რომელ ბანკს ავიღო იპოთეკა? რომელ ბანკს აქვს ყველაზე დაბალი იპოთეკური განაკვეთი?

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

იპოთეკური სესხი მოთხოვნადია მოქალაქეთა დიდ რაოდენობაში, რომლებიც დამოუკიდებლად ვერ აგროვებენ საჭირო თანხას საცხოვრებელი უძრავი ქონების შესაძენად. ასეთ სესხებს სთავაზობენ დიდი რაოდენობით სხვადასხვა ბანკები, რომლებსაც თითქმის იგივე მოთხოვნები აქვთ პოტენციური მსესხებლების მიმართ. მაგრამ მაინც არსებობს მნიშვნელოვანი განსხვავებები, ამიტომ ყველა ადამიანი, ვინც გეგმავს სახლის შეძენას ნასესხები სახსრებით, ჩნდება კითხვა, რომელ ბანკში უნდა აიღოს იპოთეკა. ამისათვის თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთზე, არამედ სხვა მნიშვნელოვან პარამეტრებზეც.

რომელი იპოთეკა ითვლება მომგებიანად?

ოპტიმალური საბანკო პროგრამის არჩევისას უნდა გახსოვდეთ სესხების სხვადასხვა პარამეტრები. დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ყოველთვის არ არის მთავარი მახასიათებელი, ვინაიდან ბანკებს შეუძლიათ მსესხებლებისგან დააკისრონ განსხვავებული საკომისიო, რაც მნიშვნელოვნად ზრდის ზედმეტ გადახდას.

სარგებელი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს ადამიანიდან ადამიანზე. მაგალითად, ზოგიერთი მოქალაქე ელოდება დაბალ ზედმეტ გადახდას, ზოგი კი ისარგებლებს სესხით დაბალი თვიურითგადახდა, ამიტომ მათ სურთ სესხის აღება დიდი ხნის განმავლობაში.

ამიტომ სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე უნდა შეაფასოთ შემოთავაზებული დოკუმენტის ყველა პირობა. განსაკუთრებული ყურადღება ეთმობა მცირე ბეჭდვით დაწერილ ტექსტს, რომელიც განთავსებულია თითოეული გვერდის ბოლოში. აქ არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ინფორმაცია მსესხებლებისთვის.

რომელ ბანკში ავიღოთ იპოთეკა?

ამ ტიპის სესხს გთავაზობთ მრავალი მსხვილი და მცირე საბანკო დაწესებულება. კონკრეტული ორგანიზაციის არჩევისას, რომელშიც გაიცემა იპოთეკა, მნიშვნელოვანია სხვადასხვა პარამეტრის გათვალისწინება.

თქვენ უნდა შეაფასოთ შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთი, წინასწარი გადახდის ზომა და ძირითადი მოთხოვნები კლიენტებისთვის. არსებობს რამდენიმე საბანკო დაწესებულება, რომლებიც მომხმარებელს ხელსაყრელ პირობებს სთავაზობს. მათ შორისაა Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank ან Promsvyazbank.

Sberbank

თუ ადამიანი ფიქრობს იმაზე, თუ რომელი ბანკი არის მომგებიანი იპოთეკის აღება, მაშინ ის ყველაზე ხშირად მიმართავს სბერბანკს. ამ საბანკო დაწესებულებასთან თანამშრომლობის მახასიათებლებია:

