ლიკვიდურობის რეიტინგი ზომიერად მაღალი შეაფასა. დასკვნები ეფუძნება ბანკისა და მსგავსი აქტივების მქონე ბანკების ჯგუფის დეპოზიტებსა და ანგარიშსწორების ანგარიშებზე სახსრების არასტაბილურობას. კომპანიას შეუძლია უზრუნველყოს სესხებზე და დეპოზიტებზე ანაზღაურებადი ვალდებულებების დროული შესრულება შესაძლო სტრესული სცენარის შემთხვევაში.

კაპიტალიზაცია

2014 წლისთვის ფინანსური ჯგუფის კაპიტალიზაციის დონის მატება 13.05%-მდე დაფიქსირდა სააქციო კაპიტალის გაზრდის გამო PJSC Binbank-ის აქტივების მოცულობის შემცირებისას. სტრესული სცენარების საკუთარი სახსრებით განხორციელების შემთხვევაში შესაძლო დანაკარგების კომპენსირების უნარის შეფასება შეფასებულია ზომიერად მაღალი.

სესხის პორტფელის ხარისხი

ანგარიშგების თანახმად, Binbank-ის ვადაგადაცილებული სასესხო დავალიანების მოცულობა 2014-01-01 მდგომარეობით 3,623.61 მლნ რუბლს შეადგენს. (სესხების პორტფელის 2,63%), რომელიც გაიზარდა 2013 წლის დეკემბერში 189,61 მილიონი რუბლით. შესაძლო ზარალის დებულებები გაიზარდა 156,14 მილიონი რუბლით. და შეადგინა 5752,92 მილიონი რუბლი საანგარიშო თარიღისთვის. (სესხების პორტფელის 4,17%). ბანკის მიერ წარმოქმნილი შესაძლო სესხის დანაკარგების რეზერვები ფარავს მიმდინარე ვადაგადაცილებულ სესხის ვალს 1,59 კოეფიციენტით.საანგარიშგებო თარიღისთვის სასესხო პორტფელი ხასიათდებაოდნავ ნაკლები.

ზრდის ფაქტორები

შემდეგი ფაქტორები გავლენას ახდენს Binbank-ის რეიტინგში კონკურენტებს/პარტნიორებს შორის.

დადებითი:

• მომხმარებელთა ბაზის ზრდა და ბაზრის წილის ზრდა;
• ძლიერი მხარდაჭერა აქციონერებისგან კაპიტალის ინექციების სახით;
• რესურსების ბაზის დივერსიფიკაცია.

უარყოფითი:

• მაღალი ზემოქმედება ინტეგრაციის რისკებზე, რომლებიც დაკავშირებულია 2014 წელს შეძენილ აქტივებთან და აგრესიულ ზრდის სტრატეგიასთან;
• სუსტი საოპერაციო მარჟა, ძირითადად მაღალი რისკის არაუზრუნველყოფილი საცალო სესხების პორტფელის სუსტი შესრულების გამო;
• მაკროეკონომიკური ზრდის შენელება და არახელსაყრელი საოპერაციო პირობები ყველა რუსული ბანკისთვის.

მთავარი აქციონერები

მთავარი აქციონერები, მ.ო. შიშხანოვი და მ. 2011-2014 წლებში მათ განახორციელეს რეგულარული კაპიტალის ინექციები: 16,3 მილიარდი რუბლი პირველი კაპიტალით და 3,9 მილიარდი რუბლი მე-2 კაპიტალში..

შიშხანოვის და გუცერიევის საკუთრებაში არსებული აქტივები არასაბანკო სექტორებში, ზოგადად, ავსებს ბინბანკის ბიზნესს. კერძოდ, ფინანსისტ შიშხანოვის კუთვნილ საპენსიო ფონდებსა და სადაზღვევო კომპანიებს შეუძლიათ შექმნან სინერგიის ეფექტი კლიენტებისთვის ყოვლისმომცველი სერვისების შეთავაზებით, რაც მათ საშუალებას მისცემს გაიზარდონ კლიენტების ბაზა.

