როგორ გადავიხადოთ ვალები სწორად

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ხშირად ხდება, რომ ფულის კრედიტით თუ ქონების აღებისას არავინ ფიქრობს, როგორ დააბრუნებს ამ თანხას. ცხოვრებისეული სიტუაციები განსხვავებულია და რაღაცის პროგნოზირება შეუძლებელია. ხდება ისე, რომ დადგა ნაკისრი ვალდებულებების დაბრუნების დრო, მაგრამ საჭირო თანხა არ არის და არსად არის ხელახალი სესხება. ვალის ოდენობა იწყებს ზრდას. და გაუგებარი ხდება, თუ როგორ უნდა დაფაროთ ვალები.

სიტუაციის შეფასება

ყველა შემთხვევა თავისებურად უნიკალურია და ვალის ოდენობა შეიძლება სრულიად განსხვავებული იყოს. პირველი ნაბიჯი არის თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შეფასება. დასაწყისისთვის, იმისათვის, რომ შეძლოთ დავალიანების დაფარვა, თქვენ უნდა განსაზღვროთ ბანკნოტების რაოდენობა, რომლებიც შეგიძლიათ მისცეთ გარკვეულ დროს და საკუთარი თავის ზიანის მიყენების გარეშე. უმჯობესია, როცა ეს თანხა რამდენჯერმე აღემატება შენატანის ოდენობას. ამის წყალობით სესხზე პროცენტი საგრძნობლად შემცირდება, ვალის დაფარვის დრო კი საგრძნობლად შემცირდება.

ვალების სახეები

ყველა სახის დავალიანება პირობითად იყოფა შემდეგებად:

• ნაადრევი გადახდა.
• ისინი, რომლებიც იხდიან განრიგის მიხედვით.
• გადახდები, რისთვისაც, ამის გამოვალების მიზეზები პრობლემურია.
• ისინი, ვისი დაფარვაც შეუძლებელია - უიმედო.

თქვენთვის, თქვენ უნდა ნათლად გაიგოთ, რომელ მოვალეთა ჯგუფს მიეკუთვნებით. ამის დანამდვილებით ცოდნა არ იქნება რთული ამ მდგომარეობიდან გამოსვლის სწორი სტრატეგიის აგება. კითხვა, თუ როგორ უნდა დაფაროთ ვალები, აქტუალური ხდება, როდესაც შემოსავლები იკლებს. მიზეზები განსხვავებულია: ხელფასების გადაუხდელობა, ბავშვის დაბადება, ავადმყოფობა ან შრომისუნარიანობის დაკარგვა. აუცილებელია სიტუაციის მკაფიოდ შეფასება, რათა გავიგოთ, რამდენ ხანს ან ყოველთვის (ეფექტურობის დაკარგვის შემთხვევაში) გაგრძელდება ეს კრიზისი. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ისეთ სიტუაციაში, როცა ვინმეს უნდა სთხოვოთ: დაეხმარეთ დავალიანების გადახდაში.

გადახდის გეგმები

როგორ გადავიხადოთ სესხები? თუ არის სახსრები და გაჩნდა სურვილი, რაც შეიძლება სწრაფად მოიცილოთ დავალიანება, მაშინ პირველი რაც უნდა გააკეთოთ არის საუბარი კრედიტორთან და დამატებითი ხელშეკრულების გაფორმება. მასში, უშეცდომოდ, უნდა იყოს მითითებული გადახდებისა და საკომისიოს ოდენობა, ასევე ყველა შესაძლო გზა, რომლითაც განხორციელდება გადახდა. სავალო ვალდებულებებთან საბოლოო ანგარიშსწორების შემდეგ ბანკმა ან კრედიტორმა უნდა მისცეს ქვითარი მთელი თანხის გადახდის შესახებ და მიუთითოს, რომ იგი დახურულია შეთანხმებულ ვადაში.

