როგორ ავიღოთ ბანკის სესხი?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

როგორ მივიღოთ სწორი სესხი? ეს ჩვეულებრივი კითხვაა. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ. დღემდე, სესხი არის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული გზა მათი ფინანსური მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად და მრავალი ფინანსური პრობლემის გადასაჭრელად და ჩვენი ქვეყნის მოქალაქეებმა აქტიურად დაიწყეს ამ შესაძლებლობის გამოყენება. მიუხედავად ამისა, სესხი ერთ-ერთი ფინანსური ინსტრუმენტია და ამ ხელსაწყოს სწორად გამოყენება გჭირდებათ, წინააღმდეგ შემთხვევაში, პრობლემების გადაჭრის ნაცვლად, მათ სიაში შეგიძლიათ დაამატოთ ახალი ვალები.

ადრე ძალიან გავრცელებული იყო სესხის გაცემის ისეთი მეთოდი, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები. ამრიგად, ადამიანებმა ამოიღეს ფული ან შეეძლო გადაეხადა გარკვეული საქონელი და მომსახურება ასეთი ბარათის გამოყენებით. თუმცა, საკრედიტო ბარათები იძლევა ძალიან მაღალ პროცენტს ფულად სესხებზე, რაც შემდგომში მოქალაქეებს ძალიან ძვირი უჯდება. საკრედიტო ბარათი სხვა არაფერია, თუ არა საბანკო ორგანიზაციების სარეკლამო ხრიკი, რომელიც მდგომარეობს იმაში, რომ ხალხი შთაგონებული იყო ინფორმაცია ასეთი სესხების მოხერხებულობის შესახებ, იმის გამო, რომ ბარათი მოსახერხებელია და ყველგან შეგიძლიათ თან წაიღოთ და გამოიყენოთ.ყოველგვარი შეზღუდვის გარეშე. ამიტომ ბანკიდან სესხის აღება, კონკრეტული პროგრამის გათვალისწინებით, რომელიც თითოეულ კლიენტს ინდივიდუალურად მოერგება, მისი მიზნებისა და საჭიროებების გათვალისწინებით, საუკეთესო გამოსავალი იქნება. მოდით გავარკვიოთ, როგორ ავიღოთ სესხი სწორად.

სესხების ჯიშები

სესხები ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის ბანკებში შეიძლება იყოს განსხვავებული, მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული. სესხების ძირითადი ტიპებია:

• სესხი უზრუნველყოფის გარეშე. ეს სესხები ჩვეულებრივ სამომხმარებლო სესხებია. ეს მოიცავს საკრედიტო ბარათებს.
• ნებისმიერი ქონების უსაფრთხოების შესახებ. ეს ქონება შეიძლება იყოს უძრავი ქონება - სახლები, ბინები, აგარაკები, მიწის ნაკვეთები, ასევე სხვადასხვა სახის მოძრავი ქონება - მანქანები, ძვირადღირებული ბეწვის ნაწარმი, სამკაულები და ა.შ.

სესხი არის სესხის სახეობა, რომელიც გაცემულია არასაბანკო სუბიექტების მიერ, როგორიცაა საინვესტიციო ფონდები, MFI, ლომბარდები, ასევე კერძო ინვესტორები. ამ ორგანიზაციებს და პირებს შეუძლიათ სესხის გაცემა ისეთი დოკუმენტების საფუძველზე, როგორიცაა სესხის ხელშეკრულებები. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ამ სტრუქტურებს არ აქვთ უფლება გასცენ სესხი სპეციალური ლიცენზიების გარეშე საკრედიტო დაწესებულებებისგან, რომლებიც ხელმისაწვდომია მხოლოდ ბანკებისთვის.

როგორ მივიღოთ სესხი მანქანისთვის, განიხილეთ შემდგომი.

