საკრედიტო ბიურო არის აღწერა, მიზნები და ამოცანები, ფუნქციები

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

პასუხისმგებლიან მსესხებლებსაც კი აქვთ სიტუაციები, როდესაც გაურკვეველი მიზეზების გამო უარს ეუბნებიან სესხზე. ბანკებს აქვთ უფლება არ უთხრან კლიენტებს მათი გადაწყვეტილების მიზეზი. იმის გასაგებად, თუ რატომ ხდება ეს, შეგიძლიათ შეუკვეთოთ ანგარიში საკრედიტო ბიუროდან.

ეს, პოპულარული რწმენის საწინააღმდეგოდ, მარტივი და უსაფრთხოა. ორგანიზაციას შეუძლია მიმართოს ყველა მოქალაქეს, რომელსაც აქვს პასპორტი.

რა არის საკრედიტო ბიურო?

საკრედიტო ბიურო არის კომერციული დაწესებულება, რომელიც ლიცენზირებულია და რეგისტრირებულია საჯარო რეესტრში. ის ეწევა სუბიექტების საკრედიტო ისტორიების, მათ შორის სესხების, სესხების და მათზე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების შესახებ ინფორმაციის შეგროვებას, სისტემატიზაციას და შენახვას და მსესხებლების პერსონალურ მონაცემებს..

ბანკები და მიკროსაფინანსო კომპანიები ვალდებულნი არიან ითანამშრომლონ ერთ ან მეტ ორგანიზაციასთან, მათ რეგულარულად უნდა გაუგზავნონ იქ ინფორმაცია მათი კლიენტების IC-ის ყველა ცვლილების შესახებ.

ფიზიკური საკრედიტო ფაილი შეიძლება ფლობდეს ერთზე მეტ ბიუროს.იმის გასარკვევად, თუ სად მდებარეობს ის, მსესხებელმა უნდა დაუკავშირდეს ცენტრალურ დირექტორიას. ეს დაწესებულება აერთიანებს ყველა მონაცემს, მაგრამ პირდაპირ არ იძლევა ანგარიშებს.

2018 წლის ივლისის მდგომარეობით, ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, რეესტრში დარეგისტრირდა 13 საკრედიტო ბიურო. ეს მაჩვენებელი შეიცვლება, თუ ერთ-ერთი მათგანის რეორგანიზაცია ან დარეგისტრირება მოხდება ახალი.

ლიდერები თავიანთ ინდუსტრიაში:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "რუსული სტანდარტი".

მიზნები და ამოცანები

რუსეთში 2005 წელს დაინერგა საკრედიტო ისტორიების შეგროვებისა და შენახვის მოწესრიგებული სისტემა, მაგრამ მაინც ყველა მოქალაქემ არ იცის რა მიზნებს მისდევდა BKI-ს შექმნა. ეს არის:

1. მსესხებლების ერთიანი მონაცემთა ბაზის შექმნა და ინფორმაცია მათი სასესხო ვალდებულებების შესახებ.
2. საგნების განახლებული საკრედიტო ისტორიების შეგროვება.
3. კრედიტორების რისკების შემცირება პოტენციური მსესხებლების ვალდებულებების შესრულების საიმედოობისა და პასუხისმგებლობის შეფასებით.
4. მოლოდინის დროის შემცირება კრედიტორის გადაწყვეტილებაზე სესხის გაცემის ან უარის თქმის შესახებ.
5. საკრედიტო ბიუროების (CHBs) ერთ-ერთი ამოცანაა ინფორმაციის გაყალბების ან მონაცემთა უკანონო შესწორების რისკის მინიმუმამდე შემცირება.

BKI ფუნქციები

ისინი შემდეგია:

1. მომსახურება ფასიანი და უფასო ანგარიშების მიწოდებისთვის CI სუბიექტებისთვის მათი მოთხოვნით წერილობითი განცხადების ან ელექტრონული ხელმოწერით დამოწმებული სხვა დოკუმენტის საფუძველზე. ყოველ მოქალაქეს წელიწადში ერთხელ აქვს უფლება, უფასოდ იცოდეს თავისი ფინანსური საქმე.



2. კონტრაქტის საფუძველზე CI მომხმარებლებისთვის, მათ შორის კრედიტორების, ავტორიტეტების, ნოტარიუსების, ცენტრალური ბანკის ანგარიშების მიწოდების სერვისის მიწოდება.
3. ინფორმაციის გაანალიზებით, საკრედიტო ბიურო ადგენს CI-ის თითოეული სუბიექტის პირად ქულას. დაკრედიტების ზოგიერთი სახეობისთვის საჭიროა ქულების დადგენა.



