საკრედიტო ვალები: ჩეკები და ვადა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ვალების დაფარვის პროცედურა ჩვეულებრივ დგინდება სესხის ხელშეკრულებით, რომელიც იდება კლიენტსა და საბანკო ორგანიზაციას შორის, როგორც სესხის დამუშავების ნაწილი. პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს იმისდა მიხედვით, თუ რომელ დაწესებულებაში დამყარდა თანამშრომლობა. სესხის დაფარვის ძირითადი პარამეტრია სახსრების შეტანის თარიღი და მათი ოდენობა.

სტატიაში განვიხილავთ რა არის საკრედიტო ვალები.

გადახდის თარიღი და ვადა

სესხის დავალიანების ვადა განისაზღვრება ყოველი თვის ბოლო კონკრეტული დღით, მაგალითად, მეათე, მეთხუთმეტე ან ოცდამეხუთე დღემდე. რიგ სიტუაციებში, ეს თარიღი შეიძლება შეიცვალოს და მიბმული იყოს ხელფასის მიღების მომენტთან. ბანკები ხშირად შუა გზაზე ხვდებიან, რადგან მათთვის სასარგებლოა, რომ ხელფასის გაცემა ვალის დაფარვის დღესთან ახლოს იყოს.

გასათვალისწინებელია ისიც, რომ გადახდის ხასიათიდან გამომდინარე, გადარიცხული თანხები საბანკო ანგარიშზე შეიძლება მივიდეს რამდენიმე დღეში (ჩვეულებრივ ერთიდან სამ დღემდე). ATიმ შემთხვევაში, თუ პირი ფულს დებს არა იმ ორგანიზაციის სალაროში, საიდანაც სესხი იყო აღებული, მაშინ გადახდა წინასწარ უნდა განხორციელდეს, რათა თანხამ დრო ჰქონდეს ანგარიშზე მოთხოვნილ თარიღამდე. თანხების დაბრუნების თუნდაც ერთი დღით დაგვიანების ფონზე, ბევრი დაწესებულება აწესებს ჯარიმებს ფიქსირებული თანხების ან პროცენტის სახით ყოველი დაგვიანების დღისთვის.

მოდით განვიხილოთ ყველაზე ცნობილი - საკრედიტო - ვალი.

ბარათის დავალიანება

საკრედიტო პლასტიკური არის ძალიან მოსახერხებელი გზა საქონლის შესყიდვისა და მომსახურების გადასახდელად. ამის წყალობით ნაღდი ფულის გატანა შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს. ეს შესაძლებელს ხდის ნებისმიერი საჭირო ნივთის შეძენას თითქმის დაუყოვნებლივ, მომენტის მოლოდინის გარეშე, როდესაც შესაძლებელი იქნება კონკრეტული შესყიდვისთვის საკმარისი თანხის დაგროვება. მაგრამ ხელშეკრულება ამ შემთხვევაში შედგენილია გარკვეული პირობებით და მოთხოვნებით, რომლებიც კლიენტმა უნდა შეასრულოს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საკრედიტო ბარათის დავალიანება შეიძლება ჩამოყალიბდეს.

მაშ, რატომ შეიძლება ჰქონდეს ადამიანს ბარათის დავალიანება? ასეთ პროდუქტებს აქვთ საკუთარი მახასიათებლები თითოეულ ბანკში. იმისდა მიუხედავად, რომ კანონი არეგულირებს საბანკო სტრუქტურების მუშაობას საკრედიტო ბარათებზე, თითოეულ ორგანიზაციაში პირობები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. ამასთან დაკავშირებით, როგორც საბარათე ხელშეკრულების გაფორმების ნაწილი, უაღრესად მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ კონკრეტული ორგანიზაციის მიერ შემოთავაზებულ პირობებს.

