OSAGO გაანგარიშების ფორმულა: გაანგარიშების მეთოდი, კოეფიციენტი, პირობები, რჩევები და რეკომენდაციები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

OSAGO-ს გამოთვლის ფორმულის დახმარებით შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გამოთვალოთ სადაზღვევო ხელშეკრულების ღირებულება. სახელმწიფო ადგენს ერთიან საბაზისო ტარიფებს და კოეფიციენტს, რომელიც გამოიყენება დაზღვევის გაანგარიშებისას. ასევე, მიუხედავად იმისა, თუ რომელ სადაზღვევო კომპანიას აირჩევს მანქანის მფლობელი, დოკუმენტის ღირებულება არ უნდა შეიცვალოს, რადგან ტარიფები ყველგან ერთნაირი უნდა იყოს.

ონლაინ გადახდა

თუ მანქანის მფლობელს სურს იცოდეს დაზღვევის ღირებულება, მაგრამ არ სურს რომელიმე სადაზღვევო კომპანიის ოფისში მისვლა, მაშინ მას შეუძლია გამოიყენოს ონლაინ კალკულატორი მზღვეველების ოფიციალურ ვებსაიტებზე. ამისათვის თქვენ უნდა აირჩიოთ სადაზღვევო კომპანია, გადახვიდეთ ვებგვერდზე, დარეგისტრირდეთ, შეიყვანოთ ყველა საჭირო ინფორმაცია (პასპორტის დეტალები, ყველა მძღოლის მართვის მოწმობა, მანქანის პასპორტი), მიიღოთ საინტერესო ინფორმაცია. აღსანიშნავია, რომ პროგრამამ შეიძლება არ მისცესპასუხი არის თუ მანქანის მფლობელს არ აქვს დიაგნოსტიკური ბარათი. ამიტომ მანიპულაციების დაწყებამდე უნდა გაიაროთ ტექნიკური დათვალიერება, შეუძლებელია მანქანის დაზღვევა დიაგნოსტიკური ბარათის გარეშე. ასევე პასუხი არ მიიღება, თუ ტექნიკური დათვალიერება გავლილია, მაგრამ დიაგნოსტიკური ბარათის შესახებ ინფორმაცია ჯერ არ არის შეტანილი ზოგად ბაზაში.

თვითგაანგარიშება

OSAGO დაზღვევის გამოთვლის ფორმულა მარტივი გამოსაყენებელია, მაგრამ ზუსტი შედეგის მისაღებად საჭიროა ინფორმაცია ტარიფისა და კოეფიციენტების შესახებ. ასევე მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რა ტარიფი გამოიყენება ავარიის გარეშე მართვისთვის. კლიენტმა შეიძლება იცოდეს ან არ იცოდეს ეს ინფორმაცია. თვითგაანგარიშების სიზუსტე დიდი არ არის. მაგრამ თუ სატრანსპორტო საშუალების მფლობელს აქვს ეჭვი საიტებზე გამოთვლაში, მაშინ მას შეუძლია გამოიყენოს ეს მეთოდი.

OSAGO სადაზღვევო პრემიის გამოთვლის ფორმულა:

CTP ღირებულება=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

ტრანსკრიპტი.

• TB - ძირითადი ტარიფი.
• TC - ტერიტორიის დამახასიათებელი კოეფიციენტი.
• MBM - კოეფიციენტი ავარიის გარეშე მართვისთვის.
• FAC - ასაკისა და გამოცდილების დამახასიათებელი კოეფიციენტი.
• KO - კოეფიციენტი, რომელიც მიუთითებს, არის თუ არა შეზღუდვა.
• KM - მანქანის დამახასიათებელი კოეფიციენტი სიმძლავრის მიხედვით.
• KC - კოეფიციენტი გამოყენების პერიოდის მიხედვით.
• KN - კოეფიციენტი, რომელიც მიუთითებს მძღოლის დარღვევებზე.
• KP - კოეფიციენტი, ახასიათებს დაზღვევის საჭირო პერიოდს.

OSAGO გაანგარიშების ფორმულის ნაკრებირუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, შეუძლებელია მიზანმიმართულად გადაჭარბებული და დაუფასებელი. ამიტომ, ფასები სხვადასხვა კომპანიაში არ უნდა განსხვავდებოდეს. თანხაში განსხვავება შეიძლება იყოს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დაზღვეულს შესთავაზებენ დამატებით მომსახურებას.

