ქონების დაზღვევის სახეები. რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების ქონების ნებაყოფლობითი დაზღვევა. იურიდიული პირების ქონების დაზღვევა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების ნებაყოფლობითი ქონების დაზღვევა არის ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური გზა თქვენი ინტერესების დასაცავად, თუ პირი ფლობს გარკვეულ ქონებას. თუმცა, ეს არ არის ერთადერთი გზა, რომ ძვირფასი ნივთები მოწესრიგდეს და კატასტროფის შემთხვევაში მიიღოთ გარკვეული თანხა. ქონების დაზღვევისთვის განსხვავებული პირობებია და სპეციალიზებული კომპანიები გთავაზობთ ტარიფების დიდ რაოდენობას. ზოგიერთი ფირმა ასევე საშუალებას აძლევს კლიენტს განსაზღვროს კონკრეტული სადაზღვევო ხელშეკრულების მახასიათებლები. რა არის ასეთი თანამშრომლობის არსი?

რაზეა საქმე?

ზოგადად, თანამედროვე სპეციალიზებული ორგანიზაციების მიერ შემოთავაზებული ქონების დაზღვევის ტარიფები გულისხმობს ზოგიერთი ქონების დაცვას. ეს შეიძლება იყოს ფერწერა ან შენობები, ტვირთი ან მანქანები, ინვესტიციები. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ ხელშეკრულებაში გაწერილ კომპენსაციას. ამ ვითარების თავისებურებები ნათლად არის მითითებული ხელშეკრულების ინიციატორსა და დაზღვეულს შორის დადებულ ხელშეკრულებაშიც. არის მოსავლის დაზღვევა, შეგიძლიათ მოაწყოთ პროდუქტის დაცვა.

დაზღვევის კლასიკურ ვერსიაშიშემთხვევა არის წყალდიდობა, ხანძარი, ადამიანის მიერ გამოწვეული კატასტროფა, ქურდობა ან ელემენტების შეჭრა. თუ დადებულია პირუტყვის დაზღვევის ხელშეკრულება და მოხდა ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მოვლენა, პირუტყვის მფლობელს შეუძლია ფულადი კომპენსაციის იმედი ჰქონდეს. ვინაიდან კომპანიასთან მომუშავე მფლობელები რეგულარულად აგზავნიან გარკვეულ თანხებს მის მისამართზე, მზღვეველი აყალიბებს ფონდს. სწორედ მისგან იხდის გადასახადს, როცა მოხდება შესაბამისი შემთხვევა.

ზოგიერთი მომენტი

მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად, პირადი ქონების დაზღვევა ხორციელდება ხელშეკრულებით, რომელიც უფლებამოსილია დადოს ქვეყნის ნებისმიერ მოქალაქეს, მაგრამ არავის აქვს ვალდებულება დადოს ასეთ სამართლებრივ ურთიერთობაში. მაგრამ იურიდიულმა პირმა აუცილებლად უნდა დადოს ხელშეკრულება. ყველა შემთხვევა, როდესაც შენობების, ფონდების და სხვა ქონების დაზღვევა აუცილებლად უნდა გაიცეს, ჩამოთვლილია ჩვენი ქვეყნის მოქმედ კანონებში.

დადებული ხელშეკრულების მიხედვით, კლიენტმა შეიძლება მიიღოს ზარალის ანაზღაურება. ზოგიერთ შემთხვევაში ეს იქნება სრული, მაგრამ არა ყოველთვის. ნებადართულია პროპორციული ან რაიმე კონკრეტული თანხა. პრაქტიკული მაგალითებიდან: ნებისმიერ პირს, რომელიც ფლობს ანაბარს ბანკში, ემუქრება დაზღვევა. საიდუმლო არ არის, რომ სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში ყველა ანაბარი დაზღვეულია 1,4 მლნ-ად, ხოლო დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში შეგიძლიათ თანხის დაბრუნებაზე დათვლა მითითებულ ზედა ზღვარში. ქონების დაზღვევის ვადა განისაზღვრება ხელშეკრულებით, თითოეული შემთხვევისთვისდადებული ინდივიდუალურად. ეს შეიძლება იყოს როგორც მოკლევადიანი, ასევე საკმაოდ ხანგრძლივი შეთანხმებები.

