OSAGO კოეფიციენტის გაზრდა: მიზეზები, პირობები, გაანგარიშების წესები, მოქმედების ვადა და გადახდები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

OSAGO სადაზღვევო პოლისის ღირებულებას არეგულირებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. მაგრამ, ამის მიუხედავად, ყველაფრის ფასი არ შეიძლება იყოს იგივე. ეს გამოწვეულია OSAGO-ს მზარდი კოეფიციენტებით, რომლებიც დამოკიდებულია სხვადასხვა პარამეტრებზე.

OSAGO

OSAGO სადაზღვევო პოლისის ღირებულება შედგება საბაზისო განაკვეთისა და სხვადასხვა კოეფიციენტებისგან. ეს ტარიფები გავლენას ახდენს პოლისის საბოლოო ფასზე და შეუძლია გაზარდოს OSAGO სადაზღვევო კოეფიციენტი ან შეამციროს იგი.

მანქანის დაზღვევის ტარიფები:

1. CBM ან ბონუს მალუს კლიენტს (შეიძლება შეამციროს პოლისის ღირებულება 50 პროცენტამდე და გააორმაგოს ფასი).
2. ტერიტორია (დამოკიდებულია სატრანსპორტო საშუალების რეგისტრაციის ადგილზე, ასევე მანქანის მფლობელზე). რაიონებსა და სოფლებში რეგისტრირებული მძღოლებისთვის კოეფიციენტი გაცილებით დაბალი იქნება მეტროპოლიაში რეგისტრირებულებთან შედარებით. ეს გამოწვეულია იმით, რომ მეგაპოლისებში ავარიების დიდი რაოდენობა ხდება.
3. ასაკი და ასაკი. პოლისის ფასი იზრდება 22 წლამდე და მცირე გამოცდილების მქონე მძღოლებისთვის. ეს იმის გამო ხდება, რომ ისინი ბევრად მეტს ქმნიანავარიები სხვა მძღოლებთან შედარებით.
4. შეზღუდვა (ამ კოეფიციენტზე გავლენას ახდენს დრაივერების რაოდენობა ან სია შეზღუდვის გარეშე).
5. ძალა. რაც უფრო მეტია მანქანა, მით უფრო ძვირია დაზღვევა.
6. დარღვევები (საგზაო მოძრაობის წესების დარღვევის და საგზაო შემთხვევების არსებობის შემთხვევაში OSAGO-ს ღირებულება გაიზრდება).

საბაზისო განაკვეთი (დადგენილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ და იგივე ყველა სადაზღვევო კომპანიისთვის) მრავლდება ყველა არსებულ კოეფიციენტზე და მიიღება OSAGO-ს პოლისის საბოლოო პრემია.

KBM

საგზაო უსაფრთხოების გაუმჯობესების მიზნით, კანონმდებლობამ სადაზღვევო კომპანიებს საშუალება მისცა გამოიყენონ სპეციალური CBM განაკვეთი, რომელსაც შეუძლია სადაზღვევო პრემიის კორექტირება. KBM-ს შეუძლია დააჯილდოოს მძღოლები დამატებითი ბონუსით ან ავარიის გამო რეიტინგის დაქვეითებით. მისი გამოყენების მნიშვნელობა არის მძღოლების მოტივაციის გაზრდა ავტოსაგზაო შემთხვევების გარეშე. სადაზღვევო კომპანიები კი KBM-ის დახმარებით იცავენ თავს ზარალისგან ახალმოსულებთან ან მძღოლებთან, რომლებიც უგულებელყოფენ გზის წესებს.

KBM შედგება ორი ნაწილისგან: ბონუსი და მალუსი. ბონუსი არის კოეფიციენტი, რომელიც ამცირებს სადაზღვევო პრემიას. ხოლო მძღოლს ეძლევა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არ არის საგზაო შემთხვევა. გამონაკლისი არის უბედური შემთხვევა, რომელშიც ის ხდება დაზარალებული მხარე.

Malus არის CMTPL-ის მულტიპლიკატორი, რომელიც გამოიყენება ავარიის არსებობის მიხედვით. რაც მეტი ავარიარაც მძღოლი აღმოჩნდა დამნაშავე), მით უფრო მაღალი იქნება კოეფიციენტი.

