როგორ ავიღოთ სესხი ბინით უზრუნველყოფილი: პირობები, დოკუმენტები, პროცედურა, მიმოხილვები

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

ბევრ ადამიანს სჭირდება ნასესხები სახსრების მნიშვნელოვანი რაოდენობა. ამისათვის ისინი იღებენ სესხებს სხვადასხვა ბანკში. თუ მართლაც დიდი თანხაა საჭირო, მაშინ ბანკებს სჭირდებათ გირაო, რომელიც ჩვეულებრივ გამოიყენება როგორც უძრავი ქონება. ხალხმა უნდა გაიგოს, როგორ აიღოს სესხი ბინის უზრუნველყოფით, რა მოთხოვნები აქვს საცხოვრებელ უძრავ ქონებას და რა პრობლემები შეიძლება შეექმნას სესხის დაფარვის პროცესში. ყველაზე ხშირად, ძვირადღირებული გირაოა საჭირო იპოთეკის, მანქანის სესხის ან მნიშვნელოვანი სამომხმარებლო სესხის მისაღებად.

რეგისტრაციის პირობები

თავდაპირველად მსხვილ სესხს გეგმავს ადამიანმა სხვადასხვა ბანკიდან უნდა გაარკვიოს, შესაძლებელია თუ არა ბინით უზრუნველყოფილი სესხის აღება. ყველა საბანკო დაწესებულება არ გვთავაზობს ასეთ შესაძლებლობას და ბანკები ასევე აწესებენ განსხვავებულ მოთხოვნებს მსესხებლებსა და გირაოს მიმართ.

სტანდარტულად, ასეთი სესხი გაიცემა შემდეგი პირობებით:

• მსესხებლის ასაკი უნდა იყოს 21-დან 75 წლამდე, მაგრამ ზოგიერთი ბანკი არ გასცემს მოქალაქეებს მსხვილ სესხებს მას შემდეგ.65 წლის;
• მიმღები უნდა იყოს რუსეთის მოქალაქე;
• მას უნდა ჰქონდეს ოფიციალური სამუშაო ადგილი;
• დაგირავებ ბინას არ უნდა ჰქონდეს რაიმე ტვირთი ან სხვა პრობლემა;
• მსესხებელი უნდა იყოს ქონების ერთადერთი მფლობელი.

ზუსტი მოთხოვნები შეგიძლიათ იხილოთ არჩეული ბანკის ფილიალში.

მომგებიანია?

დაკრედიტების ეს მეთოდი მომგებიანია პროცესის თითოეული მონაწილისთვის. მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს დიდი ოდენობის თანხები, რომლითაც მას შეუძლია გამოიყენოს სხვადასხვა საკითხების გადაჭრა.

ბანკი თავის ფულს მაინც დაუბრუნდება, ასე რომ, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ მსესხებელი ვერ აგრძელებს გადახდებს, საბანკო დაწესებულება შეძლებს ქონების გაყიდვას დიდი თანხის მისაღებად.

რა მიზნებისთვის გაიცემა?

სბერბანკში ბინით უზრუნველყოფილი სესხი შეიძლება გაიცეს სხვადასხვა მიზნებისთვის. მაგრამ ვინაიდან მართლაც დიდი თანხების გაცემა ხდება, მსესხებელმა უნდა აცნობოს საბანკო დაწესებულების თანამშრომლებს, რაში დაიხარჯება თანხა. როგორც სტანდარტი, სესხი გაიცემა საბინაო უზრუნველყოფით შემდეგი მიზნებისთვის:

• კერძო საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობა;
• ახორციელებს მაღალი ხარისხის რემონტს ან არსებული საცხოვრებლის რეკონსტრუქციას;
• ახალი ქონების ყიდვა, წარმოდგენილი ოთახის, ბინის ან სახლის სახით;
• საცხოვრებელი პირობების გაუმჯობესება, რისთვისაც შეძენილია დიდი ქონება;
• ბიზნესის დაწყება;
• განვითარებაარსებული კომპანია.