შეთანხმების შესახებ

კონტრაქტი, რომელიც ითვალისწინებს სასოფლო-სამეურნეო კულტურების, საცხოვრებლის, შენობების ან ფონდების დაზღვევის სპეციფიკას, იდება ამ ქონების მფლობელსა და შესაბამის სერვისის მომწოდებელ კომპანიას შორის. იმისათვის, რომ ხელშეკრულება იყოს მოქმედი და პირობები სამართლიანი, ფაქტობრივ შესრულებამდე ტარდება დასასაცავი ქონების შეფასება. თანხა არ აღემატება დაზღვეულის რეალურ ღირებულებას. გაითვალისწინეთ ხელშეკრულების გაფორმების თარიღზე განსაზღვრული მნიშვნელობები.

ჩვეულებრივ, ბინის, კორპუსის, ფონდის, მოსავლის დაზღვევა იდება ერთი წლით ან მეტით, თუმცა ზოგიერთ შემთხვევაში შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ მზღვეველს უფრო მოკლე კონტრაქტისთვის. გრძელვადიანი თანამშრომლობის შემთხვევაში ხელშეკრულებაში მითითებულია დაზღვეული ობიექტების ფასის რეგულარული გადაანგარიშების აუცილებლობა. თუ თქვენ გეგმავთ ბინის დაზღვევას, უნდა გესმოდეთ, რომ არ არის აუცილებელი სრული ღირებულების დაზღვევა - შეგიძლიათ პროგრამაზე მიმართოთ მხოლოდ ნაწილს. ამასთან, დაზღვევის პროგრამით ერთი და იგივე ობიექტი შეიძლება გაიცეს ერთდროულად რამდენიმე კომპანიაში, მაგრამ კომპენსაცია მაინც იქნება ქონების რეალური ღირებულების ფარგლებში.

დაზღვევა: იურიდიული პირები

იურიდიული პირების მუშაობას სადაზღვევო კომპანიებთან აქვს მთელი რიგი სპეციფიკური მახასიათებლები. რიგ შემთხვევებში აქტუალურია ქონების დაზღვევის სავალდებულო სახეები, რისი აუცილებლობაც გათვალისწინებულია მოქმედიკანონები. გარდა ამისა, თითოეულ საწარმოს, ორგანიზაციას აქვს უფლება დადოს ნებაყოფლობითი სადაზღვევო ხელშეკრულება, თუ მას მიაჩნია გონივრულად და მომგებიანად.

ზოგადად, ქონების დაზღვევის სავალდებულო სახეები აქტუალურია სახელმწიფო ქონებასთან მუშაობისას, ობიექტებთან, რომლებსაც მინიჭებული აქვთ საშიშროების ნიშანი საშუალოზე მაღალი. აუცილებელია დაზღვევის გაფორმება კრედიტით შეძენილ ან მანქანის ლიზინგის პროგრამით მიღებულ გირაოს ღირებულებებზე. ქონების დაზღვევის სხვადასხვა სახეობაზე ხელშეკრულების დადება გულისხმობს როგორც იურიდიული პირის საკუთრებაში არსებული ყველაფრის სრულ მომსახურებას, ასევე მისი ქონების ნაწილს. ზარალი ანაზღაურდება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კომპანია დაამტკიცებს, რომ მომხდარში დამნაშავე არ არის. იმისათვის, რომ დაზღვეული ქონების ღირებულება შეთანხმებით ანაზღაურდეს, აუცილებელია სადაზღვევო შემთხვევის ფაქტის ოფიციალურად დოკუმენტირება.

ფიზიკური პირები: დააზღვიეთ გონივრულად

კერძო სექტორში ბევრი შენობის მფლობელი აინტერესებს, არის თუ არა მომგებიანი კერძო სახლის ხანძრისგან დაზღვევა, ღირს თუ არა რეგისტრაცია ასეთ პროგრამაში მონაწილეობისთვის და რა წესებით გაფორმდება იგი. ამჟამად კანონი არ ავალდებულებს ფიზიკური პირის ქონებას უშეცდომოდ დააზღვიოს, ამავდროულად, ბევრი ბანკი არ გასცემს სესხს ტრანსპორტზე ან საცხოვრებელზე სადაზღვევო ხელშეკრულების გარეშე.