სს "ბინბანკის" კაპიტალიზაცია და მომგებიანობა

საკრედიტო რეიტინგი კაპიტალიზაციისა და მომგებიანობის თვალსაზრისით ხასიათდება ზომიერი. კაპიტალიზაცია ძირითადად ხდება აქციონერების კაპიტალის ინექციებით. ინდიკატორების ზომიერი შეფასება ეფუძნება გამოთვლებს, რომ RAC კოეფიციენტი, დივერსიფიკაციისა და კონცენტრაციის რისკების კორექტირების გამოკლებით, იქნება დაახლოებით 5.1% მომდევნო 18-24 თვეში. ეს პროგნოზი განისაზღვრება შემდეგი მოლოდინებით:

• აქტივების ზრდა 34%-ით 2015 წელს ROST ჯგუფისა და Binbank Murmansk-ის ბანკების კონსოლიდაციით (14%), ასევე ორგანული ზრდის (20%)..
• კაპიტალის ინექცია 10 მილიარდი რუბლის ოდენობით. 2015 წელს, მიუხედავად იმისა, რომ აპრილში უკვე მიღებულია 6 მილიარდი რუბლი.
• კაპიტალის მოგება (1,5 მილიარდი რუბლი) Binbank Murmansk-ის კონსოლიდაციისთვის ახალი ფასიანი ქაღალდების გამოშვების შედეგად.
• კაპიტალის მოგება, რომელიც გამოწვეულია ROST ჯგუფის ბანკების აქტივების თავდაპირველი აღიარებით.
• შემცირდა წმინდა საპროცენტო მარჟა 2014 წელს 4.3%-დან 2015 წელს 4%-მდე დაფინანსების ხარჯების გაზრდისა და რუსეთის საბანკო სექტორში გაზრდილი კონკურენციის გამო.
• უზრუნველყოფის ხარჯები დაახლოებით 3.5% 2015-2016 წლებში 2.1% 2012-2014 წლებში (საშუალო) საერთო ეკონომიკური პირობების გაუარესების გამო.

პერსპექტივები

2014 წელს გაუმჯობესდა ბინბანკის წვდომა სანდო კორპორატიულ კლიენტებთან. ეს არის კერძო ფინანსური ინსტიტუტი და არ ექვემდებარება მარეგულირებელ სანქციებს.აშშ და ევროკავშირის ხელისუფლება (განსხვავებით რუსეთის მსხვილი სახელმწიფო ბანკებისგან). გარდა ამისა, Binbank-ის მზარდმა ზომამ მას საშუალება მისცა მოემსახურა უფრო დიდი კლიენტები. შედეგად, კომპანიამ მოიზიდა რიგი კერძო და საჯარო კორპორაციები, როგორც მსესხებლები და შემნახველები, რამაც განაპირობა მისი კლიენტების ბაზის გაძლიერება. დაკავშირებული მხარეების დაკრედიტების რისკები შეფასებულია, როგორც ზომიერი: დაკავშირებულ მხარეებზე გაცემული სესხები შეადგენდა სასესხო პორტფელის დაახლოებით 2.6%-ს (2014 წლის 31 დეკემბერი)..

2015-2016 წლებში Binbank-ის საოპერაციო შემოსავალი პროგნოზირებულია სუსტი, არაუზრუნველყოფილი საცალო სესხების და საკრედიტო ბარათების სეგმენტების მოსალოდნელი სუსტი მუშაობის გამო. 2014 წელს საოპერაციო საქმიანობიდან მიღებული მოგება უარყოფითი იყო გასულ წელს შეძენილი სს „ბინბანკის საკრედიტო ბარათების“რეზერვების ფორმირებისთვის მნიშვნელოვანი დანახარჯების შედეგად..

პოზიტიური ფაქტორი - "ბინბანკის" მარეგულირებელ კაპიტალს მხარს უჭერს სუბორდინირებული სესხი 12,7 მილიარდი რუბლის ოდენობით. 2015 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით, ორგანიზაციის კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი იყო 13,2%, რაც მნიშვნელოვნად აღემატება მარეგულირებელი ორგანოს მიერ დადგენილ მინიმალურ დონეს 10%.