იპოთეკა: მინიმალური ვადა, მიღების პირობები. სამხედრო იპოთეკის მინიმალური ვადა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

შენს თავზე სახურავი არის ის, რაც ყველა ადამიანს სჭირდება. მაგრამ, სამწუხაროდ, ყველას არ შეუძლია ამის საშუალება. და ზოგიერთს უბრალოდ არ აქვს საკმარისი ფული. შემდეგ იპოთეკა მოდის სამაშველოში. მინიმალური ვადა, ოფიციალური მონაცემებით, ერთი წელია. მაგრამ მართლა?

ზოგადი ინფორმაცია

დასაწყისისთვის მინდა ვთქვა, რომ პრაქტიკამ იცის იპოთეკური სესხის სამი ვადა: მოკლე, საშუალო და გრძელი. არ არსებობს სტანდარტები მათი ხანგრძლივობის შესახებ. ამ შემთხვევაში ყველაფერს პირდაპირ ბანკი ადგენს. არის ორგანიზაციები, რომლებიც თანხმდებიან, რომ კლიენტის მიერ იპოთეკის დაბრუნების ვადა 12 თვეა. სხვები დაჟინებით მოითხოვენ 2-3 წელიწადს.

ბოლოს და ბოლოს, იმის გამო, რომ ხალხი იპოთეკურ სესხს იღებს, ბანკები კარგ ფულს შოულობენ. კლიენტებისთვის პროცენტის გადახდით. და თანხები დიდია. ყოველივე ამის შემდეგ, საცხოვრებელი ახლა არ არის იაფი და ხალხი ადგენს შესაბამის სესხებს. და ბანკებიეს კარგი მოგებაა. და მათთვის უფრო მომგებიანია, რომ კლიენტმა გადაიხადოს პროცენტი რაც შეიძლება დიდხანს.

პირობების შესახებ

მაგრამ მაინც არის შესაძლებლობა, ბანკმა დაამტკიცოს პირს ასეთი მომსახურება, როგორც მოკლევადიანი იპოთეკა. მინიმალური ვადა ერთი წელია. ნუ გაიხარებთ ნაადრევად, რადგან კლიენტს ბევრი ნიუანსი ელის.

აიღეთ, მაგალითად, რუსეთში ყველაზე პოპულარული ფინანსური ორგანიზაციის სერვისი - Sberbank. დავუშვათ, რომ ადამიანი უვლიდა ბინას 5 მილიონ რუბლზე. საწყისი გადახდა იქნება 750,000 ათასი რუბლი. განაკვეთი არის 15% წელიწადში. ასეთ პირობებში პირზე იპოთეკა შეიძლება დაამტკიცოს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მას შეუძლია თვეში დაახლოებით 385,000 რუბლის გადახდა! ამასთან, წესების მიხედვით, დავალიანების სახით მოცემული თანხა არ უნდა აღემატებოდეს კლიენტის შემოსავლის 40-50%-ს. გამოდის, რომ ადამიანმა თვეში დაახლოებით 800 ათასი რუბლი უნდა გამოიმუშაოს. ჩნდება კითხვა: საერთოდ სჭირდება თუ არა ასეთი შემოსავლის მქონე ადამიანს იპოთეკა? ბოლოს და ბოლოს, უფრო ადვილია ლოდინი და ნაღდი ფულით სახლის ყიდვა.

მაგრამ თემას დავუბრუნდეთ. ასეთ პირობებში, წლის განმავლობაში იპოთეკის ზედმეტად გადახდა იქნება დაახლოებით 355 ათასი რუბლი. და მთლიანი გადახდილი თანხა იქნება ~4,6 მილიონი რუბლის ტოლი (პლუს, არ დაივიწყოთ წინასწარი გადახდა). თუმცა, ეს არის ერთი მაგალითი. ყველას შეუძლია თავად გამოთვალოს ყველაფერი, რადგან ამისთვის არსებობს იპოთეკის კალკულატორი.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

ღირს მოკლედ ვისაუბროთ იმაზე, თუ როგორი ხალხი შეიძლება ჩაითვალოს ბანკის პოტენციურ კლიენტებად. იმიტომ, რომ იპოთეკის ასაღებად საჭიროა გარკვეული მოთხოვნების დაკმაყოფილება.

