საბანკო გარანტიის ტიპი. საბანკო გარანტიის უზრუნველყოფა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ფინანსური ვალდებულებების უზრუნველყოფის ერთ-ერთი გზა, როდესაც სესხის გამცემი დაწესებულებამ, ძირითადის მოთხოვნით, უნდა გადაიხადოს ბენეფიციართან, არის საბანკო გარანტიები. ეს პირობები წერია ხელშეკრულებაში. საბანკო გარანტია შეიძლება ჩაითვალოს გადახდის დოკუმენტად მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ იგი შედგენილია მოქმედი კანონმდებლობის მკაცრი დაცვით.

არსი

საბანკო გარანტიის ხელშეკრულება ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ფინანსური ინსტრუმენტია. სესხის გამცემი ორგანიზაცია დოკუმენტზე ხელმოწერით უბრალოდ ადასტურებს კონტრაქტორის გადახდისუნარიანობას. მაგრამ ამავდროულად, ის უზრუნველყოფს ვალდებულებების შესრულებას. ასეთი დამატებითი დამცავი ინსტრუმენტი იძლევა ნდობას სამუშაოს დასრულებაში მითითებულ დროში.

კომპანიები ხშირად მუშაობენ სამთავრობო უწყებებთან. ამ შემთხვევაში, როგორც წესი, იდება გრძელვადიანი თანამშრომლობის ხელშეკრულებები. როდესაც ეკონომიკის გარკვეული სექტორი აქტიურდება, ცხადდება კონკურსი სამუშაოზე. გამარჯვებულის ერთ-ერთი მოთხოვნააუზრუნველყოს საბანკო გარანტიების გაცემის დოკუმენტების სრული პაკეტი. ეს ადასტურებს განზრახვების სერიოზულობას.

რატომ არის ეს საჭირო?

საბანკო გარანტიების გაცემა ყველაზე ხშირად დიდი ოდენობის ხელშეკრულებების გაფორმებისას ხორციელდება. ამ შემთხვევაში, ეს ინსტრუმენტი მოქმედებს როგორც ერთგვარი დაზღვევა გარიგების ყველა მხარისთვის. საკრედიტო დაწესებულება აკონტროლებს ტრანზაქციის პირობების შესრულებას. და პარტნიორის გაკოტრების შემთხვევაშიც კი, ბენეფიციარი მაინც მიიღებს ჯილდოს. ფინანსური რისკების წარმოშობის თავიდან ასაცილებლად გამოიყენება ყველა სახის საბანკო გარანტია და გარანტია.

ურთიერთობის წევრები

• გარანტი ბანკი (ზოგჯერ სადაზღვევო კომპანია) არის ორგანიზაცია, რომელიც იღებს ვალდებულებას გადაიხადოს ბენეფიციარის მიმართ გარკვეულ პირობებში.
• ძირითადი - მოვალე, მსესხებელი, პირი, რომელიც იხდის პროცენტს.
• ბენეფიციარი არის ბენეფიციარი.

საბანკო გარანტიის ტიპი

• უპირობო. ბანკი ვალდებულია გადარიცხოს თანხები ბენეფიციარის წერილობითი მოთხოვნით. ამ შემთხვევაში განაცხადი უნდა იყოს შედგენილი მკაცრი ფორმით.
• ბენეფიციარის განცხადება უნდა დადასტურდეს დოკუმენტებით, რომლებიც ადასტურებენ დირექტორის მიერ ვალდებულებების შეუსრულებლობას.
• უზრუნველყოფილი არის საბანკო გარანტიის სახეობა, რომელიც გაიცემა გირაოს სანაცვლოდ.
• ძირითადი ვალდებულებების შესრულება დამატებით შეიძლება დაადასტუროს სხვა ბანკმა, რომელიც სოლიდარულად არის პასუხისმგებელი.ბენეფიციარის წინაშე. ტრანზაქციაში შეიძლება მონაწილეობა მიიღოს რამდენიმე საკრედიტო ინსტიტუტმა. ამ ტიპის საბანკო გარანტიას სინდიკატური ეწოდება. იგი ყველაზე ხშირად გამოიყენება საერთაშორისო ტრანზაქციებში. რაც მეტი ბანკი იქნება ჩართული, მით უფრო ძვირი იქნება მომსახურება.
• თუ ვალდებულებას იღებს ერთი საკრედიტო ინსტიტუტი, მაშინ ამ ტიპის ტრანზაქციას ეწოდება პირდაპირი. თუ ბანკი, პრინციპალის სახელით, მოითხოვს სხვა ფინანსური ინსტიტუტისგან ტრანზაქციის პირობების შესრულების დადასტურებას, მაშინ ეს არის კონტრგარანტია. ასეთი კონტრაქტები ასევე უფრო ხშირად გამოიყენება საერთაშორისო ტრანზაქციებში.

