მინიმალური მინიმალური დეპოზიტის ბალანსი: მახასიათებლები და გაანგარიშება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველა ჩვენგანმა ერთხელ მაინც ვიფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ დაზოგოთ ფული. თანამედროვე ინფლაციის გათვალისწინებით, ფულის ბალიშის ქვეშ ან ყულაბაში შენახვა არ არის მომგებიანი, ისინი უბრალოდ კარგავენ რეალურ ღირებულებას. ზოგიერთი ადამიანი ზრდის ფულს ბირჟაზე ფულის დაზოგვის მიზნით, მაგრამ რა მოხდება, თუ არ გაქვთ საკმარისი ცოდნა ან დრო, მაგრამ შეიძლება დაგჭირდეთ ფული ნებისმიერ დროს? ამიტომ არის დეპოზიტები გატანის შესაძლებლობით, მინიმალური ბალანსის შენარჩუნების გათვალისწინებით.

თეორია

ყველაზე ხშირად ბანკებში არის დეპოზიტები, რომელთა თანხის ამოღება შეუძლებელია, სანამ არ მოახლოვდება განაღდების ვადა. მათ ვადიანი დეპოზიტები ეწოდება. ასევე არის მიზნობრივი დეპოზიტები, რომლებშიც გატანის მთავარი მოთხოვნა არის გარკვეული მოვლენის დადგომა ან გარკვეული თანხის დაგროვება. თუმცა არის ეგრეთ წოდებული მოთხოვნადი დეპოზიტები, საიდანაც შეგიძლიათ თანხის ამოღება ვადის მიუხედავად. ეს ძალიან მოსახერხებელია, მაგრამ ამცირებს პროცენტს, რადგან ბანკმა არ იცის, როდის გსურთ თქვენი დეპოზიტის გატანა. საკუთარი დაზღვევისთვის ბანკი შემოაქვს ისეთ კონცეფციას, როგორიცააშეუმცირებელი ბალანსი. ეს არის განაღდების თანხის ქვედა ზღვარი, რომლის გადალახვაც შეგიძლიათ დაკარგოთ ინტერესი ან დაექვემდებაროს სხვა ჯარიმებს. იშვიათ შემთხვევებში, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ თქვენი თანხის ნაწილი.

მოთხოვნით დეპოზიტების მახასიათებლები

ყველაზე ხშირად ასეთ დეპოზიტებს ხსნიან, რომ ფული სახლში არ ინახებოდეს, რადგან ამ შემთხვევაში ისინი გაანადგურებს ინფლაციას ან შეიძლება მოიპარონ. ასეთი ანგარიშიდან მეანაბრეს შეუძლია გამოიტანოს მთელი თანხა მისი პირველივე მოთხოვნით, ეს გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსში. სწორედ ასეთი დეპოზიტებისთვის ყველაზე ხშირად იქმნება მინიმალური მინიმალური ნაშთი. ამ ტიპის ანაბარი ძალიან პოპულარულია მიმდინარე ოპერაციებისთვის, როგორიცაა ხელფასის ან პენსიის მიღება, ასევე სხვა დეპოზიტზე პროცენტის გადახდა. ამ ტიპის დეპოზიტს არ შეიძლება ეწოდოს მარტივი მიმდინარე ანგარიში, რადგან მას აქვს საპროცენტო განაკვეთი, თუმცა მცირე. ამ დეპოზიტზე პროცენტი კაპიტალიზებულია, ანუ ემატება ძირ თანხას, მათი გადახდა შეიძლება განხორციელდეს ყოველთვიურად, ყოველწლიურად ან კვარტალურად. ამ ანაბარში ფულის შენახვა შემოსავლისთვის უსარგებლოა, მაგრამ თუ შეიძლება დაგჭირდეთ უახლოეს მომავალში, მაშინ ეს ვარიანტი თქვენთვის იდეალურია. ამ ანაბრის მინიმალური ნაშთი ყოველთვის მინიმალურია და ყველაზე ხშირად შეადგენს მინიმალურ ოდენობას 1 ან 10 რუბლს.

მინიმალური ბალანსის სახეები

თითოეული ბანკი თავად ადგენს პირობებს, რომლებიც არ ეწინააღმდეგება ცენტრალური ბანკის გადაწყვეტილებებს. მათი უმეტესობა დაინსტალირდებამინიმალური ნაშთი დამოკიდებულია ინვესტორის საწყისი წვლილის მიხედვით, მაგრამ შეიძლება გამოიყოს შემდეგი ტიპები:

1) თანხა დადგენილია. ამ შემთხვევაში მინიმალურ ბალანსს ადგენს ბანკი კონკრეტული ფიგურის სახით. ზოგჯერ ეს არის წინასწარი გადახდის ოდენობა, მაგრამ ზოგჯერ ბანკმა შეიძლება დაადგინოს კონკრეტული მინიმალური ბალანსი საწყისი გადახდის მიუხედავად. ეს შეიძლება იყოს შთამბეჭდავი ფიგურა, როგორიცაა, მაგალითად, მინიმალური ბალანსის ოდენობა სბერბანკში, სადაც ის იზომება 30 ათასი რუბლით - ზოგიერთ დეპოზიტზე. ასევე, ბანკებს შეუძლიათ ეს თანხა წმინდა სიმბოლურად აქციონ, მაგალითად, 10 მანეთი.