დღესდღეობით, კერძო სახლის ხანძრის, საბანკო კრიზისის დაზოგვისა და სხვა პროგრამებში მონაწილეობისგან დაზღვევის ამერიკული, ევროპული პრაქტიკა მოსახლეობის 90%-მდე მოქმედებს, მაშინ როცა ჩვენს ქვეყანაში ნებაყოფლობით ასეთ პროგრამებიმონაწილეობს მოქალაქეთა არაუმეტეს სამი პროცენტისა. ხელშეკრულების დადებისას თანხები მკაფიოდ არის განსაზღვრული, ხოლო მოვლენის დადგომისას ანგარიშსწორებამ სრულად ან ნაწილობრივ უნდა დაფაროს პირის მიერ მიყენებული ზიანი. მაქსიმალური შესაძლო კომპენსაცია განისაზღვრება ხელშეკრულების დადებისას შეთანხმებული ქონების დაზღვევის ღირებულებით, თავად ობიექტის ფასით და რიგი სხვა ფაქტორებით, მათ შორის, სადაზღვევო კომპანიის მიერ დადგენილი გადახდების ლიმიტებით..

ჩვენ ვაზღვევთ თავს ნებაყოფლობით საფუძველზე

ქონების დაზღვევის ეს სახე ვარაუდობს, რომ გარკვეული პირი, თავისი ინიციატივით, დადებს სამართლებრივ ურთიერთობას სადაზღვევო ორგანიზაციასთან. ჩვენს ქვეყანაში სოციალური ურთიერთქმედების ამ სფეროს დასარეგულირებლად მიიღეს რამდენიმე ფედერალური კანონი, ასევე კოდექსის რამდენიმე პუნქტი. კერძოდ, 2013 წელს ძალაში შევიდა სადაზღვევო ბიზნესისადმი მიძღვნილი საკანონმდებლო აქტი. სწორედ ეს დოკუმენტი არეგულირებს ქონების დაზღვევის სახეებს და თანამშრომლობის პროგრამების სპეციფიკას.

თუ ორგანიზაცია საკუთარი ინიციატივით შედის ნებაყოფლობით პროგრამაში, ის ხარჯები, რომლებიც მას ეკისრება ამ მონაწილეობის შესაბამისად, უნდა ჩაიწეროს სვეტში "სხვა". ეს მოიცავს როგორც წარმოების, ასევე გაყიდვის ხარჯებს დაზღვევის პროგრამის გამო. ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულებით თანამშრომლობას მკაფიოდ აქვს განსაზღვრული ვადები. ისინი მითითებულია სამართლებრივი ურთიერთობის დამადასტურებელ დოკუმენტაციაში.

დაზღვევა: სავალდებულო

ინტერესების, საკუთრების დაცვის ეს ფორმა გამომდინარეობსჩვენი ქვეყნის მოქმედი კანონმდებლობა აქტუალურია პირველ რიგში იურიდიული პირებისთვის. კანონები აცხადებენ, რომ სავალდებულო დაზღვევა შესაძლებელს ხდის დაიცვათ იჯარით, სალიზინგო ხელშეკრულებით მიღებული ქონება, აგრეთვე სახელმწიფოს საკუთრებაში არსებული ქონება, რომელიც არის გირავნობის საგანი ან პირადი. ზიანი ანაზღაურდება დაზღვეული ქონების მთლიან კომპლექსზე, ან მის ნაწილზე - ეს გამომდინარეობს კონკრეტული ხელშეკრულების პირობებიდან.

დაზღვევის ხელშეკრულებაში აუცილებლად მითითებულია ტიპიური რისკები, რომელთა დამატება შესაძლებელია, თუ არსებობს ამის წინაპირობები. მიღებულ იქნა დაზღვევის სპეციალური წესები და გაიარა სახელმწიფო რეგისტრაცია. ამ დოკუმენტში მითითებულია პირობები, რომლითაც ხორციელდება ქონების სავალდებულო დაზღვევა. ხელშეკრულებაში მკაფიოდ უნდა განისაზღვროს პასუხისმგებლობა სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, ყველა ფულადი ღირებულება, შეფასების შედეგი, მოვლენის შემთხვევაში გადახდის წესი და სადაზღვევო ორგანიზაცია ზარალის ანაზღაურების წესი..

