იპოთეკის განაკვეთი. ყველაზე მომგებიანი იპოთეკური სესხები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

იპოთეკის განაკვეთები განსხვავდება ბანკის მიხედვით. მისი ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა პერიოდზე იღებთ სესხს, გირაოს ხელმისაწვდომობაზე, დაზღვევაზე, საკომისიოს გადახდაზე.

ბევრი ბანკი ატარებს დროებით აქციებს, რაც ამცირებს სახლის სესხის ღირებულებას.

დაპირებები და გარანტიები

იპოთეკის აღებისას გადაწყვეტილების მიღებისას გაითვალისწინეთ, რომ ბაზრის არასტაბილურობის პირობებში საკრედიტო ინსტიტუტები აწესებენ მკაცრ მოთხოვნებს სესხის უზრუნველყოფის მიმართ.

შეძენილი ქონების რეესტრში საკუთრების დარეგისტრირებამდე, დიდი ალბათობით, საჭირო იქნება არა მხოლოდ გადახდისუნარიანი პირებისგან გარანტიის გაცემა, არამედ დამატებითი თხევადი გირავნობა - არსებული ავტომობილი ან ბინა.

"ანტიკრიზისული" იპოთეკური პროდუქტები

საკრედიტო ორგანიზაციები დაინტერესებულნი არიან მდიდარი კლიენტების მოზიდვით. იპოთეკური ბანკები აქტიურად სთავაზობენ ახალ პროდუქტებს ფიზიკურ პირებს, რომლებიც მოთხოვნადია კრიზისის დროს, მაგრამ საკმაოდ ძვირი.

მაგალითად, FC Otkritie გთავაზობთ სხვა კომერციულ ბანკებში ადრე გაცემული იპოთეკური სესხების რეფინანსირების სერვისს. ვალდებულებებიუცხოურ ვალუტაში მიღებული მომხმარებლების მოთხოვნით გარდაიქმნება რუბლებში. მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი „სესხებზე“არის 13% წლიური. ის იზრდება, როდესაც ყოვლისმომცველი საბანკო მომსახურების გარკვეული პირობები არ არის დაკმაყოფილებული შემდეგი მნიშვნელობებით:

• +0.25% - მსესხებლებისთვის, რომლებიც არ არიან ბანკის სახელფასო კლიენტები;
• +1% - ბიზნესის მფლობელებისთვის;
• +0, 5% - განაკვეთის "შემცირებისთვის" ერთჯერადი გადასახადის გადახდაზე უარის თქმის შემთხვევაში;
• +4% - თუ სიცოცხლის დაზღვევა და შრომითი ხელშეკრულებები არ არის გაფორმებული.

ასევე, FC Otkritie გთავაზობთ იპოთეკური პლიუს სესხის პროდუქტს: თანხა გაიცემა არსებული უძრავი ქონების უსაფრთხოების წინააღმდეგ მისი კაპიტალური რემონტის მიზნით. არ არის საჭირო მიზნობრივი გამოყენების დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა. საპროცენტო განაკვეთი - 16,25% წლიურად. მაქსიმალური დაფინანსების პერიოდია 30 წელი.

სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი სახლის სესხები

ყველაზე მნიშვნელოვანი პარამეტრი იპოთეკაზე განაცხადისას არის განაკვეთი. თითოეული ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე არის ზედმეტად გადახდის ოდენობის გამოსათვლელი კალკულატორი.

იპოთეკის მომსახურების ღირებულება მცირდება პირველად საბინაო ბაზარზე დაუმთავრებელი ბინების შესაძენად სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამით სესხის აღებისას.

წევრ ბანკებს ენიჭებათ სახსრები საპენსიო ფონდიდან, რის გამოც ისინი იღებენ შესაძლებლობას შეამცირონ იპოთეკური განაკვეთები ახალ კორპუსებში ბინების შეძენის მიზნით. ამჟამად, რუსეთის PJSC Sberbank,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank და მრავალი სხვა საკრედიტო ორგანიზაცია.

იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით შეიძლება მიიღოთ 8 მილიონ რუბლამდე. მოსკოვისა და პეტერბურგის რეგიონებში, სხვა რეგიონებში - არაუმეტეს 3 მილიონი რუბლი. ნოვოსტროიკას პროგრამის ფარგლებში სესხის ყველაზე გრძელი ვადა, წესების მიხედვით, 30 წელია. თქვენი წვლილი უნდა იყოს შეძენილი ქონების ფასის მინიმუმ 20%..