4. პირადი ინფორმაციის მიწოდება სათაური ნაწილიდან და ინფორმაციის ცენტრალურ კატალოგში გადატანა სუბიექტის CI-ის ფორმირების ან მისი საიდენტიფიკაციო მონაცემების შეცვლის შესახებ. ეს საკრედიტო ბიურო ვალდებულია დაასრულოს ეს 2 სამუშაო დღის განმავლობაში.
5. საკრედიტო ისტორიის თემის კოდის შექმნა.
6. ასევე, ორგანიზაცია აგზავნის ინფორმაციას საკრედიტო ფაილების გაუქმების შესახებ CCCH.
7. BKI აძლევს წყაროს შესაძლებლობას შეასწოროს ადრე გადაცემული ინფორმაცია, იმ პირობით, რომ სუბიექტი ან მომხმარებელი დაადასტურებს წინა მონაცემების უზუსტობის ფაქტს.
8. ზედამხედველობა გაუწიეთ საკრედიტო ისტორიების მომხმარებელთა საქმიანობას.
9. CBI უნდა დაიცვას სუბიექტების პერსონალური მონაცემები უკანონო წვდომისგან, ინფორმაციის გაჟონვის, დაბლოკვის, წაშლის ან მონაცემების არაავტორიზებული მოდიფიკაციისგან.

ეროვნული საკრედიტო ბიურო

ეს კომერციული ორგანიზაცია დაარსდა 2005 წელს. ამ დროისთვის ის არის ერთ-ერთი უმსხვილესი CBI, რომელიც მოიცავს ინდუსტრიის ბაზრის 40%-ს და მასში შენახული საკრედიტო ისტორიების მოცულობა აღემატება 55 მილიონს. NBCH-თან 1000-ზე მეტი ორგანიზაცია თანამშრომლობს, მათ შორის Alfa-.ბანკი“, Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, ისევე როგორც მრავალი სხვა საბანკო და მიკროსაფინანსო ინსტიტუტი.

ეს ბიურო გამოირჩევა მუდმივი გაუმჯობესებით, რომელიც მიზნად ისახავს კრედიტორების რისკის შემცირებას სესხების დამტკიცებისა და გაცემის, მსესხებლების ქულის აღრიცხვისა და თაღლითობის გამოვლენის გზებით. NBCH-ის მიერ მოწოდებული სერვისები, უმეტეს შემთხვევაში, შეუდარებელია.

Equifax

Equifax საკრედიტო ბიუროს აქვს საერთაშორისო სტატუსი, მან თავისი საქმიანობა 1899 წელს დაიწყო ჯორჯიის შტატში (აშშ). ამ დროისთვის მას წარმომადგენლობა აქვს მსოფლიოს 24 ქვეყანაში. Equifax-მა რუსეთში გააფორმა კონტრაქტი 2 ათას კომპანიასთან, მისი მონაცემთა ბაზა შეიცავს ფიზიკური და იურიდიული პირების 148 მილიონ საკრედიტო ისტორიას.

სათავო ოფისი მდებარეობს ატლანტაში, რუსეთის ფედერაციაში, Equifax-ის საკრედიტო ბიუროს იურიდიული მისამართი ასეთია: მოსკოვი, ქ. კალანჩევსკაია, 16, კორპუსი 1.

ერთიანი საკრედიტო ბიურო

ეს რუსული კომპანია გაჩნდა ორი ბიუროს: Experian-Interfax-ისა და Infocredit-ის გაერთიანების შედეგად. კომპანია "ინფოკრედიტში" აქციების 50% ეკუთვნოდა Sberbank-ს, რომელმაც 2009 წელს შეიძინა წილი (50%) ასევე "Expirian-Interfax"-ში. შერწყმის პროცესი გაგრძელდა 2009 წლიდან 2012 წლამდე

"Expirian-Interfax" ჩამოყალიბდა 2004 წელს, ხოლო 2011 წელს დაარქვეს OKB - "ერთიანი საკრედიტო ბიურო". ზეკომპანიების შერწყმამ შეინარჩუნა სახელი.

