ძირითადი და ბენეფიციარი - საბანკო გარანტიის მხარეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ნებისმიერი ქმედება ფინანსურ სექტორში გულისხმობს ორი ან მეტი მხარის ყოფნას. და საბანკო გარანტია (BG) რისკის დაზღვევის სფეროში არ არის გამონაკლისი. აქ ფუნქციონირებს ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაცია, ერთი მხრივ, შემსრულებლით (პრინციპალით) და მეორეს მხრივ, კლიენტით (ბენეფიციარი).

ვინ არის საბანკო გარანტიის ბენეფიციარი და ძირითადი და ვის რა პასუხისმგებლობა ეკისრება? მოდით ვცადოთ ამის გარკვევა.

საბანკო გარანტია

BG არის გზა ერთი მხარის მეორე მხარის ვალდებულებების შესრულების გარანტირებისთვის. მხარეთა მიერ ხელმოწერილი დოკუმენტი იძლევა გარანტიას მომხმარებლისთვის შეთანხმებული თანხის გადახდის შემთხვევაში, თუ ხელშეკრულების პირობები სრულად ან არასწორად არის შესრულებული.

ასეთი დოკუმენტი იცავს ტრანზაქციის თითოეულ მონაწილეს, მაგრამ პირველ რიგში - მომსახურების ან სამუშაოს მომხმარებელს. ის ასევე შეიძლება იყოს მიმწოდებელი, მსესხებელი ან გამსესხებელი.

რა არის გარანტია?

იმისათვის, რომ გავიგოთ ვინ არის გარანტი,ძირითადი და ბენეფიციარის, აუცილებელია საბანკო გარანტიის მახასიათებლების გააზრება. ამ პროდუქტის ძირითადი მახასიათებლები შემდეგია:

• ბანკის მიერ მხარდაჭერილი სავალო ვალდებულება უნდა იყოს დამოუკიდებელი და დამოუკიდებლად.
• გამოუქცევადი. ანუ, გარანტის უფლება აქვს ვადამდე გააუქმოს BG მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არსებობს შესაბამისი ჩანაწერი ხელშეკრულებაში.
• უფლებების გადაცემა შეუძლებელია. ბენეფიციარი თავისი უფლებების გადაცემას მხოლოდ დოკუმენტში განსაზღვრული ხელშეკრულებით შეძლებს.
• შურისძიება. საგარანტიო მომსახურება საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციას გადახდილია სრულად.

სამართლებრივ ნიშნებს შორის დამოუკიდებლობა ითვლება უმთავრესად. მისგან შეგიძლიათ მიიღოთ BG-ის ძირითადი განმასხვავებელი ნიშნები უსაფრთხოების სხვა ტიპებისგან. ისინი არიან:

• საგარანტიო მოწმობის მოქმედების ვადის გასვლა არ ხდება ძირითადი ვალდებულების შეწყვეტის შემთხვევაში.
• მთავარი ვალდებულების შეცვლა გარანტიით არ ცვლის მას.
• ბანკის პრეტენზია ბენეფიციარის მიერ პრეტენზიების წარმოდგენისას უკანონოა.
• კრედიტორისთვის თანხის გადახდის ხელახალი განაცხადისას, ეს უნდა შესრულდეს იმპლიციტურად.
• საფინანსო ინსტიტუტის მიერ ბენეფიციარის წინაშე გარანტირებული ვალდებულებები არ არის დამოკიდებული უზრუნველყოფილი ხელშეკრულებით მოვალის პოზიციაზე.

გარიგების მონაწილეები

ამ ტიპის შეთანხმება მოითხოვს სამ მხარეს:

1. გარანტირებული
2. ბენეფიციარი.
3. მთავარი.

ოფიციალური განმარტებები

მაშ, ვინ არის მთავარი და ბენეფიციარი? პირველი არის პირი, რომელიც მიმართავს საფინანსო ინსტიტუტს გარანტიის მისაღებად და ამავდროულად იღებს ყველა ვალდებულებას დადებული ხელშეკრულების შესასრულებლად.

