შემნახველი ბანკის ანგარიში: პირობები, უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ნაღდი ფულის დაზოგვის ჩვევა წარსულს ჩაბარდა. ეს განპირობებულია საბანკო სისტემის სწრაფი განვითარებით. გარდა ამისა, როგორც მოგეხსენებათ, ფულმა უნდა იმუშაოს და მოიტანოს, თუმცა მცირე, მაგრამ მოგება. დღეს ბანკში საკუთარი სახსრების განთავსების რამდენიმე გზა არსებობს. ეს შეიძლება იყოს ჩვეულებრივი ანაბარი ან პლასტიკური ბარათი და მიმდინარე ანგარიში ფინანსურ დაწესებულებაში. ეს პროდუქტები მომხმარებლისთვის დიდი ხანია ცნობილია.

შედარებით ცოტა ხნის წინ, შიდა საბანკო მომსახურების ბაზარზე ახალი შეთავაზება გამოჩნდა - შემნახველი ანგარიში. მასზე შემდგომში ვისაუბრებთ.

რა არის შემნახველი ანგარიში?

პროდუქტის დასახელება მიუთითებს იმაზე, რომ მასზე არსებული თანხები შეიძლება არა მხოლოდ შენახული იყოს, არამედ მათგან გარკვეული მოგების მიღებაც. მოსახლეობის რომელი კატეგორია იყენებს ამ შეთავაზებას უფრო ხშირად? უპირველეს ყოვლისა, საუბარია საბანკო ბარათების მფლობელებზე. ხშირად, უკვე პლასტმასის დამუშავების პროცესში, მენეჯერები მომხმარებელს სთავაზობენ შემნახველი ანგარიშის გახსნას ბანკში. რა თვისებები აქვს ამ პროდუქტს, რა განსხვავებაა მას ტრადიციული ანგარიშებისგან? როგორ გამოვიყენოთ დარომელ საფინანსო ინსტიტუტში ჯობია მისი გახსნა?

რატომ გახსნათ ასეთი ანგარიში?

ბანკების მიერ შემოთავაზებული მრავალი სერვისის პაკეტი უკვე შეიცავს შემნახველი ანგარიშის გახსნის შესაძლებლობას. უმეტეს შემთხვევაში, ასე კეთდება. არსებობს რამდენიმე ძირითადი მიზეზი, რამაც შეიძლება წაახალისოს ბანკის მომხმარებლები შემნახველი ანგარიშის გახსნაში. უპირველეს ყოვლისა, უნდა აღინიშნოს, რომ ამ ტიპის ანგარიშებისთვის საკრედიტო დაწესებულებები გვთავაზობენ შენახულ სახსრებზე დარიცხულ უფრო მაღალ პროცენტს.

გარდა ამისა, ხელშეკრულების პირობები ხშირად არ ითვალისწინებს დივიდენდების მიღებას ძირითად საბარათე ანგარიშზე. ზოგჯერ ბანკები ადგენენ შეზღუდვებს დეპოზიტის მაქსიმალურ თანხაზე. ამ შემთხვევაში კლიენტი იღებს შესაძლებლობას გადარიცხოს თანხის ნაწილი შემნახველ ანგარიშზე. მომხმარებელთა მიმოხილვები ადასტურებს, რომ ამ პროდუქტს შეუძლია იმოქმედოს როგორც ფულის უსაფრთხოების ერთგვარი გარანტი. ხშირია პლასტიკური ბარათების დაკარგვის, ასევე თაღლითების მიერ მათთან სხვადასხვა მანიპულაციების შემთხვევები. შემნახველი ანგარიში გაძლევთ დაცულობის გრძნობას და სიმშვიდეს თქვენი დანაზოგის უსაფრთხოებასთან დაკავშირებით.

ანგარიშის შექმნა პლასტიკური ბარათის გარეშე. ანგარიშის მენეჯმენტი

რა თქმა უნდა, ბევრს აინტერესებს შემნახველი ანგარიშის შექმნის შესაძლებლობა პლასტიკური ბარათის გაცემის ან ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმების გარეშე მომსახურების გარკვეული პაკეტის მიწოდებაზე. დაუყოვნებლივ უნდა ითქვას, რომ ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ იძლევა ასეთ შესაძლებლობას. მაგალითად, რაიფაიზენიბანკი არ ითხოვს საბანკო ბარათს თავისი კლიენტებისთვის შემნახველი ანგარიშის გასახსნელად. გარდა ამისა, ამ დაწესებულებაში შეგიძლიათ შეავსოთ შემნახველი ანგარიში ან გამოიტანოთ თანხები მისგან როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით, ასევე საბანკო გადარიცხვით.

თქვენი შემნახველი ანგარიშის მართვა მარტივი და მოსახერხებელია. პირველ რიგში, ეს ეხება ბანკის არსებულ კლიენტებს. მათ შეუძლიათ დისტანციურად გახსნან ანგარიში ინტერნეტის გამოყენებით, გადარიცხონ მასზე თანხები ან გამოიტანონ თანხები ნებისმიერ მოსახერხებელ დროს. ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ გამოიყენოთ როგორც პერსონალური კომპიუტერი, ასევე პლანშეტი ან სმარტფონი.

ანგარიში თუ ანაბარი?