იყიდეთ კვადრატული მეტრი სუბსიდირების პროგრამის ფარგლებში მიღებული სესხებით მხოლოდ ბანკის მიერ დამტკიცებული დეველოპერებისგან.

სახელმწიფო მხარდაჭერით სესხზე განაცხადის დროს ტარდება იპოთეკის შესაბამისი გაანგარიშება. სბერბანკი ადგენს ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს, წელიწადში 12%, შეძენილი ქონების მფლობელობაში Rosreestre-ში რეგისტრაციამდე და მის შემდეგ. ამ შემთხვევაში მსესხებლისათვის სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება სავალდებულოა. პოლისის ყოველწლიური განახლების პირობების დარღვევისთვის განაკვეთი იზრდება 13%-მდე წელიწადში.

სს "ვითიბი 24"-ში ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით წლიური 12%-ით, ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულების სავალდებულო გაფორმებით.

გაზპრომბანკში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი წლიური 11,25%-დან.

პსს „ბანკი ვითიბი“-ში სესხი „ნოვოსტროიკა“გაიცემა თანხის 15%-ის საწყისი გადახდით წლიური 11,75%-ით. სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება 24 საათის განმავლობაში.

FC Otkritie-ში სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკის განაკვეთი არის 11,45%-დან წელიწადში, სავალდებულო გადასახდელები (დამატებები) ჯამში არ აღემატება 2,5%-ს.წლიური. დეველოპერული კომპანიების დიდი რაოდენობა აკრედიტებულია ბანკში.

ახალგაზრდა ოჯახის სესხები

კიდევ ერთი გზა დაბალი იპოთეკური განაკვეთების მისაღებად არის სესხზე განაცხადი ახალგაზრდა ოჯახის სუბსიდიის პროგრამის მეშვეობით.

თუ ცოლ-ქმრის ასაკი არ აღემატება 35 წელს და წყვილს, კანონის მიხედვით, სჭირდება უკეთესი საცხოვრებელი პირობები, სასურველია მიმართოს რაიონის გამგეობას. ეკონომ კლასის სახლის ან ბინის შეძენისას სახელმწიფო გადაიხდის საცხოვრებლის ღირებულების 30%-მდე.

ბანკებში, ახალგაზრდა ოჯახის იპოთეკა ჩვეულებრივ იაფი ღირს. მასზე ნაკლები მულტიპლიკატორი გამოიყენება.

სბერბანკში ახალგაზრდა ოჯახის იპოთეკის განაკვეთი იცვლება სესხის ვადისა და წინასწარი გადახდის ზომის მიხედვით.

რუსეთის Sberbank PJSC-ში ახალგაზრდა ოჯახის იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთები წარმოდგენილია ცხრილში.

	განვადით
საკრედიტო ვადა	20-დან 30%-მდე საცხოვრებლის ღირებულების	საცხოვრებლის ღირებულების 30-დან 50%-მდე	საცხოვრებლის ღირებულების 50%-დან
10 წლამდე	13%	12, 75?%	12, 5%
10-დან 20 წლამდე	13, 25%	13%	12, 75%
20-დან 30 წლამდე	13,5%	13, 25%	13%

ბევრ კომერციულ ბანკს ასევე აქვს უფლება მიიღოს საბინაო მოწმობის თანხები სესხის დასაფარად, მაგრამ არ უზრუნველყოს საპროცენტო განაკვეთი.

თუმცა, ახალგაზრდა ოჯახისთვის იპოთეკა ახლა ასევე არის სახლის ან ბინის გაცილებით დაბალ ფასად შეძენის საშუალება.

როგორ განვსაზღვროთ მომავალი იპოთეკის ხარჯები

სხვადასხვა ბანკში დაკრედიტების პირობების შედარებისას აუცილებლად სთხოვეთ მენეჯერს, მოამზადოს იპოთეკის წინასწარი გაანგარიშება. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie და სხვა ბანკები თავიანთ ოფიციალურ ვებსაიტებზე აჩვენებენ მხოლოდ სავარაუდო სამომავლო ხარჯებს სესხის მომსახურებისთვის.

გადაამოწმეთ პასუხისმგებელ ოფიცერთან, რომელიც გირჩევთ:

1. საჭიროა თუ არა უძრავი ქონების შეფასება? თუ ასეა, ვის ხარჯზე ტარდება?