მუშაობის პრინციპი

კრედიტორი აწვდის ფულს მთავარს. ვალდებულებების შესრულების დადასტურებად იდება ხელშეკრულება. თუ მსესხებელმა არ დააბრუნა თანხები, მაშინ მოთხოვნები წარედგინება პრინციპალის ბანკს. იქ იგზავნება ბენეფიციარის დოკუმენტების ასლები. მითითებული თანხა ირიცხება ბენეფიციარის ანგარიშზე. საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია რერესული ხასიათის მოთხოვნები წარუდგინოს პრინციპალს. დოკუმენტი ძალაში შედის ხელმოწერის მომენტიდან და მოქმედებს მიწოდების ვადით დადგენილ ვადამდე.

დიზაინის ნაბიჯები

1. სესხის დაფარვის უზრუნველსაყოფად მსესხებლის მიერ გარანტი ბანკის თანხმობით წინასწარი საგარანტიო წერილის წარდგენა.

2. ნებართვის მიღება ბენეფიციარის ფინანსური ინსტიტუტისგან.

3. დოკუმენტების შედგენა და ხელმოწერა.

ნიუანსები

საბანკო გარანტიის ხელშეკრულება იდება სამ მონაწილეს შორის: პრინციპალს, ბენეფიციარს და ბანკს შორის. ATდოკუმენტი აფიქსირებს ანაზღაურების ოდენობას. ვალდებულების დარღვევის შემთხვევაში ბანკი მთავარს წარუდგენს რეგრესულ მოთხოვნას. ანაზღაურების ოდენობა ასევე წინასწარ წერია დოკუმენტში. ამ პუნქტის არსებობა ხელშეკრულებაში სასარგებლოა, პირველ რიგში, პრინციპალისთვის. ბანკი ვერ შეძლებს ძალიან მაღალი მოთხოვნების დაყენებას ან ჯარიმების ოდენობის გაზრდას. ხელშეკრულებას უნდა დაერთოს საკრედიტო დაწესებულების ლიცენზიის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი.

ასეთი კონტრაქტები არის უაღრესად საიმედო და სწრაფად გაყიდვადი ინსტრუმენტები, რომლებიც დამატებით შემოსავალს მოაქვს ფინანსურ ინსტიტუტს და არ საჭიროებს სახსრების მიმოქცევიდან ამოღებას. რუსეთის ფინანსური ინსტიტუტები ადგენენ ასეთ დოკუმენტებს იმ პირობით, რომ კლიენტს აქვს საბანკო გარანტიის (ფასიანი ქაღალდები, საქონელი და მასალები და ა. ანგარიშიდან.

კონტრაქტი მხოლოდ წერილობითია და უნდა იყოს დალუქული და ხელმოწერილი მხარეების მიერ. ასევე, დოკუმენტში უნდა იყოს მითითებული:

• ბენეფიციარი მიიღებს ხელშეკრულებაში მითითებულ სრულ თანხას;
• დოკუმენტის ვადა იწურება;
• თუ ბენეფიციარი უარს იტყვის ჯილდოს მიღებაზე, მან უნდა დაუბრუნოს გარანტია ორგანიზაციას, რომელმაც ეს უზრუნველყო.

სხვა დეტალები:

• მხარეთა დასახელება (გარანტი და მთავარი).
• საქონლის მიწოდების დოკუმენტების დასახელება.
• მაქსიმალური გადახდა.
• გარანტიის პირობები.
• კონტრაქტის შეწყვეტის პირობები.
• წესებიგადახდა.

დასკვნა

განზრახვების სერიოზულობის დასადასტურებლად და ფინანსური რისკების მინიმუმამდე შესამცირებლად, განსაკუთრებით საერთაშორისო ტრანზაქციების დადებისას, მონაწილეებს შეუძლიათ გასცენ საბანკო გარანტია. საკრედიტო დაწესებულება იღებს ვალდებულებას, გარკვეული პირობების დადგომისას თანხა გადარიცხოს ბენეფიციარის ანგარიშზე. მიუხედავად იმისა, თუ რა ტიპის საბანკო გარანტია გამოიყენება, ფინანსური ინსტიტუტი უბრალოდ ადასტურებს კლიენტის გადახდისუნარიანობას. დოკუმენტაცია ეღირება ტრანზაქციის თანხის 1-5%. კრედიტი უფრო ძვირია. და კონტრაგენტები უფრო მეტად ითანამშრომლებენ, თუ კლიენტი თანახმაა ხელი მოაწეროს საბანკო გარანტიას.