გამოძახების სესხი არის განმარტება, მიღების პირობები, უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

გამოძახების კრედიტი არის სესხის სახეობა, რომლის დროსაც მსესხებელი იღებს უფლებას გამოიყენოს სახსრები სპეციალურად გახსნილი ანგარიშიდან საკუთარი შეხედულებისამებრ. რაოდენობა შეზღუდულია. მორიგი სესხი არის ბანკის მიერ გაცემული სესხი, რომელსაც აქვს უფლება მოითხოვოს თანხის დაბრუნება ნებისმიერ დროს.

განმარტება

მაშ, რა არის გამოძახების სესხი? მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ. ფულის სესხება არის საჭიროება, რომელიც ხშირად ჩნდება თანამედროვე სამყაროში როგორც ფიზიკური პირებისთვის - მოქალაქეებისთვის და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, ასევე საშუალო და მსხვილი საწარმოებისთვის, ფირმებისთვის და კომპანიებისთვის. ნასესხები სახსრები აქტიურად იზიდება როგორც პირადი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად, ასევე ბიზნესის განვითარების პროცესში ფინანსური პრობლემების გადასაჭრელად.

საკრედიტო ინსტიტუტებს დღეს შეუძლიათ შესთავაზონ მომსახურების ფართო სპექტრი დაკრედიტების სფეროში და შეუძლიათ დააკმაყოფილონ ნებისმიერი კლიენტის მოთხოვნები მისაღები პირობებით. რჩება მხოლოდ საკუთარი თავისთვის შესაფერისის არჩევა.

მორიგე სესხი ერთ-ერთი იშვიათი, მაგრამ საინტერესო საბანკო საქმეამომსახურება. მას ასევე უწოდებენ მოთხოვნის სესხს. სესხის ვადას არ აქვს მკაცრად დადგენილი ლიმიტი. ამ ტიპის სესხი წარმოიშვა ინგლისში. დღეს ეს მიდგომა უფრო დამახასიათებელია ამერიკული ბანკებისთვის.

ჩვენს ქვეყანაში ასეთი სერვისები საკმარისად არ არის გავრცელებული. საკრედიტო ინსტიტუტები რუსეთში ურჩევნიათ განსაზღვრონ ნასესხები სახსრების გამოყენების პირობები. გარდა ამისა, რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობის მიხედვით, თუ ხელშეკრულებაში სესხის დაფარვის პირობები არ არის მითითებული, დავალიანება უნდა დაფაროთ 30 დღის ვადაში. ეს სერვისი ახალია და ჯერ არ არის ფართოდ გამოყენებული.

მორიგე სესხის მახასიათებლები

ამ ტიპის სესხს აქვს მთელი რიგი განსხვავებები სხვა ტიპის სესხებისგან. მთავარი მახასიათებელია ის, რომ გამოძახების სესხი არის მომსახურების სახეობა, რომლის დროსაც თანხის დაბრუნება უნდა მოხდეს ბანკის მოთხოვნით. როგორც წესი, კლიენტს ამის შესახებ 2-7 დღით ადრე აფრთხილებენ. ამ პერიოდში მსესხებელმა უნდა დაფაროს დავალიანება. ვალის ვადამდე დაფარვა დასაშვებია, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით. საკომისიო არ არის დაწესებული.

მორიგე სესხის კიდევ ერთი გამორჩეული თვისებაა სპეციალური ანგარიშის გახსნა. მას აქვს როგორც სესხის, ასევე მიმდინარეობის დამახასიათებელი ნიშნები. იგი აღრიცხავს ყველა ტრანზაქციას და მონაცემებს ბანკისა და კლიენტის ურთიერთვალდებულების შესახებ. მსესხებელს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს გამოიყენოს ანგარიშზე არსებული თანხები და გამოიტანოს ისინი ნებისმიერი ოდენობით ლიმიტის ფარგლებში.

ყოველთვიურად კლიენტი ვალდებულია გადაიხადოს სესხზე პროცენტი, რომელიც მკაცრად ერიცხება ნასესხებზეთანხა მისი გამოყენების ფაქტობრივი პერიოდისთვის. განაკვეთი გაცილებით დაბალია, ვიდრე სხვა ტიპის სესხებზე. კლიენტს აქვს შესაძლებლობა დაფაროს ძირითადი დავალიანება მისთვის ხელსაყრელ დროს ნაწილ-ნაწილ ან ერთიანად. ანგარიშის ბალანსი შეიძლება იყოს სადებეტო ან საკრედიტო.