ასაკი -პირველი პირობა. განმცხადებელი უნდა იყოს მინიმუმ 21 წლის განაცხადის დროს. და მას შეუძლია დაამტკიცოს საცხოვრებლის სესხი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მას შეუძლია დაფაროს იგი 60 წლის გახდება.

ხანდაზმულობა ასევე მნიშვნელოვანია. მინიმუმ ერთი წელია. ხოლო ბოლო სამუშაო ადგილზე - 6 თვე. ადამიანი გრძელვადიან სესხს უფრო მეტად მიიღებს, თუ დიდხანს მუშაობს იმავე ინსტიტუტის სასარგებლოდ. ეს მის სტაბილურობასა და პასუხისმგებლობაზე მეტყველებს. შემოსავლის დონე, სხვათა შორის, უნდა დადასტურდეს 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის მოწმობით. და რაც მეტს გამოიმუშავებს ადამიანი, მით უკეთესი.

პროცენტები და მოსაკრებლები

წლიური განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს. ჩვეულებრივ 9%-დან 17%-მდე. ეს ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული. მსესხებლის ხელფასის სიდიდიდან, შემოსავლის დადასტურების მეთოდიდან, წინასწარი გადახდის სიდიდიდან, საპროცენტო განაკვეთის სახეობიდან და თუნდაც სესხის ვადით. მაგალითად, ერთი წლის იპოთეკა უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე სესხი 15 წლით. აქ პრინციპი ასეთია: რაც უფრო მაღალია ვადა, მით მეტია პროცენტი. სხვათა შორის, მცურავი კურსი 1-2%-ით იაფია. რადგან ცოტა ადამიანი ენდობა მას. ყოველივე ამის შემდეგ, მცურავი პროცენტი გამოითვლება გარკვეული ფორმულის მიხედვით, რომელიც მითითებულია ხელშეკრულებაში. ის ჩვეულებრივ უკავშირდება განაკვეთებს ბანკთაშორის ბაზარზე. ექსპერტების აზრით, მცურავი პროცენტი ყველაზე მომგებიანია მათთვის, ვისაც სურს გრძელვადიანი სესხის აღება. ასე რომ, თუ თქვენ გეგმავთ იპოთეკას 10 წლით, ეს უნდა განიხილოთ, როგორც ფულის დაზოგვის საშუალება.

და კიდევ რამდენიმე სიტყვა განვადებით. ის სავალდებულოა და ჩვეულებრივ მერყეობს 10-დან 30 პროცენტამდე. თუ ეს შესაძლებელია, უმჯობესია შეიტანოთ მაქსიმალური თანხა. იმიტომ რომ წარმატებას მიაღწევსშეამცირეთ მაჩვენებელი. ხოლო თუ გსურთ საუკეთესო და მოსახერხებელი პირობები, მაშინ უმჯობესია დაუკავშირდეთ ბანკს, რომლის ბარათზეც ადამიანი იღებს ხელფასს. იგივე იპოთეკის კალკულატორი დაგეხმარებათ გამოთვალოთ პოტენციური სარგებელი.

სპეციალური პროგრამა

მინდა განსაკუთრებული ყურადღება მივაქციო სამხედრო იპოთეკას. მის შესახებ ყველას სმენია, მაგრამ ყველამ არ იცის ზუსტად რა არის. და საქმე მარტივია. კანონი სამხედროებისთვის საცხოვრებლით უზრუნველყოფის აკუმულაციური იპოთეკური სისტემის შესახებ აძლევს მათ შესაძლებლობას, შეიძინონ ბინა ბევრად უფრო ადრე, ვიდრე მათი სამსახური დასრულდება.

როგორ მიდის საქმე? სამხედროებისთვის იხსნება შემნახველი ანგარიში, რომელსაც სახელმწიფო ყოველთვიურად ავსებს. საშუალოდ, წელიწადში დაახლოებით 250,000 რუბლი გროვდება. პროგრამაში მონაწილეობიდან 36 თვის შემდეგ სამხედროებს შეუძლიათ მიმართონ დოკუმენტს, რომელიც მისცემს მას მიზნობრივი საბინაო სესხის მიღების უფლებას. გარდა ამისა, ის ირჩევს უძრავ ქონებას, რომელიც აკმაყოფილებს რუსეთის ფედერაციის თავდაცვის სამინისტროს, სადაზღვევო კომპანიის, ბანკის და საკუთარი სურვილის მოთხოვნებს. შემდეგ ის მიმართავს ფინანსურ ინსტიტუტს, რომელიც სესხს აძლევს სამხედრო პერსონალს. შემდეგ ხსნის ანგარიშს და მასში გადარიცხავს პროგრამაში მონაწილეობისას ადრე დაგროვილ ფულს. ეს იქნება მისი წინასწარი გადახდა.