ქვემოთ მოცემულია საკრედიტო დავალიანების ძირითადი ცნებები, რომლებიც ყველა მსესხებელმა უნდა იცოდეს და იცოდეს როგორ მუშაობს. ასე რომ, საუბარია გადახდის, ანგარიშსწორებისა და საშეღავათო პერიოდზე. Რაამ უკანასკნელისთვის, თქვენ უნდა იცოდეთ მისი დროის შესახებ და გარდა ამისა, თუ რა ფინანსურ ოპერაციებზე ვრცელდება. იგი ითვალისწინებს, სხვა საკითხებთან ერთად, სავალდებულო გადახდას და მისი ფორმირების თავისებურებებს. საკრედიტო ბარათის დავალიანების თანაბრად მნიშვნელოვანი კონცეფციაა თანხების შესატანად და გასატანად საკომისიო, ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მომსახურების ღირებულებასთან, ჯარიმებთან და ჯარიმებთან ერთად.

ეს არის ძირითადი ცნებები, რომლებიც უნდა განიხილონ მენეჯერთან ხელშეკრულების გაფორმებამდე. ამრიგად, საბარათე ინსტრუმენტის გამოყენების ფარგლებში შესაძლებელი იქნება უსიამოვნო შედეგების თავიდან აცილება და თქვენი პირადი ფინანსური საქმიანობის მომგებიანად განხორციელება.

სავალდებულო გადახდა

ეს საკრედიტო დავალიანება არის თანხა, რომელსაც ბანკი ელის მსესხებლისგან მითითებულ ვადაში. სავალდებულო გადახდის გამოტოვება მინიმუმ ერთი დღით გამოიწვევს სერიოზულ შედეგებს ჯარიმებისა და ჯარიმების სახით. მაგალითად, პირს შეიძლება დაეკისროს ჯარიმა ხუთასი რუბლის ოდენობით დოკუმენტის პირობის შეუსრულებლობისთვის და ჯარიმა გამოითვლება ვადაგადაცილებული ვალის ოდენობის 0,1-დან 1-2%-მდე ყოველდღიურად, სანამ თანხა მოვა. ბანკში.

სავალდებულო გადახდა, როგორც წესი, ყალიბდება ბილინგის პერიოდის ბოლოს და ჩვეულებრივ მერყეობს მთლიანი დავალიანების ხუთიდან შვიდ პროცენტამდე. ეს მაჩვენებელი მოიცავს ძირითადი დავალიანების ნაწილს სესხის ოდენობასთან, საკომისიოსთან, ჯარიმებთან და ჯარიმებთან ერთად.

რა სხვა ბანკის დავალიანებაა?

ბარათის ტექნიკური საფასური

სანამ საკრედიტო ბარათი აქტიური ინსტრუმენტია, ისწლიური მოვლის საფასური. ეს არის საფასური, რომელიც უნდა გადაიხადოს წელიწადში ერთხელ იმ ფაქტის გამო, რომ კლიენტი იყენებს პლასტმასს. ხელშეკრულების პირობებიდან გამომდინარე ენიჭება განსხვავებული ღირებულება. ჩვეულებრივ ხუთასიდან ორ ათას რუბლამდე.

ამავდროულად, უაღრესად მნიშვნელოვანია პლასტმასის დაბლოკვისა და სესხის ხელშეკრულების დახურვის ცნებების გამიჯვნა. ბევრი მსესხებელი თვლის, რომ ვინაიდან ბარათი დაბლოკილია და საერთოდ არ სარგებლობენ, ბანკის მიმართ ვალი ვერ წარმოიქმნება.

მაგრამ ფულს, როგორც წესი, იხდიან არა იმდენად პლასტმასის გამოყენებისთვის, არამედ იმისთვის, რომ მსესხებელს აქვს ბარათის ანგარიში საბანკო სტრუქტურაში. ამიტომ, თუ პირი გადაწყვეტს, აღარ გამოიყენოს ბარათი, აუცილებელია ამის შესახებ აცნობოს თქვენს საბანკო ორგანიზაციას და შეწყვიტოს შესაბამისი ხელშეკრულება.