დაზღვევა: ფულადი ასპექტი

ქონების მესაკუთრესა და სადაზღვევო ორგანიზაციას შორის დადებული ხელშეკრულება ნათლად ადგენს სამართლებრივი ურთიერთობის საგანი ქონების ღირებულებას. იგი განისაზღვრება მთელი რიგი ფაქტორებით. აუცილებელია ღირებულების შეფასება, ცვეთის ხარისხის გათვალისწინება და რისკის ფაქტორების ჩამონათვალის დაზუსტება. გარდა ამისა, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას ანაზღაურებადი თანხა, გათვალისწინებულია გამოქვითვა.

ბევრ სადაზღვევო ვებსაიტზე შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორი, რომელიც საკმაოდ ზუსტ წარმოდგენას იძლევამომსახურების ფასი. თუმცა, ქონების სადაზღვევო ხელშეკრულების ონლაინ რეჟიმში გაფორმებისას, როგორც წესი, პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად განაცხადის შეტანა შეუძლებელია. მოგიწევთ ოფისში მისვლა, სადაც მენეჯერი კონკრეტული შემთხვევის მახასიათებლებზე დაყრდნობით გამოთვლის ზუსტ მნიშვნელობებს. სხვადასხვა კომპანია მზად არის შესთავაზოს საკმაოდ მნიშვნელოვნად განსხვავებული პირობები. სადაზღვევო პროგრამის ფარგლებში გაცემულია რამდენიმე სახის პოლისი. თითოეულ მოქალაქეს, ორგანიზაციას აქვს უფლება აირჩიოს ზუსტად ის ვარიანტი, რომელიც საუკეთესოდ აკმაყოფილებს კლიენტის წინაშე დასახულ მიზნებს.

დაზღვევა: წესების დაცვა

მოქმედი კანონები ადგენს წესებს, რომლებიც არეგულირებს სამართლებრივ ურთიერთობას დაზღვეულსა და კლიენტს შორის. ზოგიერთი მათგანი ვრცელდება მხოლოდ ფიზიკურ პირებზე, ზოგი დაფუძნებულია იურიდიული პირებისთვის, მაგრამ ზოგიერთი ასევე უნივერსალურია. სპეციალურ ინსტანციაში რეგისტრირებული სადაზღვევო წესები შეიცავს ზოგად დებულებებს და ამ სფეროში გამოყენებული ტერმინების განმარტებას და ასევე განსაზღვრავს სამართლებრივ ურთიერთობაში დადების წესს. ხელშეკრულების გაფორმებისას წესები განსაზღვრავს თანამშრომლობის პირობებს, ობიექტებს, რომლებზეც ის ვრცელდება და ტარიფებს, რომლითაც ხორციელდება პროგრამა. აუცილებლად მიუთითეთ ყველა სახის რისკი და პირობების სია, რომლითაც აუცილებელია თანხის დაბრუნება.

კანონებით დადგენილი და კონკრეტულ კომპანიასთან შეთანხმებით გამოცხადებული წესები აუცილებლად შეიცავს ფრენჩაიზის პირობებს, პრინციპებს, რომლითაც ხდება ობიექტების ფასის გამოთვლა, ზიანის ოდენობას, ანაზღაურებას სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში. აუცილებელია იმის გარკვევა, თუ როგორეს გადახდები განხორციელდა, რა პასუხისმგებლობა ეკისრება მხარეებს სამართლებრივ ურთიერთობებში შესვლის ძალით, რა თანმიმდევრობითაა შესაძლებელი ურთიერთქმედების დროს წარმოშობილი კონფლიქტების მოგვარება. ასევე, შეთანხმების კონკრეტული წესები შეიძლება შეიცავდეს სხვა დებულებებს კლიენტისა და სადაზღვევო კომპანიის შეხედულებისამებრ.

ქონების დაზღვევა: ტიპები

დაზღვევის სერვისებისადმი თანამედროვე მიდგომა გულისხმობს კლიენტების ჯგუფებად დაყოფას, ობიექტების ტიპებად, რისკების ტიპებად და შეთანხმებას პირობებად. მუშაობის დაწყებამდე მზღვეველის მიერ გაცემულ საქმიანობის ლიცენზიაში უნდა იყოს გათვალისწინებული დაზღვევის სხვადასხვა სახეობა. დაზღვევა შეიძლება იყოს სავალდებულო, ნებაყოფლობითი, ფიზიკური, იურიდიული პირი.