KBM გავლენას ახდენს საბოლოო სადაზღვევო პრემიაზე ხელშეკრულებით. მონაცემები OSAGO-ს მულტიპლიკატორის კოეფიციენტზე ავარიის შემდეგ არის ერთ PCA სისტემაში. თითოეულ მძღოლს აქვს თავისი კოეფიციენტი და თუ მანქანის მფლობელს სურს შეცვალოს კომპანია პრემიის შემცირების მიზნით, ცდება. ვინაიდან კოეფიციენტი არის ზოგად PCA სისტემაში, ყველა სადაზღვევო კომპანიისთვის იგივე იქნება.

გაზრდილი OSAGO კოეფიციენტი ავარიის შემდეგ შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ შემთხვევის დამნაშავეებზე. მაგალითად, თუ მანქანის მფლობელი სხვა პირის ბრალის გამო მოხვდა ავტოსაგზაო შემთხვევაში, მაშინ MSC უცვლელი დარჩება. მაგრამ თუ მანქანის მძღოლი აღმოჩნდა უბედური შემთხვევის დამნაშავე, მაშინ ავარიის მაჩვენებელი შემცირდება და, შესაბამისად, გაიზრდება KBM. მაგალითად, თუ დამნაშავეს ჰქონდა მაქსიმალური კლასი 13, ერთი საგზაო შემთხვევა გამოიწვევს 7-ით შემცირებას. დაკარგული ფასდაკლება იქნება დაახლოებით 30 პროცენტი. წინა კლასში დასაბრუნებლად საჭიროა ავტომობილის მართვა ავარიის გარეშე დაახლოებით ექვსი წლის განმავლობაში.

BMW შემცირების პირობები

2015 წელს მოხდა OSAGO-ს ფასის ნახტომი. ეს მოხდა ხელშეკრულებით სადაზღვევო თანხის გაზრდის გადაწყვეტილების გამო. ამ დროისთვის, ხელშეკრულებით დაზღვევის მაქსიმალური თანხაა 400,000 რუბლი. მისი გაზრდის გამო, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პრემია გაიზარდა. ავტომობილის მფლობელებს საშუალება მისცენ შეიძინონ OSAGO სადაზღვევო პოლისებიდაბალ ფასად აუცილებელია მანქანის მართვა უბედური შემთხვევის გარეშე. ამ პირობით მძღოლების კლასი წელიწადში ერთით გაიზრდება და დამატებით ხუთ პროცენტიანი ფასდაკლება იქნება.

მაქსიმალური ფასდაკლება შეადგენს დაზღვევის მთლიანი ღირებულების 50%-ს, შესაბამისად უმაღლესი კლასი იქნება 13. მაქსიმალური ფასდაკლების შესაძენად საჭიროა ათი წელი ავარიის გარეშე მართოთ.

გაზრდილი CBM

ავარიის შემთხვევაში, OSAGO კოეფიციენტი იზრდება და კლასი ეცემა. რამდენად დაეცემა კლასი, ეს დამოკიდებულია იმ პოზიციაზე, რომელშიც თავდაპირველად იყო მძღოლი. თუ მას მე-13 კლასი ჰქონდა, მაშინ ერთი ავარიის გამო იქნება 7-ით დაქვეითება. მესამე კლასის მძღოლებს ორი ქულით დაქვეითება ექნებათ. ანუ, რაც უფრო მაღალი იყო მძღოლის კლასი თავდაპირველად, მით მეტს კარგავს ის დონეებში.

მაგალითად, თუ მძღოლმა მიმართა სადაზღვევო კომპანიას გადახდისთვის ერთი კალენდარული წლის განმავლობაში, ტარიფი გაიზრდება მომსახურების ხანგრძლივობის მიხედვით:

• მესამედან მეოთხემდე - 1,55;
• მეხუთედან მეშვიდემდე - 1, 44;
• მერვედან მეცამეტემდე - 1;
• მძღოლი, რომელსაც წლის განმავლობაში სამჯერ მეტი ავარია მოუვიდა, იღებს მაქსიმალურ CMTPL მულტიპლიკატორს 2.45, რაც გაზრდის დაზღვევის ღირებულებას 250%-ით..

წინა ავარიის კლასის დასაბრუნებლად, თქვენ უნდა მართოთ ავარიის გარეშე რამდენიმე წელი და თანდათან გაზარდოთ იგი.

მბმ მსხვერპლისთვის

რა არის OSAGO-ს კოეფიციენტი ავარიის შემდეგ, თუ მძღოლი დაშავდა? მაჩვენებელი არ უნდა გაიზარდოს, თუ მძღოლი არისდაზარალებული მხარე. მაგრამ ზოგჯერ თქვენ უნდა დაამტკიცოთ თქვენი უდანაშაულობა. მზღვეველების მიერ PCA-სთვის ინფორმაციის მიწოდებისას შეიძლება მოხდეს შეცდომა და გაზრდილი კოეფიციენტი უკავშირდება უდანაშაულო ადამიანს. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ RSA-ს სამართალდამცავი ორგანოების დასკვნასთან ერთად. სადაზღვევო კომპანიებს არ შეუძლიათ დამოუკიდებლად შეამცირონ განაკვეთები, რადგან იყენებენ PCA ინფორმაციას.