სბერბანკის საკრედიტო დავალიანება

იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტს სურს გაარკვიოს თავისი დავალიანება სესხზე მოცემული ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალში, მას შეუძლია გამოიყენოს შემდეგი სამი მეთოდი: ტელეფონით, ინტერნეტით ან პირადი ვიზიტით.

ვალის გარკვევა ქსელის საშუალებით შეგიძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ადამიანს აქვს ინტერნეტ ბანკინგის სერვისი. ამ შემთხვევაში, სესხების დეტალური ფულადი სტატისტიკა შეგიძლიათ ნახოთ ოფიციალურ ვებსაიტზე პირდაპირ თქვენს პირად ანგარიშზე. სხვა საკითხებთან ერთად, ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ თავად დაუკავშირდეთ ინტერნეტ ბანკს. ამისათვის საკმარისი იქნება მხოლოდ განცხადების დაწერა შესაბამისი ორგანიზაციის დეპარტამენტში ან დარეკვა დამხმარე სამსახურში.

ამისთვისსესხებზე დავალიანების გასარკვევად, შეგიძლიათ უბრალოდ დარეკოთ ფილიალში ცხელი ხაზის ნომრების გამოყენებით, რომლებიც შეგიძლიათ იხილოთ ამ ფინანსური ინსტიტუტის ოფიციალურ ვებსაიტზე. და ბოლოს, შეგიძლიათ უბრალოდ ეწვიოთ უახლოეს ოფისს, რათა დაუკავშირდეთ პასუხისმგებელ ოფიცერს, რომელიც აუცილებლად გააკეთებს ამონაწერს დავალიანებაზე.

რა შედეგები მოჰყვება თუ დავალიანება არ გადაიხდება?

არსებობს სასამართლოები საკრედიტო დავალიანებისთვის?

იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი ვერ ახერხებს სესხის დაფარვას გარკვეული ცხოვრებისეული გარემოებების გამო და არა მხოლოდ ბოროტმოქმედებით, მაშინ თანამშრომლები გვირჩევენ, არაფრის არ შეგეშინდეთ და დაუყოვნებლივ თქვან პრობლემის შესახებ.

თუ საერთოდ არ გადაიხდით, მაშინ ვალში ჩავარდნილი ადამიანის შედეგები ძალიან სავალალო იქნება. ცნობილია, რომ სბერბანკი არ დგას მოვალეებთან ცერემონიაზე და სიტუაციის მეგობრულად გადაწყვეტაზე უარის თქმის შემთხვევაში, იგი დაუყოვნებლივ მიმართავს ამა თუ იმ პირს სასამართლოში.

მართალია, იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტს ექნება შესაძლებლობა განახორციელოს სესხი და ის აცნობებს ბანკს ამის შესახებ, ორგანიზაციამ შეიძლება უარი თქვას აღმასრულებლების გაგზავნაზე მოვალეს თანხის აღდგენის მიზნით, მაშინაც კი, როდესაც ეს უკვე გამოტანილია სასამართლოს განაჩენი და გადაცემულია სააღსრულებო ფურცელი.

როგორ გროვდება საკრედიტო დავალიანება?

დაწვრილებით ვალების შეგროვების სერვისის შესახებ

კლიენტების უიმედო ვალებთან მუშაობის განხორციელების განყოფილება ეხება მსესხებლებს, რომლებიც არ ახორციელებენ სესხებზე გადახდებს, როგორც წესი, ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში. მსგავსი განყოფილებებიიმყოფება ყველა ქალაქში. ამ სერვისთან დასაკავშირებლად უნდა დაუკავშირდეთ საიტზე მითითებულ საკონტაქტო გენერალურ ნომერს. საინკასო სამსახურის პირადი ტელეფონის ნომრის გარკვევა შეუძლებელია, რადგან ბანკის ეს თანამშრომლები მოვალეებს სხვადასხვა ნომრიდან ურეკავენ.