2018 წლისთვის ყველაზე დიდი წილი აქვს მთავარ აქციონერს - სბერბანკს - 50%, დანარჩენი ნაწილდება Experian-სა და Interfax-ს შორის. ადრე სბერბანკი არ აძლევდა წვდომას სხვა საკრედიტო და არასაკრედიტო ორგანიზაციებზე. რამ შეიცვალა შერწყმის შემდეგ.

BKI მონაცემთა ბაზა ინახავს 331 მილიონ საკრედიტო ანგარიშს 89 მილიონი სუბიექტისგან. OKB-თან თანამშრომლობს 600-ზე მეტი ბანკი, მიკროსაფინანსო და სადაზღვევო კომპანია.

რუსული სტანდარტი

ბიურომ მუშაობა 2005 წელს დაიწყო, მაგრამ პირველი 3 წლის განმავლობაში თანამშრომლობდა მხოლოდ ერთ ამავე სახელწოდების ბანკთან. ამ მიზეზით, მის მონაცემთა ბაზაში საგრძნობლად ნაკლებია საკრედიტო ისტორია (15 მილიონი დოსიე). 2008 წლიდან ორგანიზაციის ხელმძღვანელობამ გადაწყვიტა გაეფართოებინა თანამშრომლობის ფარგლები, რათა ჰქონდეს უფრო სრულყოფილი და განახლებული ინფორმაცია.

ეს ბისიაი მუშაობს ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან, თითოეულ სუბიექტს შეუძლია მოითხოვოს ანგარიში საკუთარი პირადი ანგარიშის საშუალებით საიტზე, თუ ისინი უკვე არიან რუსული სტანდარტ ბანკის კლიენტი.

როგორ შევცვალოთ არასწორი ინფორმაცია?

მიუხედავად იმისა, რომ CI მონაცემთა გადაცემის სისტემა ავტომატიზებულია, საკრედიტო ინსტიტუტების თანამშრომლები შედიან ინფორმაციას და ისინი არ არიან დაზღვეული შემთხვევითი შეცდომებისგან. ბიუროს ერთ-ერთი ფუნქციაა დადასტურების შემთხვევაში არასწორი ინფორმაციის გამოსწორების შესაძლებლობა.

თუ საკრედიტო ანგარიშის სუბიექტმა შენიშნა შეცდომა, მან უნდა შეავსოს განაცხადი და შემდეგ თავად გაუგზავნოს ან წაიღოს ის ბიუროში, რომელიც ემსახურება მის ფინანსურ ინსტიტუტს. აპლიკაცია დეტალურად გირჩევსდააფიქსირეთ პრობლემა, შექმენით მისი სარეზერვო ასლი დამხმარე დოკუმენტებით:

• თუ დახურული კრედიტი ნაჩვენებია როგორც აქტიური, გთხოვთ, დაურთოთ ანგარიშის დახურვის განაცხადის ან გადახდის ქვითრის ასლი.
• თუ არის დაგვიანება, რომელსაც მსესხებელი არ ეთანხმება, გადახდის დოკუმენტებიც დაგეხმარებათ, რადგან ისინი შეიცავს ოპერაციის დროსა და თარიღს.

მნიშვნელოვანია: ფინანსური ინსტიტუტი, რომელმაც წარმოადგინა არასწორი მონაცემები, შეასწორებს შეცდომას. კანონით, პრეტენზია შეიძლება პირდაპირ მას გადაეცეს, მაგრამ პრაქტიკა აჩვენებს, რომ ამ გზით პროცესი დიდხანს გაჭიანურდება ან მსესხებელს საერთოდ უარს ეუბნება.

CBI-ის მეშვეობით ამის გაკეთება გაცილებით სწრაფია, რადგან განაცხადის მიღებისთანავე საკრედიტო ბიურო ამოწმებს ინფორმაციას და საბუთებს უგზავნის ფინანსურ ინსტიტუტს, რომელიც ვალდებულია უპასუხოს და გამოასწოროს შეცდომა. მთელ პროცედურას 30 დღე სჭირდება.

ბანკები, განიხილავენ სესხზე განაცხადის, არ ამოწმებენ CI-ის მოქმედების ვადას, ნაგულისხმევად ითვლება, რომ ის არის BCI-ში სწორი. ამიტომ, საკრედიტო ფაილის სუბიექტის ინტერესებშია მოითხოვოს ანგარიში წელიწადში ერთხელ მაინც ინფორმაციის გასაკონტროლებლად.