დროი

პოლისის სტანდარტული ვადა არის ერთი წელი (საჭიროების შემთხვევაში დაზღვეულს შეუძლია შეიძინოს კონტრაქტი ოც დღემდე და სამ თვემდე). OSAGO-ს შემცირების ან გაზრდის კოეფიციენტი მოქმედებს მხოლოდ ერთი წლის განმავლობაში მოქმედი კონტრაქტებისთვის.

მაგალითად, მანქანის მფლობელმა ავარიის მეოთხე კლასით და ხუთი პროცენტიანი ფასდაკლებით გასცა პოლისი ექვსი თვის განმავლობაში. ამ დროის გასვლის შემდეგ მან ის არ განაახლა, არამედ ახალი გამოსცა, თან ახალ 5 პროცენტიან ფასდაკლებას ითვლიდა. ახალი პოლისის გაცემის პროცესში მან გაარკვია, რომ ავარიების კლასი იგივე დარჩა და ფასდაკლების ოდენობა არ გაზრდილა. კოეფიციენტი იგივე დარჩა, ვინაიდან კონტრაქტი არ მოქმედებდა სტანდარტული ვადით.

ასევე, თუ მძღოლი შეწყვეტს პოლიტიკას გარკვეული მიზეზების გამო (მაგალითად, მანქანის გაყიდვა ან გატანა), კოეფიციენტი არ შეიცვლება და იგივე დარჩება.

გაზრდილი კოეფიციენტის ვადა

რამდენ ხანს ზრდის OSAGO მუშაობის კოეფიციენტს ავარიის შემდეგ? სტანდარტულ სიტუაციაში, KBM მოქმედებს პოლიტიკის დროსწლის. მაგრამ საგზაო შემთხვევის შემდეგ კლასში მკვეთრი კლებაა და კოეფიციენტის ზრდა. ამასთან, ავარიის შემდეგ კოეფიციენტის მოქმედების ვადა გასამმაგდება.

თუ მძღოლის ავარიის კლასი იყო 3 ავარიამდე, მაშინ მას შემდეგ ის დაეცა ერთამდე. შესაბამისად, ერთეულის განაკვეთია 1,45. მძღოლს დაზღვევაში თითქმის ორჯერ მეტის გადახდა მოუწევს.

რამდენ ხანს მუშაობს ამ შემთხვევაში ავარიის შემდეგ გაზრდილი OSAGO კოეფიციენტი? ეს ტარიფი სამი წლის განმავლობაში იმოქმედებს. ანუ მძღოლს ამ პერიოდის განმავლობაში მოუწევს დაზღვევის ზედმეტად გადახდა. ოთხი წლის შემდეგ მას შეეძლება მიიღოს პირველი ფასდაკლება 5%.

შესაძლებელია თუ არა OSAGO-ს მულტიპლიკატორის კოეფიციენტის შეცვლა ავარიის შემდეგ

თუ მოხდა ავტოსაგზაო შემთხვევა, რომლის დამნაშავეც ერთ-ერთი მძღოლი იყო, შეუძლია კიდევ უფრო შეამციროს MCF? ამ ტარიფის დაუყოვნებლივ შეცვლა და შემცირება შეუძლებელია. რამდენ ხანს მუშაობს OSAGO გაზრდის ფაქტორი? გაზრდილი კოეფიციენტი შეიძლება შეიცვალოს მხოლოდ სამი წლის გასვლის შემდეგ. დამნაშავის მთავარი ამოცანა დროის ამ პერიოდში ფრთხილად მართვაა. ხშირად დამწყები ავარიაში წელიწადში რამდენჯერმე ხვდებიან. შესაბამისად, KBM რამდენჯერმე გაიზრდება. ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ სამი წლის განმავლობაში არ მოხვდეთ ავარიაში.