პირობები და რეგისტრაციის წესი

მორიგე სესხის მისაღებად, ჯერ უნდა გააფორმოთ ხელშეკრულება ბანკთან. ამ მიზნით აუცილებელია განაცხადის წარდგენა და შესაბამისი ფორმის კითხვარის შევსება.

შემდეგ ბანკი შეაფასებს პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობას. ამისათვის თქვენ უნდა წარმოადგინოთ დოკუმენტების პაკეტი:

• გასული წლის ფინანსური ანგარიში და ბალანსის მონაცემები;
• დაზღვევის პოლისი;
• დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ უძრავი ქონების საკუთრებას ან იჯარის ხელშეკრულებას;
• საწარმოს წესდება;
• იურიდიული პირის რეგისტრაციის მოწმობა.

სესხის გაცემის საკრედიტო ინსტიტუტების ძირითადი პირობაა სესხის დაფარვის გარანტია. ამ კუთხით ძირითადად გამოიყენება ფასიანი ქაღალდები (აქციონერები, ობლიგაციები, კუპიურები), მომხმარებლის საქონელი ან აღჭურვილობა. აუცილებელია ბანკში გირაოს საბუთების წარდგენა. ამას ბანკი შეაფასებს. უზრუნველყოფის ღირებულებიდან გამომდინარე, განისაზღვრება კლიენტის განკარგულებაში არსებული თანხების ოდენობა.

ზემოაღნიშნული ქმედებების შემდეგ, ხელშეკრულება იდება გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის. მასზე ხელმოწერისას კლიენტს ურჩევენ ყურადღება მიაქციონ ბანკს ვალის დაფარვის აუცილებლობის შესახებ შეტყობინების ვადას.რაც უფრო გრძელია, მით ნაკლებია დაგირავებული ქონების დაკარგვის რისკი.

რეგულარულ კლიენტებს არ აქვთ გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი მტკიცებულების მოწოდების მოთხოვნა. საკმარისია გირაოს საბუთების წარდგენა.

შემდეგ უნდა გახსნათ საბანკო ანგარიში, რომელიც მიიღებს სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულ თანხას. ბანკის მოთხოვნით, დავალიანება უნდა დაფაროთ ერთ კვირაში.

ვის შეუძლია ისარგებლოს სერვისით

მორიგე კრედიტი არის სესხის პოპულარული სახეობა ბროკერებს შორის, რომლებიც მოგებას იღებენ უზრუნველყოფის სახით გამოყენებული ფასიანი ქაღალდების გაყიდვითა და ყიდვით. ამ სერვისით სარგებლობენ საფონდო ბირჟების თანამშრომლები ან ფასიანი ქაღალდების სხვა მფლობელებიც.

კომერციული და სამრეწველო საწარმოები და კომპანიები იყენებენ გამოძახებით დაკრედიტებას, როგორც დამატებითი სახსრების წყაროს ძირითადი ტრანზაქციისთვის. ეს ძირითადად ბანკის რეგულარული მომხმარებლები არიან, რომლებსაც სასწრაფოდ სჭირდებათ ფული.

სარგებელი ბანკისთვის

კლიენტთა ბაზის გასაფართოებლად, საკრედიტო დაწესებულებები პერიოდულად აფართოებენ თავიანთი სერვისების ჩამონათვალს და პოტენციურ მსესხებლებს აძლევენ ფართო არჩევანს. თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი შესაძლებლობები და შეზღუდვები. ყველა სახის დაკრედიტებას აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეები როგორც კრედიტორებისთვის, ასევე მსესხებლებისთვის. გამონაკლისი არის ზარის სესხი. განვიხილოთ მისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები უფრო დეტალურად.

მორიგი კრედიტი ეხება ბანკის ფინანსურ პროდუქტებს, რომლებიც ლიკვიდურობის გაზრდის საუკეთესო შესაძლებლობაა. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ქყველაზე ხშირად, კლიენტი უზრუნველყოფს ფასიან ქაღალდებს გირაოს სახით.

