საკრედიტო ხაზი: სესხის აღების ამ ფორმის მთავარი უპირატესობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სტანდარტული გაგებით, ტერმინი „სესხი“აღიქმება, როგორც მსესხებლისათვის გარკვეული თანხის ერთჯერადი გაცემა, რასაც მოჰყვება მათი დაბრუნება, პროცენტის გათვალისწინებით, რომელიც მოქმედებს, როგორც გადახდა. მოწოდებული რესურსების გამოყენება. თუმცა, ბოლო დროს საბანკო პრაქტიკაში ფართოდ გავრცელდა სესხის აღების ისეთი ფორმა, როგორიცაა საკრედიტო ხაზი. იგი გულისხმობს საკრედიტო დაწესებულებასა და საწარმოს შორის ხელშეკრულების დადებას, რომლის საფუძველზეც კლიენტი იღებს არა მთლიან თანხას, არამედ ცალკეულ ნაწილებად ან ტრანშებში.

ამგვარად, საკრედიტო ხაზი კომპანიის ხელმძღვანელს აძლევს შესაძლებლობას პერიოდულად აანაზღაუროს ძირითადი საქმიანობის განსახორციელებლად ფინანსების დროებითი ნაკლებობა. ეს გამორიცხავს ყოველ ჯერზე ახალი ხელშეკრულების გაფორმების აუცილებლობას. კომერციული ბანკებისთვის დაკრედიტების ეს ფორმა ასევე სასარგებლოა, რადგან საშუალებას გაძლევთ გააფართოვოთ თქვენი კლიენტების ბაზა, რაც მნიშვნელოვნად ზრდის მოგებას. ორმხრივი ხელშეკრულების საფუძველზე ბანკი ადგენსსაკრედიტო ლიმიტი. ეს არის სახსრების მაქსიმალური რაოდენობა, რომელიც შეიძლება გაიცეს კონკრეტულ მსესხებელზე მთლიანი ოდენობით. ტრანშის ზომაც ხშირად შეზღუდულია.

აღსანიშნავია, რომ საკრედიტო ხაზი ხელმისაწვდომია არა მხოლოდ კომერციული საწარმოებისთვის, არამედ ფიზიკური პირებისთვისაც. მაგალითად, თითქმის ნებისმიერ მოქალაქეს შეუძლია მიმართოს სესხს ამ ფორმით საკუთარი საცხოვრებლის შეკეთებისთვის, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ კონტრაქტორებთან ანგარიშსწორება ხორციელდება უნაღდო ფორმით. კომერციული ბანკები ყოველდღიურად უხსნიან საკრედიტო ხაზებს ინდივიდუალურ მოქალაქეებს ან იურიდიულ პირებს პლასტიკური ბარათების დამუშავებისა და გაცემის სახით.

ამ საბანკო პროდუქტის უფრო ღრმა ანალიზით შეიძლება გამოვყოთ სამი ძირითადი ტიპი:

• 

  არ განახლებადი ხაზი;

• განახლებადი;
• შერეული.

პირველი ტიპი გულისხმობს კლიენტზე გაცემული თანხების მკაცრ ლიმიტს. როგორც წესი, ბანკი დამოუკიდებლად ადგენს ლიმიტის ღირებულებას თითოეული კონკრეტული მსესხებლისათვის, საწარმოს ფინანსური მდგომარეობისა და კლიენტის გადახდისუნარიანობის შეფასების საფუძველზე. თუ კლიენტმა გამოიყენა მისთვის ხელმისაწვდომი თანხა და საჭიროებს დამატებით დახმარებას, მაშინ კიდევ ერთი სესხის მისაღებად მას მოუწევს განაცხადის წარდგენა და ახალი ხელშეკრულების გაფორმება. ამ საკრედიტო ხაზის განახლება დაუშვებელია, თუნდაც ყველა ტრანშზე დავალიანების სრულად დაფარვის გათვალისწინებით.

ამ მხრივ, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ მბრუნავი საკრედიტო ხაზი უფრო მომგებიანია კომერციული ორგანიზაციებისთვის. ATამ შემთხვევაში დგინდება ლიმიტი მთლიან თანხაზე, მაგრამ სესხის მთლიანი თანხის ფარგლებში შესაძლებელია ნებისმიერი რაოდენობის ტრანშის გამოყენება. თუ მსესხებელს ესაჭიროება დამატებითი დაკრედიტება, იგი ვალდებულია გადაიხადოს ვალის წინა ოდენობა და სახსრების გამოყენებაზე პროცენტი. მხოლოდ ამის შემდეგ შეუძლია მიმართოს ხაზის განახლებას.

შერეული ფორმა ნიშნავს, რომ როგორც სესხის მთლიანი თანხა, ასევე თითოეული ტრანშის თანხა ექვემდებარება შეზღუდვას. ამავდროულად, კლიენტს შეუძლია გამოიყენოს ნებისმიერი რაოდენობის ტრანში გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, მაგრამ მხოლოდ დადგენილი მნიშვნელობების ფარგლებში.