სბერბანკი ყიდის ვალებს კოლექციონერებზე?

ამ კითხვაზე პასუხი არის დიახ. Sberbank ყიდის ფიზიკური პირების ვალებს კოლექციონერებზე. ჩვეულებრივ, მათ ეძლევათ მხოლოდ სრულიად უიმედო ვალები, როდესაც დაგვიანება ერთ წელზე მეტია. ამ პერიოდამდე საფინანსო ინსტიტუტი პრობლემის მოგვარებას საკუთარი ძალებით ცდილობს. ვალის გაყიდვა ხდება ტენდერების სახით, ერთდროულად დიდი რაოდენობით, სხვადასხვა შესაბამის უწყებებს, რომლებსაც უგზავნიან შემოთავაზებას ყიდვაში მონაწილეობის მისაღებად.

საკრედიტო ვალების ჩამოწერის ცენტრი

ეს სერვისი ემსახურება ფიზიკური პირების გაკოტრებას. ზოგი შიშობს, რომ ასეთი „ნგრევა“სიცოცხლისთვის სტიგმა იქნება, მაგრამ ეს ასე არ არის. კანონი ადგენს მხოლოდ სამ შეზღუდვას, რომელიც მთლიანად ქრება ხუთი წლის შემდეგ. ამრიგად, ამ პერიოდის შემდეგ მსესხებლის სიცოცხლე ფაქტიურად ნულიდან დაიწყება.

კრედიტის ვალის აღდგენის ცენტრები ეხმარებიან მოქალაქეებს გაკოტრების განცხადებაში, რათა მათ შეძლონ თავიდან დაწყება. ასეთი სერვისები სპეციალიზირებულია ასეთ საკითხებში და აცნობიერებენ ყველა ხარვეზს. ისინი ასაქმებენ იურისტებს ფინანსისტებთან და საარბიტრაჟო მენეჯერებთან ერთად, რაც საშუალებას იძლევა პროცედურის უსაფრთხოდ და კონტროლის ქვეშ განხორციელდეს.

ჩვეულებრივ გადაუჭრელი საქმეებიეს არ ხდება და ყველას აქვს გამოსავალი სიტუაციიდან. ვალის აღდგენის ცენტრი გეხმარებათ მიიღოთ მაქსიმუმი თქვენი გაკოტრების კანონებიდან. ჩვეულებრივ დაუკავშირდებიან შესაბამის ორგანიზაციას:

• სხვადასხვა მეწარმეები, რომელთა ბიზნესი არ წარიმართა კარგად ნებისმიერი მიზეზისა და გარემოების გამო.
• მოვალეები დამძიმებული სამომხმარებლო სესხებით, მიკროსესხებით და ა.შ.
• მსესხებლები, რომელთა იპოთეკა აუქციონზე გაიყიდა.
• მოვალეები სესხებზე და ფიზიკურ პირთა ქვითრებზე.

როგორ შევამოწმოთ საკრედიტო დავალიანება?

დადასტურების მეთოდები

შეგიძლიათ გაიგოთ დასაბრუნებელი თანხის ოდენობა შემდეგი გზებით:

• მიმართვა ოფისში ბანკის ნებისმიერ თანამშრომელს.
• დარეკეთ ბანკის სპეციალისტებს ხაზზე. ეს ჩვეულებრივ უფასოა.
• ასეთი ინფორმაცია ყოველთვის შეგიძლიათ იხილოთ ვებსაიტზე თქვენს პირად ანგარიშზე.
• შესაძლებელია, სხვათა შორის, SMS-ის გაგზავნა დავალიანების ოდენობის მოთხოვნით.
• შემოწმება ბანკომატის ან ტერმინალის მეშვეობით.
• SMS-ის ან ელექტრონული შეტყობინების დაკავშირება.
• ასეთი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ FSSP ვებსაიტზე (ეს აქტუალურია მოწინავე შემთხვევებში, როდესაც საქმე ეხება სასამართლოს).