მეორე არის საბანკო გარანტიის დოკუმენტში გათვალისწინებული ნაკისრი ვალდებულებების კრედიტორი. ანუ ხელშეკრულებით მითითებულ სამუშაოს (მომსახურებას) ბენეფიციარს სწორედ დირექტორი უწევს.

ბანკი მოქმედებს როგორც გარანტი. ის არის მხარე, რომელიც უზრუნველყოფს ფულადი კომპენსაციის გადახდას საგარანტიო მოვლენის შემთხვევაში.

როგორ მუშაობს?

საბანკო გარანტიაზე განაცხადის ინიციატორი არის ძირითადი. ყველაზე ხშირად ეს არ ხდება "კარგი ცხოვრებიდან". ზოგჯერ ასეთი დოკუმენტი ერთადერთი გზაა სახელმწიფოსგან გრძელვადიანი და მომგებიანი შეკვეთის მისაღებად.

პრინციპალი ამ შემთხვევაში მოქმედებს როგორც განმცხადებელი, თავის თავზე იღებს ბანკისთვის საკომისიოს გადახდის ხარჯებს და ხდება მოვალე ვალდებულებების სრულ შესრულებამდე. ბენეფიციარის მსგავსად, ის უნდა აკმაყოფილებდეს ბანკის მიერ დადგენილ კრიტერიუმებს, რომელიც, თავის მხრივ, დოკუმენტზე ხელმოწერამდე აანალიზებს კომპანიის დეკლარირებულ სტატუსს, ისტორიას, ბუღალტრულ და სხვა დოკუმენტაციას.

ბენეფიციარია ბანკის მიერ გაცემული გარანტიის ძირითადი ბენეფიციარია. მას უფლება აქვს ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობის ან არაჯეროვნად შესრულების შემთხვევაში მოითხოვოს სრული თანხის გადახდა. ამ შემთხვევაში ბანკი წარდგენილი დოკუმენტაციის შესწავლის შემდეგ აკმაყოფილებს (ან არ აკმაყოფილებს) წარმოდგენილსმოთხოვნები.

ბანკი, როგორც ტრანზაქციის გარანტორი, იღებს ანაზღაურებას ძირითადის მიერ გადახდილი საკომისიოს სახით. თუ საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციას უნდა გადაეხადა გარანტიის ოდენობა (ან მისი წილი), მაშინ მას უფლება აქვს ამ თანხის ამოღება ძირიდან.

ორი წლის წინ გამკაცრდა მოთხოვნები ბანკების მიერ ხელშეკრულებების პირობების აღსრულების გარანტიების გაცემის შესახებ (განსაკუთრებით სახელმწიფო კონტრაქტებისთვის). საგრძნობლად შემცირდა იმ დაწესებულებების სია, რომლებმაც მიიღეს გარანტიების გაცემის უფლება. ცენტრალური ბანკი ყოველწლიურად ანახლებს ასეთი ბანკების რეესტრს. გარდა ამისა, ყოველი საგარანტიო ვალდებულება რეგისტრირებულია Rosreestr-ში (ასე დასტურდება ავთენტურობა).

გარანტის, პრინციპისა და ბენეფიციარის უფლებები და მოვალეობები

ზოგადად, შეიძლება ჩანდეს, რომ ძნელია გარანტიის ტვირთის ატანა მხოლოდ ძირითადისთვის, მაგრამ მომხმარებელს, ფაქტობრივად, აქვს თავისი რთული პასუხისმგებლობა.

არსებობს სამი სიტუაცია, როდესაც ძირითადის მიერ თავდებებისთვის გადახდილი ჯარიმის ამოღება ბენეფიციარისაგან კანონიერი იქნება. ისინი ჩამოთვლილია ქვემოთ:

1. ბენეფიციარის მიერ წარდგენილი დოკუმენტების უზუსტობა. თუ ეს გარემოება დადასტურდა, მაშინ მთავარს უნდა აუნაზღაურდეს ის ზარალი, რომელიც მან განიცადა საბანკო გარანტიის გაცემის ან ბრძანების შესრულებისას.