თუ გირაოს სახით მართლაც მაღალი ხარისხის უძრავი ქონებაა დადებული, მაშინ ბანკები იშვიათად უარს ამბობენ სესხის გაცემაზე, ვინაიდან ასეთი სესხის პირობები საკრედიტო ინსტიტუტისთვის მომგებიანია.

დიზაინის დადებითი

აპარტამენტით უზრუნველყოფილი სესხი შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე, ბევრი უპირატესობა აქვს ბევრი მსესხებლისთვის. ეს მოიცავს:

• უმრავლეს შემთხვევაში ბანკები არ სთხოვენ მსესხებლებს ოფიციალური დასაქმების დადასტურებას, ამიტომ მოქალაქე შეიძლება იყოს უმუშევარიც კი;
• თანხები უზრუნველყოფილია დიდი ხნის განმავლობაში;
• არ არის საჭირო გარანტი ან თანამსესხებელი;
• შეგიძლიათ მიიღოთ მართლაც დიდი თანხები;
• დაშვებულია მიღებული თანხის გამოყენება სხვადასხვა პრობლემის გადასაჭრელად;
• ინარჩუნებს საკუთრებას საბანკო დაწესებულებაში გირავნობის მქონე ბინაზე;
• ბანკები ლოიალურები არიან ასეთი მსესხებლების მიმართ, თუნდაც მათი საკრედიტო ისტორია უარყოფითია;
• შემოთავაზებული დაბალი საპროცენტო განაკვეთი;
• არ არის საჭირო სესხისთვის ძალიან ბევრი დოკუმენტის მომზადება;
• წინასწარი გადახდა არ არის საჭირო.

ბანკებისთვის ასეთი სესხი უსაფრთხო და მომგებიანია, ვინაიდან მსესხებელზე გაცემული თანხები ნებისმიერ შემთხვევაში უბრუნდება. გაცემული თანხა უნდა იყოს ნაკლები იმ ქონების საბაზრო ღირებულებაზე, რომელზეც დაწესებულია ტვირთი.

ხარვეზები

ყოველთვის არ არის ბინით უზრუნველყოფილი სესხის პირობები მომგებიანი და მიმზიდველი მსესხებლებისთვის. ამიტომ, ამ სესხს ხშირად თან ახლავს მრავალი უარყოფითი მხარე. ეს მოიცავს:

• გარიგების დახურვა ითვლება რთულ და ხანგრძლივ პროცესად;
• აუცილებლად მოითხოვს დაგირავებული ბინის სადაზღვევო პოლისი;
• მსესხებელი ვალდებულია საკუთარი ხარჯებით შეაფასოს ქონება, რისი დახმარებითაც ბანკი შეძლებს გაიგოს რა თანხას მიიღებს მას გირაოს გაყიდვის შემთხვევაში და მსესხებელს ეძლევა თანხა, მნიშვნელოვნად დაბალია ობიექტის მნიშვნელობაზე;
• ფარული დამატებითი გადასახადის მაღალი შანსი;
• ზღუდავს პირის უფლებებს მის ქონებაზე, ამიტომ იგი ვერ შეძლებს გარიგების დადებას, რომლის მთავარი მიზანი საკუთრების შეცვლაა;
• თუ ადამიანს აქვს რაიმე გაუთვალისწინებელი სიტუაცია, რომელიც იწვევს მისი ფინანსური მდგომარეობის გაუარესებას, მაშინ არსებობს შესაძლებლობა, რომ ბანკმა უჩივლოს და მოითხოვოს გირაოს გაყიდვა;
• ბანკები იშვიათად თანხმდებიან, უზრუნველყონ ბინა, რომელიც მსესხებლის ერთადერთი საცხოვრებელი ადგილია, ამიტომ საჭიროა მხოლოდ დამატებითი ქონების გამოყენება;
• მოიწევს ქონების დაზღვევის შეძენა ყოველწლიურად;
• სესხი გაიცემა საცხოვრებლის წინააღმდეგ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბინა აკმაყოფილებს მრავალ მოთხოვნას, ამიტომ ყველა ქონება არ იქნება შესაფერისი ამ მიზნებისთვის.