როგორ გავარკვიოთ საკრედიტო დავალიანება ბევრისთვის საინტერესოა. რა თქმა უნდა, ყველაფერი პირდაპირ დამოკიდებულია ბანკებზე. რიგ მათგანში ყოველთვის შეგიძლიათ გაიგოთ დავალიანება რომელიმე ზემოთ ჩამოთვლილი გზით, ზოგიერთში კი მხოლოდ ოფისს დაუკავშირდით. სესხის გაცემის ფარგლებში ნებისმიერ სიტუაციაში კლიენტმა უნდამიაწოდეთ მემორანდუმი, რომელშიც ჩამოთვლილია ყველა შესაძლო ვარიანტი. იმ შემთხვევაში, თუ არ არის, თქვენ უნდა მიხვიდეთ საბანკო დაწესებულების ნებისმიერ ფილიალში და მოითხოვოთ. როგორ გაიგოთ თქვენი დავალიანება მანდატურებისგან, თუ პირმა დიდი ხანია არ გადაიხადა და საქმემ სასამართლომდე მიაღწია? ასეთ ვითარებაში, თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ, რამდენი და ვის მართებს ადამიანი, პირდაპირ FSSP ვებსაიტზე.

როგორ შეგიძლიათ გაამარტივოთ სესხის დავალიანების დაფარვის პროცესი?

რესტრუქტურიზაცია

სესხის დეფოლტის პრობლემების გადაჭრის ფარგლებში, სბერბანკს აქვს მრავალი ინსტრუმენტი, მათ შორის:

• განახლებული კონტრაქტები.
• თანხების გადახდის საშეღავათო პერიოდის მინიჭება.
• ინდივიდუალური დაფარვის გრაფიკის ხელმისაწვდომობა.
• ვალის რესტრუქტურიზაცია.

გახანგრძლივება არის სესხის ხელშეკრულების ვადის გაგრძელება. როგორც იპოთეკის ნაწილი, ვადა შეიძლება გაგრძელდეს ათი წლით, მაგრამ არა უმეტეს ოცდათხუთმეტი წლით. ავტო და სამომხმარებლო სესხებზე მოქმედების ვადა შეიძლება გაგრძელდეს სამი წლით, მაგრამ არა უმეტეს შვიდი წლით. ამის გამო მცირდება ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა, რაც შესაძლებელს ხდის მოვალის გადახდის გრაფიკს დაუბრუნდეს. ამასთან, რა თქმა უნდა, გაიზრდება სესხებზე ზედმეტად გადახდილი თანხა.

ძირითადი დავალიანების დაფარვის გადავადება, როგორც წესი, ორ წლამდე ვადით. ეს აძლევს მოვალეს შესაძლებლობას გადაიხადოს მხოლოდ პროცენტი ბანკის წინაშე ვალდებულებების შესასრულებლად აუცილებელი მინიმალური თანხის სახით. ამ მეთოდის მინუსი ის არის, რომსაშეღავათო პერიოდში ვალის ოდენობა არ მცირდება და მისი დასრულების შემდეგ ასევე მოგიწევთ მთელი ოდენობის დავალიანების და მასზე პროცენტის გადახდა.

ინდივიდუალური გადახდის გრაფიკი ძირითადად შესაფერისია ბიზნესმენებისთვის, რომელთა შემოსავალი დაკავშირებულია სეზონურ ფაქტორებთან და ბიზნეს გარემოებებთან, რომელთა წინააღმდეგაც არის პრობლემები გადახდებთან დაკავშირებით ე.წ. არა ყოველთვიური, არამედ კვარტალური ან მინიმალური გადასახადები შეიძლება დადგინდეს რამდენიმე თვის განმავლობაში ან დიდი ნახევარი წლის ბოლოს. სხვა საკითხებთან ერთად, სბერბანკმა შეიძლება დააწესოს გადახდის გამარტივებული პირობები. ეს ფინანსური ინსტიტუტი ასევე ხანდახან ცვლის გრაფიკს დიფერენცირებულიდან ანუიტამდე და პირიქით.