ზოგიერთი მძღოლი გაუცნობიერებლად ავარიის შემდეგ არ შედის OSAGO-ს ხელშეკრულების სიაში. მაგალითად, ავტომობილის მფლობელმა თავისი შვილი მძღოლების სიაში შეიყვანა. მოხდა ავარია, რომლის დამნაშავე ავტომობილის მფლობელის შვილი იყო.მომდევნო სამი წლის განმავლობაში მანქანის მფლობელი ყიდულობს დაზღვევას პირთა შეზღუდვის გარეშე. ამ პერიოდის შემდეგ, ის გადაწყვეტს შვილის ჩართვას, რადგან, მისი აზრით, OSAGO-ს მულტიპლიკატორის კოეფიციენტის ეფექტი საგზაო შემთხვევებზე უნდა გაქრეს. მაგრამ გაზრდილი ტარიფი დამნაშავესთან უცვლელი დარჩა. ეს გამოწვეული იყო იმით, რომ მართვის შესახებ ინფორმაცია არ მიიღეს, შესაბამისად, ცვლილება არ მომხდარა.

3 წლის შემდეგ კოეფიციენტის შემცირების მნიშვნელოვანი პირობაა მძღოლების სიაში დამნაშავის შეყვანა. და მხოლოდ ამის შემდეგ შეიცვლება KBM-ის მნიშვნელობა.

OSAGO პოლიტიკის ღირებულება და მძღოლების სია

OSAGO პოლიტიკის საბოლოო ფასი დამოკიდებულია მძღოლებზე, რომლებიც შედიან კონკრეტული მანქანის მართვაში.

მაგალითად, პატრონი დიდხანს ატარებდა მანქანას თავისით და ბოლოს გადაიხადა 4000 მანეთი. ცხოვრებისეული გარემოებების გამო მან გადაწყვიტა, რომ სიაში ცოლი შეეყვანა (მისი გამოცდილება 2 წელია). ხელშეკრულების საბოლოო პრემია გახდა 6800 რუბლი. დაზღვევის ღირებულების ზრდა გამოწვეული იყო მეუღლის მძღოლების სიაში შეყვანით. პოლისის ღირებულების გაანგარიშებისას პროგრამა იყენებს დრაივერის უმაღლეს კოეფიციენტს. ამ შემთხვევაში ავტომობილის მფლობელის ავარიის კლასი არ შეცვლილა, მაგრამ ის არ განიხილება პოლისის გაანგარიშებისას.

FAC

OSAGO სადაზღვევო პოლისის ფასის გაანგარიშებისას ასევე გამოიყენება ასაკისა და სტაჟის კოეფიციენტი. ამ ტარიფს, ისევე როგორც KBM-ს, დიდი მნიშვნელობა აქვს დაზღვევის ღირებულებისთვის. თუ მძღოლს აქვს სამ წელზე მეტი გამოცდილება, ხოლო ასაკი არის 22 წლიდან, მაშინ ეს კოეფიციენტი იქნებაუდრის ერთს.

OSAGO კოეფიციენტის გაზრდა ასაკის მიხედვით მოხდება, თუ მძღოლი 22 წლამდე ასაკისაა. ამ შემთხვევაში გამოყენებული იქნება ტარიფი 1.8 ან 1.6-ის ტოლი - მძღოლის გამოცდილებიდან გამომდინარე.

OSAGO კოეფიციენტის გაზრდა ხანდაზმულობისთვის იქნება, თუ მძღოლს აქვს სამ წელზე ნაკლები მართვის გამოცდილება. და ასაკიდან გამომდინარე, უდრის 1,7 ან 1,8.

კოეფიციენტის გამოსათვლელი ცხრილი ასაკისა და სტაჟის მიხედვით ნაჩვენებია ქვემოთ.

მძღოლების ასაკი	მძღოლების გამოცდილება	საბოლოო კურსი
22 წლამდე	3 წლამდე	1, 8
22 წლამდე	3 წელზე მეტი	1, 6
22 წელზე მეტი	3 წლამდე	1, 7
22 წელზე მეტი	3 წელზე მეტი	1

სპეციალისტებმა დაამტკიცეს მართვის გამოცდილების ზღვარი, რომელიც არის სამი წელი. ითვლება, რომ სამი წლის უწყვეტი მართვა გამოიწვევს უფრო პროფესიონალურ მართვას.

ცხრილი გვიჩვენებს, რომ 22 წლამდე ასაკის ან მართვის შესაბამისი გამოცდილების გარეშე ადამიანებს მოუწევთ შეიძინონ OSAGO სადაზღვევო პოლისი უფრო მაღალ ფასად.