საბაზისო განაკვეთი

OSAGO დაზღვევის გამოთვლის ფორმულაში არის საბაზო განაკვეთის კონცეფცია. საბაზო ტარიფი არის ფიქსირებული თანხა, რომელიც რეგულირდება კანონით ყველა სატრანსპორტო საშუალების მიმართ. ეს ტარიფი ერთნაირად ითვლება ყველა მანქანის მფლობელისთვის. მაგრამ არსებობს განსხვავებები, საბაზისო განაკვეთი დამოკიდებულია მანქანის ტიპზე. მაგალითად, მანქანებისა და სატვირთო მანქანების ტარიფებს შორის განსხვავებები ძალიან განსხვავებული იქნება. კოეფიციენტის გამოსათვლელად ექსპერტები იყენებენ პრემიებისა და გადახდების ღირებულებას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ტარიფი უნდა იყოს საშუალო ისე, რომ გადახდების ოდენობა ნაკლები იყოს OSAGO-ს შესაძენად მიღებულ პრემიებზე. პრემიები არ უნდა იყოს მაღალი, რათა მანქანის მფლობელებმა შეიძინონ დაზღვევა. ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს წელიწადში ერთხელ გაზარდოს ან შეამციროს ტარიფი. ბოლოს ეს მაჩვენებელი 2015 წელს გაიზარდა.

მანქანის ტიპი	ტარიფის განაკვეთი მანქანებისთვის
1	მოტოციკლები და სხვა ტიპები ("A", "M")	1579
2	კატეგორია "B" და "BE"	-
2. 1	იურიდიული პირები	3087
2. 2	ფიზიკური პირები და კერძო მეწარმეები	4118
2. 3	ტაქსი	6166
3	კატეგორია "C" და "CE"	-
3. 1	მაქსიმალური წონა 16 ტონაზე ნაკლები	4211
3. 2	მაქსიმალური წონა 16 ტონაზე მეტი	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	ადგილების რაოდენობა 16-მდე	3370
4. 2	16-ზე მეტი ადგილი	4211
4. 3	რეგულარული სამგზავრო ტრანსპორტირება	6166
5	ტროლეიბუსი	3370
6	ტრამვაი	2101
7	ტრაქტორი, თვითმავალი მანქანები	1579

ტერიტორიის კოეფიციენტი

OSAGO პოლიტიკის გამოთვლის ფორმულაში გამოიყენება ტერიტორიაზე ორიენტირებული ტარიფი. ქალაქის დაქვემდებარებული დასახლებების მაცხოვრებლებისთვის გამოიყენება ამ ქალაქის ტარიფი. ინდივიდუალური ტერიტორიისთვისავტოსატრანსპორტო საშუალების გამოყენება განისაზღვრება ავტოსატრანსპორტო საშუალების მფლობელის რეგისტრაციის ადგილის მიხედვით. გასათვალისწინებელია ისიც, თუ სად იყო რეგისტრირებული მანქანა. ავტომობილი უნდა იყოს რეგისტრირებული მესაკუთრის რეგისტრაციის ადგილის მიმდებარე ადგილას.

იურიდიული პირებისთვის OSAGO-ს გამოთვლის ფორმულაში ტერიტორიის კოეფიციენტი განისაზღვრება ორგანიზაციის, ფილიალის ადგილმდებარეობის მიხედვით, რომელიც მითითებულია საწარმოს დოკუმენტებში.

MBM თანაფარდობა

ეს კოეფიციენტი დამოკიდებულია კონკრეტულ მძღოლზე სადაზღვევო გადახდების ხელმისაწვდომობაზე სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის დროს, ანუ საგზაო შემთხვევის შემთხვევაში, რომელიც შეიძლება მომხდარიყო OSAGO-ს წინა კონტრაქტებში. ერთი შემთხვევისთვის სადაზღვევო სარგებელი ითვლება ერთ ანაზღაურებად. უბედური შემთხვევის გარეშე მართვისთვის სადაზღვევო კომპანიები მძღოლს ამცირებენ ტარიფს. OSAGO სადაზღვევო პოლისის შეძენისას ეს კოეფიციენტი დაგეხმარებათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ ხელშეკრულების ფასი.