ამიტომ, სანამ ბინით უზრუნველყოფილ სესხს აიღებდეთ, უნდა შეისწავლოთ ასეთი გადაწყვეტილების უარყოფითი მხარეები. ზოგჯერ უფრო მომგებიანად ითვლება სტანდარტული სამომხმარებლო სესხის უზრუნველყოფა გირაოს გარეშე ან თავდების ჩართულობით.

საბინაო მოთხოვნები

სესხზე განაცხადის შეტანამდე სახლის მფლობელმა უნდა გადაწყვიტოს შესაძლებელია თუ არა აპარტამენტით უზრუნველყოფილი სესხის აღება. ბანკები გასცემენ დიდ თანხებს მხოლოდ იმ პირობით, რომ შემოთავაზებული ქონება აკმაყოფილებს მრავალ მოთხოვნას. ძირითადი მოთხოვნები მოიცავს:

• ბინა მთლიანად პოტენციურ მსესხებელს ეკუთვნის, ამიტომ სხვა თანამფლობელები არ არიან;
• ობიექტი არ არის ადამიანის ერთადერთი საცხოვრებელი, რადგან სხვაგვარად მომავალში მისი გაყიდვა ვერ ხერხდება თანხის მისაღებად;
• შენობა, რომელშიც ბინა მდებარეობს, უკვე ექსპლუატაციაში შევიდა;
• არ არის ცვლილებები, რომლებიც განხორციელებულა მფლობელის მიერ წინასწარი რეგისტრაციის გარეშე;
• დაუშვებელიატვირთი, რომელიც წარმოდგენილია დაპატიმრებით ან გირაოთი;
• ბინის მდგომარეობა უნდა იყოს ოპტიმალური, რათა შესაძლებელი იყოს მისი დანიშნულებისამებრ გამოყენება.

ყველა ბანკის მოთხოვნა წინასწარ უნდა იყოს შესწავლილი სესხის აღების შესაძლებლობის დასადგენად.

სესხის აღების თავისებურებები

ბანკები, რომლებიც გასცემენ ბინით უზრუნველყოფილ სესხს, დამოუკიდებლად აფასებენ შემოთავაზებულ ქონებას. თუ ის არც კი აკმაყოფილებს ზოგიერთ მოთხოვნას, მაშინ მოქალაქეს უარი ეთქვა საჭირო თანხის მიღებაზე.სახსრები.

იშვიათად არის ბინაში წილით უზრუნველყოფილი ნაღდი სესხი, რადგან სხვა ქონების მესაკუთრეების არსებობის გამო ბანკს ბევრი სირთულე შეექმნება ასეთი ობიექტის გაყიდვასთან დაკავშირებით. გარდა ამისა, ბინები, რომლებშიც არასრულწლოვნები არიან რეგისტრირებული, არ მიიღება.

როგორ კეთდება?

თუ ადამიანს აინტერესებს როგორ აიღოს სესხი ბინით უზრუნველყოფილი, მაშინ ჯერ ობიექტი უნდა შეაფასო. სპეციალისტისგან მიღებული დასკვნა საბანკო დაწესებულებებისთვის სავალდებულო დოკუმენტია. სესხზე განაცხადის პროცედურა დაყოფილია ეტაპებად:

• საწყისში მიმდინარეობს მრავალი ბანკის მიერ შემოთავაზებული და მომავალი მსესხებლის საჭიროებებისთვის შესაფერისი პროგრამების შესწავლა;
• სესხისთვის საჭირო დოკუმენტების პაკეტის შეგროვება;
• აპლიკაციები იგზავნება სხვადასხვა საბანკო დაწესებულებებში და პროცედურის განხორციელება შესაძლებელია არა მხოლოდ ბანკის ფილიალებში პირადად, არამედ ინტერნეტის საშუალებით;
• მაშინ თქვენ უბრალოდ უნდა დაელოდოთ ბანკების გადაწყვეტილებას;
• ამ დროისთვის საბანკო დაწესებულებების თანამშრომლები აფასებენ და ამოწმებენ უძრავ ქონებას, რომელსაც გირავნობას სთავაზობს პოტენციური კლიენტი;
• დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში, მაშინ ბანკის წარმომადგენლის მიერ დგება სესხის ხელშეკრულება, რომელიც მოქალაქემ გულდასმით უნდა შეისწავლოს;
• თუ არ არის პრობლემები ან ფარული გადასახადი, მაშინ ხელშეკრულება გაფორმებულია;
• გაიცემა გირავნობა უძრავ ქონებაზე და ეს ტვირთი სავალდებულოა რეგისტრირებული Rosreestr-ში;
• მოქალაქე იღებს წინასწარ განსაზღვრულ თანხებს.