RSA

PCA სისტემა ინახავს ყველა ინფორმაციას მძღოლების შესახებ, რომლებმაც დააზღვიეს მანქანა ან მოხვდნენ სიაში OSAGO-ს ხელშეკრულებით. ბევრი მძღოლი ამტკიცებს, რომ მათ უნდა ჰქონდეთ ავარიის უმაღლესი კლასი, რადგან აქვთ მართვის დიდი გამოცდილება. მძღოლები თვლიან, რომ სადაზღვევო კომპანიები შეგნებულად ზრდიან პოლისის ღირებულებას. ავარიის კლასთან გამკლავების მიზნით, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ PCA სისტემას. ამისათვის თქვენ უნდა გადახვიდეთ მზღვეველთა კავშირის ოფიციალურ ვებსაიტზე და დატოვოთ განაცხადი კლასის განსახილველად. ამისათვის თქვენ უნდა შეიყვანოთ ყველა საჭირო მონაცემი თქვენს შესახებ ველებში.

პასუხი RSA-დან გაიგზავნება მძღოლის ელ.ფოსტაზე. თუ ნამდვილად იყო ფასდაკლების დაკარგვა, მაშინ უნდა დაბეჭდოთ წერილი და წახვიდეთ თქვენს სადაზღვევო კომპანიაში. თანამშრომლებს შეეძლებათ განაახლონ და დაიბრუნონ ზედმეტად გადახდილი ნაღდი ფული.

იმისათვის, რომ ავარიის კლასი არ შემცირდეს, დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებამდე აუცილებელია შემოწმდეს ყველა შეყვანილი მონაცემი. ფასდაკლების დაკარგვა შეიძლება მოხდეს მძღოლის პერსონალურ მონაცემებში შეცდომის გამო. ასევე მართვის მოწმობის შეცვლისას უნდა მიხვიდეთ მზღვეველის ოფისში და შეიტანოთ ცვლილებები პოლისში. ასე რომ, ძველ უფლებებზე ფასდაკლებები გადაეცემა ახალს და ზარალი არ იქნება. თუ პოლისის ვადის გასვლის შემდეგ შემოხვალთ ახალი უფლებებით, მაშინ ყველა დაგროვილი ფასდაკლება გაქრება, ავარიის კლასი გახდება სამი.

რჩევები

დაზღვევის პოლისის ღირებულების შემცირების მიზნით, თქვენ არ შეგიძლიათ შეიყვანოთ მძღოლების სიაში ის პირები, რომლებმაც გამოიწვია ავარია. მაგალითად, თუ ცოლს აქვს გამრავლების ფაქტორი, მაშინ ქმარს შეუძლიაამოიღეთ იგი სიიდან. მაგრამ ამ შემთხვევაში, ის ვერ შეძლებს მანქანის მართვას. თქვენ ასევე უნდა გახსოვდეთ, რომ რაც უფრო მეტს მართავს მძღოლი ავარიის გარეშე, მით უფრო დაბალია ტარიფი.

თუ მძღოლი იყო ავტოსაგზაო შემთხვევის დამნაშავე, მაგრამ მას სჭირდება ავტომობილის მართვა, მაშინ მანქანის მფლობელს შეუძლია შეიძინოს დაზღვევა სიის შეზღუდვის გარეშე. ამ შემთხვევაში, ნებისმიერი უფლებამოსილი მძღოლი შეიძლება იჯდეს მანქანის საჭესთან. მაგრამ აღსანიშნავია, რომ დაზღვევის ღირებულება 80%-ით გაიზრდება.

ყველა სანდო სადაზღვევო კომპანია იყენებს PCA მონაცემთა ბაზას. შესაბამისად, ტარიფის შესამცირებლად სხვა სადაზღვევო კომპანიებთან დაკავშირებას აზრი არ აქვს. თუ კომპანია აცხადებს, რომ შეუძლია უზრუნველყოს პოლისი უფრო დაბალ ფასებში, მაშინ ღირს შეამოწმოთ ამ მზღვეველის ლიცენზია და მათი პრეტენზიების დამუშავება.

მულტიპლიკატორის თავიდან აცილება შეგიძლიათ ფრთხილად და ფრთხილად ტარებით. საგზაო შემთხვევა ხომ არ არის მხოლოდ გაზრდილი კოეფიციენტი სადაზღვევო კონტრაქტებში, არამედ პირველ რიგში ეს არის ადამიანების სიცოცხლე და ჯანმრთელობა. სტატისტიკის მიხედვით, საგზაო შემთხვევების რაოდენობით პირველ ადგილზეა რუსეთის ფედერაცია, რომლის შედეგიც მონაწილეთა გარდაცვალებაა. არ არის საჭირო გამოსავლის ძიება OSAGO დაზღვევის შესამცირებლად. უკეთესია საგზაო უსაფრთხოების პრიორიტეტი.