სამხედრო პერსონალისთვის სესხის მაქსიმალური ოდენობა, 2015 წლის მონაცემებით, 2,200,000 რუბლია. ყველა ნიუანსის გარკვევისა და დოკუმენტების შემოწმების შემდეგ იდება ხელშეკრულება. შემდეგ კი ვენას ეძლევა ოფიციალური მოწმობა, რომელიც ადასტურებს მის საკუთრებას რეგისტრირებულ უძრავ ქონებაზე.

გადახდები და პირობები

ზემოხსენებული პროგრამით სამხედრო მოსამსახურეზე გაცემული სესხი მის მიერ არ უნდა დაიფაროს. გადახდები ხდება FGKU "Rosvoenipoteka"-ს მიერ. და ფული აღებულია ფედერალური ბიუჯეტიდან. ყოველთვიური გადასახადი გამოითვლება გარკვეული პრინციპით. ეს არის დაფინანსებული შენატანის ოდენობის 1/12. ანუ, თუ სამხედრო მოსამსახურის ანგარიშზე მილიონი რუბლი დაგროვდა, მაშინ მას ყოველთვიურად დაახლოებით 84 ათასი რუბლი გადაიხდის. საკმაოდ მომგებიანი გამოდის.

სამხედრო იპოთეკის მინიმალური ვადა არის 36 თვე (ანუ სამი წელი). მაქსიმუმსაც აქვს თავისი შეზღუდვები. გამოსყიდვის დროს ჯარისკაცი არ უნდა იყოს 45 წელზე მეტი ასაკის.

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, პროგრამა ნამდვილად მომგებიანია. თუ დავუჯერებთ 2 წლის წინანდელ სტატისტიკას, მაშინ მის მიხედვით 100 ათასზე ცოტა ნაკლებმა სამხედრო მოსამსახურემ შეიძინა საცხოვრებელი. მთლიანმა თანხამ ამავე დროს შეადგინა 143 მილიარდი რუბლი.

სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი სესხი

სამშენებლო ბაზარზე ვითარების გაუარესებასთან დაკავშირებით შემუშავდა სოციალური პროგრამა. გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებს შესთავაზეს სუბსიდიები, რის წყალობითაც მათთვის საცხოვრებლის შეძენა უფრო რეალური გახდა. ყველაზე აქტუალური სოციალური პროგრამა არის სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი იპოთეკა, რომელიც განკუთვნილია ახალგაზრდა ოჯახებისთვის. მისი დაფარვის პირობები იგივეა, რაც სტანდარტულ შემთხვევებში. ნებადართული მაქსიმუმი არის 30 წელი.

სუბსიდიის მიღება ადვილი არ არის. რიგში დგომამდე უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტები და შეამოწმოთ თავი, როგორც პროგრამის პოტენციური მონაწილე შესაბამისობისთვის. თითოეულ მეუღლეს უნდა ჰქონდესრუსეთის მოქალაქეობა და რეგისტრირებული იყოს მასპინძელ რეგიონში მინიმუმ 11 წლის განმავლობაში. თითოეულის ასაკი უნდა შეესაბამებოდეს 18-დან 35 წლამდე. დოკუმენტებიდან დაგჭირდებათ ქორწინების მოწმობა და პასპორტები. თუ ბავშვები არიან, მაშინ მათი ყოფნის დამადასტურებელი დოკუმენტები. თითოეულ ბავშვს ემატება 5% სუბსიდიაზე. ორი პარტნიორისგან შემდგარი ოჯახისთვის გამოყოფილი თანხა შეადგენს საცხოვრებლის ღირებულების 30%-ს.

თქვენ ასევე დაგჭირდებათ შემოსავალი, პირადი ანგარიშის ამონაწერი და შემნახველი წიგნის ასლი.

სხვადასხვა ბანკის პირობები

ღირს უფრო დეტალურად ვისაუბროთ იმაზე, თუ რა პირობებს სთავაზობენ ახალგაზრდა ოჯახებს ყველაზე ცნობილი ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც მონაწილეობენ ისეთი სერვისების მიწოდებაში, როგორიცაა იპოთეკა. მინიმალურ ვადაზე მოლაპარაკება ხდება ინდივიდუალურ საფუძველზე. მაგრამ მაქსიმუმი ყველასთვის განსხვავებულია.