ბანკის ლიკვიდურობას ისიც ამყარებს ის ფაქტი, რომ ვადაგადაცილებული სესხები არის მოკლევადიანი სესხები, მიუხედავად იმისა, რომ ნასესხები თანხების დაფარვას შეიძლება საკმაოდ დიდი დრო დასჭირდეს.

დადებით ფაქტორად არის სესხის დაუფარვის დაბალი რისკი, რადგან ის უზრუნველყოფილია უზრუნველყოფით

სარგებელი მსესხებლისთვის

მორიგე კრედიტი მიმზიდველია, რადგან, როგორც მოთხოვნის სესხი, ითვალისწინებს უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე სხვა შემთხვევებში. გარდა ამისა, ნასესხები სახსრების გამოყენების საკომისიო გამოითვლება რეალურად გამოყენებული თანხით და მხოლოდ მათი ამოღების მომენტიდან დაბრუნებამდე.

გარდა ამისა, ამ შემთხვევაში, ფინანსების მიზნობრივი გამოყენება არ არის საჭირო. მსესხებელს უფლება აქვს დახარჯოს მიღებული თანხები საკუთარი შეხედულებისამებრ, გამსესხებლისათვის ანგარიშის გარეშე.

დიდი უპირატესობაა ფულის მიღების და ვალის დაფარვის შესაძლებლობა ნებისმიერ ხელსაყრელ დროს და მოხერხებულად: განვადებით ან ერთჯერადად. სესხზე განაცხადის შემთხვევაში დაზღვევა არ არის საჭირო, რადგან უზრუნველყოფილია ფასიანი ქაღალდების სახით.

რეგულარულ მომხმარებელს შეუძლია გარკვეული შეღავათების იმედი ჰქონდეს: სესხის ოდენობის გაზრდა ან დამატებითი ფასდაკლება პროცენტზე სესხით სარგებლობისთვის. ასეთ მსესხებლებს შეუძლიათ მოითხოვონ მორიგი სესხი ერთი წლით ან უფრო მეტიც. მაგრამ ეს შეიძლება ასევე აღმოჩნდეს მინუსი, რადგან დიდი ხნის განმავლობაში ბანკის პოლიტიკა შეიძლება შეიცვალოს და არა ყოველთვის უკეთესობისკენ. მაგრამამ შემთხვევაში, შესაძლოა მოულოდნელად გახდეს საჭირო თანხის დიდი ოდენობით დაბრუნება საკმაოდ მოკლე დროში.

საბანკო რისკები

მორიგეობით დაკრედიტების ყველაზე მნიშვნელოვანი მინუსი არის ასეთი სესხებიდან მოგების დაგეგმვისა და წინასწარმეტყველების შეუძლებლობა. ამის მიზეზი არის კლიენტის უფლება, დაფაროს დავალიანება ნებისმიერ დროს, მათ შორის ხელშეკრულების ვადის გასვლამდე და ამოიღოს გირაო.

მსესხებლის რისკები

მორიგე სესხი - რა არის ეს? ეს არის მოთხოვნის სესხი. შესაბამისად, დაკრედიტებულთათვის უარყოფითი ფაქტორია ის, რომ ბანკს უფლება აქვს ნებისმიერ დროს აცნობოს სესხზე დავალიანების დაფარვის აუცილებლობის შესახებ. რისკი მდგომარეობს მსესხებლის მხრიდან იმ დროს სახსრების შესაძლო ნაკლებობაში. ამ შემთხვევაში გირაოს საკუთრება გახდება ბანკის საკუთრება. ვინაიდან ფასიან ქაღალდებს შეიძლება ჰქონდეს მაღალი ლიკვიდურობა, მათი ზარალი მსესხებელს მნიშვნელოვან ფინანსურ ზარალს მოუტანს.

ასეთი საბანკო სერვისის გამოყენების შემთხვევაში რისკების შემცირების მიზნით, რეკომენდებულია თანხების აღება მხოლოდ დანიშნულებისამებრ და ყოველთვის მზად იყოთ იმისთვის, რომ ბანკმა მოითხოვოს მათი დაბრუნება.