• Sberbank სთავაზობს თავის მსესხებლებს შესაძლებლობას ისარგებლონ სხვადასხვა სამთავრობო პროგრამით, რათა ადამიანებმა მიიღონ სამხედრო იპოთეკა ან გამოიყენონ სამშობიარო კაპიტალი;
• საპროცენტო განაკვეთი იწყება 9,1%-დან;
• ავანსი არის არჩეული ქონების ღირებულების 15%;
• მსესხებელს უნდა ჰქონდეს მინიმუმ 6 თვიანი ოფიციალური სამუშაო გამოცდილება;
• მოქალაქეებს შეუძლიათ იპოთეკის აღება21;
• თუ კლიენტი არის საბანკო დაწესებულების რეგულარული მომხმარებელი, ამიტომ ის იღებს ხელფასს Sberbank ბარათზე, მაშინ მას შეუძლია დაეყრდნოს საპროცენტო განაკვეთის 0,5%-ით შემცირებას;
• დიდი სესხის ასაღებად მოგიწევთ დაზღვევის ყიდვა, ხოლო თუ მსესხებელი უარს იტყვის მის შეძენაზე, საპროცენტო განაკვეთი იზრდება 1%-ით;
• თუ იყენებთ ახალგაზრდა ოჯახებისთვის შემოთავაზებულ სამთავრობო პროგრამას, ეს მაჩვენებელი იქნება 8,6%, რაც მომგებიანია ყველა ახალგაზრდისთვის, ვისაც საკუთარი საცხოვრებელი სჭირდება.

თუ ხალხი ფიქრობს, რომელ ბანკს აიღოს იპოთეკა, მაშინ ხშირად ეს არის Sberbank-ის მიმართვა ყველაზე აქტუალური გადაწყვეტილება. განსაკუთრებით ხელსაყრელია ამ ბანკთან დაკავშირება სხვადასხვა სახელმწიფო პროგრამების გამოყენებისას. მაგრამ თუ ადამიანი იმედოვნებს სბერბანკში წინასწარი გადახდის გარეშე იპოთეკას, მაშინ მას მოუწევს მოემზადოს მაღალი საპროცენტო განაკვეთისთვის და გარანტებისა და თანამსესხებლების მოზიდვის აუცილებლობისთვის.

Raiffeisenbank

ამ ბანკში საპროცენტო განაკვეთი იწყება 10,99%-დან. იპოთეკური სესხი გაიცემა სამ თვეზე მეტი ხნის ოფიციალური სამუშაო გამოცდილების მქონე პირებზე. განვადებით არის 15%

21-დან 65 წლამდე ადამიანებს შეუძლიათ განაცხადონ სესხი. ამ ორგანიზაციასთან დაკავშირების მინუსი არის დიდი რაოდენობით ფილიალების არარსებობა რუსეთის სხვადასხვა ქალაქში. თითოეულ მსესხებელს შეიძლება ჰქონდეს ინდივიდუალური მოთხოვნები, რომლებიც წინასწარ უნდა იყოს შესწავლილი.

გაზპრომბანკი

თანხები გაიცემა კურსით10%-დან, მაგრამ წინასწარი გადახდა უნდა აღემატებოდეს არჩეული ობიექტის ღირებულების 20%-ს. ყველაზე ხშირად, ამ ბანკს ირჩევენ ადამიანები, რომლებიც მუშაობენ გაზპრომის ფილიალებში, რადგან მათ შეუძლიათ დაითვალონ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი რუსეთის ყველა ბანკს შორის. მათთვის იპოთეკის პროცენტი მცირდება 1%-ით, ასევე მცირდება განვადების ოდენობაც.

მსესხებლები შეიძლება იყვნენ 21-დან 60 წლამდე პირები.

როსელხოზბანკი

ეს ბანკი გთავაზობთ იპოთეკურ სესხს 10,25%-იანი განაკვეთით და 15%-იანი განვადებით. დაწესებულება ხშირად ხდება სხვადასხვა სამთავრობო პროგრამის მონაწილე, ასე რომ, თუ ადამიანები აკმაყოფილებენ კანონის მოთხოვნებს, მაშინ მათ შეუძლიათ დაეყრდნონ საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას.

მნიშვნელოვანია დაუკავშირდეთ ამ ინსტიტუტს იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც ბანკის რეგულარული კლიენტები არიან.