2. რა დაჯდება გარიგების ნოტარიულად დამოწმება?

3. რომელი გარიგების მონაწილე იხდის სახელმწიფო მოსაკრებელს სარეგისტრაციო პალატაში?

4. უფრო მაღალი იქნება იპოთეკის განაკვეთი ბანკის სასარგებლოდ გირაოს დარიცხვის რეგისტრაციამდე?

5. რა იქნება დამატებითი გადასახადები სესხის ხელშეკრულებით, საპროცენტო განაკვეთის გარდა?

6. აუცილებელია თუ არა გირაოს, ასევე მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა? რა ეღირება პოლისები?

7. როგორი იქნება სესხის დაფარვის გრაფიკი?

8. არის თუ არა რაიმე შეზღუდვა სესხის ვადამდე დაფარვაზე?

9. რა ჯარიმები და ჯარიმებიაგათვალისწინებულია სესხის ხელშეკრულებით?

მხოლოდ სრული ინფორმაციის საშუალებით შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ იყიდოთ თუ არა სახლი ახლავე.

იპოთეკა Sberbank-ისგან ბინების და სახლების მომავალი მფლობელებისთვის მეორად ბაზარზე

სესხები ფიზიკურ პირებზე ქვეყნის უდიდეს ბანკში რჩება მომგებიანი და იაფი. მზა სახლის ან ბინის შეძენის დაფინანსება შეიძლება მიიღოთ 300,000 რუბლის ოდენობით. 30 წლამდე საპროცენტო განაკვეთი 12,5%-დან 16,5%-მდე წელიწადში. თქვენი წინასწარი გადახდა არის მომავალი საცხოვრებლის ფასის 20% ან მეტი.

სესხის ვადის დადგენისას გათვალისწინებული იქნება თქვენი რეალური ასაკი. სესხის გაცემის წესის მიხედვით, სესხის საბოლოო დაფარვის დროს მსესხებელი უნდა იყოს არაუმეტეს 75 წლის.

სესხის თანხა, რომელსაც მოგეცემათ, იქნება ქვემოთ ჩამოთვლილიდან ნაკლები:

- სახლის ან ბინის შესყიდვის ფასის 80%, - ქონების შეფასებული ღირებულების 80%.

შეძენილი უძრავი ქონება გაიცემა გირავნობით და სავალდებულოა დაზღვევის დაკარგვის, სიკვდილის, დაზიანების რისკებისგან.

15 მილიონ რუბლამდე საბინაო სესხის მიღებისას. სბერბანკში შესაძლებელია არ დაადასტუროთ მუდმივი სამუშაო ადგილის არსებობის ფაქტი და არ წარადგინოთ შემოსავალი.

სესხის გაცემის საკომისიო არ არის.

შეძენილ ქონებაზე საკუთრების გაჩენამდე, სესხის გირაოს სახით უნდა იყოს უზრუნველყოფილი სხვა ფორმები: ქონების გირავნობა ან გადახდისუნარიანი პირების გარანტია..

მნიშვნელოვანიასბერბანკში იპოთეკის მიღების უპირატესობა არის ვადამდელი დაფარვის შესაძლებლობა დამატებითი გადასახადების ან საკომისიოს გარეშე. თუმცა, სესხის ნაწილობრივი ან სრული დაფარვის შესახებ წინასწარ უნდა ეცნობოს საკრედიტო ოფისს.

საბინაო სესხების ღირებულების გაანგარიშება სბერბანკში

იპოთეკის განაკვეთი უფრო დაბალია შემდეგ შემთხვევებში:

1. სესხის ვადა 10 წლის განმავლობაში.
2. თქვენ იღებთ ხელფასს Sberbank-ში გახსნილ ანგარიშზე
3. განვადებით - 50%-დან და ზემოთ.
4. თქვენ წარადგინეთ შემოსავლის ანგარიშგება ბანკში. ბოლო სამუშაო ადგილზე მუშაობის გამოცდილება მინიმუმ 6 თვეა. ბოლო 6 წლის განმავლობაში დასაქმების ჯამური ვადა აღემატება 1 წელს. ეს მოთხოვნა არ ვრცელდება ბანკის სახელფასო კლიენტებზე.
5. სიცოცხლე და ჯანმრთელობა დაზღვეულია ერთ-ერთ აკრედიტებულ კომპანიაში.