OSAGO პოლიტიკის გაცემის პროცესში, ხელმოწერამდე გულდასმით უნდა შეამოწმოთ თქვენი პერსონალური მონაცემები. თუ შეცდომაა, თუნდაც მცირე, ყველა ბონუსი შეიძლება დაიკარგოს. ასევე მართვის მოწმობის გამოცვლის შემდეგ (სერიის, დოკუმენტის ნომრის შეცვლა) უნდა ეწვიოთ თქვენი სადაზღვევო კომპანიის ოფისს და შეიტანოთ ცვლილებები ისე, რომ კოეფიციენტი არ შეიცვალოს. თუ ეს არ კეთდება მოქმედი პოლისით, მაშინ ხელახალი დაზღვევის დროს ერთი წლის შემდეგ, შეცვლილი უფლებები გავლენას მოახდენს ბონუსზე. წლების განმავლობაში დაგროვილი ყველა ფასდაკლება გაქრება. თუ ეს მოხდება, მაშინ კლიენტს შეუძლიადაუკავშირდით PCA-ს აპლიკაციით თქვენი ბონუსის აღსადგენად.

ასაკისა და ასაკის დამახასიათებელი კოეფიციენტი

OSAGO-ს გამოთვლის ფორმულაში KVS აქვს ხუთი ტიპი.

1. ფასი 1, 8 გამოიყენება შეზღუდვის გარეშე მართვისას, ანუ დაზღვევაში მძღოლების სია არ არის, მაგრამ მართვის მოწმობა ნებისმიერს შეუძლია.
2. ფასი 1, 8 ვრცელდება 23 წლამდე ასაკის პირებზე, რომლებსაც აქვთ სამ წელზე ნაკლები სტაჟი.
3. ფასი 1, 7 ან ნაკლები ვრცელდება 23 წელს მიღწეულ პირებზე, მაგრამ გამოცდილება სამ წელზე ნაკლებია.
4. ტარიფი 1, 6 გამოიყენება 22 წლამდე პირებისთვის, მაგრამ გამოცდილება სამ წელზე მეტია.
5. ფასი 1 ვრცელდება 23 წელზე მეტი ასაკის ყველა მძღოლზე, რომელსაც აქვს მართვის გამოცდილება სამ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.

ზემოხსენებული მონაცემებიდან გამომდინარე, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ მცირე გამოცდილების მქონე მძღოლები იხდიან თითქმის ორჯერ მეტს, ვიდრე მრავალწლიანი გამოცდილების მქონე მძღოლები. ასევე, OSAGO დაზღვევა იქნება უფრო ძვირი, თუ ავტომობილის მფლობელს სურს შეადგინოს მძღოლების შეუზღუდავი სია თავის კონტრაქტში.

OSAGO გაანგარიშების ფორმულის მიხედვით, თუ საჭიროა რამდენიმე დრაივერის შეყვანა ერთ პოლიტიკაში, მაშინ პრემიის გაანგარიშებაზე გამოიყენება უმაღლესი FAC ტარიფი. მაგალითად, დიდი ხნის გამოცდილების მქონე მანქანის მფლობელი ჩაწერს 23 წლამდე ასაკის შვილის დაზღვევაში, რომლის გამოცდილებაც 3 წელზე ნაკლებია, მაშინ ხელშეკრულება ვრცელდება FAC 1, 8..

კოეფიციენტი დრაივერების რაოდენობის განმსაზღვრელი

კონტრაქტიშეიძლება დასრულდეს მძღოლების შეზღუდული სიით, რომლებსაც აქვთ მართვის უფლება (შემდეგ განისაზღვრება თითოეულის ასაკი, გამოცდილება).

ხელშეკრულება იდება შეზღუდვის გარეშე. ამ შემთხვევაში გამოიყენება კოეფიციენტი 1, 8 (რომელიც ზემოთ იყო ნახსენები, FAC არ არის გათვალისწინებული)

ანუ დრაივერების შეზღუდული სიით, FAC გამოიყენება. შეზღუდვის გარეშე შეთანხმების თანახმად, CWS არ გამოიყენება, მაგრამ ტარიფი დადგენილია 1, 8.

კოეფიციენტი ძრავის სიმძლავრის მიხედვით

როგორ გამოითვლება OSAGO? OSAGO-ს გამოთვლის ფორმულა ითვალისწინებს ავტომობილის მახასიათებლების გამოყენებას.

მანქანის ძრავის სიმძლავრის დასადგენად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ ინფორმაცია ძირითად დოკუმენტში: მანქანის პასპორტში ან სერთიფიკატში. რაც მეტი სიმძლავრე, მით უფრო მაღალი იქნება ეს მაჩვენებელი.