ამ დაწესებულებაში სესხების ვალების რესტრუქტურიზაცია კეთილსინდისიერ მსესხებლებს საშუალებას აძლევს შეინარჩუნონ პოზიტიური ისტორია მაშინაც კი, თუ ისინი აღმოჩნდებიან რთულ ცხოვრებისეულ ვითარებაში და დროებით ვერ შეასრულებენ თავიანთ ვალდებულებებს. ბანკის მიერ დადასტურების ფარგლებში, განცხადების გარდა, ახსნა-განმარტებით, იქნება დოკუმენტები შრომის მოწმობის სახით თანამდებობიდან გათავისუფლების შესახებ, სამედიცინო ცნობა, ცნობა ხელფასის შემცირების შესახებ და ა.შ., სიტუაციიდან გამომდინარე. აუცილებელია.

იმ შემთხვევაში, თუ დავალიანება გაჩნდა იმის გამო, რომ კლიენტმა ძალიან ბევრი სესხი აიღო და ახლა ვერ ახერხებს გადახდების განხორციელებას, ფინანსური ინსტიტუტი შეიძლება შეიკრიბოს შუა გზაზე და მისცეს რესტრუქტურიზაციის შესაძლებლობა. დასადასტურებლად, ბანკი მოითხოვს სასესხო ხელშეკრულებებს და მათზე გადახდის განცხადებებს.

ყველაზე განაცხადისბერბანკის მიერ რესტრუქტურიზაცია, როგორც წესი, მტკიცდება, თუ დასახელებულია დასაბუთებული მიზეზები, რომლებიც დაკავშირებულია გადახდების შეუძლებლობასთან. უარის მაქსიმალური პროცენტი შეინიშნება ავტოსესხებს შორის, ასეთ შემთხვევაში ბანკი გთავაზობთ მანქანის გაყიდვას (განსაკუთრებით ძალიან ძვირი) და შესაბამისი დავალიანების გადახდას.

იმისთვის, რომ გაიგოთ სბერბანკში ამ სერვისის ყველა მოთხოვნა, თქვენ უნდა დარეკოთ სპეციალურ ნომერზე და უმჯობესია დაუყოვნებლივ მიხვიდეთ ფილიალში, შეაგროვოთ საჭირო დოკუმენტები და დაწეროთ განცხადება.

რეფინანსირება

ბოლო დროს, დაკრედიტების განაკვეთები რეგულარულად მცირდება. ერთი წლის წინ ეს იყო ოცი, ახლა კი - თოთხმეტი პროცენტი. რეფინანსირება ახლა ძალიან მომგებიანი გახდა. ბოლო დროს ცენტრალური ბანკი რეგულარულად ამცირებს განაკვეთს, რაც იწვევს დავალიანების იაფს.

ახალი ფინანსური ინსტიტუტი იხდის კლიენტს ვალს და დებს ახალ კონტრაქტს მასთან. ეს, როგორც წესი, კეთდება უფრო დაბალ პროცენტში, თუმცა ხანდახან უფრო ხანგრძლივად, რათა თავად არ იყოთ ზარალი. ეს მაინც უფრო მოსახერხებელი იქნება მსესხებლისთვის, რადგან ის თვეში რამდენიმე ათასით ნაკლებს გადაიხდის.

ეს პროცედურა ჩვეულებრივ ნელია, თვენახევარი სჭირდება. მოქალაქეს მოუწევს ხელახლა შეაგროვოს ყველა დოკუმენტი, როგორც ეს ჩვეულებრივ ხდება ჩვეულებრივი სესხის შემთხვევაში. შეგიძლიათ რამდენიმე სესხის რეფინანსირება ერთდროულად და უბრალოდ დააკავშიროთ ისინი ერთში.