2) დადგენილია წინასწარი თანხის პროცენტი. ამ შემთხვევაში ბანკი აწესებს პირობას - თანხის არაუმეტეს გარკვეული ნაწილის ამოღებას. ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი თანაფარდობა, ამ შემთხვევაში განაღდების ხელმისაწვდომ პროცენტს ადგენს ბანკის ხელმძღვანელობა.

3) კომბინირებული მეთოდი. ამ მეთოდით მინიმალური ნაშთი შეიძლება დადგინდეს როგორც პროცენტული, ასევე რაოდენობრივი თვალსაზრისით. მაგალითად, შეგიძლიათ ამოიღოთ არაუმეტეს 10 ათასი რუბლი, მაგრამ არა უმეტეს დეპოზიტის თანხის 10%.

შეზღუდვის პირობები

მინიმალური ნაშთის ოდენობის გარდა, ბანკმა შეიძლება დააწესოს სხვა პირობები თანხის განაღდების შეზღუდვისთვის. მაგალითად, ზოგიერთი ბანკი ადგენს დროის ლიმიტს. ეს შეიძლება იყოს როგორც შეზღუდვა თვეებით, ასევე თავად კლიენტის მიერ, კერძოდ, გარკვეული ასაკის მიღწევამდე. ზოგიერთ ბანკში მინიმალური თანხის გატანისას კარგავთ მთელ დაგროვილ პროცენტს, ზოგში -შემოსავლის მხოლოდ ნაწილი. თუმცა არის შემთხვევები, როდესაც მინიმალური ბალანსის ამოღებისას შესაძლოა თანხის ნაწილიც დაკარგოთ. განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ხელშეკრულებაში ასეთი პუნქტების მიქცევა. ფულის გადაუდებელი მოთხოვნის შემთხვევაში, თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი სახსრების მხოლოდ ნაწილი.

ფუნქციები

აღსანიშნავია კავშირი მინიმალურ ბალანსსა და საპროცენტო განაკვეთს შორის. ძალიან ხშირად, თუ მინიმალური ნაშთი მცირეა, მაშინ საპროცენტო განაკვეთიც ძალიან მცირე იქნება. მაგალითად, ბევრ ბანკში "მოთხოვნით" დეპოზიტს აქვს მინიმალური ნაშთი 10 რუბლი, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი ასევე არის 0,01%. ზოგჯერ კეთდება გრადაცია და მინიმალური ნაშთის პროცენტი გამოითვლება ნაშთის ოდენობიდან გამომდინარე.

აღსანიშნავია საბანკო გადარიცხვით თანხის ამოღების თავისებურებაც. ასეთი შევსებით, გაყვანისას, აუცილებლად გაიგებთ კომისიის შესახებ. ეს არ არის მინიმალური ბალანსის დარღვევა და, შედეგად, ჯარიმები. რუსეთის ფედერაციის კანონის თანახმად, თუ თანხები საბანკო გადარიცხვით იქნა მიღებული, ისინი უნდა იტყუებოდნენ მინიმუმ 30 დღის განმავლობაში, წინააღმდეგ შემთხვევაში ბანკი უკვე გადაიხდის.

უცხოური ვალუტა

ნებისმიერ ბანკში არის სხვადასხვა დეპოზიტი უცხოურ ვალუტაში. თუ ვსაუბრობთ უცხოური ვალუტის ანგარიშებზე, მაშინ ყველაზე ხშირად იქ პირობები უფრო მკაცრია და მინიმალური ნაშთის ოდენობა უფრო მაღალია. ყველაზე ხშირად, უცხოურ ვალუტაზე 30-დღიანი წესი არ მოქმედებს, მისი ამოღება შესაძლებელია დაუყოვნებლივ.

ბალანსი იურიდიული პირებისთვის

თითოეულ იურიდიულ პირს, განურჩევლად საქმიანობის ფორმისა და ტიპისა, აქვს საბანკო ანგარიში. ამისთვისთვითდასაქმებული, ეს ნებაყოფლობითი ვარიანტია. სხვა იურიდიული პირებისთვის ეს არის კანონმდებლობით გათვალისწინებული ვალდებულება. საგადასახადო მოსაკრებლების, ასევე თანამშრომლებისთვის სხვადასხვა სოციალური გადასახადის გადასახდელად საჭიროა მიმდინარე ანგარიში. მეწარმეებს ასევე აქვთ მიმდინარე ანგარიშზე მინიმალური ნაშთის კონცეფცია. ისევე როგორც ფიზიკურ პირებს, იურიდიულ პირებსაც აქვთ მცირე შეზღუდვები, რაც განისაზღვრება კომპანიის სიდიდით, მისი საქმიანობის სახეობით, ასევე ბრუნვით. ასევე, გაყვანის დროებითი დროის გასვლის შესაძლებლობა განისაზღვრება ინდივიდუალურად.