ძალა	ფასი
50 წლამდე	0, 6
50-დან 70-მდე	1, 0
70-დან 100-მდე	1, 1
100-დან 120-მდე	1, 2
120-დან 150-მდე	1, 4
150-ზე მეტი	1, 6

იმ შემთხვევაში, თუ სატრანსპორტო საშუალების დოკუმენტებში არ არის ინფორმაცია ცხენის სიმძლავრის შესახებ, თქვენ უნდა გამოიყენოთ თანაფარდობა 1 კვტ=1, 35962 ცხენის ძალა. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენთვის სასურველი ნომერი.

კოეფიციენტი გამოყენების პერიოდის მიხედვითმანქანა

თუ სატრანსპორტო საშუალების მეპატრონე არ სარგებლობს ავტომობილით მთელი წლის განმავლობაში, მას შეუძლია დააზღვიოს ის იმ დროის განმავლობაში, როდესაც საჭიროა მანქანა. მანქანის დაზღვევა შესაძლებელია მინიმუმ სამი თვით, მაქსიმუმ ერთი წლით. OSAGO-ს ქვეშ მანქანების დაზღვევისას, რეგისტრაციის ადგილის შემდეგ, დაზღვევის პერიოდი 20 დღემდეა. აქ გამოყენებული იქნება ტარიფი 0, 2.

დარღვევის მაჩვენებელი

ამ კოეფიციენტს აქვს მნიშვნელობა 1 ან 1,5. გაზრდილი ტარიფი 1,5 მოქმედებს შემდეგ შემთხვევებში:

• თუ დაზღვეული მოგაწოდებთ ცრუ ინფორმაციას ფასის შემცირების მიზნით.
• დაზღვევის მფლობელი ქმნის მიზანმიმართულ დაზღვეულ მოვლენას, რათა თაღლითურად მიიღოს გადახდა.
• დაზღვეული ზიანს აყენებს ალკოჰოლის ზემოქმედების ქვეშ მართვისას.
• მძღოლს არ აქვს საბუთები, მართვის მოწმობა.
• მძღოლი ავტოსაგზაო შემთხვევის შედეგად გაიქცა.
• ადამიანმა მართავდა, რომელიც არ შედის OSAGO დაზღვევაში, ზიანი მიაყენა.
• ავარია მოხდა დროის მონაკვეთში, რომელიც არ იყო მითითებული დოკუმენტში.
• დიაგნოსტიკური ბარათი არ არის.

D კატეგორიის მანქანის დაზღვევა

ფორმულა კატებისთვის OSAGO-ს გამოსათვლელად. D დაზღვევის სხვა სახეებისაგან თითქმის არაფრით არ განსხვავდება. გასათვალისწინებელია, რომ OSAGO დაზღვევა იქნება შეუზღუდავი. ასევე, სანამ მანქანას დააზღვევთ, უნდა გაიაროთ ტექნიკური ინსპექტირება.

MTPL დაზღვევა სავალდებულოა, ამიტომ სადაზღვევო კომპანიის არჩევანს სერიოზულად უნდა მოეკიდოთ. თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სანდო მზღვეველს, რომელიცაქვს საჭირო ლიცენზია და მუშაობს ზარალში. დაზღვევა ყოველთვის იყო მოტყუება თაღლითებისთვის.

კონტრაქტის შეწყვეტა

არის გაუთვალისწინებელი სიტუაციები, როდესაც აუცილებელია ხელშეკრულების წინასწარ შეწყვეტა. OSAGO-ს ვადამდე შეწყვეტა მოითხოვს მნიშვნელოვანი მიზეზების არსებობას: გაყიდვა, უბედური შემთხვევის გამო განკარგვა, დაზღვეულის გარდაცვალება. პოლისის შეწყვეტისას დაზღვეულს უფლება აქვს მიიღოს გადასახადი, დარჩენილი თანხა. OSAGO-სთვის სადაზღვევო პრემიის უკუგების გამოთვლის ფორმულა გამოითვლება შემდეგნაირად:

დაზღვეულის მიერ მისაღები თანხა უდრის პოლისის ღირებულების მინუს 23% (ოსაგოს დაზღვევის დასრულებამდე დარჩენილი ვადა: 12 თვე).