2. პრეტენზიები გარკვეული თანხის გადახდაზე არ არის დასაბუთებული. თუ ბენეფიციარის მოთხოვნები გარანტიის მიმართ თანხის გადახდასთან დაკავშირებით უსაფუძვლოა და ეს დოკუმენტირებულია, თანხა უნდა დაბრუნდეს.

მაგალითად შეგვიძლია მოვიყვანოთ მთავარი, რომელიც კეთილსინდისიერად და სრულად,მოთხოვნებს, ხოლო მომხმარებელმა საბუთები წარუდგინა ბანკს სხვაგვარად. ამ შემთხვევაში ბენეფიციარს აქვს არა მხოლოდ კომპენსაციის, არამედ სასამართლოში სარჩელის შეტანის უფლება.

3. ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობა. კონტრაქტორი, ანუ ბენეფიციარი, როგორც საბანკო გარანტიით ძირითადის კრედიტორი, ვალდებულია შეასრულოს ხელშეკრულებით განსაზღვრული პირობები. თუ ისინი არ შესრულდება და ამის გამო ძირს ზარალი მიადგება, მაშინ ისინი სრულად უნდა ანაზღაურდეს.

ტრანზაქციის ყველა სუბიექტი პასუხისმგებელია ერთმანეთის წინაშე.

როგორ გავხდეთ მთავარი?

საგარანტიო დამუშავება დღეს არ არის ადვილი საქმე. კანონიერი მოთხოვნები ძალიან მკაცრია. ნაბიჯი მარცხნივ, ნაბიჯი მარჯვნივ - ხელშეკრულება პრინციპალსა და ბენეფიციარს შორის ბათილია. და ყველა მხარე განიცდის ზარალს.

ექსპერტები გვირჩევენ დაუკავშირდნენ იურისტებს სხვადასხვა ინციდენტების თავიდან ასაცილებლად. განსაკუთრებით მათთვის, ვინც პირველად ცდილობს გარანტიის მიღებას. თუ შეუძლებელია, სცადეთ ეს.

ნაბიჯი პირველი

გარანტის განსაზღვრა. ანუ ჩვენ ვაფასებთ ჩვენს პერსპექტივებს. ბანკის ძირითად პირობებთან ოდნავი შეუსაბამობა გარანტიას იძლევა უარის თქმაზე. ზოგადად, გარანტიის მოთხოვნებია:

• შეკვეთის სპეციფიკა და ორგანიზაციის საქმიანობის სფერო უნდა ემთხვეოდეს.
• განაცხადის მომენტისთვის ორგანიზაცია უნდა იყოს დარეგისტრირებული, როგორც იურიდიული პირი მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში (ზოგიერთ ბანკში - ერთ წელზე მეტი).
• მოთხოვნილი გარანტიის თანხა უნდა შეესაბამებოდეს ორგანიზაციის შესაძლებლობებს (მცირე ავტორიზებულიკაპიტალი, არ უნდა გთხოვო მილიონობით გარანტია).
• სურვილისამებრ, მაგრამ უმჯობესია ორგანიზაციას უკვე ჰქონდეს გამოცდილება საგარანტიო კონტრაქტებში.

როდესაც ეს პირობები დაკმაყოფილებულია, გარანტიის არჩევა ადვილია. უარის ალბათობა ნაკლები იქნება, თუ ორგანიზაციას აქვს ანგარიშები ამ ბანკში. შერჩეულ ბანკთან დაკავშირებამდე უნდა შეამოწმოთ არის თუ არა ის ფინანსთა სამინისტროს რეესტრში (თუ არა, დოკუმენტი არასწორი იქნება).

