რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა: შეზღუდვები და სამართლებრივი შესაძლებლობები, იპოთეკის პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ჩვენი ქვეყნის მოქალაქეების უმეტესობა იძულებულია აიღოს იპოთეკა სახლის შესაძენად. ბევრისთვის, საკუთარი სახლის ყიდვის ეს ვარიანტი ერთადერთი ვარიანტია. საბინაო სტატისტიკაში ნათქვამია, რომ 10 ბინიდან 7 იპოთეკური სესხით არის შეძენილი. ამასთან, ხშირად ჩნდება ლოგიკური კითხვა: „რამდენჯერ შემიძლია ავიღო იპოთეკა და რა არის საჭირო მისი ხელახალი რეგისტრაციისთვის?“

საბანკო პოზიცია

თავდაპირველად ითვლებოდა, რომ ერთ კლიენტს არ შეეძლო ერთზე მეტი სესხი. თუმცა, ახალი ბანკების გახსნისა და გაზრდილი კონკურენციის გამო, თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი ცდილობს კლიენტების მოზიდვას და სთავაზობს რამდენიმე საკრედიტო ხაზს. მსესხებელს უფლება აქვს აიღოს რამდენიმე სესხი, თუ მისი შემოსავლის დონე ამის საშუალებას იძლევა. თუმცა, ამ თვალსაზრისით, უნდა განვასხვავოთ ჩვეულებრივი სამომხმარებლო კრედიტი და იპოთეკური სესხი. ეს უკანასკნელი გაიცემა უფრო მკაცრი პირობებით.ვალის სიდიდისა და დროის ხანგრძლივობიდან გამომდინარე. ასეთი განაცხადები განიხილება გულდასმით და ფსონი არის არა გირაოს, არამედ კლიენტის გადახდისუნარიანობაზე.

ხელახალი სესხის აღების საერთო მიზეზები

ზოგიერთი მსესხებელი აკონკრეტებს რამდენჯერ შეუძლია ერთ ადამიანს აიღოს იპოთეკა თავდაპირველი ვალის დაფარვამდე. ამის რამდენიმე მიზეზი არსებობს:

• ადამიანს ან ოჯახს აქვს საკმარისი შემოსავლის დონე და ასაკი გაძლევთ საშუალებას შეიძინოთ სხვა საცხოვრებელი ფართი საკუთრებაში.
• კიდევ ერთი მიზეზი იმის გასარკვევად, თუ რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება, არის ქორწინება. ამ შემთხვევაში, მეუღლე არის თანამსესხებელი.
• მსესხებელი იყენებს ადრე შეძენილ ფართს, როგორც შემოსავლის წყაროს კომერციული მიზნებისთვის და იღებს მატერიალურ სარგებელს.
• ბანკის კლიენტი აზუსტებს რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა, ასევე, თუ აპირებთ ნაყიდი საცხოვრებლის გამოყენებას გასაქირავებლად და შემოსავლის მისაღებად.

ქონების დაქირავება, როგორც უარყოფითი ფაქტორი

მსესხებელს არა აქვს უფლება იჯარით გასცეს ბანკის მიერ დაგირავებული უძრავი ქონება მისი თანხმობის გარეშე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი ამ ფაქტორს უარყოფითად შეაფასებს და მეორე იპოთეკა არ დამტკიცდება. თუ დააკონკრეტებთ რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა მეორე ოთახის გასაქირავებლად, მაშინ ეს საკითხიც წინასწარ უნდა განიხილებოდეს ხელშეკრულების გაფორმებისას.

დიზაინის კრიტერიუმები

თუ ფიქრობთ რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა, ყურადღება უნდა მიაქციოთ რამდენიმე ფაქტორს:

• ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია მსესხებლის შემოსავლის დონე. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი კლიენტების ვალის კოეფიციენტი. ყოველთვიური გადახდის შემდეგ კლიენტს უნდა დარჩეს შემოსავალი 40-60%.
• სამუშაო ისტორია, მიკვლევადი შემოსავალი და სანდო დამსაქმებელი. ბანკები უფრო მეტად ენდობიან სახელფასო კლიენტებს. ბანკები ასევე ხელსაყრელია საჯარო სექტორში მომუშავე ორგანიზაციებისთვის.
• "სუფთა" საკრედიტო ისტორია. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელსაც ყურადღებას აქცევს ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც ადგენს იპოთეკურ სესხს. უპირველეს ყოვლისა, იხილეთ გადახდის გრაფიკი და დაგვიანების არარსებობა.
• გარანტის ყოფნა. ბანკების უმეტესობაში იპოთეკის ხელახალი რეგისტრაციის კიდევ ერთი წინაპირობაა. ამ შემთხვევაში საკმარისი არ იქნება მხოლოდ იმ ადამიანის მოყვანა, რომელიც მზადაა მოგცეთ გარანტია. მეორე პირს არ უნდა ჰქონდეს აქტიური სესხები სხვა ბანკებში და „თეთრი“საკრედიტო ისტორია.
• მეორადი იპოთეკის წინასწარ გადახდამ შეიძლება მიაღწიოს შეძენილი ფართის ღირებულების 40%-მდე და სხვა.
• ბანკი აუცილებლად აიღებს შეძენილ ფართს გირავნად. მსესხებლის მიერ უკვე ხელთ არსებული წარსული არ განიხილება როგორც გირაო.

თუ პირველი იპოთეკა არ დაფარდება

ბანკის თვალსაზრისით, გაინტერესებთ რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა, თუ პირველი იპოთეკური სესხი არ დაფარეთ, თითქმის უაზროა. მაგრამ დამტკიცების შანსი ჯერ კიდევ არსებობს. ამისათვის თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე ფაქტორი:

• ორივე შემოსავალი მოსწონსმსესხებელსაც და თანამსესხებელსაც უნდა შეეძლოს იპოთეკის გადახდა;
• იპოთეკური სესხის ხელშეკრულება გაფორმებულია კომერციული ტიპის უძრავი ქონებისთვის, რომელიც გამოიმუშავებს შემოსავალს მსესხებლებისთვის;
• პირველი იპოთეკა აიღეს ქონების გასაქირავებლად და შემოსავლის მისაღებად.

გამონაკლისები

ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება განიხილოს განაცხადი მსესხებლებისგან ინდივიდუალურად. ოჯახებს, რომლებსაც აქვთ შემოსავლის დამატებითი წყარო ან მდიდარი თანამსესხებელი (მაგალითად, ინდივიდუალური მეწარმე), შესაძლოა ბანკისგან თანხმობა მიიღონ. ცალკე განიხილება სამხედრო იპოთეკა.

სამხედრო იპოთეკა

რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ სამხედრო იპოთეკა? ნებისმიერ თანამშრომელს უფლება აქვს გასცეს მორიგი იპოთეკური სესხი, თუ ხელშეკრულების დადების მომენტში დაფარულია იპოთეკაზე პირველი სავალო ვალდებულება და ჯარისკაცი არის არაუმეტეს 42 წლის. ვალის დაფარვა ხდება ნასესხები ან პირადი სახსრებით, ასევე სამშობიარო კაპიტალის დახმარებით.

ნაბიჯები მეორე სამხედრო იპოთეკის მისაღებად

მეორედ სამხედრო იპოთეკა გაიცემა რამდენიმე ეტაპად:

• პირველი იპოთეკის დაფარვის შემდეგ ოფიცერმა უნდა დაწეროს განცხადება მეორეზე;
• პროგრამის მონაწილე იღებს NIS-ის (დაგროვებითი იპოთეკური სისტემის) სერტიფიკატს, ხელს აწერს ცენტრალურ საბინაო სესხზე (მიზნობრივი საბინაო სესხი);
• შეგიძლიათ დაიწყოთ ახალი საცხოვრებელი ფართის შეძენა.

მეორე სამხედრო იპოთეკის ნიუანსი

თუმცარომ სამთავრობო პროგრამა სამხედროებისთვის იძლევა მეორე იპოთეკის საშუალებას, აქ პირობები განსხვავებული იქნება:

1. მეორე იპოთეკური სესხის ვადა უფრო მოკლეა ვიდრე პირველი.
2. მეორე სესხი გაიცემა პირველთან შედარებით უფრო მცირე ოდენობით.
3. მიზნობრივი საბინაო სესხის დაფარვის შემდეგ, თანხა მიდის ოფიცრის ანგარიშზე - დაგროვებითი იპოთეკური სისტემის მონაწილის. გარკვეული პერიოდის შემდეგ თანხა საკმარისი იქნება წინასწარი გადახდისთვის.

სამხედრო იპოთეკა გადახდილი სახელმწიფო სახსრებით. თუ ოფიცერს აქვს თანხა მიზნობრივი საბინაო შენატანის გადასახდელად, მეორე იპოთეკის შესაძლებლობა უფრო რეალური ხდება.