გადახდისუნარიანობა

სესხის აღების მსურველთათვის ყველაზე მნიშვნელოვანი არის მათი გადახდის უნარი, ანუ ისეთი შემოსავლის ხელმისაწვდომობა, რომელიც უზრუნველყოფს არა მხოლოდ სესხის გადახდის, არამედ ძირითადიპიროვნების სასიცოცხლო მოთხოვნილებები. საბანკო ორგანიზაციისთვის კლიენტის გადახდისუნარიანობა არის მისი ოფიციალური შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტის არსებობა. ასეთი დოკუმენტებია: სამუშაო წიგნი, დასაქმების ცნობა, შრომითი ხელშეკრულება დამსაქმებელთან და ა.შ.

ოფიციალური შემოსავლის გარეშე ბანკიდან ან საკრედიტო ბარათით სამომხმარებლო სესხის აღება თითქმის შეუძლებელია, მაგრამ შეგიძლიათ ისარგებლოთ ერთ-ერთი ტიპის სესხით, რომელიც უზრუნველყოფს გირაოს. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ გამოხვიდეთ რთული სიტუაციიდან გარკვეული ღირებული ქონების ფლობით.

თუმცა, ზოგიერთი ბანკისთვის საკმარისია მათი კლიენტის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი და ეს აიხსნება იმით, რომ ბანკები ყოველთვის ცდილობენ მოიზიდონ მეტი ადამიანი, ვინც გამოიყენებს მათ მომსახურებას.

როგორ მივიღოთ სწორი სესხი და რა უნდა გაითვალისწინოთ?

საკრედიტო ისტორია

საბანკო სესხის აღებისას კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტია კლიენტის საკრედიტო ისტორია. თუ ეს ინფორმაცია დადებითია, მსესხებელს შეუძლია დაეყრდნოს სესხზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთს და სესხის პირობები მისთვის ყველაზე ხელსაყრელი იქნება.

კლიენტებს, რომელთა საკრედიტო ისტორია აეჭვებს ბანკს, მაგალითად, თუ პირმა წარსულში დროულად არ გადაიხადა სესხის დავალიანება, შეიძლება უარი თქვან სახსრების გაცემაზე ან მათი თანხა მნიშვნელოვნად შემცირდება. თუმცა, ნებისმიერი უარყოფითი საკრედიტო ისტორია შეიძლება გამოსწორდეს აღებითრამდენიმე მოკლევადიანი სესხი და ნაღდი ფულის დაფარვა დაუყოვნებლად.

ბევრს აინტერესებს როგორ აიღოს სესხი სბერბანკიდან. ჩვენი რეკომენდაციები ვრცელდება ამ ინსტიტუტზეც.

სასესხებისთვის საჭირო დოკუმენტების სია

რეგულარული სამომხმარებლო სესხის ასაღებად კლიენტმა მხოლოდ საბუთების მინიმალური პაკეტი უნდა წარადგინოს ბანკში, რომელიც მოიცავს პასპორტს, დაზღვევის მოწმობას და დასაქმების ცნობას. თუმცა, რაც უფრო მეტ დოკუმენტს წარადგენს მსესხებელი, მით უფრო ხელსაყრელი იქნება მისთვის სესხის პირობები და დაბალი საპროცენტო განაკვეთები.

იმ შემთხვევებში, როდესაც სესხი გაცემულია ძვირფასი ქონებით, როგორიცაა უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი, აუცილებელია ბანკს მიაწოდოს საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები, ასევე ამონაწერი USRR-დან. გარდა ამისა, შეიძლება საჭირო გახდეს ეგრეთ წოდებული საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები, რომლებსაც შეუძლიათ დაადასტურონ ამ ქონების მესაკუთრის გამოჩენა, მაგალითად, უძრავი ქონების შემოწირულობის ან მემკვიდრეობის ხელშეკრულება, ნასყიდობის ხელშეკრულება და ა.შ. შეიძლება საჭირო გახდეს დოკუმენტაცია BTI-დან, ამონაწერი სახლის წიგნიდან, საკადასტრო პასპორტი და სერთიფიკატები კომუნალური გადასახადების დავალიანების არარსებობის შესახებ.

ყველამ არ იცის როგორ აიღოს სესხი ბანკიდან.

სად მივმართოთ სესხს?