დაზღვევის პროგრამების ტიპებად დაყოფის ალტერნატიული მეთოდი - ხელშეკრულების ობიექტის აღრიცხვით. ეს შეიძლება იყოს სატრანსპორტო საშუალება, შენობა, სასოფლო-სამეურნეო ობიექტი, ჩვეულებრივი პირის საკუთრება ან იურიდიული პირის საკუთრება. პროგრამის ფარგლებში შესაძლებელია საცხოვრებელი კორპუსის და სამრეწველო, საწარმოო ან დამხმარე შენობის დაზღვევა, მათ შორის, მიმდინარე მშენებლობა. სოფლის მეურნეობაში გავრცელებულია კულტურების, მანქანების, პირუტყვის და პლანტაციების დაზღვევის პრაქტიკა.

ქონების და სახლის დაზღვევა

სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობამ, რომლებიც ამჟამად სთავაზობენ თავიანთ მომსახურებას, შეიმუშავეს სპეციალური პროგრამები საცხოვრებელი ფართებისა და ხალხის ქონების დასაცავად. ეს საშუალებას აძლევს ყველას, ვინც დაინტერესებულია, აირჩიოს საკუთარი თავისთვის შესაფერისი პირობები და დაიცვას თავისი ინტერესები, ასევე დაეყრდნოს კომპენსაციას დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში.

არის მუნიციპალიტეტების საქმიანობის სფეროში არაერთი შეღავათიანი პროგრამა დანერგილი. მათი წყალობით სადაზღვევო პროგრამები ხელმისაწვდომია ფართო მოსახლეობისთვის. ეს გაკეთდა მზღვეველების მომსახურებაზე მოთხოვნის გაზრდისა და ქვეყნის მოსახლეობის უსაფრთხოების გაზრდის მიზნით. ფინანსური მომსახურების მრავალი კომპანია ასევე არის კონკრეტული სადაზღვევო პროგრამების ავტორები - კერძოდ, ქონების ლიზინგის ან იპოთეკის გაცემის მიზნით.

უძრავი ქონება: უსაფრთხოება უმაღლეს დონეზე

სადაზღვევო პროგრამა, რომელიც ითვალისწინებს გარკვეულ უძრავ ქონებას, როგორც ხელშეკრულების ობიექტს, შეიძლება ეფუძნებოდეს სტრუქტურას, შენობას, ნაკვეთს. თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ სამართლებრივ ურთიერთობებში, რომლის ობიექტია მთელი კომპლექსი ან პატარა ოთახი. მნიშვნელოვანი პირობა: ეს ობიექტი უნდა იყოს იმ პირის საკუთრებაში, რომელიც იწყებს მზღვეველთან ურთიერთობას, ხოლო აქვს უფლება მთლიანად დააზღვიოს ქონება ან დადოს ხელშეკრულება მხოლოდ ნაწილზე..

ხშირად ფიზიკური პირები ნებაყოფლობით იღებენ დაზღვევას, მაგრამ ორგანიზაციებისთვის ეს ღონისძიება სავალდებულოა, რაც გათვალისწინებულია მოქმედი კანონმდებლობით. ხელშეკრულების ფინანსური ასპექტები, სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში ფულის დაბრუნების მეთოდი დიდწილად განისაზღვრება ხელშეკრულებით განსაზღვრული ვალდებულებით. საბუთების ხელმოწერისას თანხა ყოველთვის ნაკლებია ან ტოლია შეფასების შედეგებზე. სამართლებრივმა ურთიერთობებმა შეიძლება დაარეგულიროს სრული თანხის დაბრუნება შეთანხმებული საქმის დადგომისთანავე, ზოგჯერ ზიანი მხოლოდ ნაწილობრივ ანაზღაურდება. ის ასევე ექვემდებარება ხელშეკრულების პირობებს, რომელიც არეგულირებს სამართლებრივ ურთიერთობებს.