Promsvyazbank

მათ სთავაზობენ განაკვეთს 11,75%, რაც არც ისე მომგებიანია სხვა ბანკების შეთავაზებებთან შედარებით. თუმცა, დამატებითი გადასახადი არ არის გადახდილი. საჭიროა 20%-იანი წინასწარი გადახდა, ხოლო მსესხებლის ასაკი არ უნდა აღემატებოდეს 65 წელს სესხის დაფარვის დროს.

სესხზე განაცხადისთვის აუცილებელია, რომ მსესხებელმა ოფიციალურად იმუშავა ნებისმიერ კომპანიაში მინიმუმ 4 თვის განმავლობაში.

Tinkoff

იპოთეკას სთავაზობენ ტინქოფ ბანკშიც და საპროცენტო განაკვეთი იწყება 8,25%-დან. ბანკი გთავაზობთ როგორც სესხის რეფინანსირების, ასევე იპოთეკის აღების შესაძლებლობას სახელმწიფო მხარდაჭერით ანდედა კაპიტალის გამოყენებით.

ამ დაწესებულებაში მიმართვის მინუსი არის ფილიალების ნაკლებობა, ამიტომ მოგიწევთ დიდი საბინაო სესხის დაფარვა პარტნიორი ბანკების ფილიალებისა და ბანკომატების მეშვეობით.

რომელი ბანკია საუკეთესო ადგილი იპოთეკის მისაღებად?

არის რამდენიმე ბანკი, რომელიც გვთავაზობს საკმაოდ ხელსაყრელ პირობებს. მნიშვნელოვანია ფოკუსირება სხვადასხვა მოთხოვნებზე, რათა ნასესხები სახსრებით სახლის ყიდვა მართლაც მომგებიანი იყოს. რომელ ბანკს აქვს ყველაზე დაბალი იპოთეკური განაკვეთი? დაბალ განაკვეთს გვთავაზობენ Sberbank და Rosselkhozbank.

მაგრამ თუ ადამიანმა მიმართავს სხვა ბანკს, რომელშიც ის არის ხელფასი და რეგულარული მომხმარებელი, მაშინ მას შეუძლია დაეყრდნოს კურსის მნიშვნელოვან შემცირებას. ამიტომ, სანამ სესხზე განაცხადებთ, უნდა შეაფასოთ სხვადასხვა ბანკის შეთავაზებები, რათა აირჩიოთ საუკეთესო ვარიანტი.

როდის არის მიზანშეწონილი შესყიდვის გაუქმება?

ზოგჯერ, საუკეთესო საბანკო დაწესებულების არჩევისას, ადამიანები ფიქრობენ იმაზე, თუ რომელი ბანკებიდან არ უნდა აიღოთ იპოთეკა. არ არის რეკომენდირებული მიმართოთ ახალ და მცირე ორგანიზაციებს, რომლებიც შესაძლოა მალე გაკოტრდნენ. ისინი ხშირად არღვევენ კანონის მოთხოვნებს, ამიტომ კარგავენ საქმიანობის ლიცენზიას.

მიზანშეწონილია უარი თქვათ ბანკებთან თანამშრომლობაზე, რომელთა მომსახურებითაც მსესხებლებს აქამდე არ უსარგებლიათ. ამ შემთხვევაში შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთზე დათვლა შეუძლებელია. სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე, თქვენ უნდა წაიკითხოთ მიმოხილვები ბანკების შესახებ. იპოთეკა არის დიდი სესხი, რომელიც უნდა დაფაროთდიდი ხნის განმავლობაში. ამიტომ, საბანკო დაწესებულების არჩევანი პასუხისმგებლობით უნდა იქნას მიღებული.

რა ფაქტორებს მივაქციო ყურადღება?