სამხედრო იპოთეკური და სამოქალაქო სესხი

NIS არ კრძალავს სამხედრო იპოთეკის გაცემას, თუ არსებობს სამოქალაქო სესხი საცხოვრებლის შესაძენად. გადაწყვეტილებას იღებს სესხის გამცემი ბანკი. ფინანსური ინსტიტუტი იღებს რისკებს, ამიტომ აყენებს უამრავ მოთხოვნას:

• სამოქალაქო იპოთეკური სესხი დაიხურება 80-90%-ით;
• ოფიცერს არ მიუღწევია სამხედრო სამსახურის ასაკობრივი ზღვარი;
• ოფიცერს სხვა სესხებზე ვალი არ აქვს.

მეორე იპოთეკა სადაზღვევო ხელშეკრულებით

მეორე იპოთეკა ჩვეულებრივ გაიცემა სადაზღვევო ხელშეკრულებით. ცალ-ცალკე არაფერი კეთდება. პუნქტი დადებულია იპოთეკის ხელშეკრულებაში. დაზღვევის არსებობა დადებითად მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთის ღირებულებაზე. ამის გარეშე საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მიუწვდომელი იყოს მსესხებლისთვის. ეს ეხება არა მარტო ბინას, არამედ ოთახსაც.

დოკუმენტები

მოთხოვნილი დოკუმენტები მეორე იპოთეკური სესხისთვის:

• პასპორტის ორიგინალი და ასლი;
• ასლი და ორიგინალი TIN;
• შემოსავლის სერტიფიკატი

ერთი ან მეტი ბანკი

რამდენჯერ შეიძლება იპოთეკის აღება, ვხედავ, მაგრამ ბანკებზე რას იტყვით? თეორიულად შესაძლებელია მეორე ბანკში მეორე იპოთეკური სესხის აღება, მაგრამ პრაქტიკაში წამგებიანი იქნება რამდენიმე მიზეზის გამო:

• თუ არ გქონიათ სესხების ვადაგადაცილება და „თეთრი“საკრედიტო ისტორია პირველ ბანკში პირველი იპოთეკური სესხისთვის, ეს ზრდის იმავე ფინანსურ დაწესებულებაში განაცხადის დამტკიცების შანსს, რადგან კარგი მოგება გაქვთ. მსესხებლის რეპუტაცია;
• კლიენტებს "თეთრი" საკრედიტო ისტორიით, ბანკს შეუძლია დათმობაზე წასვლა, დაბალი საპროცენტო განაკვეთის შეთავაზება ან სხვა ხელსაყრელი პირობები;
• ორი სესხის ერთ ბანკში მომსახურება უფრო მოსახერხებელია და დაზოგავს კლიენტის დროს.

ეს სია არ შეიცავს სიტუაციებს, როდესაც ბანკთან თანამშრომლობა არ შეეფერება კლიენტს ან სხვა ბანკი სთავაზობს უფრო ხელსაყრელ საკრედიტო პირობებს.

როცა პასუხი არის არა

ცხოვრებაში რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება, კლიენტი გადაწყვეტს. მაგრამ თუ ბანკმა უარი თქვა სესხის გაცემაზე, შეგიძლიათ გარიგების გაფორმება გარანტორთან ან თანამსესხებელთან ერთად. უკიდურეს შემთხვევაში, შესაძლებელია სხვა ბანკთან დაკავშირება.

ხელახალი იპოთეკის უარყოფითი მხარე

საკანონმდებლო თვალსაზრისით, არ არსებობს ზუსტი ციფრი, რომელიც ამბობს, რამდენჯერ შეგიძლიათ აიღოთ იპოთეკა საცხოვრებელზე. მაგრამ თუ მიდიხარკვლავ გააფორმეთ ხელშეკრულება ბანკთან, უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე პუნქტი:

• პირველი იპოთეკა გაიცემა შეღავათიან საკრედიტო პროგრამებში შესაძლო მონაწილეობით (მაგალითად, "ახალგაზრდა ოჯახი") და ბანკის თანამშრომლები ირჩევენ კლიენტისთვის ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს. მეორე იპოთეკა არ ითვალისწინებს პროგრამებში მონაწილეობას.
• სესხის გამცემმა ბანკმა შეიძლება წამოაყენოს საკმაოდ მკაცრი პირობები და მისთვის ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთი.

დაფიქრდით რამდენჯერ შეგიძლიათ იპოთეკის აღება, რაციონალურად მიუდექით ამ საკითხს, რათა ახალი სესხის ხელშეკრულება არ გახდეს თქვენთვის პრობლემა.