როდესაც გაირკვა, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება იმავე დღეს, ეს უნდა გააკეთოთ მინიმუმ 1 დღით ადრე. არაუშავს ბანკის თანამშრომლებს ვკითხოთ დროზე გავლილი თუ არაგადახდა. ასეთი მარტივი წესების დაცვა ვერასოდეს შეძლებს მოვალეს ჯარიმებითა და პროცენტებით აიყვანოს. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ კრედიტორი დაინტერესებულია საკუთარი სარგებელით და მას არ ექნება სურვილი დამოუკიდებლად განაცხადოს, მოხდა თუ არა გადახდა. სესხის აღებისას მთავარია დამოუკიდებლად აკონტროლოთ სახსრების მოძრაობა ანგარიშებზე. ეს მოხსნის კითხვას, თუ როგორ უნდა დაფაროთ ვალები.

როგორ დაფაროთ ვალები, თუ დროებითი სირთულეები არსებობს

ძნელია, არცთუ ისე კარგ ფინანსურ მდგომარეობაში ყოფნისას, სესხის სწრაფად დახურვა. როგორ სწრაფად დაფაროთ დავალიანება? მცირე და არასტაბილური შემოსავლით, საკრედიტო ვალდებულებების დროულად გადახდა ადვილი არ არის. ასეთ სიტუაციაში ოპტიმალური გადაწყვეტის პოვნის მიზნით, თქვენ უნდა დაიწყოთ თქვენი ბიუჯეტის დაგეგმვა. აუცილებელია შეადგინოთ ცხრილი და შეიყვანოთ მასში ყოველთვიური შემოსავალი და ხარჯი. თქვენ უნდა დაიწყოთ ყველა თანხის, ხარჯისა და შემოსავლის ჩაწერით, მაგრამ ეს არის პირველ თვეში. დასრულების შემდეგ, თქვენ უნდა ყურადღებით გააანალიზოთ ყველა ფინანსური რესურსი, გამორიცხოთ რაიმე ხარჯების მხრიდან, შეწყვიტოთ რაღაც.

შემდეგ, შემდეგი თვისთვის უნდა დაგეგმოთ ბიუჯეტი ისე, რომ იყოს ცალკე სვეტი, რომელშიც ჩაიწერება დასაფარი სესხის თანხა. ის რეალური უნდა იყოს, რომ არ აღმოჩნდეს, რომ ადამიანი კვლავ მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში აღმოჩნდეს.

შეატყობინე კრედიტორს

რთულ სიტუაციებში, სწორი იქნება აცნობოთ თქვენს კრედიტორს რაიმე მიზეზით წარმოქმნილი სირთულეების შესახებ. უნდა ახსოვდეს რომნებისმიერი ბანკი სრულად არის დაინტერესებული თავისი სახსრების დაბრუნებით და, თუ ეს შესაძლებელია, მინიმალური დანაკარგებით. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ასეთ სიტუაციაში ბანკმა დააჯარიმა მოვალეს. აუცილებელია შეეცადოთ შეათანხმოთ მის წარმომადგენელთან სესხის ვადების გაგრძელების ან რეფინანსირების შესაძლებლობაზე. მნიშვნელოვანია, რომ გასაგები იყოს, რომ ადამიანი სრულად არის დაინტერესებული ამით, მაგრამ რატომღაც რთულ ფინანსურ სიტუაციაში მოხვდა. აუცილებელია ამის გაკეთება რაც შეიძლება ადრე და არ დაელოდოთ სანამ გამსესხებელი იკითხავს გადახდების დაგვიანების მიზეზებზე.

მშვიდობიანი გზები ბანკთან პრობლემების გადასაჭრელად

არსებობს რამდენიმე დადასტურებული მეთოდი, თუ როგორ უნდა დაფაროთ სესხები სესხებზე, ბანკთან ყველა საკითხის მშვიდობიანად გადაჭრა:

• გადახდების დროებითი გადადება.
• რამდენიმე სესხი გაერთიანებულია ერთში.
• ვალი მთლიანად ჩამოწერილია.