მოქმედებების ზემოაღნიშნული ალგორითმის დახმარებით გაიცემა ბინით უზრუნველყოფილი სესხი. დაკრედიტების ამ მეთოდის შესახებ მიმოხილვები ურთიერთგამომრიცხავია, რადგან ამ მეთოდს აქვს არა მხოლოდ უპირატესობები, არამედ მნიშვნელოვანი ნაკლოვანებებიც.

ჭკვიანი ბანკის არჩევანი

სანამ ბინით უზრუნველყოფილ სესხს აიღებთ, უნდა გადაწყვიტოთ რომელი საბანკო დაწესებულება ითანამშრომლებს მოქალაქე. ოპტიმალური ორგანიზაციის არჩევისას გათვალისწინებულია შემდეგი ფაქტორები:

• დამოუკიდებელი რეიტინგების შედეგები;
• ბანკის სამუშაო დრო;
• პირდაპირი მომხმარებლების მიერ დატოვებული მიმოხილვა ამ დაწესებულების საქმიანობის შესახებ;
• სპეციალური სერვისების რეკომენდაციები ინტერნეტში, რომლებიც სპეციალიზირებულია სხვადასხვა საბანკო შეთავაზებების შედარებაში;
• სესხზე შემოთავაზებული პროცენტი;
• სხვა პირობები, რომლებიც სავალდებულოა მსესხებლებისთვის;
• ვადა, რომლისთვისაც გაიცემა სესხები;
• მაქსიმალური თანხა, რომელიც შეიძლება მიიღოს მსესხებელმა;
• დოკუმენტების რაოდენობა, რომელიც უნდა მომზადდეს სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად.

ბანკები, რომლებიც გასცემენ აპარტამენტით უზრუნველყოფილ სესხს, მომხმარებლებს სთავაზობენ ნასესხები სახსრების მოპოვების განსხვავებულ პირობებს. ამიტომ, სანამ ასეთ სესხზე განაცხადს დაიწყებთ, უნდა შეისწავლოთ ყველა მოთხოვნა და პირობა, რათა მსესხებლისთვის განსხვავებული საკომისიო და გადახდა არ იყოს მოულოდნელი.

რა საბუთები მზადდება?

ყველაზეხშირად მოქალაქეები ურჩევნიათ დაუკავშირდნენ დადასტურებულ სბერბანკს. აპარტამენტით უზრუნველყოფილ სესხს ამ ბანკი გასცემს სტანდარტული პირობებით. სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად მსესხებელმა უნდა მოამზადოს გარკვეული დოკუმენტები. ჩვეულებრივ ბანკებს ესაჭიროებათ შემდეგი დოკუმენტაცია:

• მსესხებლის პასპორტი;
• სამუშაო წიგნი;
• ცნობა ძირითადი სამუშაო ადგილიდან, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას მოქალაქის ბოლო სამი თვის შემოსავლის შესახებ;
• დოკუმენტაცია ბინისთვის, რომელიც შეიცავს ამონაწერს USRN-დან, ტექნიკურ პასპორტსა და საკადასტრო პასპორტს, თუ ეს შესაძლებელია;
• შეფასების ანგარიში, რომელიც შეიცავს ძირითად ინფორმაციას ქონების შესახებ, ასევე ინფორმაციას ქონების სავარაუდო საბაზრო ფასზე;
• თუ მსესხებელი დაქორწინებულია, მაშინ გჭირდებათ მეუღლის თანხმობა სესხის გაცემაზე და ბინის გირაოს სახით გადაცემაზე;
• თუ დაწესებულებაში არასრულწლოვანი ბავშვია რეგისტრირებული, მაშინ დამატებით უნდა მიიღოთ ნებართვა მეურვეობის ორგანოსგან.