ფუნქციებიკერძო ქონების დაზღვევა

ეს პროგრამა შეიქმნა იმისათვის, რომ მოემსახუროს ფართო საზოგადოების ინტერესებს. ხელშეკრულების დადების ინიციატივა უნდა მოდიოდეს იმ პირისგან, რომელიც პასუხისმგებელია ობიექტის უსაფრთხოებაზე და გააჩნია ქონებრივი ინტერესები მასთან დაკავშირებით. ამჟამად, OSAGO დაზღვევა, რომელიც მოქმედი კანონმდებლობით სავალდებულოა ყველა ავტომობილის მფლობელისთვის, მზღვეველსა და კლიენტს შორის სამართლებრივი ურთიერთობის კარგი მაგალითია. ეს პროგრამა კანონით არის დადგენილი. მსგავსი ლოგიკით სავალდებულოა სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმება ზოგიერთი სასოფლო-სამეურნეო ობიექტის - პირუტყვის, იჯარით აღებული ქონების დასაცავად..

დაზღვევა: მნიშვნელოვანი კატეგორიები

ამჟამად შეგიძლიათ დადოთ დაზღვევის ხელშეკრულება კანონით დადგენილ ერთ-ერთ კატეგორიაში. რეგლამენტში მითითებულია შემდეგი:

• ინვესტიციები;
• ტვირთი;
• საკრედიტო პროგრამები;
• სახლის ქონება;
• მოქალაქის პასუხისმგებლობა;
• ზარალის რისკი, რომელიც დაკავშირებულია ბიზნეს საქმიანობასთან (მათ შორის, შეფერხება, კონტრაგენტების მიერ ვალდებულებების შეუსრულებლობა);
• უძრავი ქონება;
• ტრანსპორტი.

თითოეული კატეგორიის ფარგლებში ხდება ქვესახეობად დაყოფა, კონკრეტული შემთხვევის სპეციფიკის გათვალისწინებით. ამრიგად, ტრანსპორტის დაზღვევა მოიცავს ცალკეულ პროგრამებს პირადი მანქანებისთვის და სპეციფიკური სარკინიგზო ტრანსპორტისთვის, გემებისთვის, თვითმფრინავებისთვის და კოსმოსისთვის.

დაზღვევა და რისკები

დაზღვევის ხელშეკრულებაში მითითებული ტიპიური რისკები:

• ცეცხლი, ელვა, აფეთქება;
• ქარიშხალი, ქარიშხალი, სხვა სტიქიური უბედურებები;
• ბოილერების, გაზის საწყობების, სხვა მექანიზმების, მანქანების დაზიანება;
• წყლის დაზიანება (მათ შორის კანალიზაცია, გათბობა, ხანძარსაწინააღმდეგო, სანტექნიკა);
• განზრახ ზიანი (მათ შორის ძარცვა, ქურდობა);
• სარკეების, ფანჯრების, შუშის ვიტრინების დაზიანება.

არსებობს კიდევ რამდენიმე კატეგორია, რომლებსაც სადაზღვევო კომპანია ჩვეულებრივ გვთავაზობს.

ყველაზე ხშირად, პრაქტიკაში, ხელშეკრულება იდება ზარალისა და დაზიანებისგან ქონების დაზღვევის მიზნით. კონტრაქტები, რომლითაც დაზღვეულია მოქალაქის პასუხისმგებლობა, საკმაოდ კონკრეტული იქნება. აქ ობიექტი არ არის საკუთრება, არამედ პირის პასუხისმგებლობა გარკვეულ ქონებაზე, რომელსაც ეს ადამიანი დაეკისრება ვინმეს, როცა ზიანის ფაქტი გამოვლინდება.

სადაზღვევო ურთიერთობები: უნივერსალური მიდგომა

ზემოთ უკვე აღინიშნა, რომ სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ზოგიერთი სამართლებრივი ურთიერთობა აქტუალურია იურიდიული პირებისთვის, ზოგი კი ფიზიკური პირისთვის. ორივე ჯგუფი განიხილებოდა. ასევე არსებობს უნივერსალური ურთიერთობების მესამე კატეგორია, რომელიც შედის სადაზღვევო კომპანიებში და ყველა სახის კლიენტში, იქნება ეს კერძო პირი თუ ორგანიზაცია. როგორც წესი, ასეთი სადაზღვევო ხელშეკრულებები იდება სოფლის მეურნეობისა და ტრანსპორტის სფეროში (მანქანები, მოტოციკლები). ტრანსპორტის გარდა არის ტექნიკური რისკის დაზღვევაც.