საუკეთესოა სესხის აღება ყველაზე სანდო ბანკში. ამის შესახებ ინფორმაცია შესაძლოა განთავსებული იყოს მთავარი მსხვილი საბანკო ორგანიზაციების ოფიციალურ ვებსაიტებზე და ის ყურადღებით უნდა იქნას შესწავლილი. თუმცა, იმ შემთხვევებში, როდესაც მოქალაქეს სესხზე უარი ეთქვა, მას აქვს ცდის უფლებამიმართეთ სხვა ბანკებს. თუ ეს ღონისძიება წარუმატებელი აღმოჩნდა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბროკერების დახმარება, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან სესხის გაცემაში. მაგრამ ასეთი სერვისისთვის გარკვეული თანხის გადახდა მოგიწევთ.

მნიშვნელოვანია წინასწარ გაარკვიოთ, თუ როგორ აიღოთ სამომხმარებლო სესხი.

დამატებითი საკომისიო და საკომისიო

სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას ბანკის კლიენტმა გულდასმით უნდა წაიკითხოს მისი შინაარსი, რადგან ხშირად ხდება, რომ სესხის გამცემმა პირებმა დამატებითი საკომისიოების შესახებ უკვე მაშინვე გაიგეს, როცა მათ დავალიანება აქვთ..

დამატებითი გადასახადი შეიძლება შეიცავდეს:

• კომისია სასესხო სახსრების გაცემისთვის;
• საკომისიო ყოველთვიური გადახდების სახით მიმდინარე ანგარიშის შესანარჩუნებლად;
• ნაღდი ფულის განაღდების საკომისიო;
• ჯარიმები და დაგვიანებული გადასახადი;
• დაზღვევა.

გარდა ამისა, სესხის აღებისას აუცილებელია გაეცნოთ მისი ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობებს და ამ ღონისძიების პირობებს.

როგორ მივიღოთ ნაღდი ფული ყველაზე ხშირად დასმული კითხვაა.

სესხების საპროცენტო განაკვეთები

სესხების პროცენტი შეიძლება იყოს სრულიად განსხვავებული. ეს დამოკიდებულია როგორც საბანკო ორგანიზაციაზე, რომელიც გასცემს სესხს, ასევე ბევრ სხვა ფაქტორზე, მაგალითად, მსესხებლის საკრედიტო ისტორიაზე, გირაოზე, რომელიც მას შეუძლია უზრუნველყოს, დაკრედიტების პროგრამაზე და ა.შ. სანდო მომხმარებლები, რომლებმაც უკვე გამოიყენესკონკრეტული ბანკის მომსახურება, სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება მნიშვნელოვნად შემცირდეს.

გარდა ამისა, საპროცენტო განაკვეთები დიდწილად დამოკიდებულია სესხის პირობებზე. მაგალითად, რაც უფრო გრძელია სესხის დაფარვის ვადა, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთები და პირიქით.

არსებობს რამდენიმე სახის სესხი და პროცენტის გადახდა:

1. დიფერენცირებული გადასახადები, რომელიც შედგება ყოველთვიური გადასახდელებისგან, ასევე ასეთი სესხის პროცენტის კლებადი ნაწილისგან, რომელიც გამოითვლება ნარჩენი თანხიდან. ამ შემთხვევაში სესხის დაფარვა ხდება გარკვეული განვადებით სესხის მთელი ვადის განმავლობაში.
2. ანუიტეტური გადასახადები, რომლებიც არის თანაბარი სესხის თანხები პროცენტისა და ძირის ჩათვლით.
3. გადაიხადე მხოლოდ პროცენტი.

სესხის დაფარვის გრაფიკი

სესხის გაცემის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პირობაა გადახდის გრაფიკი. კლიენტს ურჩევენ, ყურადღებით წაიკითხოს ეს პუნქტი, რადგან ასეთი პირობები ძალიან მრავალფეროვანია. ძალიან მომგებიანი ვარიანტია სესხის დაფარვის ასეთი გრაფიკი, როდესაც სესხის ძირი თანხა და მასზე გარკვეული პროცენტი ყოველთვიურად იხდის. ეს სქემა შეესაბამება დიფერენცირებულ გადახდებს, როდესაც მსესხებელს შეუძლია ვადაზე ადრე დაფაროს სესხის ძირი თანხა, საგრძნობლად შეამციროს პროცენტის გადახდა.