მაგალითად, სბერბანკი გთავაზობთ იპოთეკას 30 წლით. სესხის შესაძლო თანხაა 3,200,000 რუბლი. განაკვეთი არის 12% წელიწადში, სავალდებულოა საცხოვრებლის ღირებულების 20%-ის გადახდა.

„როსელხოზბანკი“ასევე დაკავებულია ისეთი სერვისების მიწოდებით, როგორიცაა იპოთეკა. მინიმალური ვადა 1 წელია, მაქსიმალური 30 წელი. სესხის შესაძლო თანხაა 20,000,000 რუბლი, საჭიროა საწყისი გადახდა 10%. წლიური მაჩვენებელია 14%.

"VTB 24" ითხოვს 20%-იან შენატანს. თანხის ამოღება შესაძლებელია სერთიფიკატიდან სუბსიდიისთვის. მაგრამ რეკომენდებულია მისი გამოყენება ახალ კორპუსში საცხოვრებლის შესაძენად და დარჩენილი თანხის გადასახდელად საბანკო სესხზე მიმართვა. სხვათა შორის, VTB 24 გაძლევთ საშუალებას გამოიყენოთდედათა კაპიტალი. მათ შეუძლიათ გადაიხადონ პირველი განვადება.

სარგებლის შესახებ

ასე, საკმარისად ითქვა, რამდენ ხანს აძლევენ იპოთეკას და რა არის საჭირო მისი რეგისტრაციისთვის. ორიოდე სიტყვით შეიძლება ითქვას საბინაო სესხის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტების შესახებ.

ფულის დაზოგვის საუკეთესო საშუალებაა მშენებარე სახლის შეძენა. მზაზე 30%-ით იაფია. დანაზოგი აშკარაა. უმჯობესია განიხილოთ ბინის ყიდვა ისეთ სახლში, რომელიც აშენებულია მინიმუმ მესამედზე - ალბათობა იმისა, რომ ის რაც შეიძლება სწრაფად დასრულდეს და ექსპლუატაციაში შევა, მაქსიმალურია. კიდევ ერთი სარგებელი არის ის, რომ ადამიანი მიიღებს აბსოლუტურად სუფთა, ახალ საცხოვრებელს. და რადგან ახალი შენობების განლაგება თანამედროვე და ოპტიმალურია, მას შეეძლება აირჩიოს მისთვის ყველაზე შესაფერისი პროექტი.

და იპოთეკის უპირატესობა ის არის, რომ ბევრი ბანკი თანამშრომლობს დეველოპერებთან (და პირიქით). და ეს ნიშნავს მინიმალურ ინტერესს და კლიენტისთვის ხელსაყრელ პირობებს.

საუკეთესო დრო

ზოგადად, იპოთეკა და სესხი არ არის ფინანსური პრობლემის ყველაზე მომგებიანი გამოსავალი, რადგან ადამიანმა საკუთარი თავი ვალებით უნდა დაიტვირთოს. მაგრამ თუ სხვა გზა არ არის, გამოსავალი მხოლოდ ერთია - ავირჩიოთ ყველაზე მოსახერხებელი და ეკონომიური პირობები.

ვიზუალურად, იპოთეკა მაქსიმალური ვადით, როგორც ჩანს, ყველაზე მომგებიანია. ვთქვათ, ადამიანმა აიღო 2 000 000 სესხი და ყოველწლიურად 30 წლის განმავლობაში ბანკს აძლევს მხოლოდ ~ 20 500 რუბლს, ნაცვლად ~ 45 600-ისა, რომელსაც 5 წლით სესხის გაცემის შემთხვევაში დაემშვიდობება. მაგრამ მხოლოდ მაქსიმალური პერიოდის შემთხვევაში, მისი ზედმეტად გადახდა იქნება დაახლოებით 5,400,000 რუბლი!იმის გათვალისწინებით, რომ მან მხოლოდ 2 000 000 რ. მაგრამ 5-წლიანი სესხის შემთხვევაში, ის გადაიხდის მხოლოდ 665,000 რუბლს. ამიტომ სჯობს ასჯერ დაფიქრდეთ სანამ ამა თუ იმ პირობას დათანხმდებით.