თუ თქვენ გაერკვევით, როგორ აიღოთ სესხი ბინით უზრუნველყოფილი, მაშინ ნებისმიერს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს დიდი ოდენობით თანხა ბანკიდან. მაგრამ ამავე დროს, თქვენ უნდა იყოთ დარწმუნებული საკუთარ ფინანსურ მდგომარეობაში, რათა არ დაკარგოთ ძვირადღირებული უძრავი ქონება მომავალში.

სად მივმართო?

შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სხვადასხვა საბანკო დაწესებულებაში. ყველაზე ხშირად, მოქალაქეები ურჩევნიათ დაუკავშირდნენ შემდეგ ორგანიზაციებს:

• "როსელხოზბანკი" გთავაზობთ არამიზნობრივ სესხებს გარანტირებულადუძრავი ქონება 10 წლამდე ვადით 15% საპროცენტო განაკვეთით და ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ 10 მილიონ რუბლამდე;
• Sberbank გთავაზობთ ამ სესხს 20 წლით 14% წელიწადში, მაგრამ შეგიძლიათ მიიღოთ მაქსიმუმ 10 მილიონი რუბლი, თუმცა სესხის ზუსტი თანხა განისაზღვრება საცხოვრებლის ღირებულებიდან გამომდინარე;
• თუნდაც Tinkoff გთავაზობთ აპარტამენტებით უზრუნველყოფილ სესხებს, მაგრამ გაცემული თანხა არ შეიძლება აღემატებოდეს საცხოვრებლის საბაზრო ფასის 60%-ს და გამოიყენება განაკვეთი 11,6%, თუმცა სესხის ვადა შეიძლება იყოს 15 წლამდე.

მიზანშეწონილია სხვა ბანკების შეთავაზებების შესწავლა, რათა აირჩიოთ თანამშრომლობის ყველაზე ოპტიმალური და ხელსაყრელი პირობები.

რა შეზღუდვები ჩნდება?

თუ საცხოვრებელი ფართი ბანკშია დაგირავებული, მაშინ ამ ობიექტის მფლობელს გარკვეული შეზღუდვები ემუქრება. ეს მოიცავს:

• ხელახალი დაგეგმვა შესაძლებელია მხოლოდ ბანკიდან ნებართვის მიღების შემდეგ;
• შეუძლებელი იქნება ამ ობიექტში ნათესავების რეგისტრაცია;
• შეუძლებელია ამ ბინის გირაოს გამოყენება სხვა საბანკო დაწესებულებაში სესხის აღებისას;
• თქვენ არ შეგიძლიათ საცხოვრებლის ან მისი ნაწილის გაცვლა;
• ობიექტი არ შეიძლება იყოს სხვადასხვა ტრანზაქციის საგანი.

ზემოაღნიშნული შეზღუდვები გასათვალისწინებელია აპარტამენტით უზრუნველყოფილ სესხზე განაცხადის დაწყებამდე.

დასკვნა

ბევრი ბანკი გასცემს დიდი ოდენობით თანხებს, რომლებიც უზრუნველყოფილია ძვირადღირებული და მაღალი ხარისხის უძრავი ქონებით. სანამ ასეთ სესხზე მიმართავთ, უნდა შეაფასოთ დადებითი და უარყოფითიპროცესის მახასიათებლები. გარდა ამისა, მნიშვნელოვანია აირჩიოთ სწორი და სანდო საბანკო ინსტიტუტი.

ბანკში დაგირავებული ბინის გაყიდვა და გადაცემა შეუძლებელია. ტვირთი იხსნება მხოლოდ სესხის საბოლოო დაფარვის შემდეგ.