გარდა ამისა, ბანკის კლიენტმა, რომელიც აფორმებს სესხის ხელშეკრულებას, ყურადღებით უნდა წაიკითხოს ისეთი პუნქტი, როგორიცაა ამ სესხის ზედმეტად გადახდა. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა შეადაროთ სხვების მიერ შემოთავაზებული სქემებიბანკები, ყოველთვიური გადახდების სისტემა და თანხის ოდენობა, რომელიც საბოლოოდ გადაიხდება.

ეს რეკომენდაციები ასევე აქტუალურია კითხვაზე, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკური სესხი.

სესხი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი

სესხი შეიძლება გაიცეს მხოლოდ იმ მოქალაქეზე, რომელიც ფლობს გარკვეული ტიპის უძრავ ქონებას. აქ არის გარკვეული ასაკობრივი შეზღუდვები, მაგალითად, 21 წელს გადაცილებულ პირებს, ისევე როგორც პენსიონერებს, შეიძლება უარი თქვან უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხზე. ან პირს სესხი მიეცემა მხოლოდ საპენსიო ასაკის მიღწევამდე. სესხით დაგირავებული უძრავი ქონების მფლობელი უნდა იყოს ქმედუნარიანი და ასევე არ იყოს რეგისტრირებული ნარკოლოგიურ ან ნეიროფსიქიატრიულ დისპანსერში. გარდა ამისა, ბანკის დაცვის თანამშრომლები მას კრიმინალურ ჩანაწერზე შეამოწმებენ.

ბოლო დროს დაფიქსირდა არაერთი თაღლითობის შემთხვევა ფიზიკური პირების მიერ, რომლებიც გასცემენ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ისინი მუშაობენ მკაფიო სქემით, რაც გულისხმობს ობიექტის ხელახალი რეგისტრაციას მათ სახელზე. ამიტომ მსესხებელი, რომელსაც უარი ეთქვა საბანკო ორგანიზაციის სესხზე, ძალიან ფრთხილად უნდა მოეკიდოს ასეთ აგენტებთან დადებულ ტრანზაქციებს, გაეცნოს დოკუმენტაციას და მიიღოს კვალიფიციური იურიდიული დახმარება მისთვის საინტერესო ყველა საკითხზე..

და კიდევ რამდენიმე რეკომენდაცია, თუ როგორ უნდა მიიღოთ ნაღდი ფული.

სესხის გაცემის მიზნები

მიმართვა კრედიტზესესხის მიღმა ორგანიზაციას ყოველთვის უნდა ჰქონდეს სპეციალური დანიშნულება. ეს ნიშნავს, რომ ბანკის კლიენტმა მკაფიოდ უნდა იცოდეს ამ სახსრების მიმართულება და ეფექტი, რომლის მიღებაც მას სურს. მაგალითად, განათლებაზე სესხის მიღებისას მოქალაქე უნდა იბრძოდეს ცოდნის მიღებასა და პროფესიული უნარების ამაღლებაზე. თუ სესხი ბინის საყიდლად არის აღებული, ბანკის კლიენტმა თანხა უძრავ ქონებაზე უნდა დახარჯოს.

ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ ბანკების მიერ შემოთავაზებულ კონკრეტულ დაკრედიტების სქემებზე. არსებობს სხვადასხვა პროგრამა - იპოთეკა, მანქანის სესხი და ა.შ., რაც ხელს შეუწყობს კონკრეტული ცხოვრებისეული პრობლემის მოგვარებას. სესხის მიზანი შეიძლება იყოს მითითებული ხელშეკრულებაში და ასეთ სესხს დაერქმევა მიზნობრივი სესხი.

ახლა იცით როგორ აიღოთ სესხი სწორად.