ოცდასამი პროცენტი არის თანხა, რომელსაც სადაზღვევო კომპანია იღებს ზარალის დასაფარად. აქედან 3% გადადის PCA-ში, დანარჩენი კი სადაზღვევო კომპანიას რჩება. OSAGO-ს დაბრუნების გამოთვლის ფორმულის გამოყენებით, შეგიძლიათ დაახლოებით განსაზღვროთ გადასახდელი თანხა. შესაძლოა, ხელშეკრულების დასრულებამდე ცოტა დრო რჩება, მაშინ თანხის დაბრუნებას აზრი არ აქვს, რადგან ის მცირე იქნება. თუ დაზღვეული გადაწყვეტს მიმართოს კომპანიას გადასახადის მისაღებად და ხელშეკრულების შეწყვეტისთვის, მაშინ არ უნდა მოგერიდოთ, ვინაიდან თანხა დამოკიდებულია დაზღვევის დასრულებამდე დარჩენილი თვეების რაოდენობაზე. რაც მეტი თვეა, მით მეტ ფულს მიიღებს მანქანის მფლობელი.

გადახდა

სადაზღვევო კომპანიის მიერ პირობების დარღვევის შემთხვევაში დაზღვეულს უფლება აქვს მიიღოს ჯარიმა. კანონი განსაზღვრავს ჯარიმის ოდენობას OSAGO-სთვის.

• დაყოვნების შემთხვევაშიმანქანის შეკეთებაზე რეფერალის გადახდა ან არგაცემა, ჯარიმები გამოითვლება ზარალის 1%-ის ოდენობით ყოველ დღეზე. ზარალის უდიდესი რაოდენობა არ შეიძლება იყოს 400000 რუბლზე მეტი.
• რემონტის დროს ვადების დარღვევის შემთხვევაში, ჯარიმები იქნება მანქანის აღდგენის ღირებულების 0,5%, ცვეთა და ცვეთა გათვალისწინებით, ყოველი დღისთვის. ჯარიმა არ უნდა აღემატებოდეს მანქანის შეკეთების ღირებულებას.

CMTPL ჯარიმის გამოთვლის ფორმულის გასაგებად, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ნიუანსი. ჯარიმა უნდა გადაიხადოთ დაგვიანების ყველა დღისთვის, გადახდის დღის ჩათვლით. თუ დამზღვევმა დაწერა პრეტენზია არასრული გადახდის გამო, მაშინ ჯარიმა უნდა გამოითვალოს დარჩენილი გადაუხდელი თანხიდან. ჯარიმის ჯამური ოდენობა არ შეიძლება იყოს 400 000 რუბლზე მეტი, ხოლო ჯანმრთელობისა და სიცოცხლისთვის ზიანის მიყენებისთვის - არაუმეტეს 500 000 რუბლისა..

იურიდიული პირები

იურიდიული პირისთვის OSAGO ხელშეკრულებების შესრულებას აქვს მთელი რიგი ფუნქციები:

• საბაზისო მგზავრობის ღირებულება უფრო მაღალია, ვიდრე ფიზიკური პირებისთვის.
• თითოეული მანქანა ცალკე უნდა იყოს დაზღვეული.
• გამოყენების მინიმალური პერიოდია 6 თვე (3 თვე ფიზიკური პირებისთვის).
• პოლისი შეუზღუდავია.

ამგვარად, OSAGO-ს გამოთვლა იურიდიული პირებისთვის შეიძლება დამოუკიდებლად განხორციელდეს ზემოთ მოყვანილი კოეფიციენტების გამოყენებით.

ტარიფები ყველა სადაზღვევო კომპანიაში ერთნაირია, ამიტომ OSAGO-ს ღირებულება მსგავსი იქნება. განსხვავება შეიძლება იყოს დამატებითი დაზღვევის შეთავაზებაში. კლიენტის სურვილის შემთხვევაში შესაძლებელია ნებაყოფლობითი ტიპის დაზღვევის მოწყობა. თუ სადაზღვევო კომპანია გთავაზობთ OSAGO სადაზღვევო პოლისის შეძენას უფრო დაბალ ფასებში, თქვენ უნდა შეამოწმოთ არის თუ არამას აქვს ლიცენზია, ალბათ ეს არის თაღლითების საქმე. თაღლითები ყიდიან ყალბ პოლისებს მიმზიდველ ფასად, მაგრამ დაზღვეული მოვლენების შემთხვევაში ისინი არ უშველიან. სანდო სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც დიდი ხანია მუშაობენ ამ სფეროში, ნებაყოფლობით არ შეაფასებენ სავალდებულო სადაზღვევო კონტრაქტების ღირებულებას, რადგან მათ თავიანთი თავი საუკეთესო მხრიდან დაამტკიცეს, ჰყავთ უამრავი კლიენტი და პოლისი..