საუკეთესო ვარიანტის არჩევისას გათვალისწინებულია შემდეგი პარამეტრები:

• საპროცენტო განაკვეთის გამოთვლის წესები, ვინაიდან ის შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან მცურავი, ხოლო სამთავრობო პროგრამებში მონაწილეობისას ჩვეულებრივ გამოიყენება ერთიანი განაკვეთი სესხის მთელი პერიოდისთვის;
• ავანდის ოდენობა, ვინაიდან რაც უფრო ნაკლებ თანხას შეიტანს მსესხებელი, მით მეტი იქნება ზედმეტად გადახდა;
• მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ, რომელიც მოიცავს მოქალაქის ოფიციალური დასაქმების პერიოდს, მის ასაკს, შემოსავალს და ოჯახურ მდგომარეობას;
• საბანკო საკომისიოს ოდენობა, რომელიც შეიძლება დაირიცხოს ფულის გადარიცხვისთვის, ტრანზაქციის მხარდაჭერისთვის ან სხვა სერვისებისთვის, რის შესახებაც ხშირად მსესხებლებს წინასწარ არც კი აფრთხილებენ;
• აჭიროება რამდენიმე სადაზღვევო პოლისი და თუ მსესხებელი უარს იტყვის დაზღვევაზე უკვე სესხის დაფარვის პროცესში, ეს იწვევს საპროცენტო განაკვეთის ზრდას;
• სესხის ვადა, რომელიც ჩვეულებრივ არ აღემატება 30 წელს.

ამ პარამეტრების შესწავლის შემდეგ თითოეული ადამიანი შეძლებს გაიგოს რომელ ბანკში უნდა აიღოს იპოთეკა, რათა მიიღოს ყველაზე ხელსაყრელი პირობები. მიზანშეწონილია აირჩიოთ რამდენიმე ბანკი, რომლებზეც განაცხადები იგზავნება. მიღებულ პასუხებზე დაყრდნობით, შეგიძლიათ მიიღოთ სწორი გადაწყვეტილება.

რჩევები მოქალაქეებს

ბანკის არჩევისას,რომელშიც გაიცემა იპოთეკა, მიზანშეწონილია დაიცვან შემდეგი წესები:

• ფასდება არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთი, არამედ დამატებითი საკომისიო;
• ჯერ უნდა აირჩიოთ უშუალო უძრავი ქონება და გადაწყვიტოთ რამდენი ფულის გამომუშავება შეგიძლიათ წინასწარ გადახდის სახით;
• მიზანშეწონილია შეაფასოთ ყველა შემოთავაზებული სამთავრობო პროგრამა, რადგან თუ მსესხებლები აკმაყოფილებენ მათ პირობებს, შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ შეღავათიანი სესხის პირობების მიღებაზე;
• მიზანშეწონილია მოითხოვოთ ამონაწერი BCI-დან თქვენი საკრედიტო ისტორიის გასარკვევად, რადგან თუ ის გაფუჭებულია ვადაგადაცილებული სესხებით, მაშინ დიდი და სანდო ბანკები უარს იტყვიან ნასესხები სახსრების გაცემაზე;
• მიზანშეწონილია გაანალიზოთ რამდენიმე იპოთეკური შეთავაზება, რათა აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი.

თუ იპოთეკა გაიცემა სბერბანკში წინასწარი გადახდის გარეშე, მაშინ უნდა მოემზადოთ მნიშვნელოვანი ზედმეტად გადახდისთვის. ხშირად ბანკები მსესხებლის მხრიდან ინვესტიციის არარსებობის გარეშე ითხოვენ არა მხოლოდ შეძენილი ობიექტის, არამედ სხვა ქონების გირავნობას.

დასკვნა

იპოთეკა გაიცემა მრავალი საბანკო დაწესებულების მიერ, რომლებსაც განსხვავებული მოთხოვნები აქვთ კლიენტების მიმართ. კონკრეტული ვარიანტის არჩევისას მხედველობაში მიიღება სხვადასხვა ფაქტორი, რომელიც მოიცავს საპროცენტო განაკვეთს, სხვადასხვა საკომისიოს, სესხის ვადას და წინასწარ გადახდის ოდენობას.

ასეთი დიდი სესხის მიღება ყველა ადამიანისთვის სარისკოდ ითვლება, ამიტომ საჭიროაშეაფასეთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა და აირჩიეთ ბანკი პასუხისმგებლობით.