ბოლო წლებში ფინანსური ინსტიტუტები ენერგიულად უწყობდნენ ხელს შემნახველ ანგარიშებს მოსახლეობაში. და ამის მრავალი მიზეზი არსებობს. ეს პროდუქტი ნამდვილად შეიძლება იყოს საინტერესო და მომგებიანი ბევრი მომხმარებლისთვის. ასე რომ, ხშირად ეს ანგარიშები გვთავაზობენ უფრო მაღალ შემოსავალს ფიქსირებული პერიოდის დეპოზიტებთან შედარებით. როგორ გამოითვლება პროცენტი შემნახველ ანგარიშზე და რა ოდენობით?

ანგარიშის ბალანსის ზომა, იმ სერვისების პაკეტის პრესტიჟის დონე, რომლის ფარგლებშიც ანგარიში გაიცა, შეიძლება გავლენა იქონიოს ტარიფზე. ამასთან, პროცენტზე გავლენას ახდენს ის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც მასზე ინახებოდა ფული. მაგალითად, ვითიბი ბანკი მომხმარებლებს სთავაზობს განაკვეთს 10%-მდე წელიწადში.

შემნახველი ანგარიშის მთავარ უპირატესობებს შორის არის მისი მუშაობის ფიქსირებული პერიოდის არარსებობა. იგი გაიცემა დაუზუსტებელი ვადით და მასზე თანხების წინასწარ შენახვის დრო სპეციალურადარ არის მითითებული ან განსაზღვრული. კლიენტს უფლება აქვს გადაწყვიტოს, როდის სჭირდება საჭირო თანხის გატანა ან, პირიქით, ანგარიშის შევსება. მაგრამ არის ერთი გაფრთხილება. ასეთ ანგარიშზე ფულის შენახვის ვადა ზოგჯერ განსაზღვრავს საბოლოო საპროცენტო განაკვეთს.

სარგებელი

შემნახველი ანგარიშის პირობები დადებითად ადარებს იმ დროს პოპულარულ დეპოზიტებს, რაც ითვალისწინებდა სახსრების შევსებისა და გატანის შესაძლებლობას. გარდა ამისა, აღნიშნულ დეპოზიტებს, ისევე როგორც ადრე, ექვემდებარება შეზღუდვები მინიმალურ ბალანსთან, გასატანი თანხის მაქსიმალურ ოდენობასთან, ასევე ანგარიშის შევსების მინიმალურ ოდენობასთან დაკავშირებით. ასევე, ასეთი დეპოზიტებისთვის დაწესებულია პერიოდები, რომლითაც შეგიძლიათ თანხის შევსება ან გატანა.

ვადიანი დეპოზიტებისთვის დგინდება მუდმივი საპროცენტო განაკვეთი, თუ იგი დაფიქსირდა დადებული ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. გარდა ამისა, არის დეპოზიტები განსხვავებული პროცენტით. მის ზომაზე გავლენას ახდენს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) მიერ დადგენილი ძირითადი განაკვეთი. ბანკში სახსრების შენახვის პერიოდში ეს პარამეტრი შეიძლება შეიცვალოს, მაგრამ ასეთი შემთხვევები მხარეებმა ხელშეკრულებაში უნდა დანიშნონ.

შემნახველი ანგარიშის მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი ცნობილია გახსნის მომენტში. დღეისათვის არსებობს ტარიფების შემცირების ტენდენცია და უახლოეს მომავალში ისინი, როგორც ჩანს, არ გაიზრდება. აღსანიშნავია, რომ ფიზიკური პირების დანაზოგებს რუსული სახელმწიფო იცავსDIA Corporation (დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო). ეს ეხება როგორც დეპოზიტებს, ასევე შემნახველ ანგარიშებს.

შემნახველი ანგარიშის უარყოფითი მხარეები

ძირითადად, შემნახველ ანგარიშს მხოლოდ ერთი ნაკლი აქვს ვადიან დეპოზიტთან შედარებით. ასეთ ანგარიშებს უფრო დაბალი სარგებელი აქვთ ვიდრე დეპოზიტებს. ზოგიერთი ბანკი კონკრეტულად ზღუდავს მაქსიმალურ თანხას, რომელიც შეიძლება შეიტანოს მასზე. გარდა ამისა, დაწესებულია გარკვეული ლიმიტები საპროცენტო განაკვეთზე, რაც დამოკიდებულია კლიენტის მიერ შეტანილი თანხების ოდენობაზე. მაგალითად, თუ თანხა 300 ათას რუბლზე ნაკლებია, მაშინ წლიური 7% ირიცხება. მეტი თანხის შეტანისას საპროცენტო განაკვეთი მცირდება 3%-მდე წლიურად. სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტში ეს პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს.

ხაზგასმით უნდა აღინიშნოს, რომ ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი აწესებს გარკვეულ შეზღუდვებს ასეთი ანგარიშის გამოყენებასთან დაკავშირებით. მაგალითად, ვითიბი ბანკი იძლევა შემნახველი ანგარიშის შევსების შესაძლებლობას ექსკლუზიურად საბანკო გადარიცხვით. ხოლო ალფა-ბანკში გახსნილი ასეთი ანგარიშიდან თანხის გატანა შესაძლებელი იქნება მხოლოდ საჭირო თანხის პლასტიკურ ბარათზე წინასწარ გადარიცხვის შემდეგ. ამ შემთხვევაში საკომისიო არ დაირიცხება, თუ საბანკო ბარათი გაცემულია იმავე ბანკში.