იპოთეკის სავარაუდო საპროცენტო განაკვეთები ნაჩვენებია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში.

საპროცენტო განაკვეთები სბერბანკში საბინაო სესხებზე, ექვემდებარება შემოსავლის სერტიფიკატის მიწოდებას	განვადით
საკრედიტო ვადა	საცხოვრებლის ღირებულების 50%-დან	საცხოვრებლის ღირებულების 30-დან 50%-მდე	20-დან 30%-მდე საცხოვრებლის ღირებულების
10 წლამდე (მათ.)	13%	13, 25%	13, 50%
10-დან 20 წლამდე (მათ შორის)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20-დან30 წლამდე (მათ შორის)	13, 5%	13, 75%	14%

მითითებულ ტარიფებს ემატება:

• +0, 5% - თუ არ მიიღებთ შემოსავალს თქვენს საბანკო სახელფასო ანგარიშებზე.
• +1% - შეძენილი ქონების საკუთრების რეგისტრაციამდე პერიოდისთვის.
• +1% - თუ მსესხებლის სიცოცხლე არ არის დაზღვეული.

სესხის პროდუქტები მზა საცხოვრებლის შესაძენად

მეორად ბაზარზე იპოთეკური სესხის კონკურენტულ პროგრამებს გვთავაზობს PJSC VTB24. მისი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ წინასწარი გადახდა შეიძლება იყოს სახლის ან ბინის ღირებულების 15%-დან.

სესხები გაცემულია 30 წლამდე ვადით 13.5% წელიწადში ყოვლისმომცველი სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას. სადაზღვევო პოლისის არარსებობის შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს 14,5%..

მოქმედებს 0,5%-იანი ფასდაკლება იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც იღებენ ხელფასს PJSC VTB 24-ის ანგარიშებზე.

სს ვითიბი ბანკი ადრე მუშაობდა ექსკლუზიურად მსხვილი და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენლებთან. თუმცა მოსკოვის ბანკის ხელში ჩაგდების შემდეგ დაიწყო საცალო ბიზნესის განვითარებაც..

2016 წლის მაისიდან ვითიბი ფიზიკურ პირებს ასევე სთავაზობს იპოთეკურ პროდუქტებს. ვინაიდან ბანკში დაკრედიტების საცალო მიმართულება მხოლოდ ღიაა, იპოთეკის განაკვეთი უკიდურესად დაბალია და მერყეობს წლიური 11%-დან.

პრომსვიაზბანკი PJSC გთავაზობთ დაფინანსების ხელსაყრელ პირობებს. ინდივიდუალური პროგრამების საწყისი გადახდა არის 10%-დან. იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთიმეორადი საბინაო ბაზარი - 13,35%-დან წელიწადში.

იაფფასიანი სესხები კლიენტებზე გაიცემა რაიფაიზენბანკი სს. საპროცენტო განაკვეთები მზა საცხოვრებლისა და ახალ კორპუსებში ბინების შესაძენად სახელფასო კლიენტებისთვის მერყეობს 11%-დან წელიწადში, იმ პირებისთვის, რომლებიც იღებენ ხელფასს არა რაიფაიზენბანკ სს - 12,25-12,5% წელიწადში. განვადებით - საცხოვრებლის ღირებულების 15%-დან. თუმცა, სესხის მაქსიმალური შესაძლო ვადა საკმაოდ მოკლეა, მხოლოდ 25 წელი, რაც გავლენას ახდენს ყოველთვიური გადახდების ოდენობაზე.

დასკვნა

ფინანსური კრიზისის პირობებში ბანკები კვლავ დაინტერესებულნი არიან აქტიური თანამშრომლობით გადახდისუნარიან მომხმარებლებთან. თუ საკმარისად მაღალი შემოსავალი გაქვთ, რაც ოფიციალურად დადასტურებულია, ნუ ჩქარობთ შეთავაზების მიღებას პირველი იპოთეკური ცენტრისგან, რომელიც დათანხმდა სესხის გაცემას. მოძებნეთ ოპტიმალური პირობები.

დასკვნის სახით მინდა მოგცეთ რჩევა ბოდო შეფერის წიგნიდან "ძაღლი სახელად მანი" ნასესხები: შეეცადეთ გაუმკლავდეთ მხოლოდ იმ ბანკის მენეჯერებს, რომლებიც მოგწონთ. ამ შემთხვევაში, თითოეული ტრანზაქცია წარმატებული იქნება.