ვალების დაფარვის პირველი გზა არის ის, რომ ბანკი აგრძელებს საკრედიტო დავალიანების დაფარვის დროს. ყოველთვიური გადასახადი მცირდება, მაგრამ იმის გამო, რომ მსესხებელი მუდმივად იხდის პროცენტს, ასევე იმის გამო, რომ ქვეყანაში მუდმივი ინფლაციაა, იზრდება სესხის მთლიანი თანხა, რომელსაც იხდის მოვალე..

მეორე მეთოდი გულისხმობს იმას, რომ მსესხებელს, რომელსაც აქვს დაგროვილი რამდენიმე სავალო ვალდებულება, ვერ უმკლავდება გადახდებს და ბანკი აერთიანებს მათ ერთ სესხში. ამ მეთოდის გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საპროცენტო განაკვეთი დაბალია, წინააღმდეგ შემთხვევაში ის ძალიან არახელსაყრელია მოვალესთვის.

მესამე მეთოდიუფრო გამონაკლისია წესიდან. და ბანკი მას მხოლოდ იშვიათ შემთხვევებში იყენებს. მას შეუძლია მთლიანად ჩამოიწეროს დავალიანება, თუ ვადაგადაცილებული სესხის ნაშთი ძალიან მცირეა ან მსესხებელი გარდაიცვალა და არ ჰყავს მემკვიდრეები.

შემთხვევები, როცა ცოლი იხდის ქმარს ვალებს

მათ, ვინც ქორწინებით არის შეკრული, არა მხოლოდ ერთობლივი ქონებრივი, არამედ ერთობლივი სავალო ვალდებულებებიც აქვთ. იშვიათია, რომ დაქორწინებულები ერთობლივი ცხოვრების განმავლობაში არ აგვარებდნენ ისეთ მნიშვნელოვან საკითხებს, როგორიცაა საერთო ქონება და განქორწინების დროსაც არ იწუხებდნენ ამას, რის შედეგადაც მათ ექნებათ იგივე სტატუსი, რაც ქორწინების დროს.

უნდა შეასრულოს თუ არა ყოფილმა ცოლმა სავალო ვალდებულებები განქორწინების შემდეგ? აქ არის რამდენიმე ნიუანსი, რომელიც დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ გაიცა სესხი:

• ყოფილმა ქმარმა დაქორწინებამდე გააფორმა სესხის ხელშეკრულება, მაგრამ ამ დოკუმენტის მოქმედების ვადა მოიცავს მათი დაქორწინების პერიოდს, ასევე მისი შეწყვეტის დროს.
• სესხის გაცემის დროს მეორე მეუღლე ასრულებდა თავდებს ან თანამსესხებელს.
• ყოფილმა ქმარმა გააფორმა სესხის ხელშეკრულება, მაგრამ ამის შესახებ ცოლს არ შეატყობინა, მაგრამ მიღებული თანხები ერთობლივ ოჯახურ საჭიროებებზე მოხმარდა.
• ის, რომ ქმარმა სესხი აიღო და ფული საკუთარი საჭიროებისთვის დახარჯა, ცოლმა განქორწინების შემდეგ გაარკვია.

ყველა ეს ჩამოთვლილი გარემოება განსხვავებულ გავლენას ახდენს ყოფილ ცოლ-ქმარზე. მითუმეტეს იმ სიტუაციაში, როცა ერთ-ერთი ყოფილი მეუღლე ისეთ მდგომარეობაში აღმოჩნდება, რომ სესხს ვერ დაფარავს.ან მთლიანად მიატოვეთ იგი.

იმ შემთხვევაში, თუ სესხის ხელშეკრულება გაფორმებულია ქორწინებამდე, ზოგადად, ყველა ვალდებულება ეკისრება მის შემსრულებელს. მაგრამ არსებობს სხვადასხვა სიტუაციები და მხოლოდ სასამართლოს შეუძლია მათი გამოსწორება.