ამ, ისევე როგორც სხვა ეტაპებზე, უფრო ადვილია ხელშეკრულების გაფორმება ბენეფიციარსა და პრინციპალს შორის ბროკერის მეშვეობით. მისი მომსახურება არ არის უფასო, მაგრამ ღირს. შუამავლით დოკუმენტები ბევრჯერ უფრო სწრაფად მუშავდება, უარის ალბათობა კი თითქმის ნულის ტოლია. აქ აუცილებელია პოტენციური დირექტორის გაფრთხილება. დღეს გახშირდა შემთხვევები, როცა შუამავალი ერთდღიანი (ან უფრო ნაკლები) რამდენიმე დოკუმენტისთვის გარანტიის გაცემას სთავაზობს. თითქმის ასი პროცენტიანი ალბათობით, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ეს დოკუმენტი არის „ნაცრისფერი“(ანუ არ არის რეგისტრირებული Rosreestr-ში) და არ ექნება იურიდიული ძალა.

ნაბიჯი მეორე

საბუთების შეგროვება და მომავალი გარანტისთვის მიწოდება. ვიწყებთ ორგანიზაციის ოფიციალური სტატუსის დადასტურებით. ეს არის დოკუმენტი კომპანიის იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში შესვლის შესახებ. საჭიროა მეტი:

• აპლიკაცია (ივსება ბანკში).
• შემადგენელი დოკუმენტების ასლები და ორიგინალები.
• ბუღალტრული ანგარიშგება.
• მენეჯმენტის გუნდის უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• მომხმარებელთან გაფორმებული ხელშეკრულებების ასლები.

ეს არის დოკუმენტების ძირითადი პაკეტი. ბანკს, თავისი შეხედულებისამებრ, შეუძლია მოითხოვოს მეტინებისმიერი ინფორმაცია.

ზოგჯერ, გარანტიის გაცემის მიზნით, ბენეფიციარი პრინციპალს სთავაზობს თავის ბანკებს, რომლებთანაც დიდი ხანია მუშაობს და დაამყარა კონტაქტები. დირექტორი უნდა დაეთანხმოს, უბრალოდ არჩევანი არ არის.

ნაბიჯი მესამე

ბანკი იღებს გადაწყვეტილებას. ეს ხანგრძლივი პროცესია. ფინანსური ორგანიზაციის მენეჯერები ამოწმებენ კანდიდატის საკრედიტო რეპუტაციას, მის ფინანსურ შესაძლებლობებს, გამოცდილებას და მუშაობის პერიოდს საქმიანობის მითითებულ სფეროში. და ასევე - გადახდისუნარიანობა.

სახელმწიფო შესყიდვებში და ტენდერებში რეგულარული მონაწილეების შემოწმება სწრაფად გადის. რეცენზენტები, როგორც წესი, არ შედიან დეტალებში. დამწყებთათვის უფრო რთულია. ამიტომ, განაცხადის შეტანამდე ექსპერტები უპირველეს ყოვლისა გვირჩევენ ფინანსური და საბუღალტრო საქმეების მოწესრიგებას.

ნაბიჯი მეოთხე

გარანტიის პროექტის დამტკიცება. დოკუმენტზე ხელმოწერამდე ის ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ, სასურველია კანდიდატი ორგანიზაციის იურისტის მიერ. ყველა საეჭვო პუნქტი უნდა მოიხსნას ხელშეკრულების დადებამდე. ბეჭდების და ხელმოწერების დამაგრების შემდეგ, ამის გაკეთება გაცილებით რთულია.

ნაბიჯი მეხუთე

ინვოისების გადახდა. აქ ორი ვარიანტია:

1. ერთჯერადი გაცემული გარანტიის თანხის 1-3%-ის სახით.
2. თვიურად გადაიხადეთ კონტრაქტში მითითებული თანხა.

ამ ეტაპზე თქვენ უნდა გადაიხადოთ შუამავლის სამუშაო.

ნაბიჯი მეექვსე

ხელშეკრულების დადება და ხელთ არსებული საბუთების გაცემა. ეს გაწეული სამუშაოს შედეგია. თითოეულ მონაწილეს აქვსგარანტია რჩება დოკუმენტის ერთი ასლი. მთავარს ასევე აქვს ამონაწერი საბანკო გარანტიების რეესტრიდან (ნამდვილობის დასადასტურებლად).